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  1. 2011.05.23 한달 남은 내 적금통장, 지금 깨면 이자를 받을수 있을까? (24)



최근에...적금금리가 많이 낮아졌지만,
목돈을 만들때에 직장인들이 가장 우선순위로
생각하는 재테크 방법은 적금입니다.

이번 포스팅에서는...

많이들 아시지만 헷갈리실수 있는...
적금에 대해 알아보고 넘어가려 합니다.


   ▶  적금이란??


   간단하게....
적금의 종류부터 보시고 넘어가도록 하겠습니다.
   적금은 정기적금과 자유적금으로 나뉘고 있으며...

   정기적금은 일정한 액수를 매월납입하면서 만기날짜를 정하여 이자가 함께 지급되고..
   자유적금은 납일 날짜를 정하지 않고 만기일 날까지 불입하는 형식을 이야기 합니다.
 



보통 정기적금만을 생각하고 계시는데,
일정한 수입이 있는 직장인들이 정기적금에 많이들 가입하시고,
수입이 들쭉날쭉한 사업자들이 자유적금을 많이들 이용하시는 편입니다.

당연히 자유적금도 불입날짜는 자유지만 액수와 만기날짜는 정해져 있답니다.

최근에는 금리가 올라갈듯말듯 하면서도..잘 올라가지 않고 있기때문에,
적금보다는 수익률이 높은 적립식펀드나...기타 금융상품들을 많이 활용하지만,
기본적으로 원금보장이 가장 확실하고 안정적인 상품은 적금인지라,
직장인들이 재무포트폴리오를 짤때 적금에 가장 높은 비율을 넣곤 한답니다.




    적금통장 만들때, 반드시 짚고넘어가야할 몇가지 사실


재테크를 함에 있어서 적금은 무엇보다 필수이고, 가장 쉽게 접근할수 있는
금융상품입니다만...너무 만만하다보니 은행가서 대충 이자 보고 좀 높다 싶으면
은행사직원님들의 이야기를 좀 듣다가 선택하는 경우가 있습니다.

지금도...은행에서 간간히 복리적금 가입하라는 전화에
너무 귀찮을때가 많지요...

자, 그렇다면 적금도 무심코 가입하는 것보다...몇가지를 잘 확인하고
가입한다면 만기날짜에 이자차이가 솔찬히 크답니다.


   
   ▶ 같은 은행이라도 지점에 따라 금리가 다르다

   적금 선택에 있어서 가장 중요한 것이 만기이자라고 할수있지요. 
   때문에 각 은행마다 금리비교를 해야하는데, 최근 1금융권은 거의 4%....

   일반적으로 금리는 상호저축은행등의 2금융권이 5~6%로 더 높으며, 
   하나 주의해야 할점은 같은 은행일지라도, 지점에 따라 금리가 제각각입니다.

   때문에 은행 홈페이지를 디테일하게 살펴보고,...
   확정금리가 가장 높은것을 가입하는 것이 좋으며, 일반적으로 
   정기적립형이 자유적립형보다 이자율이 높은 편입니다.
   
 



일반적으로 하나의 적금통장을 굴리게 되면...
간혹 현금유동이 어려울경우에 해지를 하는 경우가 있습니다.

때문에 2개의 적금통장을 만들어서 자금상황이 여의치 않을때는
자유적립식 통장은 여유있을때 넣는 방식을 고수하면서
적금을 유지하는것이 포인트가 될것입니다.

보통 적금 좀 하신다는 분들은....투자금액을 설정하면
정기적립식 적금을 70%정도로 잡고, 나머지 30% 정도를 자유적립식으로
잡아 불가피한 통장해지를 대처할수 있도록 계획을 짠답니다.





한때...차세대육체적이 개인사업 준비로 적금을 해지할때..
은행직원이 한마디 하더군요...

"중간해지 이자가 거의 없으실 거에요."

당시에...재테크 기본지식만 있었더라도 분산투자해서 하나만 깼어도 됬는데..
쩝....여하튼 재테크기본이 분산투자 인만큼...

적금은 반드시 분산하여 가입하셔야 합니다.


 

   
       적금의 투자 포인트는 중간해지를 막는것!!

     적금의 투자기본원칙은 중간해지를 막는것입니다. 
     펀드같이 수익의 올라가고 떨어지는 것이 아닌...확정금리대로 가는 것이므로 
     반드시 항상 불입이 가능한 수준으로 선택하는 것이 원칙입니다.

   
 


자..그렇다면 혹시라도 납입을 못하게 되면 아무말 없이
해지를 해야할까요? 

적립식적금을 불입하다 보면...불가피하게 납입하지 못하는 달이
생기는 것은 다반사입니다.

이런 경우, 이용할수 있는 것은 만기연장입니다.
연체금액이 있는경우...마지막 적금액을 납입하고 금융기관에서 다시 이야기 해주는
약식만기일에 해지하면 약정이자 모두를받을수 있습니다.

또한 적금 만기가 얼마 남지 않은 경우에 부득이하게 해지해야 한다면,
만기앞당김 제도를 이용하면 해지 이율을 적용하지 않고 약정이자가 모두
나오므로...반드시 활용하시기 바랍니다.



적금은..약정된 이율만 받아 챙겨먹는(?)상품입니다.

100만원을 하나의 통장으로 투자하시건...
50만원을 두개로 나누어 하시던 금액은 마찬가지란 이야기 입니다.

때문에 적금 불입액을 2개로 나누어 기간을 교차되게 설정하셔서
가입하시는 것이 여러모로 효율적이겠지요.


   
       적금투자도 재무설계로 철저하게 투자하는 것이 중요!!

    적금의 경우는 물가상승을 따라잡기에는 금리가 부족하기 때문에,
    통상적으로 직장인들이 재테크를 함에 있어...적립식펀드와 연금보험등의 복리상품과...
    기타 금융상품을 함께 이용하여 재무설계를 하여 포트폴리오를 구성하여 진행합니다. 

    [리더스리치] 24차 무료재무설계 및 재무포트폴리오 무료제공 이벤트

     보통 재무설계를 신문사등에서 일정의 수수료를 내고 상담받는데, 국내에서 인지도 높은 
     재무센터인 리더스리치에서 이벤트 형식으로 재무설계와 포트폴리오 구성까지 모두 무료로 
     제공하고 있습니다. 

     재테크를 하시는 직장인들에게 무척 유용하실 것이니, 꼭 한번씩 받아보시기 바랍니다.

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적금은 재무설계를 함에 있어...
가장 많은 부분을 차지하는데 너무 쉽게 선택들을 하시고,
중간에 해지하는 분들이 무척 많습니다.

차세대육체적도 내년 3월에 거치식 한개 타는데....
안전하게 이자가 나오니 무척 기분이 좋은데, 예전에 만기전 해지적금 한개가 못내 아쉽네요...

아마 만기앞당김 제도등을 잘 모르시고 해지하시는 분들도 분명 있으실 겁니다.
때문에 상품에 대한 이해를 하시고..끈기있게 진행하시면 분명 이자도 함께 찾으시겠죠?



Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터