최근에...적금금리가 많이 낮아졌지만,
목돈을 만들때에 직장인들이 가장 우선순위로
생각하는 재테크 방법은 적금입니다.

이번 포스팅에서는...

많이들 아시지만 헷갈리실수 있는...
적금에 대해 알아보고 넘어가려 합니다.


   ▶  적금이란??


   간단하게....
적금의 종류부터 보시고 넘어가도록 하겠습니다.
   적금은 정기적금과 자유적금으로 나뉘고 있으며...

   정기적금은 일정한 액수를 매월납입하면서 만기날짜를 정하여 이자가 함께 지급되고..
   자유적금은 납일 날짜를 정하지 않고 만기일 날까지 불입하는 형식을 이야기 합니다.
 



보통 정기적금만을 생각하고 계시는데,
일정한 수입이 있는 직장인들이 정기적금에 많이들 가입하시고,
수입이 들쭉날쭉한 사업자들이 자유적금을 많이들 이용하시는 편입니다.

당연히 자유적금도 불입날짜는 자유지만 액수와 만기날짜는 정해져 있답니다.

최근에는 금리가 올라갈듯말듯 하면서도..잘 올라가지 않고 있기때문에,
적금보다는 수익률이 높은 적립식펀드나...기타 금융상품들을 많이 활용하지만,
기본적으로 원금보장이 가장 확실하고 안정적인 상품은 적금인지라,
직장인들이 재무포트폴리오를 짤때 적금에 가장 높은 비율을 넣곤 한답니다.




    적금통장 만들때, 반드시 짚고넘어가야할 몇가지 사실


재테크를 함에 있어서 적금은 무엇보다 필수이고, 가장 쉽게 접근할수 있는
금융상품입니다만...너무 만만하다보니 은행가서 대충 이자 보고 좀 높다 싶으면
은행사직원님들의 이야기를 좀 듣다가 선택하는 경우가 있습니다.

지금도...은행에서 간간히 복리적금 가입하라는 전화에
너무 귀찮을때가 많지요...

자, 그렇다면 적금도 무심코 가입하는 것보다...몇가지를 잘 확인하고
가입한다면 만기날짜에 이자차이가 솔찬히 크답니다.


   
   ▶ 같은 은행이라도 지점에 따라 금리가 다르다

   적금 선택에 있어서 가장 중요한 것이 만기이자라고 할수있지요. 
   때문에 각 은행마다 금리비교를 해야하는데, 최근 1금융권은 거의 4%....

   일반적으로 금리는 상호저축은행등의 2금융권이 5~6%로 더 높으며, 
   하나 주의해야 할점은 같은 은행일지라도, 지점에 따라 금리가 제각각입니다.

   때문에 은행 홈페이지를 디테일하게 살펴보고,...
   확정금리가 가장 높은것을 가입하는 것이 좋으며, 일반적으로 
   정기적립형이 자유적립형보다 이자율이 높은 편입니다.
   
 



일반적으로 하나의 적금통장을 굴리게 되면...
간혹 현금유동이 어려울경우에 해지를 하는 경우가 있습니다.

때문에 2개의 적금통장을 만들어서 자금상황이 여의치 않을때는
자유적립식 통장은 여유있을때 넣는 방식을 고수하면서
적금을 유지하는것이 포인트가 될것입니다.

보통 적금 좀 하신다는 분들은....투자금액을 설정하면
정기적립식 적금을 70%정도로 잡고, 나머지 30% 정도를 자유적립식으로
잡아 불가피한 통장해지를 대처할수 있도록 계획을 짠답니다.





한때...차세대육체적이 개인사업 준비로 적금을 해지할때..
은행직원이 한마디 하더군요...

"중간해지 이자가 거의 없으실 거에요."

당시에...재테크 기본지식만 있었더라도 분산투자해서 하나만 깼어도 됬는데..
쩝....여하튼 재테크기본이 분산투자 인만큼...

적금은 반드시 분산하여 가입하셔야 합니다.


 

   
       적금의 투자 포인트는 중간해지를 막는것!!

     적금의 투자기본원칙은 중간해지를 막는것입니다. 
     펀드같이 수익의 올라가고 떨어지는 것이 아닌...확정금리대로 가는 것이므로 
     반드시 항상 불입이 가능한 수준으로 선택하는 것이 원칙입니다.

   
 


자..그렇다면 혹시라도 납입을 못하게 되면 아무말 없이
해지를 해야할까요? 

적립식적금을 불입하다 보면...불가피하게 납입하지 못하는 달이
생기는 것은 다반사입니다.

이런 경우, 이용할수 있는 것은 만기연장입니다.
연체금액이 있는경우...마지막 적금액을 납입하고 금융기관에서 다시 이야기 해주는
약식만기일에 해지하면 약정이자 모두를받을수 있습니다.

또한 적금 만기가 얼마 남지 않은 경우에 부득이하게 해지해야 한다면,
만기앞당김 제도를 이용하면 해지 이율을 적용하지 않고 약정이자가 모두
나오므로...반드시 활용하시기 바랍니다.



적금은..약정된 이율만 받아 챙겨먹는(?)상품입니다.

100만원을 하나의 통장으로 투자하시건...
50만원을 두개로 나누어 하시던 금액은 마찬가지란 이야기 입니다.

때문에 적금 불입액을 2개로 나누어 기간을 교차되게 설정하셔서
가입하시는 것이 여러모로 효율적이겠지요.


   
       적금투자도 재무설계로 철저하게 투자하는 것이 중요!!

    적금의 경우는 물가상승을 따라잡기에는 금리가 부족하기 때문에,
    통상적으로 직장인들이 재테크를 함에 있어...적립식펀드와 연금보험등의 복리상품과...
    기타 금융상품을 함께 이용하여 재무설계를 하여 포트폴리오를 구성하여 진행합니다. 

    [리더스리치] 24차 무료재무설계 및 재무포트폴리오 무료제공 이벤트

     보통 재무설계를 신문사등에서 일정의 수수료를 내고 상담받는데, 국내에서 인지도 높은 
     재무센터인 리더스리치에서 이벤트 형식으로 재무설계와 포트폴리오 구성까지 모두 무료로 
     제공하고 있습니다. 

     재테크를 하시는 직장인들에게 무척 유용하실 것이니, 꼭 한번씩 받아보시기 바랍니다.

     ▶ 직장인 무료재무설계 및 포트폴리오 구성 바로가기             

   
 


적금은 재무설계를 함에 있어...
가장 많은 부분을 차지하는데 너무 쉽게 선택들을 하시고,
중간에 해지하는 분들이 무척 많습니다.

차세대육체적도 내년 3월에 거치식 한개 타는데....
안전하게 이자가 나오니 무척 기분이 좋은데, 예전에 만기전 해지적금 한개가 못내 아쉽네요...

아마 만기앞당김 제도등을 잘 모르시고 해지하시는 분들도 분명 있으실 겁니다.
때문에 상품에 대한 이해를 하시고..끈기있게 진행하시면 분명 이자도 함께 찾으시겠죠?



Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


예전 어머니세대때 만하더라도..
적금등의 저축이 가장 대중적인 재테크
방법이었고, 돈 있는 부자아주머니들은
부동산으로 70년대에 잘~나가셨더랬지요.

지금, 저축의 개념은 투자로 변하면서...
21세기에 가장 주목받는 재테크 방식은
뭐니뭐니해도...펀드입니다.

4~5년전만 하더라도, 직장생활하시던 분들이
티타임마다 어떤 펀드가 수익률이 높네...
이런 이야기들로 꽃피웠었는데,

지금도 펀드는 재테크수단의 한분야를 크게 차지하면서...
많은 분들이 투자를 하고 있지요.

허나 펀드란 위험도가 있는 상품이기 때문에...
아무 지식없이 뛰어드는 것은 자멸행위와 같기에, 
기초 정도는 알아두고 투자하시길 추천드립니다.
 

      펀드에도 종류가 있다


재테크 족들중에 펀드에 대해 모르시는 분들은 없으실 겁니다.

한때는 있는 적금마저 다깨고 펀드투자를 하시다..
금융위기 때 반토막나서 어마어마한 손실을 보신분들도 많으실테고..

지금은 코스피지수가 최고점을 찍으면서
펀드투자 자체를 부정적으로 보시는 분들이 무척이나 많습니다.

주가는 곧 투자자들의 심리상태다..라는 이야기가 있는데,
금리가 올라가면서...위험한 펀드보다 적금을 선호하는 분들이
많아졌지요.

허나 이렇게 금리가 올라가고 인플레이션이 심할수록 
적금과 펀드의 균형을 맞춰서 투자하는 것이 바람직합니다.

적금이 안정적이긴 하나...보수적인 투자는 물가상승률을 따라잡기에 
힘든부분이 있으므로(장기형 복리식 제외) 리스크가 좀 있더라도 
일정부분은 펀드에 투자해주는것이 바람직하지요.

사실 차세대육체적도..예전에 중국펀드로 손실을 좀 봤었답니다.

그후에는...원금이라도 챙기자 하고 펀드는 좀 멀리하게 되더군요.
아마 저 이외에도..같은 상황이실 분들 많으실 겁니다.

자, 재태크 투자에 성공하려면...
펀드매니저에게만 맡기는 것이 아닌, 스스로가
펀드의 개념과
투자에 대한 기본 개념정도는 알고 있어야 합니다.



■ 두가지 종류, 거치식펀드와 적립식 펀드


펀드에는 2가지 투자방식이 있으며,
거치식과 적립식으로 나뉩니다.

거치식 펀드는 한번에 일정액을 맡겨 투자한후,
추가로 돈을 넣거나 빼는것 없이 만기까지 그대로 투자하는 것입니다.


처음 거치식펀드에 넣어놓으면...
지정한 날짜의 평가금액으로 계산된 값이 펀드의
수익률로 결정됩니다.
때문에 크게 수익을 볼수도 있고...크게 손해를 볼수도 있지요.

자, 거치식펀드는 시기가 무척이나 중요합니다.

다 아시겠지만..펀드투자는 가격이 낮을때 매수하고,
높을때 매도하여 이득을 남깁니다.

지금같이 주가가 높아질 대로 높아진 상황에선 어떨까요?

당연히...거치식펀드는 피해야겠지요.
지금 상황에선 주가가 더 높아진대도, 우리 가카의 말씀처럼
코스피 3000을 찍지 않는 이상...이익보는것은 상당히 어려운 일입니다. 




그렇다면 적립식 펀드는?


적립식펀드란 거치식펀드와 달리...
매월 지정한 날짜에...일정금액을 나눠 납입하며,
매달 주가지수에 따라 
매입 단가역시 달라지지요.

주가지수가 낮은 달에는...싸게 사고, 지수가 높아질때는..비싸게 사게 되기 때문에,
종목이 아주 없어지지 않는 이상에는 비교적 안전하게 갈수있다는 장점이 있지요.

적립식펀드의 경우, 낮은 가격대에서 매수하게된 투자자는...
추가매수를 하지 않은 투자자보다 높으수익을 거두게 되는데, 이것을
바로 평균매입단가를 낮춰 이들을 보는 코스트에버리징 효과라고 합니다.

자, 그렇다면 직장인들에게는 어떤것이 유리한걸까요??

펀드투자의 기본은, 쌀때 사서 비쌀때 팔아야 가장 높은 수익을 거두는 것이 기본입니다.
허나 보통사람들이...정보부에 있는 사람들도 아니고 그걸 어떻게 점치겠습니까?

주식시장은...신의 영역이라고 불릴정도로...
우리의 예상대로 움직이지 않습니다. 미네르바말고..누가 한국의 금융위기가
올줄 알았겠습니까?

주식시장은..항상 높을수도 없고 낮을수도 없습니다.
다만 몇년의 주기로...등락을 반복하며 계속해서 돌고돌것인데,
바로 환매타이밍을 잡는것이 중요하다고 할수있겠지요.


이 매매타이밍을 잡는다는것은 무척이나 어려운 일입니다.
일반투자자들이 거치식펀드를 가입할때 고민하는 부분이 바로 이런것입니다.
주가가 낮을때 사려니...웬지 더 낮아질것 같고, 높을때 사려니....너무 손해보는것 같고...

때문에 펀드투자를 할 계획이라면, 때를 아예 놓치는 것보다는 매달 조금씩 투자하여
긴 기간을 볼수있는 적립식 펀드가 안전하게 유지할수 있다고 봅니다.


적립식펀드의 큰 장점은... 매달 소액납입(만원도 가능)을 하기 때문에 부담이 적습니다.

주가지수의 등락 폭이 큰 최근 같은 경우에는...
심리적으로 일상생활에 영향을 끼치지 않을수가 없습니다.

재테크는...도박이 아닙니다. 보수적인 투자와 고리스크 투자도
효과적으로 운용해야 합니다.



      적립식펀드, 주의해야할 점

 

예전에 포스팅 했던 내용중에...도박사의 공식에 대한 이야기를 한적이 있습니다.

천재도박사와 풋내기의 차이는...수익률을 얼마나 보고,
또 욕심을 얼마나 참느냐 입니다.

진정한 "꾼"들은 백만원을 판돈으로 3~40만원, 많게는 50만원정도 이득이
나오면 개평도 주고 적당적당히 하지만,

풋내기 도박사들은 2~3배의 수익만을 노리다가
탕진하고 나오는 것입니다.

경제학도 마찬가지입니다.

개인투자자들이 돈을 잃는 가장 큰 이유는...
백만원 투자하면 이백만원 챙기려는 욕심이 많은데다가,
현재 수익구도만 보고 다른 보이지 않는 세세한 부분은 전혀 
신경쓰지 않기 때문에 손실 볼 확률이 너무나 큽니다.

도박사들이 아니라 재테크에 성공한 부자들만 하더라도, 
5~60%의 수익률을 노리는게 아니라, 1억 투자해서 은행금리보다 
조금 더 높은 10~20%만 챙기고 나오는 전략이 많습니다.

물론 도박과 펀드의 직접 비교는 조금 힘들지만...
둘다 원금손실의 위험이 있으며, 오히려 가끔 주가는 우리 마음대로 할수가
없는 것이기 때문에...도박보다 더 위험할수도 있지요.

때문에 보통 펀드투자를 하시겠다는 마음을 먹으셨으면, 20% 정도의 손실을 감수할
준비를 하시는 것이 좋습니다.
예전에...중국과 브릭스에 투자하셨던 분들이 40% 이상 날려드셨죠....



펀드투자의 원칙도 재무설계처럼 나눠서 분산투자 해주어야 합니다.
한종목이 아닌 2~3개의 종목으로 투자를 해서 한쪽이 손해를 보더라도 한쪽이
이득을 볼수있게 하는 것이 좋으며...
또한 너무 많은 수익을 바라는 것은 금물입니다.

정말 친척분중에...모 국회의원의 보좌관하시던 고모부가 계셨는데..
주식에 한창 빠지셔서 재산 탕진하고 지금도 힘들게 지내십니다.
모임때 잘 안나오셔서...안타깝다는...

평범한 사람들이...주식매도하고 매수하고...
이런 것은 정말 전문적으로 공부한사람 아니고서는 
그저 전문 개인트레이더들에게 돈 퍼주는 것이나 다름없습니다.

펀드투자 역시...보통 직장인들에게는 재테크 수단의 한 방법으로 
삼고 투자 하시는 것이 좋습니다.

보통 재테크라 함은...안전투자 50...리스크투자 30에 
잉여자금 20 정도로 투자를 하시는게 가장 적당하다고 봅니다.

재테크와 재무설계 모두..기본지식없이 공부하는 것보다는
잘아는 지인들이나 전문가들의 조언을 받으며...재무설계를 하는 것이
가장 안전합니다.

차세대육체적도 그렇고...통상적으로 재무설계를 철저하게 받아..
적금,보험,펀드 등을 이용하여 목적과 계획을 수립하고 종자돈을
마련하지요.

국내에서는 금융상품 분석 및 추천, 재무설계와 포트폴리오를
무료로 이벤트 해주는 리더스리치가 유명합니다.

리더스리치 무료재무설계 바로가기 

펀드투자나...재무설계 등에 대한 이해가 부족하신 분들은
미래를 위하여 한번씩 받아보시면 자산관리태도 자체가 변합니다.
공짜이니 부담도 없고....아무쪼록 많은 도움 되셨으면 합니다.


 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터
20대재테크,성공한사람들의법칙,부자되는방법,
부자되는좋은습관,여성재테크,재무설계

차세대육체적이 최근 가장 많은 관심을 
두는 분야가 바로 재테크 부분입니다.

누구나 부자가 되기를 꿈꾸듯이...
저역시도 마찬가지랍니다.

성공의 첫번째 원칙은 벤치마킹이라고 
믿는 차세대육체적!! 
고 정주영 회장님 부터...워렌버핏에 이르기까지 
많은 자료들을 보고있지요...

그렇게 여러 글들을 보다보며...나름대로 부자가 될수있는
좋은습관들이 있었습니다.

국내 1%의 슈퍼파워 피플은 어떤방법으로 부자가 된것일까요?


    20%의 전략, 80%의 자기관리능력

 
부자되는 최고의 덕목은 뭐니뭐니해도 절제입니다.

고 정주영 회장이나..
워렌버핏의 경우에 절제의 끝을 보여주었지요.

정주영회장의 경우는, 구두가 닳아 없어질때까지 바꾸지 않았다는 
일화는 너무나도 유명합니다.

부자들은 사회에 나오자마자 작은 돈부터 시작하여 악착같은 절약과
근검, 재테크 아이디어를 통해 일단 종자돈을 모르기 전까지 
엄청난 절제력을 발휘합니다.

흡연과 음주도 어느정도 선을 그어놓고, 그외에는 자신만의 
철저한 관리를 통해 부를 축적했지요.

술담배에 쩔어있는 차세대육체적이 반성좀 하고있습니다..ㅠㅜ 

 "누구나 할수있지만, 아무나 할수없다..!!"

절제라는 게 중요하다는 것을 모르는 이는 없으나...
실행하는 것은 쉽지가 않습니다.

단...이 절제력이 없다면 성공은 이미 물건너 갔다고 말할수 있습니다.




또 하나의 덕목은 바로 일찍 시작하여, 꾸준히 하라는 것입니다.

반기문 총장은 이미 세계적으로 잘 알려진 분이지만...
그분의 일화가 알려진것은 많지 않습니다. 

반기문 총장의 경우..
어릴적부터 외교관이 되려는 생각을 품은 후에, 영어말하기 대회에서 1등을 해 
케네디 대통령과 만남의 기회를 가진적도 있답니다.

그는 항상 무엇을 시도하려면 일찍 시도하되, 
힘들고 고되더라도 끊임없이 꾸준히 한 우물을 파는 것만이 성공할수 있는 두번째 비결이라고
이야기 합니다.

자, 이제 이 2가지 능력을 갖췄다면 재테크 전략을 잘짜서 
성공의 지름길로 다가갈수 있는 기초토대를 마련하신 것입니다.



   20%의 재테크 전략,  수립하고 실행하라


이제부터는 철저하게 재테크전략을 수립하여 실행하기만 하면 됩니다.

한정되어있는 수입이지만..어떻게 관리하느냐에 따라 
10년 뒤에는 큰차이가 나게 되어있습니다.

정확한 분석과 계획을 통하여 
재무설계를 먼저 짜주는 것이 돈모으는 재테크 기술입니다.

" 맘에 드는 공이 올때까지 배트를 휘두르지 마라. "

워렌버핏의 명언인데..개인적으로 제가 무척 좋아하는 말입니다. 

꾸준히 노력하고....투자할 곳이 있으면 주저없이 투자하면서 자산을 불려나가야지요.
그렇다면 부자들은 어떤 방식의 재테크를 통하여 종자돈을 마련했을까요?


첫째, 현재 나의 주변환경과 형편에 맞게 재무설계를 하라.


대가없이 얻을수 있는것은 아무것도 없듯이, 
돈을 모으고 싶으면 지출을 최소화하여야 한다는 댓가를 치뤄야만 합니다. 

수입은 한정되어 있기에 어쩔수 없지만, 
지출만 잘 관리해주어도 목표에 빠르게 다가설수 있습니다.

사회생활을 하면서 경제를 이해하고 수입과 지출을 합리적으로 관리하여야 합니다.

여기서 재무설계란,
무턱대고 돈을 모으는 것이 아니라, 
장기적으로 자신의 인생을 보고, 어느때에 큰돈이 드는지를 파악하고
그에 맞게 자신의 경제생활을 짜는 거라고 할수있습니다.



20대때에는 꿈을 키우고 저축의 시작...30대에는 결혼과 집장만...등등...


아직 재무목표를 세우지 못한 분들은 아래의 생애주기 재무목표 테이블을 확인하시면 

자신의 연령대에 맞는 재무설계 항목을 확인하시면 튼튼한 재무목표를 세울 수 있는 기초를 마련할 수 있으실겁니다.


생애주기 주요이슈 주요재무목표 재무설계
사회초년기
(20대)
졸업
취직
결혼
능력개발
결혼자금 마련
전세자금 마련
취업 후 홀로서기


재무설계 인지
주거래 은행 정하기
부채관리 중요성 인지
예산 플랜을 세우는 시기
저축 플랜 세우기
비과세 저축가입

가정꾸미기
(30대)
결혼생활
자녀출산
육아, 교육
새 자가용 구입
육아비용 마련
비상예비자금
주택구입자금/자녀 교육비 마련
신용카드 부채상환


맞벌이에 대한 의사결정
합리적 소비지출
주택청약 상품가입
보험/개인연금 가입
세제혜택 상품파악
가계 예산 공동관리
장기저축 계획시작

자녀성장기
(40대)
자녀교육
재산형성
자녀교육비 마련
주태규모 넓히기
자녀결혼자금 마련
은퇴자금 마련


재산증식/자산배분 설계
세금절세(소득세 최소화)
보험,연금, 은퇴 설계
창업상담
부채상환
상속,증여 설계 상담

가족성숙기
(50대)
자녀결혼
은퇴 및
노후생활준비
자녀결혼자금 마련
자녀대학 교육비 마련
은퇴 후 재무적 독립
노후생활준비
상속,증여준비


부채,모기지 상환
자산배분점검
보험,투자,연금상품점검
장애대비 의료/건강보험 점검
상속자산 점검
유언장/상속 분비설계
제2인생 설계 및 은퇴 후 재취업 설계

노후 생활기
(60대)
제2인생기
노후생활시작
은퇴 및 노후생활
상속설계 실행
사회봉사
노후생활 즐기기


노후자금 점검/안전성 자산관리
안정성/유동성 확보
의료,건강보험 재점검
상속자산 분배/유언서류 작성
장기간병/의료서비스 점검
봉사활동 및 레저활동 설계
주택규모 점검 및 설계


둘째, 경제를 이해하고 금융상품을 가입하라.

 
돈을 생각없이 모으는 것은 가장 위험한 생각입니다.
힘들게 번돈을 그냥 예금통장에만 채워넣는것은 계속해서 올라가는 
물가를 잡을수가 없기때문에, 원금의 손실은 없지만 
어리석게 돈을 굴리는 것입니다.

또한 인간인 이상.... 수시로 지출을 하기 마련입니다.

때문에 일단 월급이 나오면..
선저축을 한 후에 남은돈으로 생활하는 습관을 배워야 하며, 
금융상품에 대한 전반적인 이해가 필요합니다.

2~30대에 알아야 하는 금융상품으로는

잉여자금 - CMA, MMF, MMT, MMDA
결혼자금 마련 - 적립식펀드, 상호저축은행
전세자금 마련 - 주택청약통장, 적립식펀드, 상호저축은행
노후설계하기 - 일반연금, 변액연금, 연금펀드

이 정도가 있으며, 각자 자신의 상황에 맞게 재무설계를 통하여 
저축을 시작하셔야 합니다.

용어가 어려우신 부분들이 좀 있을것입니다.

또한 아직 자신만의 재테크 재무설계가 수립되지 않으신 분들은 
전문가에게 상담을 통하여 
포트폴리오를 작성하는 것이 좋습니다.


추천드리는 곳은 리더스리치[ 바로가기 ] 입니다. 

국내에서 인지도가 상당한 메리츠화재의 산하 금융전문 설계팀이기 때문에 
이 방면에서는 꽤나 실력있는 전문가들과 상담할수 있는데다가, 

가장 메리트 있는 것은 
설계비용이 무료입니다.

횟차로 돌아가면서 무료설계를 해주는 기간이 있는데..
지금 22회차로 무료설계를 
해주고 있어 대기자가 많으니 빨리 신청하시기 바랍니다.

각종 재무설계 상담부터 포트폴리오 수립까지 모두 무료입니다.

제가 21회때 받았던 것이...자영업자 재무설계였는데, 
직장인 전문 재무설계도 있으니 받아보시면
전반적인 자신의 앞으로의 경제생활 지표가 잡히실 것입니다.


→ 연령별 직장인 재테크 무료 재무설계 바로가기

→ 자영업자 재테크 무료 재무설계 바로가기


부자들은 보통 자신의 재무를 따로 관리해주는 자산관리사들이 있습니다.

역시 기초는 자신의 재무상황 파악과 설계를 통하여 포트폴리오를 짜고, 
그것을 이행 및 관리하는 것이라고 할수있습니다.

 

    부자되는 재테크 기술

 

셋째로는 통장 쪼개기를 통해 목돈 마련 시스템 구축입니다.


통장쪼개기는..자신의 상황에 맞게 많이는 아니더라도 
월급통장, 비상금통장, 생활비통장,투자 통장등으로 나누어 놓는 것을 말합니다.

일단 월급통장이야 봉금이 들어오는 통장이자..
공과금등을 자통이체 시켜놓는 통장이라고 할수있습니다.

비상금통장은 보통 5개월 정도에 한달치 봉급을 넣어놓는 것이 가장 중요하며,

생활비 통장은 말그대로 생활비 통장입니다.

그 후 단기,중기,장기 계획을 세워 투자를 목적으로 통장을 개설하면 됩니다. 

또한 은행의 경우에는 주거래 은행을 만들어 
꾸준히 한 창구를 이용해야 신용도를 높일수 있습니다.





넷째로는 신용카드 사용을 줄이고, 현금카드를 사용하는 것입니다.


신용카드는 먼저 물건을 구입하고 나중에 지불하는, 한마디로 외상입니다. 
지름신 한번 발동하게 되면...통제도 안될뿐더러, 
충동적인 소비를 하게 되는 것은 당연지사라고 할수 있지요. 

반면 체크카드는 통장에 있는 잔액만큼 사용하는 
현찰박치기이며, 지출내역을 한번에 작성할수 있어 
훨씬 현명한 지출방식이라고 할수있습니다.


또한 연말정산 소득공제에도, 신용카드보다 더 많이 공제되므로 더욱 유리하다 할수있습니다.

→  신용카드는 25%초과 사용액의 20%공제, 체크카드는 25% 초과 사용액의 25% 공제

 

셋째로는 보장자산 확보, 바로 보험입니다


보험은 보장자산으로써, 투자를 목적으로 하는 것은 아닙니다.
한마디로 걍 지출로 보시면 되죠. 


사실..
젊은나이에 몸도 건강한데 뭣하러 보험 드나..라고 생각할수도 있지만,
10년 열심히 일해서 덜컥 병에 걸리게
되면 말그대로 돈 다날리는 것입니다.

돈도 중요하지만, 건강이 더 중요하다는 것입니다.

잘 살려고 모은 목돈....기껏 모았는데 치료비로 다날리면 얼마나 서글프겠습니까. 

저번 포스팅에다 이야기 했지만, 20대 때에는 보험은 의료실비보험 하나면 충분합니다.

또한 젊을수록 보험료는 저렴하여 2~3만원짜리 보험도 좋은 것이 
많으므로 하나 가입하는 것은 필수입니다.

다만 아무 보험이나 들지마시고, 꼼꼼하게 찾아보시고 결정하시기 바랍니다.

 →  14개 보험사 비교분석 및 보험전문 설계사 1:1 무료상담

 



가끔..차세대육체적도 꿈을 꿉니다.

재벌까지는 아니더라도 어느정도의 부를 축적해서 
알토란 같은 자식들 놓고 사는 꿈!! 

부모님에게 재산을 물려받는 것이 아닌이상에는 다 똑같은 출발선에서 시작합니다. 

노력하는 자수성가!! 그거야 말로 남자가 인생에서 이뤄야할 가장 멋진 목표가 아닌가 싶습니다. 

 


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터
20대재테크.30대재테크,부자되는방법,부자되는좋은습관,
부자되는법
최근들어 차세대육체적이 재테크에 관심을
붙이다 보니...이쪽으로 정말 많이 공부를 하고
있답니다.

예전에는 전혀 생각지 않았던 영수증이니...
단돈 천원이라도 헛되이 쓰지 않으려고 노력하고
있지요.

때문에 요즘 재테크 관련 글을 올리면서....
최대한 쉽고 재미있게 풀어 써보려고 노력을
하고 있답니다.

이쪽 방면이..처음에 접근하기가 상당히 어렵드라구요, 용어도 참..지긋하게 어렵고
종류도 너무나 많아서리....

이번 파트에서는 여성, 특히 20대 여성들에게 필요한 정보가 아닐까..해서
한번 이야기를 풀어보려 합니다.

아는 동생중에..한때 정말 잘나가던 소저가 하나 있었답니다.
해외영업파트에 있었기에 중국출장도 자주 가고 유럽도 많이가고..
(중국에서 알았었더랬죠.)

헌데 한때 잘나가던 회사가 도산하는 바람에..잠시 일을 관두고 반년 정도
놀다가 나이가 어느정도 차다보니 쉽게 해외영업 파트로 못들어가더군요.

결국은 걍 사무직으로 들어갔는데, 거기서도 월급이 세후 200가까이는 되었지만..
아무래도 그전에 좀 잘 벌다 보니, (대충 이야기 듣기로는 약 260~280정도..)
씀씀이가 큰편이라 쇼핑도 좋아하는 편이었기에 좀 힘들어하더군요.

또한 슬슬 시집갈때도 되었는데 모아놓은 자금이 많지 않아 고민이 많더군요. 




아마 20대 직장여성들중에..재테크로 고민을 하는 분들이
어디 이 친구 하나뿐이겠냐만은...

아무래도 여성들이 남성들보다 고정지출이 많은지라 
같은 나이라 하더라도 모으는 자금에 있어서 만큼은 조금 더 어렵지 않나 싶습니다.


    20대, 여성이 남성보다 더 빠르게 올라설수 있다.


어떻게 보면,...여성들이 남성들보다 더 빠르게 재테크에 접근할수 있다고 봅니다.
남성들은  군대2년이 빠지기 때문에...여성들이 취업도 빠른데다가..
재테크를 할수있는 금융상품들이 젊으면 젊을수록 유리한것이 많기 때문입니다.

헌데 아무래도 여성들은 사회생활하면서..화장품이나 의상등에 신경을 많이 쓸수밖에 없는지라
보통 결심 아니면 재테크를 하기가 어렵지요.




때문에 선 저축, 후 소비라는 대 전제 속에서 확실하게 소비생활을 유지해야 합니다.

고정 지출 이외에는 변동지출, 그리고 투자의 흐름을 확실하게 파악하고..
지금의 재정상태에 맞게 앞으로 닥칠 일들 (작게는 생일 파뤼!! 크게는
결혼등의 인륜지대사!!) 등의 어떤 큰 일들을 준비해야 하는지
구체적으로 파악해야지 합리적인 재테크를 할수가 있겠죠.

    20대 여성의 효율적인 재테크 첫번째



차세대육체적이 재테크 이야기를 발행하면서...
항상 먼저 하는 소리이지만, 가장 중요한것은 본인의 씀씀이나 상황을 잘 파악한뒤에
재무설계를 통하여 일단 저축한뒤(분산투자)에 남는 돈으로 소비를 해야지 만이 효율적인
재테크가 가능합니다.

또한 대충~ 일정액을 저금통장에 넣어두는 것보다 직접 공부도 해보시고,
전문가와 상담을 통한후에 자신의 판단아래 금융상품 가입이 이루어지는것이
좋지요.

아무리 전문가라도.,..본인의 모든것을 알기는 힘듭니다.
결국 마지막 결정은 본인이 하여야 합니다.

인터넷으로만 정보를 얻기에는 한계가 존재합니다.


서점에 가면 재테크 관련 서적이 넘쳐납니다.
특히 현영의 재테크 관련서적이...쵸큼 허무맹랑한것 같아도
참 재미있게 읽었더랬습니다.

기본 이론은 서적으로 독파하시고,
하루가 다르게 쏟아지는 금융상품들중에서 자신에게 맞는 것을
잘 골라 선택할수 있는 흐름등을 인터넷에서 익히는 것이
올바른 재무설계라 할수 있겠습니다.

오늘 풀어나갈 이야기는...여성의 재테크 관련입니다.

여성이 20대 후반 정도가 되면...위치는 남성들의 30대 초반에 대등하게 됩니다.
막말로 남자들이 20대 후반까지 백수라고...

"군대 다녀오고 대학 졸업하고 좀 노는구나!!"

이렇게 생각을 할수도 있지만..30살 까지는 신입사원으로서의
취업이 아주 어렵지만은 않습니다.

허나 여성들의 경우에는 위 에서 이야기 했던 동생처럼...
경력이나 실력이 출중하지 않은 이상에는 신입사원으로 들어가기가 쉬운편은 아니죠..

그래서 여성들이 남성들보다 더 빨리 재테크에 눈을떠야만 합니다. 


재테크의 첫번째 기본은, 목표를 세워서 종자돈을 만드는 것입니다. 

일단 저의 목표는 올해내로 1억 만들기인데....
(사실 거의 불가능의 가깝다는!!)

이 종자돈의 수치는 개인차가 있겠지만 천만원부터 시작해서..
3천....5천....1억....이런 식으로 목표를 잡아서 불려나가는 것이 좋습니다.

지금부터 이글을 보시는 님!! 마음속에서 자신의 종자돈 목표 액수를 정하셨나요??
그럼 실행만이 남았을 뿐입니다. 

보통 여성들이 23~24살 정도에 첫 취업을 많이들 합니다. 

물론 첫 직장 부터는...큰돈으로 재테크를 할수가 없기때문에 
작은돈으로 나눠서 투자를 시작하시게 되겠지요. 

아마 약 130만원에서..많게는 2백만원 정도가 될텐데,
잘 쪼개서 사용하면 나중에 시집갈때 큰도움 된답니다.

첫번째, 보험입니다.


보험이 젊은 시절에는 부담이 상당히 되는 면이 있습니다.
사실 차세대육체적은 지금도 나가는 보험이 가끔은 아깝다는...

허나 한살이라도 빨리 들어야 하는게 보험이기도 합니다. 

아까도 말씀드렸듯이 젊을수록 싸니께...ㅋ


직장에 들어가게 되면...어디서들 알았는지 득달같이 전화옵니다...
무슨 복리형 상품이 있네....금융거치식 대박 상품이 나왔네.....기가막힌 보험이 있네...

저도 사업 시작하면서 여러 은행 상품 이용하는데...정말 거짓말 안보태고 
하루에 전화 2통, 문자는 5통 이상 받습니다.




다 필요없고, 의료실비보험 한개만 가입하시면 됩니다.


20대 초반부터 가입하시면 5~6만원 선이면 충분합니다.

굳이 환급받을것을 생각하지 마시고, 철저하게 보장이 잘되는 상품을 선택하시면 됩니다.
여성의 경우에는 결혼이라는 시점이 있기 때문에

연금보험이나 기타 보험은 차후에 재무설계를 통하여 천천히 준비하셔도 됩니다. 
연금이 지금 아니면 못 들것 같지만....금융상품은 괜찮은 것으로 꾸준히 나오기 때문에
종신형은 더더욱 하실 필요가 없습니다.

때문에 걍 보장성으로 딱 하나만 들어놓으시고....건강관리 꾸준히 하시면 됩니다. 

나중에 결혼하시면 남편을 종신보험 + 의료실비보험 가입하고...
마눌님이 연금보험 + 실비보험 가입하시는 것이
가장 알흠다운 조합이라고 할수 있습니다.

보통 20년 납부부터..100세 만기까지 상품은 그야말로 다양한데,
환급형보다는 순수 보장형으로 받으시는 것이 좋습니다.

"왜냐!!??"

차세대육체적은..가끔 느끼는데 70을 넘길수 있으지...고민을...ㅠㅡ
헌데 그것 말고도 앞으로 70년 더 지나면..지금의 돈의 가치가
점점 떨어질텐데 환급받아봤자 이미 떨어질대로 떨어진 돈,
가치가 너무 없지요.

때문에 순수하게 질병을 앓고있을 때(?) 완벽하게 보장받을수 있는 상품이 더 좋치요...


지금 실비보험의 경우에는...하루가 다르게 상품이 나옵니다.
회사마다 보장 내용도 다 다르고 가격도 다르므로 하나하나 꼼꼼하게 비교해보고,
전문가들과 상담도 해보는 것이 좋습니다. 

인지도 있는 보험몰 링크 걸어드릴테니 전문가와 상담도 해보시고 
직접 비교해보시기 바랍니다. [14개 보험사 견적비교 무료상담 바로가기]

실비보험의 경우에는...이런저런 자료뒤지는 것보다 가장 전문적으로
아는 사람과 상의해 보는 것이 좋습니다.

특정 보험사의 경우에는...자사의 상품만을 광고하는 경우가 많으므로
위와 같은 몇가지를 함께 비교해서 알려주는 곳이 좋치요.



    20대 여성의 효과적인 재무설계 방법



두번째로...재무설계 부분입니다.

위에서 말씀드렸던 보험은 말그대로 보험일 뿐입니다.


생활상에서 일어날수있는 위험을 막기위한 안전장치 일뿐, 돈을 모을수 있는 

투자대상은 아니지요.


효과적인 재테크를 위해서는, 20대 여성에 맞는 재무설계 가이드라인을 짜주어야 합니다.


그리고 또한가지, 재무설계를 하기 전에 반드시 선행되어야 할것은,
자기계발을 할수있는 분야에 일정액을 투자하시라는 것입니다.

영어공부면 영어공부...경제공부면 경제공부...
학원을 다니십시오.

혼자서 독학을 하는것은 시간대비 효율이 높지 않기 때문에
저 같은 경우에는 웬만하면 학원을 가시라고 말씀드립니다.

재테크 글을 쓰면서 쓰라는 것은 아이러니한 일이 아닐수 없지만...
여성이고 남성이고...자기계발하는데 돈아끼지 마십시오.

지금쓰는 10만원이 10년후에 100만원이 되어 돌아올수 있습니다.

막상 필요없을것 같아도..나중에 결국 다 돌아옵니다.
사실 차세대육체적도...중국어 공부하면서 별 필요없을것 같다고 생각했는데,
지금 이렇게 중국어 학원 차리고 사니까요..ㅋ.

일단 기본적으로...금액으로 따져보겠습니다. 


사회 초년생이라면 세후 150~200 정도가 될텐데, 여기서 160 정도로 해서 잡아보겠습니다.
여성분들이라 화장품이니..의상비용이니...많이 들어갈테지만 
일반적으로 저축액은 100만원 정도를 투자금액으로 잡으시는 것을 권장합니다. 


자신의 상황에 맞게 포트폴리오를 짜보시길 바랍니다.

포트폴리오를 합리적으로 짜시기 위해서는.....현재 자신의 상황과 함께, 
투자 목표를 정확하게 분석하는 것이 중요합니다.


투자도 전략이고, 각 상품마다 기간 역시 다르답니다.

예를들어 단기상품이면...당근 이자도 적을테고...장기상품 (10년 이상)이면 
복리이율이 적용되어서 훨씬 큰 돈이 되겠지요?





20대 초반이면 결혼자금도 준비해야 하고..내집마련할 자금도 필요하기 때문에 
장단기로 나누어서 분산투자를 해야한답니다.

남들처럼 보험 하나 들이고..주택청약 하나 들이고..
요즘 중국이 잘나가니 중국펀드 하나 들고 적금들면 될거 같지만...

금융상품의 가장 관건적인 포인트는, 유행을 타는것보다는
자신이 모으자고 하는 자금의 목적이 확실하여
이 기간동안 유지를 할수 있느냐 없느냐는 것입니다.

여담으로 저의 개인적인 이야기이지만...
제가 사업하기 전에 아무 생각없이(금융쪽에 지식이 없었답니다.)
거치형 적금 하나와 한달에 10만원 조금 넘게 들어가는 적금을 들어놨는데...

사업 시작하면서 또 한번 생각없이 적금을 깨버렸답니다.
어머니가 들어주셔서 무슨 적금인줄도 
모르겠으나...이율이 거짓말 한보태고 1만7천원 나오더군요.,
지금 생각하면 좀 아깝다는...


보통 재테크 서적이나...전문가들 말 들어보면 20%정도를 단기자금,
50%를 중기, 30%를 장기적으로 보고 투자하는게 일반적이라고 하는데, 
저마다 수입도 다르고, 상황이 다르기 때문에 숙고하여 선택하시는 것이 좋습니다.

아까 설명드렸던 것중...두번째로는 한번 실급여로 재무설계를 짜보기로 하겠습니다.


20대 때에는..100만원 정도가 가장 적당한 재테크 자금이라고 봅니다. 
그렇다면 여기서 이제...분산투자 들어가야 하는거라고 볼수있죠.

먼저...가장 중요한 자기계발비를 20만원 떼고.....

나머지 80에서 청약 및 적금 50 / 펀드 20 / 보험 10....
이렇게 운영을 하시는 것이 적당하다고 봅니다.


먼저 100만원을 뺀...나머지 여윳돈을 몽땅 싸그리 
CMA 통장에다 넣어두고 쓰시는 것이 현명합니다. 그래야 하루라도
더 이자를 챙긴다는...

이 CMA통장은 전 포스팅에 언급을 했었는데....

증권사의 통장으로 금리도 높은 장점이 있지만 이자 역시 하루가 지날때마다 붙기 때문에 
일반은행보다 우월합니다.
(예금자 보호가 안되긴 하지만...5천만원 까지는 상관없으니 
20대 때에는 무관합니다.)


일단 통장부터 잽싸게 바꾸시길 바랍니다. 


그 후에 적금과 펀드부분에 투자인데... 


적금은 안전하게 돈을 불릴수 있는 개념으로 보시고,
상품들 중에 가장 자신에게 
적합한 상품을 가입하시면 됩니다. 


또한 이자로 돈을 "번다" 라는 생각보다는 내돈을 차곡차곡 "불린다" 라고 생각을 하시고 

재테크를 하시구요. 


펀드는 원금보장이 안되는 상품이 많지만..
요즘은 원금보장이 되는 좋은 상품도 많이 나왔으니 

잘 알아보시면 됩니다.


펀드는 개인 트레이더가 아닌 이상에는 푹~ 썩혀두어 장기적으로 보시면 

위험성이 있긴 하지만 그만큼 수익이 날 가능성 또한 큽니다.

일단 처음은 적금이 맞으니....적금으로 몰빵하시는 것도 괜찮습니다.

저희 어머니 같은 경우는...제가 처음 재테크를 시작할때
펀드는 절대 권하지 않고..무조건 적금으로 통일하라고 하시더군요.

여유자금이 있을때 펀드에 넣는것이 좋다고 하시더군요.
경제흐름도 읽어야 하는 만큼...

재테크를 하다보면.,...
첫 종자돈인 1천만원 모으기가 어려워서 그렇지 점점 불려나가는 

재미가 있답니다. 속도 또한 더 빠르구요.







재무설계라는 것이...언뜻 보면 간단해 보이지만, 참 어려운 숙제이기도 합니다.


걍 모으면 되지...라고 생각하면 편한데, 실상은 개념정립하고....

자신의 소비생활 파악하고.,..이러고 난후에 각 상품 비교도 해봐야 하고....


초반에 재무설계를 하실때에는 상담을 하는 것이 가장 현명하다고 할수있습니다.

지금 쉽게 풀려고 노력은 했지만...전문가들이 해주는 설계는
받아보면 확실히 다른 느낌을 받기 때문입니다.

오늘 보니
리더스리치 [바로가기] 에서 22차 무료재무설계 이벤트를 하고 있더군요.


리더스리치는 메리츠금융그룹 산하의 리츠파트너스의 재무설계 기관이라...

최고의 전문가들이 직접 상담해주어 인지도가 상당합니다.


금융이나 경제용어에 익숙하지 못한 분들께 재무설계라는 것이
남의나라 이야기처럼 들릴수도 있는데...


쉽게 설명해주고 재무설계부터 포트폴리오 제공까지
모두 무료라니 매력있지 않을수 없죠...


단 무료다 보니..신청자가 작살처럼 많기때문에 빨리 신청하시는 것이 좋으실듯 합니다.

22차로 오늘부터 시작했더군요.



→  연령대별 재테크 무료 재무설계 바로가기


→  직장인 재테크 무료재무설계 바로가기 



요즘들어 느끼는건...사는거 참 팍팍하다..생각이 많이 듭니다.

나이는 점점 들어가는데....물가는 올라가고 버는건 한정되어있고...


확실한 경제플로우의 이해와 재무설계, 그에 따른 실행능력만이 모든 어려움을 극복할수 있다고 봅니다.

그럼 좋은 정보 되셨길 바랍니다!


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터