20대재테크.30대재테크,부자되는방법,부자되는좋은습관,
부자되는법
최근들어 차세대육체적이 재테크에 관심을
붙이다 보니...이쪽으로 정말 많이 공부를 하고
있답니다.

예전에는 전혀 생각지 않았던 영수증이니...
단돈 천원이라도 헛되이 쓰지 않으려고 노력하고
있지요.

때문에 요즘 재테크 관련 글을 올리면서....
최대한 쉽고 재미있게 풀어 써보려고 노력을
하고 있답니다.

이쪽 방면이..처음에 접근하기가 상당히 어렵드라구요, 용어도 참..지긋하게 어렵고
종류도 너무나 많아서리....

이번 파트에서는 여성, 특히 20대 여성들에게 필요한 정보가 아닐까..해서
한번 이야기를 풀어보려 합니다.

아는 동생중에..한때 정말 잘나가던 소저가 하나 있었답니다.
해외영업파트에 있었기에 중국출장도 자주 가고 유럽도 많이가고..
(중국에서 알았었더랬죠.)

헌데 한때 잘나가던 회사가 도산하는 바람에..잠시 일을 관두고 반년 정도
놀다가 나이가 어느정도 차다보니 쉽게 해외영업 파트로 못들어가더군요.

결국은 걍 사무직으로 들어갔는데, 거기서도 월급이 세후 200가까이는 되었지만..
아무래도 그전에 좀 잘 벌다 보니, (대충 이야기 듣기로는 약 260~280정도..)
씀씀이가 큰편이라 쇼핑도 좋아하는 편이었기에 좀 힘들어하더군요.

또한 슬슬 시집갈때도 되었는데 모아놓은 자금이 많지 않아 고민이 많더군요. 




아마 20대 직장여성들중에..재테크로 고민을 하는 분들이
어디 이 친구 하나뿐이겠냐만은...

아무래도 여성들이 남성들보다 고정지출이 많은지라 
같은 나이라 하더라도 모으는 자금에 있어서 만큼은 조금 더 어렵지 않나 싶습니다.


    20대, 여성이 남성보다 더 빠르게 올라설수 있다.


어떻게 보면,...여성들이 남성들보다 더 빠르게 재테크에 접근할수 있다고 봅니다.
남성들은  군대2년이 빠지기 때문에...여성들이 취업도 빠른데다가..
재테크를 할수있는 금융상품들이 젊으면 젊을수록 유리한것이 많기 때문입니다.

헌데 아무래도 여성들은 사회생활하면서..화장품이나 의상등에 신경을 많이 쓸수밖에 없는지라
보통 결심 아니면 재테크를 하기가 어렵지요.




때문에 선 저축, 후 소비라는 대 전제 속에서 확실하게 소비생활을 유지해야 합니다.

고정 지출 이외에는 변동지출, 그리고 투자의 흐름을 확실하게 파악하고..
지금의 재정상태에 맞게 앞으로 닥칠 일들 (작게는 생일 파뤼!! 크게는
결혼등의 인륜지대사!!) 등의 어떤 큰 일들을 준비해야 하는지
구체적으로 파악해야지 합리적인 재테크를 할수가 있겠죠.

    20대 여성의 효율적인 재테크 첫번째



차세대육체적이 재테크 이야기를 발행하면서...
항상 먼저 하는 소리이지만, 가장 중요한것은 본인의 씀씀이나 상황을 잘 파악한뒤에
재무설계를 통하여 일단 저축한뒤(분산투자)에 남는 돈으로 소비를 해야지 만이 효율적인
재테크가 가능합니다.

또한 대충~ 일정액을 저금통장에 넣어두는 것보다 직접 공부도 해보시고,
전문가와 상담을 통한후에 자신의 판단아래 금융상품 가입이 이루어지는것이
좋지요.

아무리 전문가라도.,..본인의 모든것을 알기는 힘듭니다.
결국 마지막 결정은 본인이 하여야 합니다.

인터넷으로만 정보를 얻기에는 한계가 존재합니다.


서점에 가면 재테크 관련 서적이 넘쳐납니다.
특히 현영의 재테크 관련서적이...쵸큼 허무맹랑한것 같아도
참 재미있게 읽었더랬습니다.

기본 이론은 서적으로 독파하시고,
하루가 다르게 쏟아지는 금융상품들중에서 자신에게 맞는 것을
잘 골라 선택할수 있는 흐름등을 인터넷에서 익히는 것이
올바른 재무설계라 할수 있겠습니다.

오늘 풀어나갈 이야기는...여성의 재테크 관련입니다.

여성이 20대 후반 정도가 되면...위치는 남성들의 30대 초반에 대등하게 됩니다.
막말로 남자들이 20대 후반까지 백수라고...

"군대 다녀오고 대학 졸업하고 좀 노는구나!!"

이렇게 생각을 할수도 있지만..30살 까지는 신입사원으로서의
취업이 아주 어렵지만은 않습니다.

허나 여성들의 경우에는 위 에서 이야기 했던 동생처럼...
경력이나 실력이 출중하지 않은 이상에는 신입사원으로 들어가기가 쉬운편은 아니죠..

그래서 여성들이 남성들보다 더 빨리 재테크에 눈을떠야만 합니다. 


재테크의 첫번째 기본은, 목표를 세워서 종자돈을 만드는 것입니다. 

일단 저의 목표는 올해내로 1억 만들기인데....
(사실 거의 불가능의 가깝다는!!)

이 종자돈의 수치는 개인차가 있겠지만 천만원부터 시작해서..
3천....5천....1억....이런 식으로 목표를 잡아서 불려나가는 것이 좋습니다.

지금부터 이글을 보시는 님!! 마음속에서 자신의 종자돈 목표 액수를 정하셨나요??
그럼 실행만이 남았을 뿐입니다. 

보통 여성들이 23~24살 정도에 첫 취업을 많이들 합니다. 

물론 첫 직장 부터는...큰돈으로 재테크를 할수가 없기때문에 
작은돈으로 나눠서 투자를 시작하시게 되겠지요. 

아마 약 130만원에서..많게는 2백만원 정도가 될텐데,
잘 쪼개서 사용하면 나중에 시집갈때 큰도움 된답니다.

첫번째, 보험입니다.


보험이 젊은 시절에는 부담이 상당히 되는 면이 있습니다.
사실 차세대육체적은 지금도 나가는 보험이 가끔은 아깝다는...

허나 한살이라도 빨리 들어야 하는게 보험이기도 합니다. 

아까도 말씀드렸듯이 젊을수록 싸니께...ㅋ


직장에 들어가게 되면...어디서들 알았는지 득달같이 전화옵니다...
무슨 복리형 상품이 있네....금융거치식 대박 상품이 나왔네.....기가막힌 보험이 있네...

저도 사업 시작하면서 여러 은행 상품 이용하는데...정말 거짓말 안보태고 
하루에 전화 2통, 문자는 5통 이상 받습니다.




다 필요없고, 의료실비보험 한개만 가입하시면 됩니다.


20대 초반부터 가입하시면 5~6만원 선이면 충분합니다.

굳이 환급받을것을 생각하지 마시고, 철저하게 보장이 잘되는 상품을 선택하시면 됩니다.
여성의 경우에는 결혼이라는 시점이 있기 때문에

연금보험이나 기타 보험은 차후에 재무설계를 통하여 천천히 준비하셔도 됩니다. 
연금이 지금 아니면 못 들것 같지만....금융상품은 괜찮은 것으로 꾸준히 나오기 때문에
종신형은 더더욱 하실 필요가 없습니다.

때문에 걍 보장성으로 딱 하나만 들어놓으시고....건강관리 꾸준히 하시면 됩니다. 

나중에 결혼하시면 남편을 종신보험 + 의료실비보험 가입하고...
마눌님이 연금보험 + 실비보험 가입하시는 것이
가장 알흠다운 조합이라고 할수 있습니다.

보통 20년 납부부터..100세 만기까지 상품은 그야말로 다양한데,
환급형보다는 순수 보장형으로 받으시는 것이 좋습니다.

"왜냐!!??"

차세대육체적은..가끔 느끼는데 70을 넘길수 있으지...고민을...ㅠㅡ
헌데 그것 말고도 앞으로 70년 더 지나면..지금의 돈의 가치가
점점 떨어질텐데 환급받아봤자 이미 떨어질대로 떨어진 돈,
가치가 너무 없지요.

때문에 순수하게 질병을 앓고있을 때(?) 완벽하게 보장받을수 있는 상품이 더 좋치요...


지금 실비보험의 경우에는...하루가 다르게 상품이 나옵니다.
회사마다 보장 내용도 다 다르고 가격도 다르므로 하나하나 꼼꼼하게 비교해보고,
전문가들과 상담도 해보는 것이 좋습니다. 

인지도 있는 보험몰 링크 걸어드릴테니 전문가와 상담도 해보시고 
직접 비교해보시기 바랍니다. [14개 보험사 견적비교 무료상담 바로가기]

실비보험의 경우에는...이런저런 자료뒤지는 것보다 가장 전문적으로
아는 사람과 상의해 보는 것이 좋습니다.

특정 보험사의 경우에는...자사의 상품만을 광고하는 경우가 많으므로
위와 같은 몇가지를 함께 비교해서 알려주는 곳이 좋치요.



    20대 여성의 효과적인 재무설계 방법



두번째로...재무설계 부분입니다.

위에서 말씀드렸던 보험은 말그대로 보험일 뿐입니다.


생활상에서 일어날수있는 위험을 막기위한 안전장치 일뿐, 돈을 모을수 있는 

투자대상은 아니지요.


효과적인 재테크를 위해서는, 20대 여성에 맞는 재무설계 가이드라인을 짜주어야 합니다.


그리고 또한가지, 재무설계를 하기 전에 반드시 선행되어야 할것은,
자기계발을 할수있는 분야에 일정액을 투자하시라는 것입니다.

영어공부면 영어공부...경제공부면 경제공부...
학원을 다니십시오.

혼자서 독학을 하는것은 시간대비 효율이 높지 않기 때문에
저 같은 경우에는 웬만하면 학원을 가시라고 말씀드립니다.

재테크 글을 쓰면서 쓰라는 것은 아이러니한 일이 아닐수 없지만...
여성이고 남성이고...자기계발하는데 돈아끼지 마십시오.

지금쓰는 10만원이 10년후에 100만원이 되어 돌아올수 있습니다.

막상 필요없을것 같아도..나중에 결국 다 돌아옵니다.
사실 차세대육체적도...중국어 공부하면서 별 필요없을것 같다고 생각했는데,
지금 이렇게 중국어 학원 차리고 사니까요..ㅋ.

일단 기본적으로...금액으로 따져보겠습니다. 


사회 초년생이라면 세후 150~200 정도가 될텐데, 여기서 160 정도로 해서 잡아보겠습니다.
여성분들이라 화장품이니..의상비용이니...많이 들어갈테지만 
일반적으로 저축액은 100만원 정도를 투자금액으로 잡으시는 것을 권장합니다. 


자신의 상황에 맞게 포트폴리오를 짜보시길 바랍니다.

포트폴리오를 합리적으로 짜시기 위해서는.....현재 자신의 상황과 함께, 
투자 목표를 정확하게 분석하는 것이 중요합니다.


투자도 전략이고, 각 상품마다 기간 역시 다르답니다.

예를들어 단기상품이면...당근 이자도 적을테고...장기상품 (10년 이상)이면 
복리이율이 적용되어서 훨씬 큰 돈이 되겠지요?





20대 초반이면 결혼자금도 준비해야 하고..내집마련할 자금도 필요하기 때문에 
장단기로 나누어서 분산투자를 해야한답니다.

남들처럼 보험 하나 들이고..주택청약 하나 들이고..
요즘 중국이 잘나가니 중국펀드 하나 들고 적금들면 될거 같지만...

금융상품의 가장 관건적인 포인트는, 유행을 타는것보다는
자신이 모으자고 하는 자금의 목적이 확실하여
이 기간동안 유지를 할수 있느냐 없느냐는 것입니다.

여담으로 저의 개인적인 이야기이지만...
제가 사업하기 전에 아무 생각없이(금융쪽에 지식이 없었답니다.)
거치형 적금 하나와 한달에 10만원 조금 넘게 들어가는 적금을 들어놨는데...

사업 시작하면서 또 한번 생각없이 적금을 깨버렸답니다.
어머니가 들어주셔서 무슨 적금인줄도 
모르겠으나...이율이 거짓말 한보태고 1만7천원 나오더군요.,
지금 생각하면 좀 아깝다는...


보통 재테크 서적이나...전문가들 말 들어보면 20%정도를 단기자금,
50%를 중기, 30%를 장기적으로 보고 투자하는게 일반적이라고 하는데, 
저마다 수입도 다르고, 상황이 다르기 때문에 숙고하여 선택하시는 것이 좋습니다.

아까 설명드렸던 것중...두번째로는 한번 실급여로 재무설계를 짜보기로 하겠습니다.


20대 때에는..100만원 정도가 가장 적당한 재테크 자금이라고 봅니다. 
그렇다면 여기서 이제...분산투자 들어가야 하는거라고 볼수있죠.

먼저...가장 중요한 자기계발비를 20만원 떼고.....

나머지 80에서 청약 및 적금 50 / 펀드 20 / 보험 10....
이렇게 운영을 하시는 것이 적당하다고 봅니다.


먼저 100만원을 뺀...나머지 여윳돈을 몽땅 싸그리 
CMA 통장에다 넣어두고 쓰시는 것이 현명합니다. 그래야 하루라도
더 이자를 챙긴다는...

이 CMA통장은 전 포스팅에 언급을 했었는데....

증권사의 통장으로 금리도 높은 장점이 있지만 이자 역시 하루가 지날때마다 붙기 때문에 
일반은행보다 우월합니다.
(예금자 보호가 안되긴 하지만...5천만원 까지는 상관없으니 
20대 때에는 무관합니다.)


일단 통장부터 잽싸게 바꾸시길 바랍니다. 


그 후에 적금과 펀드부분에 투자인데... 


적금은 안전하게 돈을 불릴수 있는 개념으로 보시고,
상품들 중에 가장 자신에게 
적합한 상품을 가입하시면 됩니다. 


또한 이자로 돈을 "번다" 라는 생각보다는 내돈을 차곡차곡 "불린다" 라고 생각을 하시고 

재테크를 하시구요. 


펀드는 원금보장이 안되는 상품이 많지만..
요즘은 원금보장이 되는 좋은 상품도 많이 나왔으니 

잘 알아보시면 됩니다.


펀드는 개인 트레이더가 아닌 이상에는 푹~ 썩혀두어 장기적으로 보시면 

위험성이 있긴 하지만 그만큼 수익이 날 가능성 또한 큽니다.

일단 처음은 적금이 맞으니....적금으로 몰빵하시는 것도 괜찮습니다.

저희 어머니 같은 경우는...제가 처음 재테크를 시작할때
펀드는 절대 권하지 않고..무조건 적금으로 통일하라고 하시더군요.

여유자금이 있을때 펀드에 넣는것이 좋다고 하시더군요.
경제흐름도 읽어야 하는 만큼...

재테크를 하다보면.,...
첫 종자돈인 1천만원 모으기가 어려워서 그렇지 점점 불려나가는 

재미가 있답니다. 속도 또한 더 빠르구요.







재무설계라는 것이...언뜻 보면 간단해 보이지만, 참 어려운 숙제이기도 합니다.


걍 모으면 되지...라고 생각하면 편한데, 실상은 개념정립하고....

자신의 소비생활 파악하고.,..이러고 난후에 각 상품 비교도 해봐야 하고....


초반에 재무설계를 하실때에는 상담을 하는 것이 가장 현명하다고 할수있습니다.

지금 쉽게 풀려고 노력은 했지만...전문가들이 해주는 설계는
받아보면 확실히 다른 느낌을 받기 때문입니다.

오늘 보니
리더스리치 [바로가기] 에서 22차 무료재무설계 이벤트를 하고 있더군요.


리더스리치는 메리츠금융그룹 산하의 리츠파트너스의 재무설계 기관이라...

최고의 전문가들이 직접 상담해주어 인지도가 상당합니다.


금융이나 경제용어에 익숙하지 못한 분들께 재무설계라는 것이
남의나라 이야기처럼 들릴수도 있는데...


쉽게 설명해주고 재무설계부터 포트폴리오 제공까지
모두 무료라니 매력있지 않을수 없죠...


단 무료다 보니..신청자가 작살처럼 많기때문에 빨리 신청하시는 것이 좋으실듯 합니다.

22차로 오늘부터 시작했더군요.



→  연령대별 재테크 무료 재무설계 바로가기


→  직장인 재테크 무료재무설계 바로가기 



요즘들어 느끼는건...사는거 참 팍팍하다..생각이 많이 듭니다.

나이는 점점 들어가는데....물가는 올라가고 버는건 한정되어있고...


확실한 경제플로우의 이해와 재무설계, 그에 따른 실행능력만이 모든 어려움을 극복할수 있다고 봅니다.

그럼 좋은 정보 되셨길 바랍니다!


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

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  1. pennpenn 2011.03.10 09:28  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    우와 ~ 이 분야의 전문가 이시군요~
    좋은 아침입니다.

  2. Jo도령 2011.03.10 09:33 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 공부중인데 많이 배우고 갑니다^^
    제 월급도 저정도 수준이라 재테크하기 힘든데
    그래도 재무설계만 잘 세운다면 어느정도는 가능하겠죠?
    좋은 하루 보내세요~

  3. 아하라한 2011.03.10 10:24 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    어헉...정말 갈수록 포스팅의 깊이가 있으신데요...
    좋은 정보 잘 보고 갑니다.
    재무설계는 빠르면 빠를 수록 좋다죠...

  4. Zorro 2011.03.10 11:39 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아음 돈좀 모아야할텐데요...
    아이폰만 관심쓸게 아니라 재테크쪽으로도 공부좀 해야겠습니다^^;;

  5. 복돌이^^ 2011.03.10 12:50  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    중간에 돈다발 안고계신 처자분에 계속 눈길이..ㅋㅋㅋ
    좋은내용 잘보고 가요~~

    행복한 하루 되세요~

  6. 파크야 2011.03.10 12:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    월급150만원도 안되는것같습니다 ㅠㅠ
    뗄거 다 떼면 80만원정도될듯 ㅎㅎ
    믿는것은 블로그뿐..
    차세대육체적님 행복한 하루되시길 바랍니다^^

  7. 신기한별 2011.03.10 16:37 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    제태크비결 잘 보고 갑니다.

  8. 원펀치쓰리깡 2011.03.10 23:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    제테크에 대한 포스팅 잘보았습니다..
    공부많이 하신듯합니다..

  9. 머니야 머니야 2011.03.11 08:05 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    불린다~! 라는 생각.. 정말 실전에서도 무척 중요한것 같습니당^^
    좋은글 잘 보구 갑니당^^

  10. 라라윈 2011.03.11 16:18 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    CMA 통장 아주 유용한 것 같아요. ^^

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20대 때의 차세대육체적의 금융지식은....

부끄럽게도 걍 딱 초등학교 5학년 수준이었답니다.

돈 있으면 일단 쓰고...남으면 좀 저축도 좀 하고..(돼지 저금통에!)

사업시작전만해도 재테크에는 전혀 관심이 없었었죠.


특히 20대 중반에는...카드긁고 돌리기는 예사였고,

ATM출금기에서는 50미터 전방에 주거래은행이 있음에도 불구하고

길건너기 귀찮아서 편의점 들어갔던 정말 어리석었던...ㅠㅜ

특히 돈도 없는 주제에 술값은 계산하려고 들고....카운터를 지나는 순간

무쟈게 후회하는 ...한마디로 시정잡배!! 헉...


직장을 다니면서 안정적으로 수입이 들어올때는...왜 그리 미래에 대한

투자를 하지 않았었던지 후회가 좀 된답니다...

워낙에 외국나가는 것도 좋아하고 공부도 20대때만 이렇게 할수있다고

이런저런 학원도 다니고...돈 모으는 주구장창 다써부렀답니다..

예전 포스팅에도 이야기 했듯이 20대 후반에 그나마 100만원씩 저축하기 시작해서

그렇지 만약 그거마저 없었다면 ...(생각만 해도 끔찍!!)





약간 아쉬운 점이 있다면, 당시에 분산투자 방식이라는 것을 알았더라면,

조금 더 현명하게 저축하지 않았었을까 싶습니다.

아무런 이자없이 모으다 30대때에 거치식 통장에 예금을 해놓았는데,

그나마 그게 1년뒤 3월에 100만원 수익나서 떨어지네요...


오늘은 20대 뿐만 아니라, 저와 비슷한 30대 초반에게도 무척이나 유용한 이야기라고

생각합니다.

부자되는 좋은습관 중의 하나인 "CMA 통장"에 대해 알기쉽게 풀어나가 보려 합니다.



    통장도 투자다, 20대에게 반드시 필요한 이것은?



월급이 나오게 되면...책 사이에다 끼워놓을수도 없고...


그렇다고 땅에 파묻을 수는 더욱 없는법!!

당연히 은행 통장에다 저축해서 쓰게 되겠지요.

여러분들이 쓰시는 통장의 대부분은 "보통예금통장"일 것입니다.


뭐 종류는 많고도 많지요, 국민...신한...우리...등등....

아무때나 넣다 뽑다 할수있는 우리들의 친구!!


먼저 중간에 입출금이 불가능한 청약이나 펀드등을 제외한,

우리가 입출금할때 쓰는 통장에 대해 알아보겠습니다.


통장이 다 비슷비슷해보여도...요것도 종류가 다 따로 있답니다.


대표적으로 네 개의 종류가 있는데, 먼저 학생들부터...직장인들까지 가장

대중적으로 편리하게 쓰이는 통장이 보통예금통장, 저축예금통장이 있으며,

은행상품이 아닌 증권사 (투신사,종금사) 상품으로...

수시로 입출금이 가능한 통장인 CMA, MMF 통장이 있습니다.

그중 CMA통장은 [Cash Management Account] 약자입니다 


간단하게 말하면 자산관리 통장으로 이해 하시면 되고...

여유자금 통장으로(일명 비상금!)으로 이용하기 좋은 통장이며...

증권사에서 양도성 예금증서나 국공채등의 채권에 투자하여 고객에게

수익을 돌려주는 단기투자 상품이라고 생각하면 되겠네요.


잉글리쉬만 나오면 머리가 깨질듯한데!!

걍 아무생각없이 보시자면...요게 
은행과 증권사의 통장의 차이랍니다.

증권사에서는 주식도 하고..요것저것 금융상품이 있는곳인데 통장도 사용할수 있다고라??






사용방법은 크게 다를바가 없답니다.

단 우월한 차이가 있다면...이자(금리)입니다.

일반은행의 보통예금통장은 이자가 0.1~0.2%로 거
의 이자가 없다고 보시면 됩니다.


헌데 증권사 통장의 경우에는 연 5%전후의 많은 이자를 받을수 있습니다.

요즘 많이 떨어졌다고는 하나,그래도 시중은행 예금 통장보다는 훨씬 높죠. 

또한 하루만 저축을 해도 이자가 발생하므로....

보통예금통장에 비해 상당히
많은 장점이 있다고 볼수있지요.


자, 은행을 이용하는 가장 큰 이유는 저축하여 이자라는 수익을 발생하기 위해서인데

아무리 봐도 CMA통장이 훨씬 우월하지요??



    장점만 있는것은 아니다, CMA통장의 장점과 단점



허나... 이 완벽할것만 같은 CMA 통장도 장점과 단점이 함께 공존한답니다.

만약 일반통장보다 장점만 많다면....시중은행은 문 닫아야죠..ㅋ


일단 장점을 먼저 보자면 위에서 언급했듯이 높은 이자율을 들수 있습니다.

 
예전의 5%는 아니지만, 현재도 평균 2~2.5%로 시중은행보다 이자가 높으며,

하루만 넣어도 이자가 생깁니다. (업체에 따라 다릅니다.)


또한  제가 가장 높게 치는 장점으로는...

CMA통장의 경우에는 인터넷 뱅킹과 ATM수수료가 무료입니다.


갠적으로 은행업무 전부를 인터넷뱅킹을 이용하기 때문에

상당히 매력적이죠. 제가 한달에 4~5번은  ATM기를 사용하고,

인터넷뱅킹도 그만큼 사용하니 1만원은 절약이 가능하네요.  

 

또한 체크카드 개설도 가능하기에, 카드빚 질 염려도 없고

연말정산할때 신용카드나 현금영수증보다 더 많은 소득공제를 받을수 있습니다.

 

CMA통장 의 단점을 말씀드리자면....


첫째는 예금자 보호가 되지 않는다는 점을 들수 있습니다.

 
예금자 보호라는 것이....말은 간단한데 무슨 의미인지 모르시는 분들이

계실것입니다. (예전에 저도 참 이해 안갔다는...)

각종 금융상품에 심심치 않게 등장하는 용어가 원금 보장과 예금자 보호인데,

원금 보장 은 투자(입금)한 원금을 보장해주는 것입니다.


은행도 기업인지라....가끔 은행이 망하는 경우가 발생합니다.

"은행도 돈이 없는데, 어디서 돈을 받나!!"

일이 이렇게 되면 내 통장안에 있던 돈은 어디서 보상을 받나요??


※ 증권사의 상품들은 원금보장이 되지 않습니다. 때문에 펀드투자설명서를 보면

    예금자 보호법의 보호를 받지 않는 실적배당상품...이라는 문구가 있기 때문에

    꼼꼼하게 보셔야 합니다.

    가장 좋은 방법은 전문가와 상의하고, 다시 한번 내용확인이 필수입니다.


 


여럿 분들이...펀드며..주식하다 원금도 까먹었다..라는 말 많이 들어보셨죠?

실적배당 상품들은 손실을 증권사와 투자자가 함께 감당하기 때문에 원금에도 손해를 보게된답니다.


적금식의 경우에는 세금우대가 가능한 곳도 있지만...대부분 과세랍니다.

예전에 듣기론 동양과 금호 정도의 상품중 예금자 보호 되는 곳이 있다고 하더군요.

또한 이율역시 수시로 변동되기도 합니다.

 

다행히 CMA 통장의 경우에는 5천만원까지 원금이 보장되긴 하지만..

100% 보장이
안된다는 단점이 있기때문에

소액관리이외에는 사용하
지 않는것이 좋습니다.


위에서 언급했듯이, 투자를 하려면 적금등으로 분산투자를 하시고

CMA통장은 투자의 개념보다는 걍 일반 통장처럼 사용하시는것이 효율적입니다.


이외에...대출이나 거액이체가 어렵다는 것이 있는데,

재테크 하시는데 대출은 금물인것을 아실테니, 크게 상관하지 않으셔도 될듯합니다.


또 하나의 단점이 있다면...이자는 무조건 일반과세로 세금을 물립니다.

(종금형은 제외입니다.)

  

    CMA통장의 제대로된 활용법?

  

 CMA통장도 계획적으로 사용하시는 대표적인 방법은 2가지 입니다.

 

장기적인 투자방식으로는 사용하지 마십시오.

이자율이 높다고는 하나 여타 금융상품에 비해 이자율이

높은것은 아닙니다.


저 역시도 4~5백만원의 소액 용돈 통장 정도로 뺐다 넣었다

하면서 적은 금액을 관리할뿐, 이걸로 큰 수익을 바라고 넣는건 아니니까요.

(4~5백만원을 쓴다는게 아니라 고 정도 딱 들어있고 들어갔다 나왔다 하는 수준입니다.)


증권사마다 모두 약관이나 특징이 다르므로

최대한 원금보장이 되는 CMA통장이나 이자율이 좋은 통장

이 2가지 중에서 선택을 하시기 바랍니다.



    20대 재테크, 이제는 알고 시작하라.

   

사실 차세대육체적이 CMA통장을 알게된건...

전에 중국에서 같이 일하는 형님이 한국에 오셔서 만난적이 있었는데,

이 통장을 쓰시던 거였습니다.


이 형님이 한국에서 금융쪽에 계셨었는데..

제가 이게 뭐냐고 물어보니 사업하려는 놈이 이런것도 모르냐면서..구박을 하시더군요.

 

그때까지만 해도 매일 이자가 쌓이는 신기한 통장...허나 세상에 공짜가 어디있느냐..

아껴봤자 얼마나 아끼겠어...라는 생각이 있었는데,


막상 재무설계를 받아보니 장기적으로는 큰 차이가 나더군요.

1년 사이에, 참 생각이 많이 변했는데...


가장 큰 변화는 철저한 재무설계와 실행,

내 인생 경제생활 플로우를 이해하는 것이었습니다.


못보신 분들을 위해...다시 한번 인생의 소비 플로우를 붙여드립니다.



생애주기 주요이슈 주요재무목표 재무설계
사회초년기
(20대)
졸업
취직
결혼
능력개발
결혼자금 마련
전세자금 마련
취업 후 홀로서기


재무설계 인지
주거래 은행 정하기
부채관리 중요성 인지
예산 플랜을 세우는 시기
저축 플랜 세우기
비과세 저축가입

가정꾸미기
(30대)
결혼생활
자녀출산
육아, 교육
새 자가용 구입
육아비용 마련
비상예비자금
주택구입자금/자녀 교육비 마련
신용카드 부채상환


맞벌이에 대한 의사결정
합리적 소비지출
주택청약 상품가입
보험/개인연금 가입
세제혜택 상품파악
가계 예산 공동관리
장기저축 계획시작

자녀성장기
(40대)
자녀교육
재산형성
자녀교육비 마련
주태규모 넓히기
자녀결혼자금 마련
은퇴자금 마련


재산증식/자산배분 설계
세금절세(소득세 최소화)
보험,연금, 은퇴 설계
창업상담
부채상환
상속,증여 설계 상담

가족성숙기
(50대)
자녀결혼
은퇴 및
노후생활준비
자녀결혼자금 마련
자녀대학 교육비 마련
은퇴 후 재무적 독립
노후생활준비
상속,증여준비


부채,모기지 상환
자산배분점검
보험,투자,연금상품점검
장애대비 의료/건강보험 점검
상속자산 점검
유언장/상속 분비설계
제2인생 설계 및 은퇴 후 재취업 설계

노후 생활기
(60대)
제2인생기
노후생활시작
은퇴 및 노후생활
상속설계 실행
사회봉사
노후생활 즐기기


노후자금 점검/안전성 자산관리
안정성/유동성 확보
의료,건강보험 재점검
상속자산 분배/유언서류 작성
장기간병/의료서비스 점검
봉사활동 및 레저활동 설계
주택규모 점검 및 설계

출처: 리더스리치 
 

보통 직장인들의 생애주기표입니다.

아직 제대로 된 재무설계를 하지 않으신 분이시라면 전문가들에게 최대한 빨리

상담받으셔서 철저하게 자신의 경제플로우를 이해하고, 계획을 짜셔야 합니다.


최대한 자신의 안전을 위하여...최소한의 확실한 보험상품을 이용하고, 

나머지 자금으로 꾸준히 분산투자 하셔서 미래를 준비하셔야지요. 


보험은 투자가 아닙니다.


간혹 쓸데없이 이 보험 저 보험 들고...

특히 변액보험이 유용하다고 중복되서 가입하시는 분들이 많으신데,

전문가와 상담하신후에 자신의 상황에 가장 적절한 몇개만 가입하고

나머지 돈은 저축하시는 것이 현명합니다.


추천 사이트 : 국내 최적 무료 보험전문가 설계 몰
 

아마 위 계획보다 뒤쳐지신 분들도 많으실 겁니다.

저역시도 그랬기 때문에...다행히 더 늦기전에 시작해서 다행이라는 생각을 많이 하고 있답니다.

 

아직 금융지식이나 용어가 어려운 분들이시라면, 개인이 재무설계를 하기는 힘들다는 단점이

있기때문에 전문가들에게 상담받는 것은 필수입니다.


가장 많이 재무설계를 하는 업체중 하나인
리더스리치[바로가기] 입니다.

 

저 역시도 추천드리는 업체인데, 직장인재테크부터 주부, 1억종자돈 모으기 재무설계까지

무료로 재무설계 및 포트폴리오까지 제공해 주고 있습니다.

 

단,  21차로 진행되는 무료 재무설계이기에 신청자들이 많으니 신청은 빠를수록 좋습니다.

리더스리치는 메리츠 금융그룹의 재무컨설팅을 담당하는 리츠파트너스의 재무설계전문기관입니다.

 

인지도가 가장 높은 메리츠화재가 메리츠 금융그룹 산하기관이니 다른곳보다

신용도가 높고, 최고의 전문가들이 재무설계를 해줍니다.

 

제가 예전에 받았던 재무설계는 자영업자 재무설계였는데...저 같은 분들이 있을것 같아

2개 링크 걸어드립니다.


→ 20대 대학생 및 연령대 재테크 무료재무설계 포트폴리오 제공받기

→ 자영업자 무료재무설계 포트폴리오 제공받기 

→ 직장인재테크 무료재무설계 포트폴리오 제공받기


재무설계를 받고나면 지금까지 있었던 금융지식에 혼돈이 옵니다...

모르는게 일케 많았나..싶기도 하고 말이죠. 


부자되는 그날까지 화이팅!! 



 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

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  2. 아하라한 2011.03.08 14:43 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    20대에 높은 연봉은 받지 못해도 재테크나
    지금 자산을 잘 운영해서 알차게 모으는 분들도 많더라구요...

  3. 하늘엔별 2011.03.08 15:50 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    설명 너무 잘 해주셨네요.
    어렴풋하게 알고 있었는데, 이제 제대로 알겠습니다. ^^

  4. 레오 ™ 2011.03.08 18:33 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    cma 좋습니다 ^^
    좋은 정보 감사합니다

  5. misszorro 2011.03.08 18:42 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저는 아직도 금융지식이 초등학교 수준인거 같아요ㅠㅠ
    저 경제과 나왔는데ㅎㅎㅎㅎㅎㅎ 왜이럴까요ㅋㅋ

  6. 꽁보리밥 2011.03.08 19:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    금융도 학습을 하다보면 어느순간 지식이 차면서 한눈에 보이는
    시점이 있지않나 여깁니다. 다만 그 순간까지 힘들어서 그렇죠.
    기본적으로 필요한 CMA통장 잘 보고 갑니다.^^

  7. 봉봉♬ 2011.03.08 20:27 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저두 재테크 좀 해보고픈데.
    일본에 있으니까 영...-_-cma 이런것도 없고...

    그냥 두달에 한번 송금하면서 변액보험? 그거 하나랑 적금 하나 하는게 전부네요.
    일단 적금 붓는거 하나 끝나면 뭐좀 해볼까나..ㅜㅜ

  8. 파크야 2011.03.08 21:14 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재테크는 일찍부터 시작할수록 좋은것같습니다
    차세대육체적님 좋은정보감사합니다^^

  9. Jo도령 2011.03.08 23:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 감사합니다~^^
    요즘은 무료로 해주는 재무설계의
    도움받는 것도 좋더라구요^^

  10. 윤서아빠세상보기 2011.03.08 23:54 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    헉 이 성실한 포스팅을 보라
    열심히 공부하면 정말 부자되겠어요
    조로님 블로그에서 파도타고 왔다는...
    인사드리고 가요

  11. 티비의 세상구경 2011.03.09 00:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    유용한 정보잘 배우고 갑니다 ^^;;
    짱똘이 찌니님이 재테크의 초고수시죠 ㅎㅎ

  12. 경제적 자유 2011.03.09 01:55 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 감사드립니다 ^^
    포스팅에 많인 정성이 느껴지네요 ^^

  13. 732ga 2011.03.09 02:12 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    떠나간 20대입니다만...다시한번 되새겨 봅니다^^
    CMA 통장의 중요성에 대한 내용도 자세하고 도움이 많이 될 것 같습니다

  14. 티런 2011.03.09 08:24 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 틀린것 같습니다.
    전 이십대에 무개념이었다죠.후회됩니다~

  15. 생각하는 돼지 2011.03.09 08:30 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    앗~
    전문가시군요^^*
    좋은 정보 잘 보고 갑니다~~~

  16. 장화신은 메이나 2011.03.09 08:46 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    20대 저에게 꼭 필요한 내용이네요!
    특히 생애주기표는 벽에라도 붙여놓아야 할 것 같아요~
    도움 많이 받고 갑니다^^

  17. 머니야 머니야 2011.03.09 09:08 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 벌써 40대 중반이 되다보니..그 많던 세월이 다 어디갔는가..싶습니당..으으
    테이블 보니... 거의 재테크의 마지막 시점같군요..ㅠㅠ
    각성하는 글 감사합니당^^;;

  18. 원펀치쓰리깡 2011.03.09 09:54 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘보고 가요..
    재테크 젊었을때부터 해야 돈모으죠..
    전 그걸 못했습니다...

  19. 금융경제 인사이드 2011.03.09 13:41 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    크게 공감되는 내용이 많네요~ CMA 좋다는 얘기는 많이 들었지만 짚어주신 것처럼 단점 또한 간과해서는 안될 것 같습니다. 무엇보다 인생 소비 플로우가 많은 도움이 될 거 같습니다. 좋은 정보 얻어갑니다.^^
    좋은 하루 보내세요!

  20. 531sTyLe 2011.03.15 19:45 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 20대때 너무 생각없이 지출한거같아서 요즘들어 후회가 되네요 ㅠㅠ
    좋은정보 감사합니다.

  21. 금융경제 인사이드 2011.03.17 09:59 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    안녕하세요~ 숫자로 보는 금융경제 인사이드입니다.
    좋은 글 감사합니다^^

부자되는좋은습관,30대재테크,20대재테크,부자되는방법
가끔 차세대육체적이 어머님께 묻곤합니다.

"어떻게 저와 동생을 대학에 보내셨어요?"

어떤가정이나 이런저런 사연없는 집안 없다지만, 키스더드래곤이 고등학교 시절에

집안이 엄청나게 기울어졌었답니다.


왜 드라마에서 나오는..재벌집안이 갑자기 망해서 셋방살이 들어가는 상황..

(물론 차세대육체적 일가는 걍 일반서민이었지만 비유만!!)

 

어렸던 당시만해도...그냥 집안에 대학 보낼돈이 없겠냐...이렇게만 생각해서

대학가고, 군대가고..복학하고...이랬던 것들이 너무나 당연하게 생각했는데,

사회전선에 뛰어들어 돈을 벌다보니 이게 정말 어려운 것이었습니다.

 

30살이 되면서 이제 어머니와 돈과 재무에 관한 이야기를 많이 하는데,

어머니 역시 제가 대학들어갔던 20세때부터 10년 재무설계를 수립하여 철저하게

재테크를 한 결과 10년후에 지금의 군자동에 집을 하나 새로 장만 하셨더랬습니다. ㅠㅜ

 

사실 저희 어머니의 수입은 현재 가이드 관리를 하고 계시는데

정확한 금액은 모르지만 180~220만원 사이이실 겁니다.

 

집을 마련하기까지 쉽지는 않으셨지만, 10년이란 기간을 가이드라인으로 삼아

전문가에게 재무설계를 받아 분산투자와 세태크등을 통하여 마련하셨답니다.

쉽지는 않았지만 꾸준하게 계획에 맞추어 나가니 자식 두명 모두 대학보내고

지금은 일하시면서 부동산 공부를 하시고 계시답니다.

 

 

     주부 재테크의 몇가지 공식

    

주부라고 해도..이젠 정말 제 또래군요...흐미...ㅠㅜ

 

사실은 주부재테크라기보다는 "가정재테크"라고 명명하는 것이 훨씬

적합할지 모르겠습니다.

주부재테크의 핵심은 개인과 함께 자녀들의 대학 등록금이나 용돈까지 모두 생각을 하고

재무설계를 해야하기 때문에 직장인들이나 사업자들의 재테크보다 훨씬 어렵다고 할수 있습니다.

 

때문에 현재 부부의 앞으로의 소비흐름 + 자녀들의 소비흐름 및 경향까지 철저하게

파악하여 현재 수입현황에 맞추어 재무설계를 해주어야 합니다.

 

특히 자녀들이 고등학생때에는 소비가 무한대(?)로 많이 나가기 때문에,

노후의 안정적인 생활을 위해서는 일단 인생전체의 마스터플랜을 세우는것이 맞습니다.

 

만약 다 자식들 다 키워놓고 모아둔거 하나 없으면 로맨틱한 황혼은 물건너 가는거나 마찬가지이지요.

 

"우울증은 기다림을 망각한 병입니다. 기다릴 줄 알아야합니다."

 

위대한 탄생에서 김태원이 한 이야기 입니다.

너무 와닿는 내용이었습니다. 조금 다른 이야기라고 생각하실수 있으시지만...

지금 막상 모아놓은것이 없다고 하더라도 꾸준히 저축하고 열심히 살면서

재무설계 후 그대로 이행하면서 기다리면서 그 과정을 즐기는 것이 진정한 재테크가 아닌가 생각해봅니다.

 

 


이상적인 가정을 꿈꾸고 스케치를 먼저  

 

선행되어야 할 작업은 구상이라고 할수있습니다.


먼저 자신의 경제상황에 맞게 밑그림을 그려보고 1년,3년,5년,10년 단위로 끊어서

자신의 수입정도를 파악하고 언제 얼마가 투자되어야 하는지 예측하여

그에 맞게 계획을 스케치 하십시오.

 

그저 돈만 많이 벌면~ 뭐든 해결되겠지라는 마음으로는 아무것도 해결되지 않습니다.

자산을 불리며 재무계획을 짜는 레이아웃의 이렇게 세우셔야 합니다.

 

반드시 부부가 같이 재테크를 해야한다.

 

현대사회에서 남자 혼자서 의사결정을 독단적으로 하는 경우는 드물지만

아무래도 수입의 대부분을 남자들이 가져오는 가정이 더 많기 때문에 가장 중요한

의사결정은 남편이 하는 경우가 많습니다.

 

허나 경제생활의 지출을 하는 쪽은 오히려 여성이 책임지는 경우가 많은데다,

막연하게 긍정적으로 생각하는 남성보다는 직접 마트나 시장등에서 피부로 체감하는

여성이 오히려 냉정하게 판단이 가능하기 때문에,

반드시 부부가 함께 재무설계를 수립하는 것이 좋습니다.

 

 

가장 큰 지출, 자녀교육 계획은 미리 세워라!

 

이 부분은 저희 어머니가 정말 잘 세운 계획이셨는데...

키스더드래곤은 여동생이 하나 있는데, 딱 2살차이 여동생이랍니다.

 

헉...벌써 야도 30살...헐...세월 빠르네요.

 

저희 어머니가 세우셨던 자녀재무계획은, 대학등록금을 위한 적금통장을 2개로 나누어

제것과 동생것을 따로 관리하셨습니다.

 

제가 20살때 들어가는 대학등록금과 용돈, 그 후 21살때 군대에 들어갔을때

여동생의 대학입학...그리고 제가 제대하면서 동생은 대학졸업...이런식으로

기간을 미리 파악하여 통장을 따로 만들었기 때문에 큰 걱정없이 재무설계를 하셨다고

말씀하시더군요.

 

물론 대학을 졸업해도 자녀들의 경제적 독립시기를 미리 정해놓지 않으면

노후준비가 계속 늦어지는 돌발상황도 있습니다.

최근들어 실업률도 높고..청년취업이 워낙에 문제이다 보니 이런 상황이 많기 때문에

이것도 졸업후 1년 정도는 텀을 두어 대비하여야 합니다.

 

의료비 지출책정을 35% 이상 준비해야한다.

 

점점 나이가 들수록 건강의 중요성은 말하지 않아도 모두 대비하고 있는 문제일 것입니다.

노후에는 의료비 지출에 대해서 민감하게 반응하여야 합니다.

 

불가피한 사고나 질병으로 수술이라도 받게 되면 그 비용은 천문학적입니다.

애써 모은돈 다 날릴수도 있기 때문에 보험은 필수로 들어놓는것이 좋습니다.

 

최근 의료실비 보험이라던지 기타 좋은 보험들이 많이 나오고 있으므로, 

하나의 실비보험과 종합보험 등으로 철저하게 대비해 놓아야 합니다.

  

※ 국내 최대보험사 비교 및 무료상담받기 - 바로가기 링크

  

목돈을 계속 가지고 있는 것도 노후대비에 전혀 도움이 되지 않습니다.

노후에는 축적되어있는 자산보다 분산투자하여 복리이자가 함께 쌓인 연금등이 더욱 효과적입니다.

적정 노후자금 규모는 반드시 연금 소득의 세후금액을 기준으로 설계해야 한다는 점도 반드시 기억하셔야 합니다.

 

부동산 역시 정부가 세제 강화정책을 계속 펼치고 있기때문에...세금부담도 크고

상속 증여세 등도 쉽지 않으므로 최대한 현금 플로우로 돌리는 것이 좋습니다.

  

      재무설계, 전문가에게 맡기는 것이 현명하다

  

보통 재무설계를 할때에는 경제지식이 전문가 못지 않은 이상에는

반드시 잘아는 지인이나 자산설계사 등의 전문가들에게 상담받는 것이 현명합니다.

 
차세대육체적 일가도 직접하는것이 효과적이지 못하고 빠르게 변화하는 시대를

예측하지 못하기 때문에 어머니도, 저도 마찬가지로 재무설계를 모두 받고 계획을 수립하지요.

 

추천드리는 재무설계팀은 리더스리치 무료재무설계 입니다. [바로가기링크] 


리더스리치에서 현재 21차 무료재무설계를 진행하고 있습니다.


리더스리치는 메리츠 금융그룹의 재무컨설팅을 담당하는 리츠파트너스의 재무설계전문기관입니다.


인지도가 가장 높은 메리츠화재가 메리츠 금융그룹 산하기관이니 다른곳보다


신용도가 높고, 최고의 전문가들이 재무설계를 해줍니다.

 




직군에 맞게 맞춤형 재무설계 링크를 따로 걸어드립니다.



◎ 주부재테크 맞춤형 무료재무설계 신청 


◎ 직장인재테크 맞춤형 무료재무설계 신청


◎ 자영업자 주부재테크 맞춤형 무료재무설계 신청


 
철저한 재무설계와 실행능력만이 우리의 미래를 보장해 준다는것을 잊지마시기 바랍니다.

3년안에 내집 마련..!! 아자!! 


 


다음 메인에 올라갔네요~ ㅎ


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

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  1. 아하라한 2011.03.07 12:26 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    허억...이렇게 좋은 글이 메인에 떳는데 댓글이 왜이리 빈곤한건지 ^^
    저두 재테크에 관심을 좀 가져봐야 것어요...

  2. 건강천사 2011.03.07 13:43  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    수입과 지출의 계획, 그리고 아껴쓰고
    확실한 곳의 투자나, 저축이 아닌가 생각하네요 ㅎ
    하지만 재테크 늘 어려운 부분 같습니다.

  3. 단비맘 2011.03.07 16:19  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    갈길은 멀지만 실천해 봐야죠.울 엄마도 옛날에 이런 고민과 시련을 겪고 방법을 찾았을까?

  4. 전북의 재발견 2011.03.07 16:53  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    와.. 정말 가슴에 와닿는 이야기들이네요. 열심히 번 소중한 돈이라면 더 지혜롭게 모으고 써야겠네요.

  5. 원펀치쓰리깡 2011.03.07 17:56 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    공감가는 이야기이내요^^ 잘읽었습니다..
    재태크에 관심은 많은데...아직 못하고 있는 1인입니다...

  6. 새라새 2011.03.07 19:15 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오랜만에 들린것 같네요..^^
    잘 보고 배우고 갑니다..즐거운 저녁시간되세요^^

  7. 귀여운걸 2011.03.07 20:43 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 감사합니다.. 즐거운 한주 되세요^^

  8. 지나가던사람 2011.03.07 20:53  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보네요 ㅎㅎ 감사합니다 . 좀 더 구체적이고 자세히 적어주셨음 좋았을텐데 ㅎㅎ
    무튼 좋은 정보 얻고 갑니다.

  9. 유턴금지 2011.03.08 13:33 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    메인노출!!! 완전 부럽삼~~
    재테크 공부를 해야하는데 좋은 정보 감사합니닷.


한창 젊을때에는 실패도 많이하고...

맨땅에 헤딩도 했던 차세대육체적!!


20대 때에는 돈이 안되더라도...무조건 배워보자 라는 마음으로

손해보는 짓 참 많이 했더랬죠...


헌데 30대가 되면서...점점 현실적으로 변화되더군요. 

컨벤션(국제회의)배운다고  돈 다까먹고...잠깐 실무하다가 

딴거 배운다고 중국으로 건너가면서 모은돈 또 다쓰고...


지금은 그나마 벌었던것 사업한다고 또 까먹고 앉아있으니 

인생이라는 것이..쩝...ㅋ

 

헌데 아무래도 30대가 되면서, 예전의 돈개념과 인생방식도 많이 달라지더군요.

명분보다는 실속을, 20대때의 무모함보다는 신중함을 우선하는 자세로 변했다고 할까요?

 

예전에...30대가 봐야할 명언을 본적이 잇는데...

 

"세상을 먼저 알아야 하고, 머리가 아닌 몸으로 직접 느껴야 하며...

 모든것을 갖기전에 모든것을 잃어봐야 하고

 투자의 방법을 익히고

 흐트러짐없이 성장하기위해 멘토를 만들고, 모든것에 전략을 두어라..."

 

워렌버핏 아니면  브라이언트레이시가 한말같은데..쩝..!!


이번 포스팅에서는 제 또래인 30대 초반에게 꼭 필요한 부자되는 습관 몇가지에 대해 적어보려 합니다.

 

 

    30대, 불완전한 경제적 독립존재

  

 

20살 신입생으로 대학에 들어가면..웬지 복학생들은 돈이 무쟈게 많아보이고...

군대만 다녀오면 돈 걱정 없이 살수 있을것 같아서 참 부러웠더랬죠. 


헌데 막상 군대 다녀와서 복학하니...신입생 동생들 멕여살리랴...내 공부하랴...

아르바이트인생...ㅠㅜ 

대학졸업하고 나면 취업전선에 서서...애써 취업해도 걍...카드값메꾸고 이래저래 돈 쓰는데다가 

앞으로 있을 상황에 대비하여 저축하는 것도 쉽지많은 않다는..


이렇게 시간가다 30대가 되면 두 갈래로 부류가 나뉩니다.


첫째 부류는 일단 하루를 즐기는 스타일로써...월급 나오면 일단 쓰고 난후 저축을 깔짝하는 스타일과..

저축할 목돈을 일단 빼 놓고 나머지 돈으로 즐기는 스타일로 나뉩니다. 


당연히..후자를 선택한 사람들이 30대가 되어서도 특별히 막힘없이 내집마련도 하고....

결혼도 무난히 하고..

 

차세대육체적은 30전까지 걍 놀고먹자 주의였답니다.


술마시는데 지출이 가장 크고...카드돌려막기의 대부!!

그나마 다행인것은 29살에 정신차려서 한달에 백만원씩 보통예금통장에 저축하면서...

계속모으고모아서 조금이나마 목돈 마련을 한것이 지금까지 한 것중 가장 잘한일 같다는...

 

헌데 제 인생의 재무계획을 짜면서 알았지만..

그당시의 저축하던 백만원씩을 분산투자 방식으로 재무설계를 제대로 했더랬으면

더 많은 금액을 저축할수 있었다는것에 대한 후회가 들더군요.

 

30대 때부터는 나름 여러모로 방법도 생각해보고 틈틈히 공부도 하면서

튼실한 저를 만들기 위해 노력을 좀 기울이는 편입니다...

다른 분들의 글이나 충고들도 많이 듣고 하다보니 언젠가부터 몸도 그 쪽으로 움직이게 되더군요.


 




"마쉬멜로우의 법칙" "브라이언 트레이시" 등의 도서를 읽으면서도 

지금 하고싶은일(주로 놀고먹는일...)을 참고 꾸준히 노력하면 반드시 

보석을 파낼수 있다....얼마전에 "영웅호걸의 유인나" 가 이야기 했던 보석이야기도 참 마음에 와닿더군요.


"사람들이 보석을 캐기위해 땅을 파다가 힘이들어 결국 포기합니다.

 헌데 알고보면 보석은 1미터만 더 파면 나오는 곳에 있었다..."

 


    재테크는 전술, 재무설계는 전략

  

그렇다면 더욱더 멋진 30대가 되기위해 부자되는 좋은 습관들을 몇가지를 함께 이행해 보기로 합시다.

20대까지 실패하고, 주저앉았던 것은 만회가 어렵지 않지만, 지금부터 실패하는것들에

대한 책임은 만회하기가 조금 더 어려워지기 때문이지요. (한살,두살 먹으면서 더 심해지겠죠.)

 

먼저 이번 포스팅에서는 "재테크와 재무설계"라는 두가지 카테고리를 정확하게 분석해야 합니다.

 

뭐가다르지...라고 보시는 분들이 많으실 것입니다.

허나 2가지는 조금 다른 양상을 보입니다.

 

재테크는, 수익이 나오면 그 돈으로 투자를 하는 방식이고

재무설계는 나의 현재 재무상태를 정확히 파악하고 인생곡선에 따라 재무목표를 설정한 후에

자산을 운용하는 것을 이야기 합니다.

 

넓게 보면 재테크 역시 재무설계에 포함이 되는 것이지요.

 

허나 재테크보다 재무설계가 먼저 선행되어야 하는 이유는,

사람이 살다보면 10년단위로 돈쓰는 크기나 투자해야할 곳이 변하다 보니

재테크만 하는 사람들은 적재적소에 돈을 쓰고, 언제까지 얼마를 모아야 하고..

이런데에 둔감합니다.

 

돈은 제대로 써야지, 그렇지 않으면 남는돈이라 생각해서 먹는데나 노는데에 다 써버릴수 있기에,

재무설계를 완벽하게 하고 난후에 재테크 방식을 설정하는 것이라고 할수있지요.

 

보통 인생 그래프를 보면...


20대 중후반에서 슬슬 결혼과 집장만 계획을 세워야 하고

30대에는 본인의 사업과 집장만 계획 완료, 자가용 장만...

40대 부터는 아이들 뒷바라지에,...노후대비도 해야 하니 노후자금과 아이들 대학학자금 등등.....


갑자기 생각만 해도...가슴이 퍽퍽 막혀오네요. 

주변의 결혼한 친구들만 봐도 아이를 갖고 돈이 안모인다는 친구들이 많기 때문일까요.

 





"항상 생각했던 것보다 2~40만원이 더 나오는데 문제점을 찾을수가 없어요."

 

사람은 누구나 본인과 타인을 비교합니다.

조금 더 돈을 모았으면 안도하고, 그에 미치지 못하면 자괴감에도 빠지고...

유명연예인이나 재벌에게는 느끼지 못하지만 주변 사람들과 비교할때 

많이 생기는 현상이죠.

 

돈을 많이버는 친구가 있습니다.

허나 모은돈이 많지가 않은 이유가 무엇인지 가끔 궁금했는데,

공부를 하다보니 그 친구는 재무설계를 하지 않아서 항상 달마다 대출금이며...

카드값메꾸느라 현 자산이 크지 않다는 것을 알수가 있었습니다.

 

돈을 많이 벌거나 잘굴리는것보다 더 중요한 것이 

내 경제생활의 전체적인 구도를 바로 잡고 계획에 맞게 자산을 운용하는 것이 

바로 재무설계입니다. 

 

전쟁을 벌일때, 먼저 계획을 잘 짜야 하고...그에 따른 예산 수립과 전쟁기간, 소모되는

자금들이 필요합니다. 

사업도 마찬가지로 철저한 계획과 신속한 행동만이 성패를 좌우하지요. 

 

사실 사소한것 하나하나가 모여 큰것을 만들고, 댐의 옹이구멍 하나가

댐을 무너뜨리듯, 철저한 전략을 짜고 그에대해 해박한 지식이 있어야지 가능합니다.

 

여기서 지식과 전술은 재테크이고,

지도자의 계획과 장기적인 전략을 재무설계로 보시면 됩니다.

 

전쟁도 작은 마을을 치면 단타로 이기지면 얻는것도 적습니다.

허나 아주 큰 전쟁이라면, 계획과 자금도 많이 들어가지만, 

장기적으로 가는만큼 얻는것도 큽니다. 

 

재테크에 성공하려면, 자신의 수입과 지출등의 재무상태를 파악하고 목표 수립후

자신에게 맞는 투자상품을 구성하여 장기적으로 투자를 해야합니다.

 

3년후에 결혼을 준비하고 있다면 3년 짜리로 가입하고..(물론 이율이 가장 높은)

10년후 계획을 위해 다른 상품 가입하고...이런식으로 재무계획을 짜시는 겁니다.

 

지금 목돈이 없다고 해서 재무설계를 안하시는 분들이 많은데,

사실 재무설계가 가장 필요한 사람들이 경제적으로 목돈이 없는 사람들입니다.


날때부터 부자 없듯(자신이 이룬거요!!) 철저한 재무설계를 통하여 불필요한 소비를

줄이고 효율적인 자산관리를 통해 반드시 목돈을 만들어야지 그 후부터 내집이라던지...

다른 부동산, 그리고 펀드나 투자를 통하여 돈이 돈을 낳게 하는 것입니다.

 

 

    인생 재무설계 그래프, 일반 직장인이라면

  

20대~ 60대까지 모두 수입이 다르게 돌아갑니다.


허나 인생의 그래프는 대부분이 비슷할 것입니다. 

20대때에는 꿈을 키우고 저축의 시작...30대에는 결혼과 집장만...등등...


아직 재무목표를 세우지 못한 분들은 아래의 생애주기 재무목표 테이블을 확인하시면 

자신의 연령대에 맞는 재무설계 항목을 확인하시면 튼튼한 재무목표를 세울 수 있는 기초를 마련할 수 있으실겁니다.


생애주기 주요이슈 주요재무목표 재무설계
사회초년기
(20대)
졸업
취직
결혼
능력개발
결혼자금 마련
전세자금 마련
취업 후 홀로서기


재무설계 인지
주거래 은행 정하기
부채관리 중요성 인지
예산 플랜을 세우는 시기
저축 플랜 세우기
비과세 저축가입

가정꾸미기
(30대)
결혼생활
자녀출산
육아, 교육
새 자가용 구입
육아비용 마련
비상예비자금
주택구입자금/자녀 교육비 마련
신용카드 부채상환


맞벌이에 대한 의사결정
합리적 소비지출
주택청약 상품가입
보험/개인연금 가입
세제혜택 상품파악
가계 예산 공동관리
장기저축 계획시작

자녀성장기
(40대)
자녀교육
재산형성
자녀교육비 마련
주태규모 넓히기
자녀결혼자금 마련
은퇴자금 마련


재산증식/자산배분 설계
세금절세(소득세 최소화)
보험,연금, 은퇴 설계
창업상담
부채상환
상속,증여 설계 상담

가족성숙기
(50대)
자녀결혼
은퇴 및
노후생활준비
자녀결혼자금 마련
자녀대학 교육비 마련
은퇴 후 재무적 독립
노후생활준비
상속,증여준비


부채,모기지 상환
자산배분점검
보험,투자,연금상품점검
장애대비 의료/건강보험 점검
상속자산 점검
유언장/상속 분비설계
제2인생 설계 및 은퇴 후 재취업 설계

노후 생활기
(60대)
제2인생기
노후생활시작
은퇴 및 노후생활
상속설계 실행
사회봉사
노후생활 즐기기


노후자금 점검/안전성 자산관리
안정성/유동성 확보
의료,건강보험 재점검
상속자산 분배/유언서류 작성
장기간병/의료서비스 점검
봉사활동 및 레저활동 설계
주택규모 점검 및 설계

    출처:리더스리치

 
 

보통 사람은 위에서 보시는 도표대로 흘러가기 마련입니다.

이제 조금씩 보이시나요? 다른 사람보다 앞서나가신 분도 있으실 거고, 뒤쳐지신 분도 있으실 겁니다.


만약 자신이 뒤쳐졌다면, 지금부터는 그것을 만회화기 위해,

철저한 계획끝에 자신을 채찍질 하시기 바랍니다.

 

먼저 재무설계는 보통 주변 지인들이나 전문가 상담을 통하여 수립해야 합니다.

일단 주변지인들도 좋지만, 종합적인 재무설계는 전문가들의 상담을 통하여 수립하는 것이 좋습니다.


운동선수들도 어차피 개인이 연습하지만 굳이 트레이너나 감독을 두고 하는 이유와 마찬가지입니다.

남이 자신을 봤을때 철저하게 파악하고 그에맞게 시스템을 짜고 관리도 해주고....

 

자신의 자산도 전문가들에게 상담을 받고 자신의 경제상황에 맞게 소액투자와 

청약등의 저축 등으로 장기적인 재무설계를 짜시면 됩니다.


재무설계는 상담을 통하여 상담자의 재무 포트폴리오를 짜주고 CMA통장등의 종류 선택과

가입해야할 금융상품들을 추천해주고, 관리해주고 이런방식으로 이루어집니다.


재무설계를 해주는 분들은 두가지 양상을 띄는데,

상담비를 받는 곳도 있고, 무료로 재무설계를 해주는 곳도 있습니다.

 

상담비를 받고 안받고의 차이는, 무료상담해주는 재무설계사들의 얻는 수익구조에 기인합니다.

포트폴리오를 짤때에 수수료를  해당회사에서 얻는 구조라고 들었습니다.

사실 완전한 공짜, 무료가 어디 있겠습니까.


헌데 유료상담의 경우에는..상담비를 내고 재무설계를 한후에, 그것에 대해 책임을 그닥 지지 않으므로

만약에 엉터리 설계를 받게 되면 말그대로 돈날리게 됩니다.


어떤 재무설계사나 전문가들이건 고객이 믿게 만들기는 어렵지 않습니다.

아무런 정보도 없는 고객분들은 전문가가 하는 말은 전부 맞아보이니까요.

때문에 소위 말하는 사이비 재무설계사도 많습니다. 

어떤 달콤한 말과 재무목표를 이룰 수 있다는 희망을 주는 말은 어떤 설계사든 할 수 있으니까요.

 

때문에 무료재무설계를 하시는 편이 효율적이며, 

추천은 리더스리치 [바로가기] 를 가장 추천드리는 편입니다.

 


 

 지금 21차 무료재무설계를 진행하고 있는데, 저를 포함한 많은 분들이 상담받고 만족하더군요.

 

리더스리치는 메리츠 금융그룹의 재무컨설팅을 담당하는 리츠파트너스의 재무설계전문기관입니다.

인지도가 가장 높은 메리츠화재가 메리츠 금융그룹 산하기관이니 다른곳보다

신용도가 높고, 최고의 전문가들이 재무설계를 해줍니다.

 

무료재무설계는 오픈기간이 길지 않음에도 불구하고 많은 분들이 설계받고 있습니다.

현재 무료재무설계가 필요하신 분들께 상황별로 링크걸어드립니다.

 

 

 
   

    →  20대,30대 직장인 무료재무설계  

 

    → 사업하시는 자영업자 무료재무설계

 

    → 자신의 재무상태에 따라 1억 종자돈 만들기 무료재무설계

 


 


저야 사업자 이기때문에 자영업자를 받았지만, 직장인때 받았으면 어땠을까 하는 생각이 많이 듭니다.

왜 그때는 이런 생각을 못했는지....ㅠㅜ

 


 




아무쪼록 재무설계를 통하여 많은 분들이 인생재테크에 성공하셨으면 합니다.

지금 국제 정세를 보면...부동산보다도 현금 보유량이 많을수록 더 유리할것 같습니다.

 

젊을때부터 차곡차곡 모아서 40대때에는 후회하지 않으려 합니다.


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

댓글을 달아 주세요

  1. 복돌이^^ 2011.03.02 13:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은글이네요....에휴..그러고 보면 전 뭐 준비하고 있는게 없는것 같아..급 우울 해지네요...ㅠㅠ

    그래도, 행복한 하루 되세요~

  2. 불탄 2011.03.02 14:05 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    40대인 제가 보기에도 너무나 좋은 정보를 담고 있는 글이군요.
    잘 읽어보았습니다.

  3. 원펀치쓰리깡 2011.03.02 14:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저두 이것저것 20때 해봤는데...사실 돈은 모으지도 못했죠..
    쓰기 바빠서 돈을 어떻게 굴리는지도 몰랐던 나이에 재테크에 대해 관심좀
    같고 했으면 돈좀 모았을걸 하고 후회되네요^^

    지금은 결혼하고 먹구살기도 빠듯하니....그래도 돈좀 모의면
    재태크에도 관심을 가져야 겠습니다..

    좋은 정보 잘보고 갑니다..

  4. 아하라한 2011.03.02 14:42 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    와우 정말 전문가의 냄새가 솔솔나는 정보성 글인데요...
    대박 나시길...ㅋㅋ

  5. misszorro 2011.03.02 16:21 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 어릴 때 죽어라 돈쓰고 놀기만 한거 같아서
    이제와 어찌나 후회가 되는지요ㅠㅠ
    술값 쇼핑값만 아꼈어도 지금 집한채 있지 않을까요ㅎㅎㅎㅎ
    요건 오바인가ㅋㅋㅋㅋ 앞으로라도 열씨미 살아야겠어요^^

  6. 레오 ™ 2011.03.02 18:07 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    40대 입니다만 ..돈 벌어야 됩니다 에휴 ㅋㅋ ....

  7. 국민건강보험공단 2011.03.02 18:54 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    놀고 먹은... 1인이 여기에도 한 명 더 있습니다. 하하핫~
    정말 놀고 있을땐 시간도 어찌나 빨리 흐르는지요~
    하긴 그러지 않아도 시간이 손안의 모래와 같이 빠져나가는 것 같기도 합니다.
    요즘 더욱 시간의 소중함을 느끼고 있네요
    제테크는 언제.... 배워야 할텐데... :)

  8. 마음노트 2011.03.03 13:23 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재무설계는 젊었을때 미리 미리 받아보면 그만큼 효과가 좋을듯 합니다.
    재테크도 혼자하기보다 전문가에게 몇시간 조언을 듣게 되면 상당한 도움이 되지요.

  9. 신기한별 2011.03.03 14:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘은 결혼을 늦은나이에 하는 경우가 많으니..
    30대는 아무래도 육아비용부문이 걱정거리지 않나 생각되네요.

  10. 귀여운걸 2011.03.03 16:29 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    알찬 정보 감사드려요^^



차세대육체적은 부끄럽게도 20대때에는 
딱히 따로 돈관리를 하지를 않았답니다.

30대가 되고...수중에 있었던 자금이 
그리 많지않아 사업하는데도 어려움을 
많이 겪었고, 이제는 슬슬~ 결혼자금도 그렇고
내집마련의 꿈을 부풀리고 있답니다.

 

여자들이야 20대때부터 재테크를 시작하지만, 
남자들의 경우에는 사실 재테크는 커녕 재무관리 계획도
없는 경우가 수두룩합니다.

사실 땡전한푼 없이 놀면서 군대가서...
제대하고 나면 용돈받고 아르바이트 해도 대학생이면 후배들 술사느라 바쁘고... 
그러다 보면 보통 26~27세에 취업해서 그때부터 돈을 모으는게 다반사입니다.
중요한것은 그때서 재테크를 시작하면 그나마 다행이지만, 
그렇지 못할경우에는 30대때에 땅을치며 후회하게되죠. 



    20대 재테크, 반드시 필요한 이유  

 


3년전에 금융위기가 온후로...경제가 땅을 치다가 최근들어 경제성장을 많이 했다고 하는데..
사실 서민들이야 피부로 느낄수가 없습니다. 

물가만 더 올라가고...봉급은 똑같고...현실은 최악인듯..!!
요즘 주택 매매가격은 다행히 동결되고 있지만, 전세값은 정말 억!! 소리 날정도로 올라가고...
월세들도 만만찮게 가격이 올라갔기때문에 걍 서민들은 죽어라~ 일해도 돈은 
안 모이고....쩝...

본인문제도 있지만, 대한민국에서 먹고 사는게 참 쉽지 만은 않은것이 현실입니다.

때문에 20대부터의 재테크를 반드시 시작해야지 30대가 되어서 여유있게 시작할수가 있습니다. 
물론 방법은 3~40대 처럼 하지는 않더라도, 청약이라던지 적금, 펀드등의 금융 상품들을 
자신의 소득상황에 맞추어 제대로된 전략을 세우면 남들보다 한발 앞서나갈수 있습니다.

대부분의 내집 마련이나 결혼자금등은 30대에 들어갑니다. 
그렇지만 나이만 먹는다고 그 돈이 땅에서 솟는것도 아니기때문에 
꾸준하게 재테크를 해야합니다. (으흑....글을 쓰는 저도 참...비참...ㅠㅜ)

20대 재테크의 핵심은 버는 돈을 몰빵 하는것이 아닌,
앞으로의 인생의 전반적인 계획 수립과 그에따른 장기적인 재무계획 수립의 시기라고 할수있습니다.

솔까말...20대때에 봉급이 많아보았자 얼마나 많겠습니까?(많은 분들께는 죄송)
차세대육체적도 해봤자 꼴랑 200만원 정도였는데..(지금도 별반...ㅠㅜ)
수입이 많은 시기가 아니므로 소액의 소익이라도 쪼개서 적금,펀드,보험 등의 금융상품에 철저하게 
투자해야 하는 시기입니다. 

이때는 단순하게 통장하나 개설해서 돈을 모으는 것보다 여러 분야로 분산하여 
투자하는 것이 좋습니다. 
은행에 넣어 놓아봤자 보통예금 금리가 물가상승률을 따라가기는 턱없이 부족합니다. 

또한 지금은 부모들이 어릴적부터 자녀들의 주택청약을 해놓는경우도 다반사이기때문에,
20대 때부터 시작한다해도 늦은편이라고 할수있습니다.
지금부터라도 본격적으로 주택 청약 상품 하나정도는 가입하는것이 좋습니다.



        20대 재테크, 습관이 중요하다  

 


가장 중요한것은 먼저 재테크 재무계획을 어떻게 잡느냐 입니다.
솔까말...저도 본격적으로 해보기전에는 금융상품이니...펀드니 전혀 정보가 
없는터라 주변 지인이나 어머님에게 물어보면서 알아갔죠. 

 




첫째는 당장 신용카드 사용을 중지하고 직불카드를 사용하는 것이 좋습니다.

신용카드도 어차피 빚이나 마찬가지입니다. 
현금으로 바로바로 결제하는 것이 절약에는 좋지만, 소득공제 부분이나...(하긴 현금영수증도
있긴 하지만..) 그렇지 못할거라면 최대한 직불카드를 이용하는 것이 좋습니다.

차세대육체적도 지금 사업을 하고 있으면서 이 덕목만큼은 반드시 지키려고 
합니다. 
사업용 통장에는 걍 자금만 들어갔다 나왔다 하고...개인적으로 쓰는 돈은 CMA통장 만들어서 
직불카드 하나 만들어놓구 쓰는 편이지요. 

또한 직불카드도 웬만하면 사용하지 않고, 동네에 은행에서 좀 귀찮아도 뽑아쓰는 편이랍니다.
덕분에 요즘 조금씩 돈이 불어나는 큰기쁨....ㅋ

위에서 말씀드린 CMA 통장이란 하루만 맡겨도 연이율 2~4%정도를 받을수 있는 
통장을 이야기 합니다. 
사실 저도 이런거 하나도 몰랐었는데, 재무설계 하면서...
전문가들이 절대적으로 이야기 하는 것이 바로 이 CMA통장이더군요. 

CMA통장은 일반 통장처럼 월급통장으로도 사용하고..인터넷 뱅킹이나 직불카드도 
다 가능합니다. 
만들기 귀찮다고 손놓지 마시고 반드시 하나 정도는 만들어 놓으시기 바랍니다.


둘째, 다른건 몰라도 주택청약 통장은 반드시 만들어라!!

대한민국에서 집없이 사는 설움은 모르는 사람은 정말 모릅니다. 
그래서 차세대육체적은...어머니를 무척이나 존경한답니다. 

아버지가 사업을 한번 와락...무너져 내리고 네 가족이 월세를 전전하면서...
고생고생 하시다 적은 월급을 모으고 모으셔서 10년만에 다시 집 장만을 하신것을 보고 
정말 존경할수밖에 없다는....

집의 소중함을 모르시는 분들은 아마 없으시겠지만, 30대가 되어 결혼할 
나이 쯤..(딱 제나이...주륵...ㅠㅜ)되면 자기집마련의 꿈은 정말 절실해 진답니다.

첫월급이 나오면 일단 부모님 내복하나 사드리고, 반드시 주택청약통장 하나는 개설하는것이
재무설계의 원칙입니다. 

청약저축,청약예금,청약부금 3종류가 있는데, 은행가셔서 물어보시면
과도한 친절과 함께 상세한 설명을 들으실수 있을겁니다. ㅋ

매달 7~10만원 정도 납부하면 되는 상품이므로 크게 부담없이 
나중에 주택청약 자격을 획득할수 있는 장점이 있답니다.

결혼자금에 주택자금...도 들어간다는 것을 명심하시고 반드시 개설하시기 바랍니다.
전문가들이나..제 지인들이나 전부 주택청약만큼은 완전 강추라는...





셋째, 연금보험은 최소한의 비용으로 장기적으로 가라


보험은 어떤 위험한 상황을 대비하여(교통사고나 건강문제)반드시 들어두는 것이 
좋습니다.

허나 20대때에는 너무 많은 보험보다는, 최소한의 비용을 지출하여, 
웬만한 자금은 연금이나 저축으로 돌리는 것이 유리합니다. 
절세효과와 안정적인 노후의 보장은, 20대에는 모르지만 30대에는 정말 피부로
느끼게 됩니다.

수중에 돈이 있다면, 술한잔 값 아껴서, 최소한의 비용의 연금저축보험 하나 들어놓은 것은 필수입니다.

20대에는 멋모르고, 30대에는 계획적으로 재테크를 한다는 말이 있듯이,
멋모를때 일단 연금쪽으로 질러놓는것(?)이 좋습니다.


넷째, 가계부를 작성하여 무분별한 소비를 막아라.

가계부 쓰는 것은 정말 힘들지만....잘 쓰면 정말 효과적으로 입출금 관리를
할수있습니다.헌데 요게..정말 보통 정신력 아니면 힘들긴 하죠...

요즘은 스마트폰으로 가계부 어플들도 정말 잘나와서 핸드폰으로도
자신의 생활을 컨트롤 할수 있습니다. 





다섯째, 경험있는 지인이나 전문가에게 확실하게 재무설계를 받아라.

솔까말 서울에서 집한채 마련하기....
말이 돈모아서 사는 거지 부모 도움없이 자신의 힘만으로 마련한다는 것이
얼마나 힘든지 모르시는 분들이 많으실겁니다.

예전에..통계청에서 이야기하기를, 일반적으로 직장인들의 평생소득이
10억이고, 평생동안 지출하는 비용은 15억이라고 합니다.
정말 수지타산 안 맞는통계이지 않습니까?
이렇게 되면 평생 부채인생이 되는데....

하지만 대충 생각해보아도....연봉 3000만원 정도되는 사람이 10년 일해야
3억이고, 쫌 직급좀 올라가서 4000만원 이라고 해도....
또 10년에 4억....20년동안 몸바쳐 일해도 딱 7억 벌수 있다는 말입니다.

능력에 따라 다르겠지만, 아마 평균치로 보면 30년 뼈빠지게 일해야
10억 벌수 있다는 말입니다.
물론 고정자산인 부동산 매입은 다른 이야기이지만, 요즘 서울에 32평집이
3~4억 아래의 매매가가 거의 없는 것만 봐도 고 정도 집 마련하는 것도
쉽지 만은 않은 일입니다.

때문에 정말 불알 두쪽 차고 아무것도 없는 사람이라면 정말 돈을 많이 벌기도 벌어
놓은것 이외에 월급받는 초장에 미리 재무설계한 내용에 맞추어 일단 지출을 다 막고
투자를 해놓고 남은 돈으로 최대한 아껴서 소비하는것이 현명한 습관이라고 할수있지요.

하지만 재무설계라는 것이, 쉬울것 같으면서도 용어들도 어렵고
보험과 투자(특히 분산투자라는 용어 자체가...첨엔 정말 어려움..ㅠㅜ)라는
것이 쉽지 많은 않답니다.

막상 이 글을 보시는 분들중에 위에서 언급했던 CMA 통장이라는 것의 의미를
잘 모르셨던 분들도 분명히 있으실 것입니다.
때문에 자신의 수입에 맞추어 정확하게 재무설계를 하는 것은 무엇보다 정말 중요합니다.

저같은 경우도 어머니와 주변 전문가들 (은행업무 보시는 분들도 좋긴한데 너무 상품 소개만
주구장창 해서리...)에게 제 상황에 맞추어 몇가지 상품에 가입을 해놓고 시간만 가길 기다리고
있답니다...언젠가 종자돈이 되어 제품에 들어오길....ㅋ


 
   재무설계는 잘아는 지인도 지인이지만 최대한 전문적인 지식을 가지고 있는 전문가들에게
   받는것이 유리합니다. 

   보통 국내 자산 관리사들에게 상담 받으면 10만원에서 많게는 시간당 15만원 정도의 비용이 
   드는데, 사실 이 돈주고 재무설계를 할 분들은 아마 많지 않을것입니다.
   부담되는 비용이기 때문에...필요하더라도 주춤 하시는 경우가 있습니다.(물론 저역시도..)

   재무설계라는 것이 언뜻보면 쉬워보여도 상당히 골치아픈것이 바로 이것입니다.
   저역시도 전문가와 지인들의 추천이나 도움을 많이 받고 있는데,
   국내에는 리더스리치의 재무설계팀에서 전부분에 걸쳐 무료로 재무설계를 받을수 있기때문에  
   많은 분들이 도움을 받고 있지요.


     리더스리치 직장인 재테크 무료 재무설계 바로가기 

   많은 분들이 추천하시는 리더스리치 재테크 무료재무설계입니다.
   전 연령대에 걸쳐 직장인 재테크 무료 재무설계 상담을 바로 신청하실수 있습니다.
   일체의 비용이 들지않고 노후준비와 집장만, 보험료 및 대출이자 줄이기... 등등...무료 재무설계가 
   가능하니 능력있는 재무관리사님들께 많은 도움을 받으실 것입니다.

   무료일때 반드시 활용하시기 바랍니다. 

 



확실한 재무설계와...그에 따르는 추진력만 있다면 분명히 내집마련의 꿈도 멀지만은 않습니다.
요즘 정말 살기 팍팍한데....서민들이 잘사는 대한민국이 되었으면..



추천은 3대를 흥하게 한다는 전설이...


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

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  1. 돌이아빠 2011.02.23 10:30 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 20대 때 재테크에 눈을 떴더라면!
    그래도 30대 중반이 지나서 전문가와의 상담을 통해 체계적으로 하려고 노력하고 있습니다.
    좋은 글 잘 봤습니다~

  2. 새라새 2011.02.23 10:53 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    정말 중요한 부분을 콕콕 짚어 주셨네요^^
    잘 배우고 갑니다.^^

  3. 아이미슈 2011.02.23 12:26 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    언제든지 늦었다 생각할때 얼른 시작하는게 좋을듯 합니다.

  4. 복돌이^^ 2011.02.23 13:08 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아..알면서도 못하는......흐미...정말 좋은 이야기 입니다..

    행복한 하루 되세요~

  5. 꼬마낙타 2011.02.23 13:54 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 보고 갑니다. ㅎ
    명심하겠습니다. ^^

  6. 러브티 2011.02.23 14:30 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아 저도 20대에는 멋모르고 돈 쓰다가 30대가 되니깐 덜컥 겁이 나더라고요.
    ㅠㅠ 작년부터 가계부도 쓰고 적금도 들고 청약도 들고 그러는데....
    진작 시작할 거라는 후회가...흑흑 ㅠㅠ

  7. 아하라한 2011.02.23 15:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재테크나 돈관리 하는 방법은 정말 어릴때 부터 혹은 젊을때부터
    습관이 되지 않으면 나이들어 정말 고생할꺼라는 생각이 퐉퐉 드는데요...

  8. 도로시 2011.02.23 18:35  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아.. 주택청약이란 거는 생각도 안해봤네요..
    저런게 있군요..ㅠㅜ
    저도 이제 슬슬 알아보면서 저축이란 걸 해나가기 시작해야하는데!!
    이런 멋진 정보 감사드려요.

  9. 콤군 2011.02.24 10:31 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    에효 ㅠㅠㅠ
    관리할 돈이라도.. 있었으면...

  10. 불탄 2011.02.24 18:11 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    재테크와 관련된 고급정보, 잘 읽어보았습니다.
    많은 도움이 되었네요. ^^

  11. Jo도령 2011.02.25 09:21  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    안녕하세요^^
    좋은 정보 잘 읽었습니다
    이번에 서른이 되었는데 모아놓은 돈이 없어
    땅을 치고 있습니다 ㅋ
    좋은 하루 보내세요~~

  12. 리브Oh 2011.02.25 10:18 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 20대에 넘 지출이 많았던지라..
    지금 종자돈 모으는게 절실한 시점이라 생각하고 잇어요.
    오늘 새겨들을 말 많에요
    가게부 부터 착실히 써나가야지 싶어요

  13. 원펀치쓰리깡 2011.02.25 10:27 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    꼭 새겨들어할 말드이내요
    그런대 전 20대가 넘어서.....
    저런거 진작에 알았다면...이렇치
    않은건데....
    좋은 정보 잘보고 갑니다..