노후 은퇴자금, 종신보험이란? 종신보험 추천 및 변액유니버셜보험 장단점 

노후 은퇴자금, 종신보험이란? 종신보험 추천 및 변액유니버셜보험 장단점

 

 

이번 포스팅은... 

변액유니버셜 종신보험에 대하여 알아보려 합니다. 

 

종신보험이란... 

가입자가 사망 할 경우 그 가족들이 보험금을 받는 방식의 금융상품이며...

 

처음부터 기간을 정해두고 만기되면

바로 끝나는 정기보험과, 사망할 때까지 보장해주는

보험인 종신보험으로 나눌 수 있습니다.

 

이 중, 종신보험은 가입자가 사망을 한 후에도

유족들에게 금전적으로 안정을 줄수 있기 때문에...

가족을 위해 많은 분들이 활용하고 있지요.

 

여기에 변액유니버셜 종신보험으로 발전 시켜

펀드의 투자수익으로 인하여, 더 많은 보험금을 받을 수 있으며...

 

중도인출을 할 수 있도록 기능을 추가하였기 때문에...

나름 많은 혜택이 있는 상품입니다. 

 

 

 

 

재테크를 하면서, 만기될 때까지 불입하지

못하여 중간해지를 하는 것 만큼 안타까운 일이

없는데, 이는 보험도 마찬가지입니다.

 

적금은 원금이라도 받을 수 있지만,

보험은 원금조차 받지 못하는 경우가 많기 때문에...

 

재테크를 할 때는 언제나... 

본인의 경제상황에 맞게 너무 지나치지 않게 투자하는 것이 중요합니다.

 

가끔 뜻하지 않게 사고가 나거나, 돈을 지출해야

하는 일에 대비하기 위해, 투자하고 있는 상품을

중간해지하여 손해보는 경우가 있는데...

 

변액유나버셜 종신보험은, 중간에 자유롭게

인출할 수 있어, 갑자기 어떤 일이 발생하여

급하게 돈을 지출해야 할 경우...

 

일시정지할 수 있으며, 중도에 인출할 수 있어

중간에 해지할 수 있는 위험즐 울일 수 있습니다.

 

 

종신보험의 큰 단점은....

 

일단 10년이라는 초장기 금융상품이라는 것인데,

10년 이상 불입해야 하기 때문에, 끝까지 유지하기가

쉽지 않습니다.

 

또 초반의 사업비용이나 수수료가 비싸기 때문에,

불입하기 시작하고, 5년 정도는 수익내기가 상당히 어렵습니다. 


지금 개인적으로 저는...흥국생명 상품을 이용하고 있는데...

이제 85% 정도 올라왔더군요~ 

한 2년만 있으면 수익이 좀 날듯...

 

때문에 보험을 활용할 때는, 운용하는 보험사의

규모나 실적이 어떤지, 얼마나 탄탄한지를

꼼꼼히 살펴봐야 합니다.

 

 

 

 

사실 요즘같은 고령화시대에 종신보험은

활용하기에는, 사망 후 보험금을 받는 것이다

보니 조금 애매한 부분이 있습니다.

 

평균 수명이 증가하게 되면서, 노후대비 용도로

활용하기 위해, 연금전환 특약을 활용하면...

 

종신연금이나 확정연금, 상속연금형으로도

활용할 수 있습니다.

 

또 10년동안 유지를 하게 되면, 비과세 혜택을

받을 수 있어, 세금에 대한 부담이 없지요.

 

수익성의 경우도, 일반 예금이나 적금상품보다

높은 수준이기 때문에...

 

본인이 사망한 후 유족이 걱정되거나

노후대비용 자금이나 교육비 마련 용도로

활용해도 좋습니다.

 

 

 

 

오늘은 변액유니버셜 종신보험에 대하여

이야기를 해봤습니다.

 

30대 직장인들의 경우, 노후준비도 해야 하지만

본인 명의의 집도 마련해야 하고, 결혼준비도

해야 한다고 할 수 있습니다.

 

이 두가지 중, 아무것도 버릴 것이 없습니다.

 

보통 우리나라 직장인들이 재테크를 할 때는,

목돈 만들기에 60%, 보험이나 노후준비를

하는데 30% 정도 투자한다고 합니다.

 

가장 중요한 부분은, 본인의 수입에 맞게

분산투자하고, 철저히 계획을 세워 재테크와

노후준비를 함께 계획하고 꾸려야 합니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히 노력해야

최대한 빨리 목돈만드릭를 할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

36세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[한국 재무설계 센터]  무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 한국 재무설계 센터에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터