차세대육체적은 경제잡지를 구독해서
보고 있답니다...정말 안 어울리긴 하지만...!

보면, 최근들어 가장 눈에띄는 기사들이 50대이후의 
노후준비, 은퇴설계에 관한 이야기들이 많습니다.

의료시설과 기술들이 발달하면서...
말그대로 100세까지 장수하는 시대가 왔지만,
어떤이는 축복이라고 이야기 하고...어떤이는 재앙이라고
표현하는것은, 

바로 고령화시대가 왔기때문입니다.

차세대육체적은 30대 초반인지라...
아직까진 피부에 와닿지는 않지만, 지인들과 술자리를 할때..
어떤보험을 들었다던지...개인연금 시작했다던지
이런 이야기 들으면 사실 알게모르게 신경이 좀 쓰이길 하더군요.

마지막으로 부모님을 모시는 세대이자...
최초로 자녀가 모시지 않는 세대이기때문에, 노후문제의 중요성을 잘 알고 있지만,

구체적인 준비를 하는 사람들은 의외로 많지 않답니다.(저를 포함해서...)

돈벌어서 종자돈 모으려는 직장인들은 정말 많은데...
왜 노후준비에 눈을 돌리는 사람들은 적을까요?
 

 

    노후대비가 힘든 이유는 무엇일까?

 


보통 노후준비를 하지못하는 사람들은 몇가지 공통점이 있습니다.


젊을때는 젊은대로 바쁘고..공부하느라 못모으고, 결혼후에는...자녀의 교육비와

주택 대출융자 등등을 갚아나가느라 노후준비가 힘들다는 것입니다.

 

사실 노후에는 부동산등의 고정자산보다는...
바로 돌릴수 있는 현금의 유동이 가장 중요한데...


대한민국의 고질병인 부동산 병때문에...금융자산 및 보유현금은 턱없이 부족한것도

부족한 노후준비의 원인이 된다고 할수 있지요.


자산구성에서...부동산의 비율보다 금융(현금)자산의 비중을 늘려야지

안정적으로 노후준비를 할수가 있습니다. 


 

 

허나 이것을 실천에 옮기기는 참 쉽지가 않습니다.

 

재산이 집한채가 전부인 대다수의 사람들이....

금융자산으로 전환하려면 집값이 싼곳으로 옮기거나

전세로 들어가야 하는데...생활의 터전을 바꾼다는 것이 쉬운일은 아니죠.

 

자녀교육비 역시 마찬가지입니다.

 

이제는 대학졸업장 하나 가지고 취업하는 시기는 이미 지났지만,

부모마음은 항상 경쟁에 밀리게 하고싶지 않아, 지속적인 교육비를

지출하게 마련이죠.

 

차세대육체적의 어머님도.....후진학교라도 꼭 가야한다고...
보내셨던...ㅠㅜ 헌데.....지금은 전공과는 전혀 상관없는...으윽...

아마 대부분에 사람들이 방법은 알고있으나, 행동으로 옮기기가 힘들기때문

쉽게 포기하는 경향이 있습니다.

 

일단 수십년후의 일보다는 당장 닥친 현실의 일을 중요하게 여기기때문에

점점 뒤쳐져 닥치고 나서야 후회를 하죠.

 

머릿속에는 항상 노후준비가 중요하다는 것을 알면서도 말입니다.

 

 
 

    노후대비, 가장 먼저 고려해야 할것

 

 

노후자금 준비에서..가장 문제가 되는것은 인플레이션대비입니다.


자...지금부터 한달에 10만원씩 예금통장에....노후대비를 위하여 
차곡차곡 저축합니다.

그로부터 10년후....약 5%의 이자를 받아...
1260만원이라는 돈이 모였습니다.


천만원 넘으니 종자돈!!??



이렇게 준비하시는 분들은 없으시겠지만... 
10년후에 1260만원이라는 금액이...지금과 같은 가치를 갖고 있을까요?

자...지금으로부터 10년전!! 
차세대육체적이 대학교 1학년 시절...아이스크림 가격은 300원부터 
시작을 하였고....비싼것이 천원이었습니다.

중국을 한번 다녀오니, 천원이 가장 기본이고...

투게더는 무려 6000원!! 

물론 대부분..50% 세일을 하긴 하지만...
이렇듯이 10년후에 지금 모으는 돈....그대로 가지고 있다면 
약 20%는 미리 까먹고 가는건데, 5%의 이자를 얻는 것이 과연 
이득일까요? 







말그대로 지금 모으는 돈은 나중에 똥값되는 겁니다.

 
많은 사람들이...최근에 주가변동도 심하고, 금융위기때문에 겁먹고 
원금보장이 되는 안전한 상품을 선택하는 경향이 있습니다.


허나 장기적으로 인플레이션을 대비하려면... 적금등은 단기적인 재테크이며,

펀드등의 주식형 자산과 같은 상품도 반드시 재무포트폴리오에 반드시 포함을 시켜야 합니다.

 

보통..직장인들이 자신의 포트폴리오 수익률을 이익보다는 손실에 초점을 맞추는 경향이

있습니다. 단기손실에 대한 민감도 때문에...은퇴준비를 우선순위에서 뒤로 두고,

지나치게 보수적으로 금융상품을 선택하는 잘못된 의식이 있지요.

 

지금만 열심히 살고있다면 노후에도 분명 방법이 있다는 생각?

이 낙관이 당신의 노후준비를 망치는 잘못된 사고방식중의 하나입니다.

 

 

 

    자, 대안을 살펴보자

 

 

완벽한 금융상품이란 없습니다.

 

허나 같은 것이라도..기간과 특성에 따라 어떤선택을 하느냐에

당신이 이득을 보느냐, 아니면 뒤쳐지느냐가 결정됩니다.

 

큰 목돈을 들이지 않더라도, 티끌모아 태산 전략을 활용하면 가능합니다.

기본중의 기본인 선저축 후소비를 최대한 활용하여, 연금저축이나 연금펀드등과

같은 상품에 가입하는 것입니다.

 

이런 장기상품들의 가장 큰 장점이...

소득공제 혜택이 주어지기 때문에 많은 가입자들이 10년이상 유지를 하죠.
 

가장 큰이유는...10년 이상 유지를 못하면 소득공제 금액을 다시 돌려줘야 하기 때문에

바로 이 "강제저축" 관념을 확실하게 이용하는 것입니다.

 

또 하나 주목받는 이유는, 소득공제 범위가 400만원까지 늘어났기 때문에,

조금이라도 더 노후준비를 위해 사용이 가능하다는 것이죠.

 

지금의 10만원...다른비용을 줄이려면 얼마든지 줄이고 저축할수 있습니다.

 

 




두번째 대안은 작은돈일지라도...
쓰기 어려운 상품에 묶어 두는 것입니다. 

 

변액연금과 같은 금융상품은...

투자시작후 7년 이전에 해약하면 손실이 발생합니다.

 

때문에 어떻게든 그 기간 이상 투자를 지속해야 손실을 막을수 있죠.

 

사람심리상, 처음에는  처음에는 강제적인 것에 겁을 내지만, 

처음에만 힘들고 이것이 오히려 장점으로 전환됩니다.

 

마지막으로..소득이 조금씩 늘때마다 조금씩 금액을 늘려나가는 것입니다.

사회초년시절부터 연금상품등을 적극적으로 이용하여 조금씩 늘려나가다보면...

10년 정도가 지나면 상당한 목돈이 만들어집니다.

 

이런 경험을 갖고 있는 분들은 티끌모아 노후준비를 한다는 확고한 믿을을 갖고있지요.

 

현실적으로 접근하여, 우리가 갖고있는 심리적약점을 잘 이용하여

강제저축을 최대한 활용하는 노력을 보인다면, 충분한 자산불리기에 성공합니다.

거창한 재무이론보다는..조그만 실천이 가장 쓸모있다는 것을 명심하세요!!

 

가장 중요한것은 전문가들과의 조언을 충분히 받고...

중장기적으로 철저하게 분석하여 자신만의 인생포트폴리오를 짜는것이 관건입니다.

 

리더스리치 금융설계팀에서 24차 무료재무설계를 진행하고 있습니다.

조언부터 포트폴리오구성까지 모두 무료로 제공되므로..부담없이 도움 받으실수 있으실것입니다.

재테크는 철저한 분석과 관심에 의해 가능합니다. 재무설계를 수립하지 않으신 분들이시라면

많은 도움이 되실 겁니다.

 

리더스리치 무료재무설계 바로가기 
 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


요즘 재테크에 대해 한창 쓰면서...그중에

간과할수 없는것이 바로 큰돈들어가는 일입니다.


재테크를 신나게 하면서....

돈을 어느정도 모아도 만약에 병에 걸려 눕거나...

사고라도 나면 그야말로 최악이죠...생각만해도...


그리고 조금 다른 이야기이지만, 이번 일본 지진사태로

인하여 너무나 많은 인명피해가 나와서 상당히 안타깝습니다.

일본이라는 국가와 사람은 다르기 때문에....

악플 달려있는 것 보면 심장이 두근 하더군요. ㅠㅜ


살다보면...이런 큰 일은 없어야겠지만, 질병에 걸리거나 예기치 않은 사건때문에

어려움을 겪는 경우가 많습니다.

특히 젊은 시절에 힘들게 돈 벌고...40대가 넘어가면서 애키우면서 고생이란 고생은 다하는데..

병에 걸려서 삶에 곤란을 겪게 되면 너무 힘든 일이지요.



오늘의 포스팅은 재테크 이전에 반드시 필요한 의료실비보험에 관해 이야기 해보려합니다.



   20대에 반드시 들어야 하는 의료실비보험



의료실비보험이라는 용어 자체를 처음 들어보시는 분들도 많으실 겁니다.

의료보험은 알아도, 의료실비보험? 이 실비..라는 이야기에서 이게 뭐에 쓰는 물건이고...

라고 생각하시는 분들이 많으실 겁니다, 차세대육체적도 알기전에는 여기저기서

보긴 봤는데 당최 뭔지는 몰랐다는....


알고보면...20대 때부터 반드시 필요한 알짜배기가 바로 이 의료실비보험입니다.

의료실비보험은 다치거나 병으로 입원치료를 하게 되면...

입원실료와 입원제비용, 수술비의 90%를 보장해주는 보험입니다.

(국민건강보험 비적용시는 40%)


입원이 아닌 통원치료시에도 실비로 보장해주기때문에 

국민건강보험과 함께 쓰면 4~50대에 혹시모를 병원비를 걱정하지 않아도 되는 

보석같은 보험이지요.


특히나 특정질병을 제외하고는 간염이나 신종플루, 변종플루 등의 전염병과 신종질병도

대비가 가능하므로 아주 필요한 보험이라고 할수있지요.

2009년부터는 치매나 디스크..성병...요도염,...요로코롬 야리꾸리한 병들도

보장되므로 그 범위가 상당히 넓다고 할수있습니다.


요즘 엠비 아자씨가 경제가 좋아진다고 아무리 떠들어도...

서민들은 체감을 못하다 보니 보험 같은 것을 드는 것이 부담이 안될수가 없는데,

적은돈으로 웬만한 수술비나 진료비를 걱정안해도 되니, 

재테크를 함에 있어서 반드시 필요한 보험이라고 할수있지요.  

 

 
예전에 재테크를 함에 있어서...

보험은 투자대상이 아니기에 최소한의 보험만 들어놓으시는것이 좋다고

말씀드렸는데, 그 최소한의 보험이 바로 의료실비입니다.

젊은 시절에 가입을 하면...얼마안되는 돈으로 보장을 받을수 있기 때문에

최대한 어린나이에 가입하실 것을 추천합니다.


의료실비보험을 가입할때 주의할 점을 말씀드리자면..!!

 

첫째, 되도록 빨리 가입을 하는것이 좋다.


어떤 보험이든 그렇지만, 특히나 의료실비보험은 최대한 빨리 가입하는 경우가 있습니다.

보통 의료쪽의 보험들은 병력이나 치료를 받은 적이 있을때에는

가입제한과 보장이 축소되는 경우가 많아 가입거절이 되는 경우가 많습니다.


때문에 20대때에 가입하면 상당히 저렴한 2~3만원의 금액으로도 가능하므로 

최대한 빠른나이에 가입하시는게 좋습니다.

 

둘째, 5년에 한번 있는 의료비갱신,조건을 따져봐야 한다.


보통 손해보험등은...가입후에 5년단위로 갱신이 되기 마련입니다.

돈의 가치가 점점 달라지기 때문에 보험료역시 재조정 되는데, 보험료가 내려갈 일은

없을 것입니다. 물가는 항상 상승되기 때문이지요.


아마 2~30년 뒤에는 돈의가치도 많이 바뀌어서 지금의 만원이 약 6~7천원 정도의 

가치로 변하지 않을까 싶습니다만..!!

 

때문에 100세까지 갱신이 까다롭지 않은 보험으로 상담하시고 가입하시는 것이 좋습니다.

이 부분은 약관만으로 파악하기에는 어려운 면이 있으므로 반드시 전문가와 상담후

결정하시기 바랍니다.

 

요즘은 상담은 대부분 무료로 이루어지기 때문에 꼭 받아보고 결정하는 것이 좋습니다.

 

→ 14개 보험사 비교 전문설계사 1:1 무료상담

 

인지도 높은 전문설계사들 있는 사이트 링크걸어드립니다.

 


셋째, 각 보험사마다 약관이 다르다, 장단점을 확실히 비교하라


각 회사마다 보장한계라든지...보장범위는 모두 다릅니다.

때문에 자신의 몸상태를 한번 생각도 해보고....

자신에게 어떤 보험이 맞을까
꼼꼼하게 파악후 추천받는것이 유리합니다.


예전에 이 의료실비보험이 처음 나왔을때, 간염이란 병에 걸린 분이 실비 청구하려하니 

보장범위에서 
A형이니 B형이니 이런걸로 또 나뉘어져서 혜택을 못받으신 

분이 계시다고 합니다.
 

때문에 반드시 가입하려는 상품에 대해서는 철저하게 파악후 가입하시기 바랍니다.

 

 



넷째, 중복보상 여부를 확인할것



민영의료보험은... 생명보험과 달리 실제 병원에서 치료 받은  병원비를 지급받는 보험입니다.

그러므로 한 사람이 2-3개를 가입한 다고 해서 병원비를 2-3배 받는 것은 아닙니다.


반드시 중복보상인지를 확인해 보셔야합니다.


그러나 이미 가입한 상품의 보장금액이 협소하거나 보장기간이 짧 경우,

또 보장 대상이 질병과 상해의 구분이 있거나 입원과 통원을 모두 보장하지 않는 경우라면

정리하고 새로 가입하는 것이 현명한 방법입니다.
 
 

다섯째, 장기형으로 결정하고, 환급형보다는 순수보장형으로!!



최근에는 80세에서..100세 만기형으로 출시가 많이 되어

100세까지 의료비 보장이 가능합니다.


앞으로는 평균수명이 더욱 길어지기 때문에 이를 대비하여 보장기간이

가능한 긴것으로 선택하시기 바랍니다.

또한 80세만기로 가입하여 끝나면 (그전에 세상뜨면...으음...상관없지만...)

병력등이 있으면..새로 가입하는 것은 쉽지 않습니다.



솔까말..어떤 회사에서 80세 노인의 보험을 쉽게 가입하겠습니까..

또한 그때 되서 환급을 받는다해도 돈의 가치가 달라져서 분명 얼마 되도 않을것입니다.


때문에 100세까지 가능한 장기형 상품을 선택하시기 바랍니다.


 

 

여섯째, 보험을 종합적으로 비교상담해 주는 보험비교사이트에서 상담을 받는것도 좋습니다.

 

보통 1개의 상품을 판매하지만, 보험비교사이트에서는

종합적으로 각 보험사의 상품을 모아서 추천받아 선택할수가 있습니다.

 

보험회사는..자신의 상품만을 판매하므로 올바른 판단이 힘듭니다.

 

때문에 보험비교사이트들에서 각보험사의 장단점을 비교분석하여

가장 저렴한 상품을 권해주므로 보장도 많이되고 가격도 가장 저렴한 보험상품으로 가입하기에

용이합니다.

 

→ 14개 보험사 비교 전문설계사 1:1 무료상담

 

 



마지막, 먼저 재무설계를 하라

 

보험이 한달에 2~3만원에서 많게는 10만원까지..상품 가격이 다양하지요.

이 돈도 쌓이면 무척이나 큰 금액이기 때문에

재무설계를 통하여 자신의 재무파악과 함께 재테크와 세테크를 함께 해주어야 합니다.

 

보험은 투자대상이 아니므로 꼭 전문가들과의 상담이 무척이나 중요합니다.

재무설계 역시 마찬가지로, 미리 설계하여 불필요한 돈이 나가는 것을 막아야 합니다.

 

→ 2,30대 직장인 재테크 1:1 전문가 무료 재무설계

 

리더스리치라는 재무설계 전문업체에서 22차로 무료재무설계 이벤트를 시작하고 있습니다.

국내최대 기업 메리츠화재의 전문 금융상담 기관이므로,

이 분야에서는 최강의 전문가들이라고 할수있습니다.

 

재무설계 포트폴리오부터...전분야에 걸쳐 무료로 해준다고 합니다.

단 신청자들이 많기때문에 빨리 신청하시는 것이 좋습니다.

 

재무설계와 실비보험으로..앞으로 있을 미래를 안전하게 리스크없이 준비하시기 바랍니다.

 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터