수익률좋은펀드, 적립식펀드 추천!! 

수익률좋은펀드, 적립식펀드 추천!! 

 


직장인들이 재테크를 하면서 가장 많은 비중을

두고 활용하는 상품은 예금과 적금이지만...

 

주식 등의 단타성 수익을 제외하고....

장기적으로 수익률을 올릴수 있는 재테크 상품은

아무래도 펀드가 아닌가 생각됩니다.

 

헌데 적립식펀드에 대하여 몇 몇 분들이

오해를 하고 있는 부분이 있는 듯 합니다.

 

때문에 오늘은 적립식펀드에 대하여

오해하고 있는 부분들과 함께...장점들에 대해서도... 

이야기를 해보도록 하겠습니다.

 


수익률좋은펀드, 적립식펀드 추천!! 

 

 

분산투자를 하지 않아도 된다??

 


아주..잘못 된 이야기 이지요??


적립식펀드는 투자 타이밍에 대하여

분산 전략이 있어야 한다고 할 수 있습니다.

 

때문에 자산 자체가 가진 가격 하락 위험은

분산되지 않는다고 할 수 있지요.

 

만약 채권형 펀드에만 투자를 한다면

채권가격의 하락 위험에 노출될 수 있고

주식값의 상승 기회를 놓치게 되지요.

 

또 주식형 펀드 중, 우량주 펀드에만

적립식으로 투자한다고 하면...

 

중소형 가치주들이 상승하는 시장에서의

수익 창출 기회를 놓치게 될 수 있습니다.


 

 

● 적립식펀드는 적금상품이다??

 


적립식펀드는 매달 일정금액을 불입하는

상품이기 때문에, 적금이라고 생각하는 분들이 많은데....

 

허나 적립식펀드도 투자상품의 종류이며.,..

 

다른 펀드상품처럼, 시장 상황이나 자산 배분에

따라 수익률이 달라지게 됩니다.(오히려 원금을 깎아먹을때도 있습니다.)

 

시장변동 위험이 줄어들고, 평균 매입 단가가

낮아질 뿐, 적금과 다른 투자상품입니다.

 

때문에 적립식펀드에 투자할 때는, 투자기간이나

가입목적을 꼼꼼히 따져보고 비교하여, 투자계획을

수립하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

● 거치식보다 안전하다??

 

이 부분에 대해서, 가장 많이 오해하고

계시지 않나 생각됩니다.

 

허나 적립식펀드가 거치식펀드보다

더한 손실을 가져다 주기도 합니다.

 

가격이 계속 상승하고 있다가, 갑자기 하락하는

경우에 그렇다고 할 수 있지요.

 

예를 들어, 어떤 투자종목 가격이

처음 5년동안 매달 1%씩 상승하다가, 다음 5년은

1%씩 하락한다고 하면...

 

거치식펀드는 10년동안 1.6% 정도의 손실을

보게 되지만, 적립식펀드는 25%라는 어마어마한

손실을 보게 됩니다.

 

때문에 거치식보다 몇 배의 손실을 보게 되지요.

 

 

● 만기를 지켜야 한다??

 

적립식펀드에 투자할 때는, 만기라는 단어를

떠올릴 필요가 없습니다.

 

환매를 해도, 환매 수수료를 지불하지 않는

시점에서 환매 타이밍을 보고 있어야

수익률을 극대화할 수 있습니다.

 

예를 들어, 3년 후 펀드를 해지하고

돈을 활용하려고 한다면, 최소 가입 1년 반 후부터

수익률과 주가를 수시로 점검해야 합니다.

 

그래야 실제 돈을 활용하는 시점에서,

주가가 큰 폭으로 하락하여, 원금이 손실되는

일이 발생되지 않습니다.

 

때문에 이런 부분에 신경을 쓰고 싶지 않다면

노후자금 등의 장기자금을 마련할 때만

적립식펀드를 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

지금까지 적립식펀드에 대해 많이들 오해하는

부분에 대하여 이야기 해봤습니다.

 

목돈을 모으기 위한 가장 좋은 방법은,

절약과 계획이라고 할 수 있습니다.

 

절약도 무작정 하는 것이 아닌, 수입과 지출을

정확히 파악하여 지출 계획을 세우고, 적금과 예금

펀드 등의 재테크 수단을 고루 활용하면...

 

남들보다 바르게 자산을 불릴 수 있습니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히 노력해야

최대한 빨리 목돈만들기를 할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

36세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어니서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[한국 재무설계 센터]  무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 한국 재무설계 센터에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터