직장인들이 재테크를 함에 있어...
아무래도 관심사 1순위는 바로
"펀드"일 겁니다.

적금은 안전빵이요...
펀드는 위험빵이지만...수익 역시 크기 때문에 
무척이나 매력적이지 아니할수가 없지요...

한때 금융위기 이후에....
약간 꺼리는 듯한 분위기도 형성 되었지만, 
재테크족들 사이에서는 여전히 가장 큰 관심사입니다.



 
  펀드란??


  펀드는 불특정 다수의 여러 사람들이 모아모아 만든 뭉칫돈으로써....
  펀드매니저같은 제 3의 전문가들이 이 뭉칫돈을 다른 주식이나 채권등으로 운용하면서
  나오는 이익과 손실을 투자자들과 함께 분배하는 방식입니다. (이익도...고통도 분배를..!!) 

 


펀드 이전에...우리 조상들은 계라는 방식을 이용해서 
펀드 비스무레하게 자금을 굴리곤 했지요...ㅋ 

펀드의 기본구조는.,..은행이나 증권사, 보험사 등의 펀드판매회사를 통해 가입이 이루어지며, 
가입한 금액은 수탁회사에서 보관이 되어 굴려집니다. 





펀드와 주식을 정확하게 모르시는 분들이 있으신데...
2가지 모두 주가에 기반을 두었기 때문에 맥락은 같으나, 주식은 데이트레이딩 같은 
직접투자를 의미하며...펀드는 제 3자에게 맡겨 대신 투자하게 하는 
간접투자 방식을 의미합니다. 

모두 주가에 뿌리를 두고 있기 때문에....수익이 날수도 있지만, 
손해가 날수 있는 리스크가 있지요.

펀드는...1만원의 소액투자도 가능하며, 납입과 투자방식에 
따라 아래와 같이 분류됩니다.



 
  납입방식에 따른 분류


  
거치식펀드: 한번에 목돈을 납입하여 기간이 만료되면 돌려받는 방식

  적립식펀드: 매달 일정한 액수의 금액을 납입하여 투자하는 방식

  자유적립식펀드: 자유롭게 납입,투자하는 방식




   투자방식에 따른 분류

  주식형: 주식에 투자비율이 비교적 높은펀드

  혼합형: 주식과 채권에 골고루 분산하여 투자하는 펀드

  채권형: 채권에 투자비율이 비교적 높은펀드

  실물형: 주식이나 채권이 아닌 기름..에너지..금 등의 원자재에 투자하는 펀드 



개인적으로 차세대육체적이....브릭스펀드에 투자 한적이 있었는데...
올림픽이 끝나고 금융위기 오면서....완전 반토막이 난적이 있었더랬죠...

그 전만 하더라도 직장인 셋만 모이면 펀드 이야기를 한다고 했었는데... 
금융위기 이후로는 펀드는 너무 위험한 투자다...라는 이야기가 참 많았는데, 
몰빵 투자식이 아닌 거치식펀드로 장기적으로 보면 펀드만큼 수익률이 큰 
상품도 많지는 않답니다.




펀드투자의 가장 큰 장점은...적은 금액으로도 분산투자가 가능하며
직접투자가 아니라 전문가에게 맡겨 운용되므로 금융을 잘 모르는 분들도 
투자가 가능합니다. 

또한 장기적인 안목으로 투자하는 적립식펀드의 경우에는 
코스트에버리지 효과가 있어 평균단가를 하락시키죠.


 
       코스트에버리징효과

 
   코스트 에버리징 효과란...평균매입단가 인하효과로서..
   주가가 높을때에는 적은 주식수를 매수하고, 주가가 낮을때에는 많은 주식수를 매수하게
   되면서 평균 매입단가가 낮아지게 되는데, 시기에 따른 다른 매입단가에 주가가 평균화되어
   손익이 희석되는 효과를 이야기 합니다.

   좀 어려운데...알기쉽게 예시를 드리겠습니다.

   제가 오늘..10만원으로 삼성주식을 주당 5만원으로 2주를 샀습니다.
   다음날 10만원으로 또 삼성주식을 사려 했더니 주당 2만원으로....폭락했더군요.
   
   그렇다면 10만원으로 5주를 살수 있었겠죠? 저는 총 이틀동안 총 7주의 삼성주식을
   매입하게 된것입니다.

   결과적으로..20만원에 삼성주식 7주를 사게 되었답니다.
   처음에는 5만원에 샀지만.,..2주동안 평균을 내면 3.5만원에 1주를 매입한 셈입니다.

   이렇게 장기간으로 주식을 사다보면 손익이 희석되어 평균치로 매입하는 이 효과를
   코스트 에버리징 효과라 합니다.
 



실제로 보면 이리 쉬운 이야기를...너무 어렵게 풀었죠??
용어가 너무 어려운 부분이 있습니다. 한글로 나오면 을매나 좋을까만...ㅋ 

주식시장에는 이런말이 있습니다.
만약 주가가 고점을 찍었을때...본전 찾으려면 3년이 걸린다고 합니다.
또한 살땐 조금씩 자주사고...팔땐 두세번에 나눠서 신속하게 팔아치우란 이야기도 있지요.




펀드투자역시...주가에 기반을 두었는데,
주가가 비싼기간보다 싼기간이 더 길기 때문에, 살수록 평균단가는 낮아지게 되지요.

이렇게 놓고보면...적립식펀드가 확실히 재테크 하는데에는 유리합니다.
물론 거치식펀드와 비교하면 장점과 단점이 공존하지만...
직장인들이 어렵지 않게 재테크를 하기에는 적립식펀드가 아무래도
조금 더 안전하게 자금을 운용할수 있지요.

요즘 살기가 팍팍해서...지나친 고수익을 노리시는 분들이 계시는데,
그것보다는 천천히...장기간으로 보시고 투자하시는 것이 부자되시는 지름길입니다...!! 

 


   유용한 정보




보통 펀드투자를 하실때...전문가들에게 상담받고 전체적인 재무설계를 하는 편인데, 
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아무쪼록 도움 되시길 바라고...모두 부자 되시기 바랍니다..!!




Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

댓글을 달아 주세요

  1. 라이너스 2011.05.25 12:48  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 3년정도 장투를했는데
    별 재미(?)를 못보고, 지금은 적금으로 꾸준하게
    관리중입니다^^;

  2. 핑구야 날자 2011.05.25 13:18  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전 적금하고 혼합형으로 나누어서 펀드 운영중이랍니다.,

  3. pennpenn 2011.05.25 14:28 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    여유돈이 있으면 적립식 또는 거치식의 주식형 펀드가 좋겠지요~
    문제는 쩐(錢)입니다
    수요일을 보람 있게 보내세요~

  4. 머니야 머니야 2011.05.26 09:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 적립식을 운영하는데.. 이런경우 혼자서 판단하고 선택하기가 만만치 않더군요. 전문가도움이 필요해 보입니다..ㅠ

  5. 원펀치쓰리깡 2011.05.26 09:48 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보입니다.....
    펀드 넘 어려움 이렇때는 전문가에게 필이 상담이 필요할거 같네요^^

  6. 못된준코 2011.05.26 11:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    흠....동생은 펀드에도 일가견이 있군!!! 난..펀드에 대해 하나도 모르는 1인이라네..ㅋㅋ

  7. 레오 ™ 2011.05.26 13:53 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드도 종류가 많군요
    문제는 돈이 있어야 만들 수 있겠죠 ㅜㅜ;

  8. 아하라한 2011.05.26 13:59 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    한때 묻지마 펀드 투자가 유행이었죠.....
    아무것도 모를때는 전문가의 손길이~~~


예전 어머니세대때 만하더라도..
적금등의 저축이 가장 대중적인 재테크
방법이었고, 돈 있는 부자아주머니들은
부동산으로 70년대에 잘~나가셨더랬지요.

지금, 저축의 개념은 투자로 변하면서...
21세기에 가장 주목받는 재테크 방식은
뭐니뭐니해도...펀드입니다.

4~5년전만 하더라도, 직장생활하시던 분들이
티타임마다 어떤 펀드가 수익률이 높네...
이런 이야기들로 꽃피웠었는데,

지금도 펀드는 재테크수단의 한분야를 크게 차지하면서...
많은 분들이 투자를 하고 있지요.

허나 펀드란 위험도가 있는 상품이기 때문에...
아무 지식없이 뛰어드는 것은 자멸행위와 같기에, 
기초 정도는 알아두고 투자하시길 추천드립니다.
 

      펀드에도 종류가 있다


재테크 족들중에 펀드에 대해 모르시는 분들은 없으실 겁니다.

한때는 있는 적금마저 다깨고 펀드투자를 하시다..
금융위기 때 반토막나서 어마어마한 손실을 보신분들도 많으실테고..

지금은 코스피지수가 최고점을 찍으면서
펀드투자 자체를 부정적으로 보시는 분들이 무척이나 많습니다.

주가는 곧 투자자들의 심리상태다..라는 이야기가 있는데,
금리가 올라가면서...위험한 펀드보다 적금을 선호하는 분들이
많아졌지요.

허나 이렇게 금리가 올라가고 인플레이션이 심할수록 
적금과 펀드의 균형을 맞춰서 투자하는 것이 바람직합니다.

적금이 안정적이긴 하나...보수적인 투자는 물가상승률을 따라잡기에 
힘든부분이 있으므로(장기형 복리식 제외) 리스크가 좀 있더라도 
일정부분은 펀드에 투자해주는것이 바람직하지요.

사실 차세대육체적도..예전에 중국펀드로 손실을 좀 봤었답니다.

그후에는...원금이라도 챙기자 하고 펀드는 좀 멀리하게 되더군요.
아마 저 이외에도..같은 상황이실 분들 많으실 겁니다.

자, 재태크 투자에 성공하려면...
펀드매니저에게만 맡기는 것이 아닌, 스스로가
펀드의 개념과
투자에 대한 기본 개념정도는 알고 있어야 합니다.



■ 두가지 종류, 거치식펀드와 적립식 펀드


펀드에는 2가지 투자방식이 있으며,
거치식과 적립식으로 나뉩니다.

거치식 펀드는 한번에 일정액을 맡겨 투자한후,
추가로 돈을 넣거나 빼는것 없이 만기까지 그대로 투자하는 것입니다.


처음 거치식펀드에 넣어놓으면...
지정한 날짜의 평가금액으로 계산된 값이 펀드의
수익률로 결정됩니다.
때문에 크게 수익을 볼수도 있고...크게 손해를 볼수도 있지요.

자, 거치식펀드는 시기가 무척이나 중요합니다.

다 아시겠지만..펀드투자는 가격이 낮을때 매수하고,
높을때 매도하여 이득을 남깁니다.

지금같이 주가가 높아질 대로 높아진 상황에선 어떨까요?

당연히...거치식펀드는 피해야겠지요.
지금 상황에선 주가가 더 높아진대도, 우리 가카의 말씀처럼
코스피 3000을 찍지 않는 이상...이익보는것은 상당히 어려운 일입니다. 




그렇다면 적립식 펀드는?


적립식펀드란 거치식펀드와 달리...
매월 지정한 날짜에...일정금액을 나눠 납입하며,
매달 주가지수에 따라 
매입 단가역시 달라지지요.

주가지수가 낮은 달에는...싸게 사고, 지수가 높아질때는..비싸게 사게 되기 때문에,
종목이 아주 없어지지 않는 이상에는 비교적 안전하게 갈수있다는 장점이 있지요.

적립식펀드의 경우, 낮은 가격대에서 매수하게된 투자자는...
추가매수를 하지 않은 투자자보다 높으수익을 거두게 되는데, 이것을
바로 평균매입단가를 낮춰 이들을 보는 코스트에버리징 효과라고 합니다.

자, 그렇다면 직장인들에게는 어떤것이 유리한걸까요??

펀드투자의 기본은, 쌀때 사서 비쌀때 팔아야 가장 높은 수익을 거두는 것이 기본입니다.
허나 보통사람들이...정보부에 있는 사람들도 아니고 그걸 어떻게 점치겠습니까?

주식시장은...신의 영역이라고 불릴정도로...
우리의 예상대로 움직이지 않습니다. 미네르바말고..누가 한국의 금융위기가
올줄 알았겠습니까?

주식시장은..항상 높을수도 없고 낮을수도 없습니다.
다만 몇년의 주기로...등락을 반복하며 계속해서 돌고돌것인데,
바로 환매타이밍을 잡는것이 중요하다고 할수있겠지요.


이 매매타이밍을 잡는다는것은 무척이나 어려운 일입니다.
일반투자자들이 거치식펀드를 가입할때 고민하는 부분이 바로 이런것입니다.
주가가 낮을때 사려니...웬지 더 낮아질것 같고, 높을때 사려니....너무 손해보는것 같고...

때문에 펀드투자를 할 계획이라면, 때를 아예 놓치는 것보다는 매달 조금씩 투자하여
긴 기간을 볼수있는 적립식 펀드가 안전하게 유지할수 있다고 봅니다.


적립식펀드의 큰 장점은... 매달 소액납입(만원도 가능)을 하기 때문에 부담이 적습니다.

주가지수의 등락 폭이 큰 최근 같은 경우에는...
심리적으로 일상생활에 영향을 끼치지 않을수가 없습니다.

재테크는...도박이 아닙니다. 보수적인 투자와 고리스크 투자도
효과적으로 운용해야 합니다.



      적립식펀드, 주의해야할 점

 

예전에 포스팅 했던 내용중에...도박사의 공식에 대한 이야기를 한적이 있습니다.

천재도박사와 풋내기의 차이는...수익률을 얼마나 보고,
또 욕심을 얼마나 참느냐 입니다.

진정한 "꾼"들은 백만원을 판돈으로 3~40만원, 많게는 50만원정도 이득이
나오면 개평도 주고 적당적당히 하지만,

풋내기 도박사들은 2~3배의 수익만을 노리다가
탕진하고 나오는 것입니다.

경제학도 마찬가지입니다.

개인투자자들이 돈을 잃는 가장 큰 이유는...
백만원 투자하면 이백만원 챙기려는 욕심이 많은데다가,
현재 수익구도만 보고 다른 보이지 않는 세세한 부분은 전혀 
신경쓰지 않기 때문에 손실 볼 확률이 너무나 큽니다.

도박사들이 아니라 재테크에 성공한 부자들만 하더라도, 
5~60%의 수익률을 노리는게 아니라, 1억 투자해서 은행금리보다 
조금 더 높은 10~20%만 챙기고 나오는 전략이 많습니다.

물론 도박과 펀드의 직접 비교는 조금 힘들지만...
둘다 원금손실의 위험이 있으며, 오히려 가끔 주가는 우리 마음대로 할수가
없는 것이기 때문에...도박보다 더 위험할수도 있지요.

때문에 보통 펀드투자를 하시겠다는 마음을 먹으셨으면, 20% 정도의 손실을 감수할
준비를 하시는 것이 좋습니다.
예전에...중국과 브릭스에 투자하셨던 분들이 40% 이상 날려드셨죠....



펀드투자의 원칙도 재무설계처럼 나눠서 분산투자 해주어야 합니다.
한종목이 아닌 2~3개의 종목으로 투자를 해서 한쪽이 손해를 보더라도 한쪽이
이득을 볼수있게 하는 것이 좋으며...
또한 너무 많은 수익을 바라는 것은 금물입니다.

정말 친척분중에...모 국회의원의 보좌관하시던 고모부가 계셨는데..
주식에 한창 빠지셔서 재산 탕진하고 지금도 힘들게 지내십니다.
모임때 잘 안나오셔서...안타깝다는...

평범한 사람들이...주식매도하고 매수하고...
이런 것은 정말 전문적으로 공부한사람 아니고서는 
그저 전문 개인트레이더들에게 돈 퍼주는 것이나 다름없습니다.

펀드투자 역시...보통 직장인들에게는 재테크 수단의 한 방법으로 
삼고 투자 하시는 것이 좋습니다.

보통 재테크라 함은...안전투자 50...리스크투자 30에 
잉여자금 20 정도로 투자를 하시는게 가장 적당하다고 봅니다.

재테크와 재무설계 모두..기본지식없이 공부하는 것보다는
잘아는 지인들이나 전문가들의 조언을 받으며...재무설계를 하는 것이
가장 안전합니다.

차세대육체적도 그렇고...통상적으로 재무설계를 철저하게 받아..
적금,보험,펀드 등을 이용하여 목적과 계획을 수립하고 종자돈을
마련하지요.

국내에서는 금융상품 분석 및 추천, 재무설계와 포트폴리오를
무료로 이벤트 해주는 리더스리치가 유명합니다.

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펀드투자나...재무설계 등에 대한 이해가 부족하신 분들은
미래를 위하여 한번씩 받아보시면 자산관리태도 자체가 변합니다.
공짜이니 부담도 없고....아무쪼록 많은 도움 되셨으면 합니다.


 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

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  1. pennpenn 2011.04.10 17:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    지난해에도 펀드 수익이 좋았다고 하더군요~
    일요일 저녁을 편안하게 보내세요~

  2. 황금돼지 2011.04.11 04:25  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    반갑습니다 차세대육체적님 ^^
    앞으로 자주 들르도록 노력할게요 !!

  3. 핑구야 날자 2011.04.11 08:17 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드 실적도 못 믿겠더라구요,, 예전에 실적이 좋아 우리은행걸 가입했는데 제일 수익률이 낮더라구요

  4. 머니야 머니야 2011.04.11 08:25 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저는 현재 적립식 한두개 진행중입니다..ㅠㅠ
    잘되야 할텐데 말이져..ㅋㅋ
    도움이되는 정보 잘 보구 갑니당^^

  5. 원펀치쓰리깡 2011.04.11 09:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드투자 유형들 잘배우고 가요
    실패않할려면 욕심을 버려야 될거같습니다..

    사람이 욕심이 있어야 하긴 하지만 지나친 욕심은
    실패의 원인인거 같습니다,,,

  6. 리브Oh 2011.04.11 09:47 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    투자하는데 있어 한방을 노리는게 가장 위험한거 같아요.
    분산 투자,. 그리고 길게 보는 안목.
    투기가 되지 않게 잘 관리하면서 불려가는게 좋을거 같네요^^

  7. 복돌이^^ 2011.04.11 11:05  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    음..좋은 정보이네요..^^
    전 아직 펀드는 한번도 해보지 못했어요..^^

    행복한 하루 되세요~

  8. 아하라한 2011.04.11 11:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드든, 주식이든 꾸준하게 진득허니 돈을 좀 부어야 하는데...
    저는 성격이 급하다 보니 중간해약하고 하니 오히려 수수료만 나가더라구요...ㅠㅠ

  9. 마음노트 2011.04.11 14:58 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    적립식펀드가 아무래도 마음이 편한것 같아요.
    펀드 선택은 우선 재무분석으로 전체 설계를 해봐야 적정한 목표 수익률을
    잡을 수있고 또 우량주나 유망주 펀드 선택도 가능하다는 생각입니다.

  10. 레오 ™ 2011.04.12 16:30 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    물들어 왔을 때 노젖야 겠죠 ...기회를 잘 만나는 것이 가장 중요하겠습니다 ^^;

  11. bkllove 2011.04.12 17:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전 간이 콩알만해서 적립식 펀드 하나 드는데 한달이 넘게 걸렸습니다.
    좋은 정보네요^^

  12. 수다맨 2011.04.12 21:44 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    펀드는 장기적으로 보고 진득히 부우면서 돈을 묻어둬야 할 꺼 같아요...근데 이넘의 급하고 못참는 성격때문에...ㅎㅎㅎ

  13. 귀여운걸 2011.04.13 10:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘보고 갑니다..
    차세대육체적님 덕분에 많은 도움이 되었어요^^