직장인들이 재테크를 함에 있어...
아무래도 관심사 1순위는 바로
"펀드"일 겁니다.

적금은 안전빵이요...
펀드는 위험빵이지만...수익 역시 크기 때문에 
무척이나 매력적이지 아니할수가 없지요...

한때 금융위기 이후에....
약간 꺼리는 듯한 분위기도 형성 되었지만, 
재테크족들 사이에서는 여전히 가장 큰 관심사입니다.



 
  펀드란??


  펀드는 불특정 다수의 여러 사람들이 모아모아 만든 뭉칫돈으로써....
  펀드매니저같은 제 3의 전문가들이 이 뭉칫돈을 다른 주식이나 채권등으로 운용하면서
  나오는 이익과 손실을 투자자들과 함께 분배하는 방식입니다. (이익도...고통도 분배를..!!) 

 


펀드 이전에...우리 조상들은 계라는 방식을 이용해서 
펀드 비스무레하게 자금을 굴리곤 했지요...ㅋ 

펀드의 기본구조는.,..은행이나 증권사, 보험사 등의 펀드판매회사를 통해 가입이 이루어지며, 
가입한 금액은 수탁회사에서 보관이 되어 굴려집니다. 





펀드와 주식을 정확하게 모르시는 분들이 있으신데...
2가지 모두 주가에 기반을 두었기 때문에 맥락은 같으나, 주식은 데이트레이딩 같은 
직접투자를 의미하며...펀드는 제 3자에게 맡겨 대신 투자하게 하는 
간접투자 방식을 의미합니다. 

모두 주가에 뿌리를 두고 있기 때문에....수익이 날수도 있지만, 
손해가 날수 있는 리스크가 있지요.

펀드는...1만원의 소액투자도 가능하며, 납입과 투자방식에 
따라 아래와 같이 분류됩니다.



 
  납입방식에 따른 분류


  
거치식펀드: 한번에 목돈을 납입하여 기간이 만료되면 돌려받는 방식

  적립식펀드: 매달 일정한 액수의 금액을 납입하여 투자하는 방식

  자유적립식펀드: 자유롭게 납입,투자하는 방식




   투자방식에 따른 분류

  주식형: 주식에 투자비율이 비교적 높은펀드

  혼합형: 주식과 채권에 골고루 분산하여 투자하는 펀드

  채권형: 채권에 투자비율이 비교적 높은펀드

  실물형: 주식이나 채권이 아닌 기름..에너지..금 등의 원자재에 투자하는 펀드 



개인적으로 차세대육체적이....브릭스펀드에 투자 한적이 있었는데...
올림픽이 끝나고 금융위기 오면서....완전 반토막이 난적이 있었더랬죠...

그 전만 하더라도 직장인 셋만 모이면 펀드 이야기를 한다고 했었는데... 
금융위기 이후로는 펀드는 너무 위험한 투자다...라는 이야기가 참 많았는데, 
몰빵 투자식이 아닌 거치식펀드로 장기적으로 보면 펀드만큼 수익률이 큰 
상품도 많지는 않답니다.




펀드투자의 가장 큰 장점은...적은 금액으로도 분산투자가 가능하며
직접투자가 아니라 전문가에게 맡겨 운용되므로 금융을 잘 모르는 분들도 
투자가 가능합니다. 

또한 장기적인 안목으로 투자하는 적립식펀드의 경우에는 
코스트에버리지 효과가 있어 평균단가를 하락시키죠.


 
       코스트에버리징효과

 
   코스트 에버리징 효과란...평균매입단가 인하효과로서..
   주가가 높을때에는 적은 주식수를 매수하고, 주가가 낮을때에는 많은 주식수를 매수하게
   되면서 평균 매입단가가 낮아지게 되는데, 시기에 따른 다른 매입단가에 주가가 평균화되어
   손익이 희석되는 효과를 이야기 합니다.

   좀 어려운데...알기쉽게 예시를 드리겠습니다.

   제가 오늘..10만원으로 삼성주식을 주당 5만원으로 2주를 샀습니다.
   다음날 10만원으로 또 삼성주식을 사려 했더니 주당 2만원으로....폭락했더군요.
   
   그렇다면 10만원으로 5주를 살수 있었겠죠? 저는 총 이틀동안 총 7주의 삼성주식을
   매입하게 된것입니다.

   결과적으로..20만원에 삼성주식 7주를 사게 되었답니다.
   처음에는 5만원에 샀지만.,..2주동안 평균을 내면 3.5만원에 1주를 매입한 셈입니다.

   이렇게 장기간으로 주식을 사다보면 손익이 희석되어 평균치로 매입하는 이 효과를
   코스트 에버리징 효과라 합니다.
 



실제로 보면 이리 쉬운 이야기를...너무 어렵게 풀었죠??
용어가 너무 어려운 부분이 있습니다. 한글로 나오면 을매나 좋을까만...ㅋ 

주식시장에는 이런말이 있습니다.
만약 주가가 고점을 찍었을때...본전 찾으려면 3년이 걸린다고 합니다.
또한 살땐 조금씩 자주사고...팔땐 두세번에 나눠서 신속하게 팔아치우란 이야기도 있지요.




펀드투자역시...주가에 기반을 두었는데,
주가가 비싼기간보다 싼기간이 더 길기 때문에, 살수록 평균단가는 낮아지게 되지요.

이렇게 놓고보면...적립식펀드가 확실히 재테크 하는데에는 유리합니다.
물론 거치식펀드와 비교하면 장점과 단점이 공존하지만...
직장인들이 어렵지 않게 재테크를 하기에는 적립식펀드가 아무래도
조금 더 안전하게 자금을 운용할수 있지요.

요즘 살기가 팍팍해서...지나친 고수익을 노리시는 분들이 계시는데,
그것보다는 천천히...장기간으로 보시고 투자하시는 것이 부자되시는 지름길입니다...!! 

 


   유용한 정보




보통 펀드투자를 하실때...전문가들에게 상담받고 전체적인 재무설계를 하는 편인데, 
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정말 알찬 시간이었습니다. 
아무쪼록 도움 되시길 바라고...모두 부자 되시기 바랍니다..!!




Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

차세대육체적이 근래 3년동안 가장 억울했던
사건중에 하나가....

한때 최진기선상님의 생존경제라는
경제프로그램을 본적이 있습니다.
아마 지금도 EBS가서 보시면 다 무료로 제공을
해주고 있을텐데....

당시에 중국에서 직장을 다니고 있을때...
경제공부를 제대로 시작했는데,

그때가 지금으로부터 1년 반전쯤이었습니다.

아마 경제를 조금 아시는 분들이시라면...
주식과 시중금리에 따라..어떤 시기에 펀드에 투자하고...어떤 시기에 예금, 적금으로
투자하고....어떤때는 채권에...

이런식으로 금융상품들을 하나의 그래프로 정리를 하다...
당시에는 금값이 높지않았는데...보아하니 이게 오를것 같은 느낌이 오더라는 겁니다.

한 지인과 이야기를 하다가...이제 금값이 오를것 같은 느낌에 대해 요로코롬
상의를 했는데 절대 안오를거라고 이야기를 해서 걍 안 샀지요...

헌데....몇달있다가 금값이 엄청나게 뛰어 두배이상의 수익이 나오는 현상이
발생합니다. 그때 얼마나 땅을 치고 후회했던지.....


     금과 은, 구리등의 원자재에도 투자할수있다? 


처음 경제공부를 하면서...가장 신기하게 접했던 것이 바로 원자재펀드입니다.

펀드라 함은..어떤 우량기업의 주식같은 것을 매매하는 행위로만 이해를 하고있어서...
금에도 투자를 할수있고...아니면 석유..요런 것에도 투자를 할수가 있다는 것이
신기하기만 했답니다.

원자재펀드란?

일단..여기서 원자재펀드가 무엇인지를 짚고 넘어가야 할듯 합니다.

원자재 펀드란...금이나 은..구리 등의 원자재에 자신이 직접 투자하거나,
아니면 관련 회사에 투자를 하는 펀드를 이야기 합니다.
(주로 금개발 회사..이런곳이 되겠죠.)

또한 실물펀드라고 해서..곡물이나 천연자원...이런 실물펀드도 있으니
펀드의 종류는 정말 다양하죠? 만오천개가 넘는다고 합니다.

 


이번 포스팅에서는..그중에서도 가장 대중적인 에 대해 한번
이야기 해보려 합니다.

세계 어디서나 통한다, 금 투자


금이야말로...선조시대때부터 내려오는 가장 좋은 자산중 하나입니다.

자 생각해 봅시다.

화폐의 경우에는...환율에 따라 엄청난 변동이 있죠.
금융위기때만해도...중국 인민폐 대비 한국돈이...

한국돈 1만원 = 중국돈 80위안

허나 지금은...1만원으로 약 58위안 정도로 교환이 되곤 하죠.
그러나 금은 그때와 가치가 변하는 것도 아니고...썩는것도 아니기 때문에
때문에 우리 선조들도 전쟁나면 패물부터 챙긴거지요.

어디서나 써먹을수 있으니....!!

자 그렇다면...금관련 상품에 투자를 할때는 어떤점을 고려해야 할까요?

실물펀드는...변동성이 크고 환율변동에 굉장히 민감합니다.

빠르게 떨어질수도 있고...빠르게 올라갈수도 있지요.
근래 약 1년 동안...금값은 말도 못하게 치솟아서 이제
고점찍기만을 기다리고 있지요...

또한 금값은...달러로 표시되므로 달러화의 약,강세에 따라
파도타기를 합니다.

달러화가 강세일때는..금값은 상대적으로 낮아지고,
반대의 경우에는 금값은 올라가게 되어있습니다.

또한 실물펀드의 경우에는...100%과세가
많기 때문에 이 세금문제를 충분히 검토해 보아야 합니다.


   작년 한해, 눈돌아가는 금펀드 수익률


작년 한해...금펀드 투자자들은 말그대로 대박행진이었습니다.

한 조사기관에 따르면....9월에 설정된 약 3개월의 수익률이 거의 70% 가까이
올렸죠. 기타 주식과 펀드들이...땅바닥 쳤을때 금펀드 수익률은 엄청났답니다.

때문에 초보투자자들이 금테크를 시작하려고 은행에 발바닥
땀나게 달려다녔죠.

헌데 진짜 고수들은...계속해서 자제하는 모습이었습니다.

대체 왜?





자...단기간의 수익률만 보면...누구나 혹한 정보입니다.
허나 이 금값이라는것이 순식간에 오르고, 순식간에 떨어질수가 있기 때문에,
고수들이 금펀드로 몰빵하는 경우는 거의 없습니다.

3개월 수익률이 + 70%가까이 되는 골드마이닝 펀드역시...
1년 수익률은 -23.50% 정도이니, 금펀드의 높은 변동성을
한눈에 알수 있죠.

때문에...이 금은 공격적인 투자자들이
분산투자 방식으로 10~15% 정도만 투자하는 것이
가장 적절하다고들 합니다.



   강남부자들이 금펀드에 주목하는 이유


오늘 부동산매매를 전문으로 하는 제 친구와 잠시 이야기를
하는데...다 그런건 아니지만 지역별로 스타일이 다른데,
그중 강남쪽 분양 상담오는 사장님들이 아무래도 비즈니스 쪽에서는
탁월하다고 하더군요.

금 쪽에서도....이 부분을 적용을 많이 합니다.

최근, 금펀드에서 수익을 상당히 올린 강남부자들이....
금 하나로만 구성된 펀드보다는 농산물이나 오일펀드 등의
종합적인 원자재 펀드를 선호한다고 하는 것입니다.

최근들어 금값이 급격한 가격하락세를 보이고 있는 상황인데,
이는 고점을 한번찍고 내려가는 상황이기 때문에...

거액의 투자를 피하고, 목표수익률을 10~15%정도만 생각하여
살짝 투자를 한다는 것입니다.

보통 금펀드는...주식이나 채권투자를 하다
리스크를 막기 위하여 투자를 하는데....
흐름을 잘못타면 손해가 날수도 있고..또한 현재 투자하는 것은
무조건 손해라는 의식이 팽배해 있기 때문입니다.

최근 2년 동안은 충분한 수익이 났으나...
앞으로 금펀드에 대해 자신하는 전문가는 많지 않습니다.

장기적인 투자로 볼때는...분명 올라가는 것은 당연하지만,
단기적인 하락세와 상승세가 계속해서 공존하므로...
오히려 적립식 금펀드가 훨씬 효율적이라는 이야기가 많답니다.


금투자, 잠시 생각하고 투자하라


현재, 금투자에 대해서는 기대를 많이 낮추는 것이 대세입니다.

적금이 아닌..펀드투자라함은 적어도 15% 정도는 수익이 발생해야 하는데..
현재 전문가들은 올해는 최대치를 약 7% 정도 잡는 편이다 보니...
오히려 적금만 못하다는 이야기지요. (차라리 수익이 조금 적더라도
안전한 예금이 낫다는 이야기 입니다. 원금보장이 안되니..)


금투자, 어떻게 하나



금투자도...상품별로 몇가지 차이가 있답니다.

먼저 직접 금을 사는 방식이 있죠.

금은방 가서...금 좀 주쇼....요로코롬 매매해서 집에다 묵혀두다 보면..
나중에 돈으로 바꿔도 되고...반지도 좀 만들어서 커플링도 하고..(?)

헌데 애매한것이...실물매매는 최소단위가 0.1킬로라 거의 500만원
정도의 목돈이 들어간답니다.
또한 여기에 부가세도 10%정도...가 붙기 때문에 돈 쫌 있는 분들(?)말고
실물금을 사는 경우는 많지않죠...

또한 보관역시...땅에 묻을수도 없고....





두번째는 금펀드로써...금이나 금광관련기업의 주식에
투자하는 방식입니다.

이름에 파생상품이 들어간 금펀드는...금값과 연동되는
파생상품에 투자할수 있죠.

여기서 금펀드는..아까도 이야기 했지만 달러로 표기되는
해외펀드이기에, 환헤지 여부도 잘 따져 보아야 하는것을
유념하시기 바랍니다.

마지막으로 은행의 금관련 예금에 입금하면..
금으로 바꿔 적립해주는 방식이 있습니다.

실물로 사지 않기 때문에..보관에 대한 걱정도 없고,
소액투자도 가능한 것이 장점이라면 장점입니다.
또한 실물이 아니기 때문에 부가세가 붙지 않고,
시세차익은 비과세로 적용받는 답니다.

투자방법은 첫 입금 때는... 그램당 시세의 금액을 만원 단위로 넣고..
이 후엔 만원 단위로 적립을 하는 식이랍니다.
보통 많이들 하는투자는 마지막 것이라고 할수 있지요.


금펀드 역시...재테크 방식의 한 분야일 뿐입니다.

일반 주식이나...펀드등의 리스크를 막기 위해 (보통 종목에 따라
한 종목이 오르면 내려가고...요런걸로 대비하는거죠.)

누누히 말씀드리지만...어느 한종목에만 투자하면 잘되면 대박이지만
안되면 쪽박입니다.
몰빵투자는...가장 안좋은 재테크 방식이며...최대한 잘 나누어 분산투자를
하는 것이 재테크의 기본이라는것을 명심하시기 바랍니다!

철저하게 자신의 재무를 관리 하시는 분들은 최소한 1년에 한번정도
재무설계사들을 찾아, 목표를 달성하기 까지 계획 - 실행 의 단계를 재조정하며
꾸준히 지켜나갑니다.

주가도 자주 변화하면서 환경이 많이 변하기 때문에...
재무계획들이 계속 변화하기 때문에 자신의 재무점검은 필수입니다.

 

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Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터



자, 초보자도 쉽게 이해하실수 있도록...
이번에는 펀드에 관해 한번 이야기 
해보려 합니다.

펀드...펀드...펀드!!

하루에도 수십번씩 경제뉴스에서 보는 
우리들의 친구!! 

허나 아직 용어는 알고있으나..
더욱 정확히 알기 위해서 기초부터 
상세하게 알아보려 합니다.


돈된다는 펀드, 과연 무엇일까?


펀드는 영어로...fund!!(맞나? ㅠㅜ,..)
기금이라는 뜻의 이 펀드....

정확한 의미를 알고계시나요?

먼저..펀드와 주식의 차이를 정확하게 이해하셔야 합니다.
2개 모두 투자방식이며, 주식은 직접투자...펀드는 간접투자입니다.

용어가 헷갈리시죠? 

간간히...데이트레이딩 하시는 분들이 "나 주식한다!!"라고 하시는 분들이
많으시죠. 중간 브로커를 거치지 않고...어떤 기업에 직접 투자를 하는 것을 
"주식"이라고 하고 펀드매니저 등의 전문가들에게 돈을 맡겨서 
대신 투자 하게 하는 간접적인 방식을 "펀드"라고 합니다.

개인 투자자들이...능력있는 펀드매니저에게 돈을 맡기면 
매니저가 돈을 합쳐서 주식..채권...등을 사고 팔면서 
돈을 불려주죠. 

그 후 수익이 나오면....투자한 사람들도 얼마정도 함께 수익을 
얻어나가는 것입니다.





펀드투자 방식은 단점과 장점의 차이가 딱 하나입니다.

이 펀드라는 것이 원금보장이 안되는 상품이다 보니 매니저가 능력 쫌 되는 사람이면 
많이 남기지만, 만약 매일 골프치고 놀러댕기는 사람이면 원금까지 날리는 경우가 있습니다.

웬만한 펀드매니저들은 정말 그래프 갖다놓고 분석 빡세게 합니다.
헌데 가끔 양아치들도 있어서...잘 알아보고 해야죠.


펀드, 원칙은 반드시 지켜라



주식투자를 하는 사람들은 아니어도 자주듣는 말중에 하나가
바로 "개미투자자"입니다.
또한 개미투자자들은 큰돈을 만질수는 없다는 공식 또한 존재하죠.

여기서 잠깐!! 

주식이나 펀드나...사실은 같은 맥락입니다. 
때문에 주식에 적용되는 공식 역시 펀드에도 적용을 해야 한다는 이야기이죠.


도박사들의 공식을 아십니까?



천재 도박사들과 풋내기들의 차이를 아십니까?
예전에 김진명 소설가님의 도박사..(맞나?)라는 책을 보다가 
굉장히 와닿았던 이야기 인데....

진정한 도박사는 백만원을 투자하면 백오십만원 정도만 따면 나오고, 
오십만원까지 잃으면 주저없이 자리 털고 나온다는 것입니다.

얼마전에..경제학 강의를 듣는데도 
똑같은 말이 나오더군요. 

"개미들이 돈을 잃을수 밖에 없는 이유는, 
 백만원을 투자하면서 이백만원을 벌려는 꿈을 갖고 시작한다.
 
 부자들은 절대 그렇지 않다.
 1억을 투자해서 은행금리보다 조금 더 높은 10% 정도만 먹으면 빠진다"
 

물론 다르기는 하지만, 주식이나 펀드나...
원금 손실의 위험이 있기때문에 도박과 펀드는 비슷한 면이 있답니다.

또한..가능성은 희박하지만 간혹 원금을 다 날리는 가능성도 있답니다.

때문에 보통 펀드투자를 하시겠다는 마음을 먹으셨으면, 20% 정도의 손실을 감수할
준비를 하시는 것이 좋습니다.
예전에...중국과 브릭스에 투자하셨던 분들이 40% 이상 날려드셨죠....






자, 그렇다면 원칙은 두 가지입니다


첫째, 반드시 분산투자로, 몰빵은 금물!!
 


재무설계에서도 분산투자라고 항상 말씀 드렸지만...
펀드만큼은 무조건 분산투자로 하셔야 합니다.

한 종목으로만 가게 되었을 경우, 잘 되면야 좋지만
만약 손실이 되게 되면 복구하는 것 역시 힘듭니다. 

때문에 몇개의 종목에 투자를 해서 
한개가 손실이 나도..한개는 좀 올라가고...
요런식으로 해야지 손실이 적습니다.

"다 떨어졌는데!!"

....다 날린거죠... 남탓해서 뭐하겠습니까...

그래도 가장 안정하게 가는 방법이 바로 분산투자입니다.



둘째, 너무 많이는 바라지 마라



이것은 마음가짐인데, 펀드투자하면서 너무 많은 것을 바라는 것은 금물입니다.
은행 예금보다 더 많이는 당연하지만, 그렇다고 
무작정 7~80% 수익을 보려는 마음을 가지고 있는것은 좋지 않습니다.

펀드를 도박이라고 생각하지말고, 투자로 보라는 이야기 입니다.

또한 저축과 펀드의 투자대비율을...
적정선으로 맞춰서 가야합니다.

친척분중에..정말 잘 나가셨던 분이 있으셨는데..
은행 예금까지 털어서 주식하다 지금은 정말 힘들게
생활하시고 계십니다. 





자, 펀드란...!

낮은 저축금리를 헷징하는 방법...원금 손실마저도 감수하면서 
선택하는 투자방식입니다. 은행이 아닌 증권사에서 관할하지요.

확정된 수익도 없고...원금도 날릴수 있지만, 
흐름만 잘타면 적금보다 많은 수익을 얻을수 있지요. 

최근에는 적립식 펀드니...원금보장 펀드도 나오긴 나왔으니 
너무 큰 수익을 바라지 말고, 저축과 함께 병행을 하시는 게 좋습니다.

안전한 거면...다 펀드하지 누가 적금 들겠습니까...
허나 원칙을 잘 지켜서 훌륭한 매니저 만나면, 목돈 만드는데는 
큰도움이 되실 것입니다. 

재무설계에도 항상 포함되는 것이 바로 펀드이지요. 

아무래도 적금보다는 큰 수익을 얻을수 있으니까요. 

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우리모두 부자되는 날까지~ 재테크 경제공부는 계속 됩니다! 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터