'은행이돈버는방법'에 해당되는 글 1건

  1. 2011.03.18 가끔, 은행이 어떻게 돈버는지 궁금하지 않아? (10)


예전에 가끔...차세대육체적은 
궁금한것이 하나 있었답니다.

"은행은 돈을 보관도 해주는데...
 왜 이자까지 주는거지?? 손해 아닌가?"


음...완조~니 아무것도 모르는 시절에는..
은행에서 일하는 사람들은 다 천사인줄 
알았다는...ㅋ

어릴적에..그런 생각 한번씩 안해보셨는지 
모르겠습니다. 
돈을 맡기면 이자를 주는 은행이...그럼 은행에서
일하는 사람들에게 어떻게 월급을 주는지 궁금한...ㅋ

자, 차세대육체적같은 초보들을 위해서 오늘은 은행이 돈을 버는 방법에 대해 
쉽게 설명을 해보려 합니닷!! 


"은행은 어떤 일을 하지?"

 
 

먼저..은행이 무슨 일을 하는지를 알아봐야 하겠지요..!




자...한번 우리가 은행에가서 두리번대면...친절한 아자씨가 우리를 맞아주고!!

"어서오라해!!"
 
 
자...깜찍하고 알흠다운 은행원님들이 우리를 맞아줍니다...왼쪽부터 차근차근 보죠...

예금과 출금, 송금을 해주는 창구!! 
신규나 해지, 만기된 펀드와 주택 청약 등등을 하는 창구!! 
대출을 상담해는 창구!! 

글구...안쪽으로 들어가면 사업자들을 맡아서 담당하는 창구도 있지요...ㅋ 

지금은 인터넷 뱅킹이나 ATM기기를 사용하기 때문에...연세가 지긋하신 분들 말고는 
사용을 많이 하지 않고는 있지만, 그래도 여전히 인기가 많은 창구가 예금,출금을 
맡아주는 창구이지요. 

통장도 만들고..돈도 넣다 뺐다 하고....

예전에 차세대육체적이 은행업무를 너무 모를때...송금하려고 했더니 
은행원의 높으신 것같은 아저씨가 젊은 사람들은 기계쓰라고...ㅠㅜ 
그때 왕창 헤멨었던~ ㅋ
 

또한 중간에는..통장의 개설과 해지, 적금이나 청약상담을 주로 해주죠.
예금만 하는 분들은 이쪽으로 가실일이 없지만, 주식이나 채권...현물, 선물등을 상담해주죠. 

그옆에는 마이너스통장개설이나 대출업무...신용도도 보고, 
돈 안갚는 사람에게 전화해서 독촉하고...가장 힘든 창구라고 할수있지요.
(어쩐지..인상들이.....ㅋ)


 

"은행은 어떤 방식으로 돈을 버는걸까"


가끔...차세대육체적은 저녁에 돈을 뽑는 경우가 무쟈~게 많답니다.

"2차가자!! 내가 산당께롱!!"
 

 
담날..무쟈게 후회하죠...또한 제가 워낙에 카드를 싫어하는지라...
현금카드 하나 들고 다니는데, 그거 쓰기 싫어서 귀찮아도 걍 뽑아씁니다.
(사실 수수료 들어가는거 아는데..습관되는 글케 되더군요...)

이렇게 뽑으면...주변에 국민은행이 없을경우에는 걍 ATM기기에서 뽑게되는데, 
그럴때마다 1300원을 은행에 갖다 바치는...걍 술이 웬수여...ㅠㅜ 

간단하게 보이는 것만 봐도, 은행이 돈버는 방법이 보입니다. 

또 예금자들이 맡긴 돈으로.....회사나 개인에게 대출해줘서 이자도 받고 하겠죠. 
허나 딱 보시면 알겠지만...이 정도로는 한계가 있는게 눈에 보입니다. 

때문에 은행에서는...대박 시스템을 만들어 내게 되지요. 





"지급준비율과 승수효과란 무엇인가?"


 
뉴스에서 가끔 지준율..지준율 하는데...
먼저 이 지급준비율과 승수효과를 알아야 합니다. 

가끔 뉴스에서..지급준비율이 어떻고 뭐가 어떻고!! 

무식한 차세대육체적은...지급? 준비? 뭐...단어의 뜻은 알지만....
합쳐놓으니 이건 뭐....별 세상 단어인가? 싶을 정도로...쩝...모르겠더군요.
 
쉽게 설명을 해드리자면....

차세대육체적이 뼈빠지게 벌어서 100만원을 모았습니다.

"술먹는데 쓰자!!"

라고 생각을 했는데....노모를 생각하여 저축을 하였답니다...호호...
은행을 나서며 잘했다고 생각을 하지요....

헌데...갑자기 다음날에 술파티가 생겼답니다.
그래서 돈을 찾으러 갔는데...!!

"은행에 돈이 없다니!!"

은행에서 모든 돈을 대출해 줘서 제게 돈을 줄수가 없다는 것입니다! 
허걱.....이 일을 어쩌죠?? 돈내놔 내돈!! 맡겼더니 홀라당 빌려줘??

"이런일이 발생하면 안되겠죠??"

대출을 해주고 이자를 챙기는 것도 은행에서는 큰 수익중 하나이기 때문에, 
당근 예금이 들어오면 대출을 해준답니다. 

헌데...만약 100만원의 예금을 받아서, 100만원을 대출을 해주면 
은행의 잔고는 제로상태!! 
만약 이렇게 갑자기 돈찾으러 오면 우째요!!

알기 쉽게 설명드리려 약간의 극단적인 예를 들었답니다. (설마 이럼 안되겠죠? ㅋ)

이런 일이 일어나지 않기위해, 은행은 예금이나 적금등을 받은 금액 중 일부를 한국은행에
맡기고 그 나머지를 대출 업무들에 쓰도록 한답니다. 

항상 고객이 돈을 찾을수 있도록 준비하는 것이지요!! (은행도..선저축...후소비!! 음...비유가..ㅋ)

이것을 바로 통상 지급준비율, 즉 지준율이라고 이야기 합니다.

뉴스에서.."올해 지준율은 5%여!!"

...라고 보도가 되면...만약 은행이 고객에게 100만원을 받을 경우, 
5만원을 한국은행에게 반드시 맡겨야 한다는 거죠.

이 과정에서....한국은행에 맡겨진 돈은 이자가 지급이 안되고
걍 보관만 되는 거랍니다...

그러니 은행은 지급준비율이 커지면....우리가 잘 알고있는 국x은행...신x은행 등등...
은행장들이 눈물을 흘리겠죠... 
이자도 안주는데 돈을 맡겨야 하니...ㅎ

그럼 은행들은 지준율에 따라 예금 이자를 낮추거나...아님 대출의 이자율을 높이거나 
해서 수익을 보존하려 하겠죠.

이 지준율의 경우에는...시중에 도는 돈들의 통화량을 늘리기도 하고...
감소시키기도 하기때문에 무척이나 중요하답니다, 이해 되셨죠? 

저는...지준율을 보면서...한국은행이 뭐하는지 처음 알았었답니다..
돈만 찍는줄 알았거든요...ㅠㅜ 이놈의 무식,...





"승수효과는 뭐여??"

아...이 승수효과는 정말 어렵답니다.
지급준비율이야...뭐 그닥 빡센게 아닌데 이 승수효과는 경제용어로서 케인즈가 
어떻고 저떻고...쩝... 

자...최대한 알기 쉽게 설명하기전에 먼저 정의를 보자면...


    "경제현상에서 어떤 경제량, 예를 들면 투자의 증가(감소)가 파급적인 효과를 낳아, 
    궁극적으로는 처음의 몇 배나 되는 증가(감소)를 가져오는 경우가 있다. 
  
    승수이론은 최초의 경제량의 변화가 최종적으로 낳게 되는 총효과, 
    즉 승수효과의 크기를 분석하고 이론화한 것의 총칭이다. 
    일반적으로 독립변수의 변화가 종속변수인 경제변수에 주는 한계적 효과를 승수효과라고 한다.



헉...봐도 모르겠네요...
여하튼 대충 내용은 투자를 어케어케 잘하면 몇배의 효과를 나오게 
하는 것이 승수효과라는 것인데...

간단하고 알흠답게 예를 들어보는게 제일 편하겠죠!!

차세대육체적이....은행이 100만원을 저축했답니다!! 아까처럼~~!
지급준비율은 10%!! 그렇다면 은행은 한국은행에 10만원을 주고....

나머지 90만원으로 피시방 김사장에게 대출을 해주었답니다. 

그렇다면....은행은 김사장에게 대출이자를 받게되죠. 
요기서 첫번째 수익이 나오고 있네요...ㅎ

그후..김사장은 이 90만원을 은행에 저축하게 되지요.
대부분 은행은 같은 은행을 사용할것이며...
또~ 은행은 9만원을 한국은행에 맡기고 81만원을 대출을 해주죠. 

이런 행위를 계속~ 하다보면...은행은 같은돈을 굴린다 하더라도...
약 1천만원 정도의 자금을 굴리게 됩니다.
100만원이...1000만원이 되는 자금으로 둔갑을 하게 되는 것이죠!! 

이게 바로 승수효과라는 것입니다...

승수효과는 좀 어렵답니다..듣고 계속 생각해봐야 이해가 팍팍!! 





본격적으로 돈을 굴려보자



지급준비율은 확실히 아셨을테고...승수효과가 약간 헷갈리실 것입니다.

지금부터 확실하게 알아볼까요?

자..차세대육체적도 지금 학원을 운영하고 있답니다.
물론...제 개인자금으로 처음에는 사이트 구축하고...강사들 멕이고..뭐하고 할수있지만
언제까지 그럴수는 없는법!! 학생들이 주시는 수강료로 운영을 하지요. 
(사랑해요 상미중국어 학생여러분!! ㅠㅜ...)

은행도 마찬가지입니다.

어찌되든...은행 역시 우리같은 예금자들이 맡기는 돈으로 굴리는 것입니다.

그래서 우리에게 고객님~ 하는거죠...이자 준다고 고마워 할 필요는 없다는!! 
이제 큰소리 칠겨!!

그런데...이렇게 예금받은 돈만을 가지고 대출해주고..투자만 해줄수는 없지요, 
대출 이자가 더 많긴 하지만...보통 돈 맡기는 사람들은 소액도 많이 하지만,
대출의 경우에는 많은돈을 빌리기 마련입니다.

"빌려줄돈 없다해!! 돈이 금고에 없다해!!"

이럴수는 없지 않습니까? 
때문에 은행은...보이지 않는 가상의 돈을 만들 필요가 있는 것입니다.

여기서 지급준비율과 승수효과가 빛을 발한다는!! 

은행은 승수효과를 이용하여, 100만원만 가지고 있더라도..1000만원을 
빌려줄수가 있답니다.

지급준비율이 한국은행에 10%를 맡긴다고 햇지요? 

그렇다면...역으로 은행이 받은 예금액 전부를 ...한국은행에 보관하고, 
지준율이 10%라면 100만원의 10배를 고객들에게 대출이 가능합니다. 

간단히 말해..차세대육체적이 1000만원을 빌리려 한다면...은행은 100만원으로 
1000만원을 빌려줄수가 있다는 이야기 입니다.

"한국은행에 지준율은 지켰어!! 근데 현금이 없는데 어떻게 하라고!!"


잘 이해가 안 가시는 분들도 계실것입니다..
이 부분은 첨엔 잘 이해가 안가니 몇번 보시길 바랍니다요...

자...일단 한국은행과의 지준율 문제는 여기서 끝났습니다. 
하지만 차세대육체적에게는 100만원을 받았지만....족발집 이사장이 천만원을 
대출하려 합니다. 

그렇다면 은행은 돈이 없는데...어떻게 돈을 지급하지요??


여기서 여신이라는 것이 등장합니다.
아니..오마이 여신!! 아프로디테!! 김태희..??

그런 여신은 아니겠죠...ㅋ

자...우리가 지금 가장 많이 쓰는게 뭐지요? 
오히려 현금보다도..카드로 더 많이 쓰지요!! 

대출 해보신 분들은 아시겠지만....대출할때 현금으로 
주는 경우는 없습니다. 
통장으로 입금하거나...수표로 주지요.

이런 전자화폐나....수표등을 바로 여신이라고 합니다.

이러한 여신은...현금이 아니더라도 무엇이든 살수있지요!!
특히 요즘은...현금도 안들고 카드만 다 들고 다니고....
뭐 엄밀히 말해서...말이좋아 카드지 다 빚이죠 빚.....

자 여기까지 이해가 되셨나요? 

때문에...은행은 현금과 가상의 돈을 함께 굴리면서 돈을 버는 거랍니다.
이자만 받아도...흐미...얼마여.....쩝...
이 제도는 부분지급준비금제도라고 해서...모두 합법화 입니다.

아님...전부 다 깜방 갔죠...ㅋ

중요한 포인트 하나!!

그렇다면...우리가 빌리는 돈들의 이자는....
온라인 입금이 가능할까요?? 

웃기는소리.....ㅋ

은행은 이자를 받을때는 항상 현금만 받는 답니다. 
자...은행은 신용창출로 돈을 불리고...가상의 돈을 사업자나 급전이 필요한 사람들에게
땡겨주고....이자는 현금으로 받아 현금과 몸집을 동시에 불리는 효과를..!!




"차세대육체적!! 차육은행 하나 차리고 싶어횻!!"


여기에다..기준금리까지 더해져서 시중통화량 조절하는 시스템을 갖추게 됩니다.
지급준비율이 하락하면...통화량은 당연히!! 늘어나겠지요...

인플레이션...초등학교때 사회책에서나 보던것을....나이먹고 보니 이해가 잘...
어릴때 공부 안한게 급 후회가...ㅠㅜ 

또한 금리를 낮춰....대출을 마구마구 퍼주고...또 한번은 금리를 높여...
예금자들로부터 돈을 마구마구 받아들이고...
요로코롬 은행은 경기에 따라 금리를 조절하며 수익을 거두어 들이는 겁니다...

은행이나 정치권이나...대기업이나...이런 부분들이 있기때문에 굉장히 밀착되어있기때문에...
굉장한 도덕심이 필요한거죠...

이런 대출이자 수익에...인터넷 뱅킹하면 5백원에서..천원씩도 빠져나가고...
얼마나 많은 돈이 벌릴까요!! 왕부럽.....

요즘 금리가 올라간다고 하는데..이럴땐 예금자들이 돈을 빨리빨리 저축해야죠...ㅋ
그럼 우리는 은행의 자금을 불려주겠죠...ㅎ

예전에...비즈니스 모델을 만들면서...은행의 구조나..돈 버는 방식이 
너무 궁금했던 적이 있었답니다.

헌데 글빨이 너무 부족하여...
알기쉽게 설명이 되었는지 모르겠네요.
재테크를 하면서도...은행을 잘만 우리가 이용하면 서민들도 
충분히 종자돈도 만들고..할수가 있지요.

최근들어 경기가 활성화 되어간다고 하는데...(피부로는 안 와닿네요.)
지금은 예금이나 적금이 유리한 시기입니다.

주변의 지인이나 재테크 전문가들에게 상담받고....
개인 자금을 불려서 미래를 대비하시기 바랍니다.

추천드리는 곳은 리더스리치 [바로가기] 입니다.

국내 최고인지도의 메리츠계열의 금융전문 재무설계 팀으로써...
전문가들이 쉽게쉽게 설명해주고...상담해준답니다.
또한,..지금 이벤트로 22회차 설계를 공짜로 해주더군요.
대기자가 많으니 빨리 신청하세요..

차세대육체적도...본격적으로 재테크를 시작하면서 부터 
경제에 대해 탐구하게 되더군요. 
이런 지식 알아두면..나중에 유용하게 쓰인답니다. ㅋ
링크 하나 걸어드립니다.

→ 20~40대 직장인 재테크 무료재무설계 신청

재테크를 위해선..이런 경제지식은 기본적으로 
갖고 있으면 나중에 큰 도움 됩니다. 

아무쪼록 초보분들께 많은 도움이 되셨으면 좋겠고...고수분들은...
제 글이 창피하겠지만...ㅎ 

그럼 즐거운 목요일 되세요!! 
Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

댓글을 달아 주세요

  1. 라이너스™ 2011.03.18 10:58 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    ㅎㅎ 재미있게 알려주시는군요^^
    잘보고갑니다. 벌써 금요일이네요. 행복한 주말되세요^^

  2. Jo도령 2011.03.18 11:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재밌게 설명해 주셔서 감사합니다~
    둘다 처음 들어보는 용어여서^^;;
    좋은 하루 보내세요~

  3. Zorro 2011.03.18 11:49  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아음 어렵지만 재미있게 풀어놓으셨네요^^
    경제 공부좀 해야겠어여;;

  4. 자수리치 2011.03.18 12:01 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    승수효과... 오랜만에 들어보는 경제학용어네요.^^
    쉽게 풀어서 얘기하는데 일가견이 있으십니다.~

  5. 파크야 2011.03.18 13:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘풀어서 설명해주셨군요^^
    차세대육체적님 즐거운하루되시길 바랍니다^^

  6. 마음노트 2011.03.18 13:48 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    승수효과..그렇군요.
    기억이 슬금이 날라고 합니다.
    차세대님 블로그에 승수효과 팍팍 올라세욤.

  7. 2011.03.18 13:52  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  8. 하늘엔별 2011.03.18 15:14 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    그래도 망하는 은행이 있다니 말이죠. ^^;;

  9. 초짜의배낭여행 2011.03.19 11:04 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    돈을 깔고 있는 저 묘령의 여인은 뉘기?
    헉~ ㅋㅋ
    은행이 돈버는 건 알고 있지용~ ㅋㅋㅋ
    누뉨이~ 은행 계셔서 ㅋㅋㅋ

  10. 원펀치쓰리깡 2011.03.19 12:23 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전문가 수준이십니다....
    은행이야 돈받기고 찾는정도만 알구 있었는데..
    한가지 배우고 갑니다.