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  1. 2011.03.01 30대에 부자가 될수있는 첫번째 재테크 비결 (10)


한창 젊을때에는 실패도 많이하고...

맨땅에 헤딩도 했던 차세대육체적!!


20대 때에는 돈이 안되더라도...무조건 배워보자 라는 마음으로

손해보는 짓 참 많이 했더랬죠...


헌데 30대가 되면서...점점 현실적으로 변화되더군요. 

컨벤션(국제회의)배운다고  돈 다까먹고...잠깐 실무하다가 

딴거 배운다고 중국으로 건너가면서 모은돈 또 다쓰고...


지금은 그나마 벌었던것 사업한다고 또 까먹고 앉아있으니 

인생이라는 것이..쩝...ㅋ

 

헌데 아무래도 30대가 되면서, 예전의 돈개념과 인생방식도 많이 달라지더군요.

명분보다는 실속을, 20대때의 무모함보다는 신중함을 우선하는 자세로 변했다고 할까요?

 

예전에...30대가 봐야할 명언을 본적이 잇는데...

 

"세상을 먼저 알아야 하고, 머리가 아닌 몸으로 직접 느껴야 하며...

 모든것을 갖기전에 모든것을 잃어봐야 하고

 투자의 방법을 익히고

 흐트러짐없이 성장하기위해 멘토를 만들고, 모든것에 전략을 두어라..."

 

워렌버핏 아니면  브라이언트레이시가 한말같은데..쩝..!!


이번 포스팅에서는 제 또래인 30대 초반에게 꼭 필요한 부자되는 습관 몇가지에 대해 적어보려 합니다.

 

 

    30대, 불완전한 경제적 독립존재

  

 

20살 신입생으로 대학에 들어가면..웬지 복학생들은 돈이 무쟈게 많아보이고...

군대만 다녀오면 돈 걱정 없이 살수 있을것 같아서 참 부러웠더랬죠. 


헌데 막상 군대 다녀와서 복학하니...신입생 동생들 멕여살리랴...내 공부하랴...

아르바이트인생...ㅠㅜ 

대학졸업하고 나면 취업전선에 서서...애써 취업해도 걍...카드값메꾸고 이래저래 돈 쓰는데다가 

앞으로 있을 상황에 대비하여 저축하는 것도 쉽지많은 않다는..


이렇게 시간가다 30대가 되면 두 갈래로 부류가 나뉩니다.


첫째 부류는 일단 하루를 즐기는 스타일로써...월급 나오면 일단 쓰고 난후 저축을 깔짝하는 스타일과..

저축할 목돈을 일단 빼 놓고 나머지 돈으로 즐기는 스타일로 나뉩니다. 


당연히..후자를 선택한 사람들이 30대가 되어서도 특별히 막힘없이 내집마련도 하고....

결혼도 무난히 하고..

 

차세대육체적은 30전까지 걍 놀고먹자 주의였답니다.


술마시는데 지출이 가장 크고...카드돌려막기의 대부!!

그나마 다행인것은 29살에 정신차려서 한달에 백만원씩 보통예금통장에 저축하면서...

계속모으고모아서 조금이나마 목돈 마련을 한것이 지금까지 한 것중 가장 잘한일 같다는...

 

헌데 제 인생의 재무계획을 짜면서 알았지만..

그당시의 저축하던 백만원씩을 분산투자 방식으로 재무설계를 제대로 했더랬으면

더 많은 금액을 저축할수 있었다는것에 대한 후회가 들더군요.

 

30대 때부터는 나름 여러모로 방법도 생각해보고 틈틈히 공부도 하면서

튼실한 저를 만들기 위해 노력을 좀 기울이는 편입니다...

다른 분들의 글이나 충고들도 많이 듣고 하다보니 언젠가부터 몸도 그 쪽으로 움직이게 되더군요.


 




"마쉬멜로우의 법칙" "브라이언 트레이시" 등의 도서를 읽으면서도 

지금 하고싶은일(주로 놀고먹는일...)을 참고 꾸준히 노력하면 반드시 

보석을 파낼수 있다....얼마전에 "영웅호걸의 유인나" 가 이야기 했던 보석이야기도 참 마음에 와닿더군요.


"사람들이 보석을 캐기위해 땅을 파다가 힘이들어 결국 포기합니다.

 헌데 알고보면 보석은 1미터만 더 파면 나오는 곳에 있었다..."

 


    재테크는 전술, 재무설계는 전략

  

그렇다면 더욱더 멋진 30대가 되기위해 부자되는 좋은 습관들을 몇가지를 함께 이행해 보기로 합시다.

20대까지 실패하고, 주저앉았던 것은 만회가 어렵지 않지만, 지금부터 실패하는것들에

대한 책임은 만회하기가 조금 더 어려워지기 때문이지요. (한살,두살 먹으면서 더 심해지겠죠.)

 

먼저 이번 포스팅에서는 "재테크와 재무설계"라는 두가지 카테고리를 정확하게 분석해야 합니다.

 

뭐가다르지...라고 보시는 분들이 많으실 것입니다.

허나 2가지는 조금 다른 양상을 보입니다.

 

재테크는, 수익이 나오면 그 돈으로 투자를 하는 방식이고

재무설계는 나의 현재 재무상태를 정확히 파악하고 인생곡선에 따라 재무목표를 설정한 후에

자산을 운용하는 것을 이야기 합니다.

 

넓게 보면 재테크 역시 재무설계에 포함이 되는 것이지요.

 

허나 재테크보다 재무설계가 먼저 선행되어야 하는 이유는,

사람이 살다보면 10년단위로 돈쓰는 크기나 투자해야할 곳이 변하다 보니

재테크만 하는 사람들은 적재적소에 돈을 쓰고, 언제까지 얼마를 모아야 하고..

이런데에 둔감합니다.

 

돈은 제대로 써야지, 그렇지 않으면 남는돈이라 생각해서 먹는데나 노는데에 다 써버릴수 있기에,

재무설계를 완벽하게 하고 난후에 재테크 방식을 설정하는 것이라고 할수있지요.

 

보통 인생 그래프를 보면...


20대 중후반에서 슬슬 결혼과 집장만 계획을 세워야 하고

30대에는 본인의 사업과 집장만 계획 완료, 자가용 장만...

40대 부터는 아이들 뒷바라지에,...노후대비도 해야 하니 노후자금과 아이들 대학학자금 등등.....


갑자기 생각만 해도...가슴이 퍽퍽 막혀오네요. 

주변의 결혼한 친구들만 봐도 아이를 갖고 돈이 안모인다는 친구들이 많기 때문일까요.

 





"항상 생각했던 것보다 2~40만원이 더 나오는데 문제점을 찾을수가 없어요."

 

사람은 누구나 본인과 타인을 비교합니다.

조금 더 돈을 모았으면 안도하고, 그에 미치지 못하면 자괴감에도 빠지고...

유명연예인이나 재벌에게는 느끼지 못하지만 주변 사람들과 비교할때 

많이 생기는 현상이죠.

 

돈을 많이버는 친구가 있습니다.

허나 모은돈이 많지가 않은 이유가 무엇인지 가끔 궁금했는데,

공부를 하다보니 그 친구는 재무설계를 하지 않아서 항상 달마다 대출금이며...

카드값메꾸느라 현 자산이 크지 않다는 것을 알수가 있었습니다.

 

돈을 많이 벌거나 잘굴리는것보다 더 중요한 것이 

내 경제생활의 전체적인 구도를 바로 잡고 계획에 맞게 자산을 운용하는 것이 

바로 재무설계입니다. 

 

전쟁을 벌일때, 먼저 계획을 잘 짜야 하고...그에 따른 예산 수립과 전쟁기간, 소모되는

자금들이 필요합니다. 

사업도 마찬가지로 철저한 계획과 신속한 행동만이 성패를 좌우하지요. 

 

사실 사소한것 하나하나가 모여 큰것을 만들고, 댐의 옹이구멍 하나가

댐을 무너뜨리듯, 철저한 전략을 짜고 그에대해 해박한 지식이 있어야지 가능합니다.

 

여기서 지식과 전술은 재테크이고,

지도자의 계획과 장기적인 전략을 재무설계로 보시면 됩니다.

 

전쟁도 작은 마을을 치면 단타로 이기지면 얻는것도 적습니다.

허나 아주 큰 전쟁이라면, 계획과 자금도 많이 들어가지만, 

장기적으로 가는만큼 얻는것도 큽니다. 

 

재테크에 성공하려면, 자신의 수입과 지출등의 재무상태를 파악하고 목표 수립후

자신에게 맞는 투자상품을 구성하여 장기적으로 투자를 해야합니다.

 

3년후에 결혼을 준비하고 있다면 3년 짜리로 가입하고..(물론 이율이 가장 높은)

10년후 계획을 위해 다른 상품 가입하고...이런식으로 재무계획을 짜시는 겁니다.

 

지금 목돈이 없다고 해서 재무설계를 안하시는 분들이 많은데,

사실 재무설계가 가장 필요한 사람들이 경제적으로 목돈이 없는 사람들입니다.


날때부터 부자 없듯(자신이 이룬거요!!) 철저한 재무설계를 통하여 불필요한 소비를

줄이고 효율적인 자산관리를 통해 반드시 목돈을 만들어야지 그 후부터 내집이라던지...

다른 부동산, 그리고 펀드나 투자를 통하여 돈이 돈을 낳게 하는 것입니다.

 

 

    인생 재무설계 그래프, 일반 직장인이라면

  

20대~ 60대까지 모두 수입이 다르게 돌아갑니다.


허나 인생의 그래프는 대부분이 비슷할 것입니다. 

20대때에는 꿈을 키우고 저축의 시작...30대에는 결혼과 집장만...등등...


아직 재무목표를 세우지 못한 분들은 아래의 생애주기 재무목표 테이블을 확인하시면 

자신의 연령대에 맞는 재무설계 항목을 확인하시면 튼튼한 재무목표를 세울 수 있는 기초를 마련할 수 있으실겁니다.


생애주기 주요이슈 주요재무목표 재무설계
사회초년기
(20대)
졸업
취직
결혼
능력개발
결혼자금 마련
전세자금 마련
취업 후 홀로서기


재무설계 인지
주거래 은행 정하기
부채관리 중요성 인지
예산 플랜을 세우는 시기
저축 플랜 세우기
비과세 저축가입

가정꾸미기
(30대)
결혼생활
자녀출산
육아, 교육
새 자가용 구입
육아비용 마련
비상예비자금
주택구입자금/자녀 교육비 마련
신용카드 부채상환


맞벌이에 대한 의사결정
합리적 소비지출
주택청약 상품가입
보험/개인연금 가입
세제혜택 상품파악
가계 예산 공동관리
장기저축 계획시작

자녀성장기
(40대)
자녀교육
재산형성
자녀교육비 마련
주태규모 넓히기
자녀결혼자금 마련
은퇴자금 마련


재산증식/자산배분 설계
세금절세(소득세 최소화)
보험,연금, 은퇴 설계
창업상담
부채상환
상속,증여 설계 상담

가족성숙기
(50대)
자녀결혼
은퇴 및
노후생활준비
자녀결혼자금 마련
자녀대학 교육비 마련
은퇴 후 재무적 독립
노후생활준비
상속,증여준비


부채,모기지 상환
자산배분점검
보험,투자,연금상품점검
장애대비 의료/건강보험 점검
상속자산 점검
유언장/상속 분비설계
제2인생 설계 및 은퇴 후 재취업 설계

노후 생활기
(60대)
제2인생기
노후생활시작
은퇴 및 노후생활
상속설계 실행
사회봉사
노후생활 즐기기


노후자금 점검/안전성 자산관리
안정성/유동성 확보
의료,건강보험 재점검
상속자산 분배/유언서류 작성
장기간병/의료서비스 점검
봉사활동 및 레저활동 설계
주택규모 점검 및 설계

    출처:리더스리치

 
 

보통 사람은 위에서 보시는 도표대로 흘러가기 마련입니다.

이제 조금씩 보이시나요? 다른 사람보다 앞서나가신 분도 있으실 거고, 뒤쳐지신 분도 있으실 겁니다.


만약 자신이 뒤쳐졌다면, 지금부터는 그것을 만회화기 위해,

철저한 계획끝에 자신을 채찍질 하시기 바랍니다.

 

먼저 재무설계는 보통 주변 지인들이나 전문가 상담을 통하여 수립해야 합니다.

일단 주변지인들도 좋지만, 종합적인 재무설계는 전문가들의 상담을 통하여 수립하는 것이 좋습니다.


운동선수들도 어차피 개인이 연습하지만 굳이 트레이너나 감독을 두고 하는 이유와 마찬가지입니다.

남이 자신을 봤을때 철저하게 파악하고 그에맞게 시스템을 짜고 관리도 해주고....

 

자신의 자산도 전문가들에게 상담을 받고 자신의 경제상황에 맞게 소액투자와 

청약등의 저축 등으로 장기적인 재무설계를 짜시면 됩니다.


재무설계는 상담을 통하여 상담자의 재무 포트폴리오를 짜주고 CMA통장등의 종류 선택과

가입해야할 금융상품들을 추천해주고, 관리해주고 이런방식으로 이루어집니다.


재무설계를 해주는 분들은 두가지 양상을 띄는데,

상담비를 받는 곳도 있고, 무료로 재무설계를 해주는 곳도 있습니다.

 

상담비를 받고 안받고의 차이는, 무료상담해주는 재무설계사들의 얻는 수익구조에 기인합니다.

포트폴리오를 짤때에 수수료를  해당회사에서 얻는 구조라고 들었습니다.

사실 완전한 공짜, 무료가 어디 있겠습니까.


헌데 유료상담의 경우에는..상담비를 내고 재무설계를 한후에, 그것에 대해 책임을 그닥 지지 않으므로

만약에 엉터리 설계를 받게 되면 말그대로 돈날리게 됩니다.


어떤 재무설계사나 전문가들이건 고객이 믿게 만들기는 어렵지 않습니다.

아무런 정보도 없는 고객분들은 전문가가 하는 말은 전부 맞아보이니까요.

때문에 소위 말하는 사이비 재무설계사도 많습니다. 

어떤 달콤한 말과 재무목표를 이룰 수 있다는 희망을 주는 말은 어떤 설계사든 할 수 있으니까요.

 

때문에 무료재무설계를 하시는 편이 효율적이며, 

추천은 리더스리치 [바로가기] 를 가장 추천드리는 편입니다.

 


 

 지금 21차 무료재무설계를 진행하고 있는데, 저를 포함한 많은 분들이 상담받고 만족하더군요.

 

리더스리치는 메리츠 금융그룹의 재무컨설팅을 담당하는 리츠파트너스의 재무설계전문기관입니다.

인지도가 가장 높은 메리츠화재가 메리츠 금융그룹 산하기관이니 다른곳보다

신용도가 높고, 최고의 전문가들이 재무설계를 해줍니다.

 

무료재무설계는 오픈기간이 길지 않음에도 불구하고 많은 분들이 설계받고 있습니다.

현재 무료재무설계가 필요하신 분들께 상황별로 링크걸어드립니다.

 

 

 
   

    →  20대,30대 직장인 무료재무설계  

 

    → 사업하시는 자영업자 무료재무설계

 

    → 자신의 재무상태에 따라 1억 종자돈 만들기 무료재무설계

 


 


저야 사업자 이기때문에 자영업자를 받았지만, 직장인때 받았으면 어땠을까 하는 생각이 많이 듭니다.

왜 그때는 이런 생각을 못했는지....ㅠㅜ

 


 




아무쪼록 재무설계를 통하여 많은 분들이 인생재테크에 성공하셨으면 합니다.

지금 국제 정세를 보면...부동산보다도 현금 보유량이 많을수록 더 유리할것 같습니다.

 

젊을때부터 차곡차곡 모아서 40대때에는 후회하지 않으려 합니다.


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터