차세대육체적도 바야흐로 32살이 되면서 본격적으로
재테크에 들어가게 되었습니다.

사실 20대때에는 재테크니...보험이니..그다지
생각하지 않았던 것들을 준비하게 되었는데,
가장 큰 이유는 친척들에 의해서 압박이 오게 되더군요.

차세대육체적은 7명의 남자사촌들이 있는데, 모두
연년생이랍니다.
헌데 이제 위의 형들이 결혼들도 하고...애들 델구 구정에
삼삼오오 모이면서..어머니께서도 많이 부러워하시더군요.

헌데 형님들 중에 좀 여유있게 가정생활을 시작한 사람들도 있지만, 좀 많이 쪼들리게 시작된
몇몇도 있었기에, 친척들이 술마시면서 이런저런 입도마(?)위에 떠오르게 되더군요.
그중 뭐 아직 장가도 못간 저도 있었지만....ㅋ

아무래도 나이가 모두 30대에 올라서니, 20대때에 재테크를 잘한사람과 못한 사람의 차이는
확연히 다를수 밖에 없더군요.
옛말에 "노세노세 젊어서 노세"를 그대로 적용시킨 형들은 좀 어렵게 시작하고, 알뜰살뜰
규칙을 지켜서 재테크를 실행한 형들은 여유있게 시작한 편이더군요.



더우기 부자되는 비결이 간단하게는 "무조건 저축하고 남은돈을 써라..."라고들 많이 이야기 하지만,
사실 그것도 아무런 계획없이 모아놓고 하다보면...사람 인정상 "나중에..."라는 생각이 들어
결국은 다 써버리는 일때문에 재테크라는 것도 무척이나 전략이 필요한 세상입니다.

다행히 지금 사업을 시작하면서 자금이 많이 필요했었는데...20대 후반부터 어머니께서 알뜰살뜰
이런저런 펀드와 청약저축에 잘 모아주셔서....중국에서 일하면서 귀국해 사업자금으로 빚안내고
시작을 할수가 있었죠.

재테크도 무작정 혼자서 모으기만 하는것보다 주변지인이나 전문가들과 상담해서 몇가지로
분산해서 저축이나 펀드에 가입하는것이 무엇보다 관건인듯 싶습니다.
이제 결혼도 해야할 나이라, 사업하면서 다시 재테크를 해야해서 몇가지 원칙을 수립하여
전략을 짜고 있다지요!

 

     30대 재테크, 전략수립의 기초        


30대는 이제 정말 말그대로 "장난이 아닌 시기" 입니다.
실패가 아름다웠던 20대때에는 재테크보다도 본인의 능력개발에 치중해야할 시기이지만,
20대 후반부터는 실패할수록 리스크가 커지기 때문에 웬만하면 처음부터 전략을 잘 짜서
재테크만큼은 한번에 성공하는것이 좋을수 밨에 없습니다.

또한 30대 부터는 버는 돈은 한정되어있는데, 주택마련비용이나 결혼비용, 결혼을 하게되면 

자식들 뒷바라지 등등....많은 비용이 지출되는 시기이기 때문에 20대 후반부터 재테크를 시작하는 것이
좋습니다.
특히 내집 마련 같은 경우에는...남일인줄로만 알았는데 친구중에...한명이 빚내서 집을 하나 얻어들어갔는데,
융자만 갚는데도 한달에 저축할 금액이 없어서 이번 구정때 친척들 선물들 때문에 참 힘들었다고
하더군요.

씀씀이가 이젠 커질수 밖에 없기때문에, 30대의 직장인이라면 몇가지 꼭 기억해야할 사항들이 있습니다.


       장기 금융상품은 기본이다.       


대부분의 30대들이 금융상품에 대한 거부감이 있어서...
걍 은행저축을 해두는 편입니다.아니면 기본 적금...
헌데 은행금리같은 경우에는, 물가 상승률 정도까지는 커버할수 있지만, 어차피 복리가
아닌 단리이자인데다 이자소득에 세금이 붙기때문에 그다지 좋은 전략은 아닙니다. 





펀드역시 장기적으로 가면 갈수록 자금이 늘어나면서 수수료도 같이 빠방해지기 때문에...
장기성 상품으로는 좋은 선택이라고 볼수는 없지요.

결국 장기성으로는 수수료 부담이 적은 변액연금이나 연금저축, 연금보험등의 상품이 유리할수
밖에 없습니다. 복리에다 비과세이기 때문에 자신이 커버할수 있는 한도내에서는
하나 정도...가입해 놓는 것이 좋지요.

특히 연금저축같은 경우도...이제 국민연금의 경우에는 옆나라 일본만 하더라도
점점 고령화 상회가 되어갈수록...파이쪼개먹기 식으로 이어지기 때문에
나중에 지급받을 연금액이 적을수 밖에 없습니다.
결국은 개인연금저축을 하나정도 들어놓는 것도 좋은 방법이지요.


        갑작스런 사고대비는 필수  


갑작스런 교통사고나 중병에 걸리게 되어 입원이나 수술을 하게 될경우에는 
대개 큰 자금이 한번에 많이 들어가게 됩니다. 
아마 누구나 한번쯤은 상상하는 것이지만, "나는 아닐거야.."라는 어설픈 생각은 금물입니다. 

만약 실제상황으로 다가오게 되면 그동안에 진행되었던 일이나 계획이 말그대로 한방에 훅가게 되
는데, 이러한 리스크를 피하기 위해서 최소한의 건강보험은 필수입니다.

특히 최근에는 의료보험 이외의 수술비나 입원비를 90%까지 보장해주는 의료실비보험등이 저렴하면서 
많은 보장을 해주는 상품이 많아 수월하다고 할수있습니다. 

가장 중요한것은 이런 보험의 양이 많아지면 많아질수록 자신의 현재생활이 안쓰러워(?)지고 
또한 이 부분은 어떻든 간에 기본적인 지출로 잡히기 때문에 노후준비라고 볼수는 없습니다.
때문에 전문가들의 상담을 받아 최소한의 지출로만 잡는것이 좋습니다.

의료실비보험만 하더라도 각 보험사마다 보장범위가 다르기 때문에,
그리고 단어하나 차이로 해서 보장한도가 달라지는 경우가 많습니다.
예를 들어 만약 간염이라도, 종류에 따라 보장이 되는 상품이 있고 안되는 상품이
있습니다. 이 부분은 반드시 잘아는 지인이나 전문가에게 반드시 상담을 받으시길 바랍니다.
혼자서 이거저거 들어놨다가...나중에 돈날리는 경우도 발생할수 있습니다.

        자금은 항상 유동성 있게  


30대의 재테크중 가장 중요한것은...위에 말씀드린 보험이나 금융상품의 가입도 좋지만,
더 중요한것은 바로 이것을 유지하는 일입니다.

살다보면 갑작스럽게 돈이 필요한 경우가 생기게 마련이고 때론 최악의 상황에 직면하게 되는 경우도 있습니다.
이 때 모든 자금이 다 투입되고 나면 보험이든 금융상품이든 중도에 해지를 하고 납입을 중단해야 하는
끔찍한 상황에 놓이게 됩니다.



저도 얼마전에 사업을 시작하면서 많은 자금을 투자하면서..
다 해지 하려고 했었는데 지인들이나 특히 어머니께서 만류하셔서 몇가지 해지를 안했는데,
그게 내년 3월에는 어느정도 목돈으로 붙어서 나오게 되어서 너무 다행이라고 생각합니다.

기본적으로 30대 직장인이라면 소득의 6개월치 정도의 자금적 여유를 가지고 있어야 합니다.
즉, 현금의 유동성을 어느정도는 확보하고 있어야 한다는 뜻이죠.
반드시 들어놓은 금융상품이라면 해지하지 않도록 어느정도의 자금을
항상 비축해 놓으시기 바랍니다.


       가계부채를 적절히 이용하라  


요즘은 말그대로 빚없으면 부자라는 말도있고, 제 한 친구는..."부채도 재산" 이라면서
마구마구 카드를 긁어대는...으윽.... (이건 부채라고 할수는 없지만 말입니다.)

최근의 가계부채는 그 심각성이 매우큰편입니다.

가장 적절한것은 연 소득의 30%의 부채, 그리고 최대 40%를 넘지 말아야 합니다.
지금 여기서 부채는 원리금 상환액을 이야기 하는데,
차세대육체적도 지금까지는 부채가 하나도 없는것이 좋다고 생각했는데
적절히 잘 이용하면 소득공제 및 투자수익률도 높힐수 있는 장점이 있기 때문에
부채가 적절하기만 하다면 오히려 가계 재무에 도움이 될수 있다는 사실도 알아야 합니다.

허나 무엇보다 부채의 경우에는...아무것도 모르고 빚만 져 놓으면 전혀 도움이 안됩니다.
자신에게 맞는 상황을 잘 파악하여 전략을 세우는것이 무엇보다 중요하지요..!!

열심히 모으면 어떻게든 되겠지~ 라는 생각보다는 같은 돈이라도 최대한 머리 잘 굴려서
종잣돈으로 만드는 것이 훨씬 자신의 인생을 위해 중요합니다.


 
   재무설계는 잘아는 지인도 지인이지만 최대한 전문적인 지식을 가지고 있는 전문가들에게
   받는것이 유리합니다. 

   보통 국내 자산 관리사들에게 상담 받으면 10만원에서 많게는 시간당 15만원 정도의 비용이 
   드는데, 사실 이 돈주고 재무설계를 할 분들은 아마 많지 않을것입니다.
   부담되는 비용이기 때문에...필요하더라도 주춤 하시는 경우가 있습니다.(물론 저역시도..)

   재무설계라는 것이 언뜻보면 쉬워보여도 상당히 골치아픈것이 바로 이것입니다.
   저역시도 전문가와 지인들의 추천이나 도움을 많이 받고 있는데,
   국내에는 리더스리치의 재무설계팀에서 전부분에 걸쳐 무료로 재무설계를 받을수 있기때문에  
   많은 분들이 도움을 받고 있지요.

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   무료일때 반드시 활용하시기 바랍니다. 
 

요즘 대한민국..너무 살기 힘들지만 그래도 잘하면 방법은 있기 마련입니다.
부자되는 그날을 위해 오늘 하루도 파이팅 하시기 바랍니다!

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터