자수성가,재테크,30대재테크
아마 모든 청년들이 그러하겠지만....
삶의 몇명의 멘토들중, 재산을 물려받은 부자보다는 
자수성가한 부자들을 모토로 생각하는 
분들이 많을 것입니다.

예전에 굉장히 인상깊었던 문장이 하나 있었는데,
세상에서 가장 부자는 바로 검소한 사람이랍니다.

- 프랑스 문인 샹포르

동부화재의 CEO인 김순환 사장 역시...
월급 많이 받아 부자된 사람보다 버는것을 잘모으고 관리해서
부자된 사람이 훨씬 많다고 재테크 사랑에
대해 이야기 한적이 있습니다.

누구나 아는것이지만, 행동과는 별개의 문제입니다. 

모두가 이해하고...별거 아니라고 생각하는것도 디테일하게 
분석하고 행동으로 실천하는 사람만이 성공합니다.

부자 = 단순히 돈많은 사람...이라고 생각하십니까?

부자되는 방법은 어찌보면 굉장히 간단하지만...

실행하기는 어렵기 때문에, 열정이 없으면 사회에서의 성공은 고사하고...

가정도 못지키기 마련입니다.


 

 

자수성가한 부자들은, 월급 많이 받는 것보다 훨씬 더 중요하다고 이야기 합니다.

부자들은 수입의 절반은 무조건 저축하라고 조언합니다.

또한 나머지 절반도 모두 소비하지 말고, 일부를 떼어 미래를 대비하기위해

보험이나 펀드투자로 돌리라고 이야기 합니다.

 

부자는 대부분 번 것을 열심히 모으고 이를 잘 관리한 사람들입니다.

당연하겠지만, 일단 먼저 아껴야 합니다.

 

평소 먹는것과 입는것에 사치하는 만큼 어리석은 일도 없습니다.

오히려 집에서 간단하게 먹는 소식이 비싼 레스토랑의 스테이크보다

건강에 더 좋습니다.

 

돈많은 당뇨환자보다 가난한 건강체질이 더 훌륭하다고 할수있지요.

그렇다면 부자들의 습관과 돈아끼는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 






▶ 물건 구입시 3번 이상 고민하자.



쇼핑을 좋아해서 재테크에 실패하는 사람들의 몇가지 공통점은....
무엇을 사기위해 마트를 들리는 것보다는, 쇼핑을 위해 살것이 없을까를 고민합니다.

소비습관을 바로잡지 못하면, 부자되기는 이미 글렀다고 볼수있습니다.
카드빚을 잔뜩 지고...돌려막기를 하면서도 쇼핑을 포기하지 못하는 사람들의 
습관이 바로 이것입니다.

지나가다 보이는 신제품....맛있는 음식들...
누구나 갖고싶어하는 것입니다. 
남탓 하지말고, 본인 의지를 탓해야 합니다.


   
   알뜰한 부자들은 미리 구입목록을 적어 필요한지 아닌지를 확인하고

   쇼핑을 시작합니다. 또한 구입목록에서 반드시 필요한가 아닌가를 다시 한번 확인하지요.


   돈모으는 습관은 아주 디테일한 것에서 차이가 납니다.

 

   무엇을 살때 꼭 필요한 것인지 스스로에게 3번 물어보십시오.
 
 







▶ 독립해서 살아보자


무작정 독립해서 사는것은 옳지 못하지만....
보통 대한민국 청년들은 결혼하기 전까지 한번도 혼자 살아보지 못한
청년들이 너무나 많습니다.

때문에 결혼후....어마어마한 생활비에 당황하게 되지요.

자, 한번 생각해봅시다. 

기본적으로 집세 최하 40만원...전기세나 수도세, 인터넷비에 
통신비...핸드폰비....이런 각종 공과금이 기본적으로 빠지는데다가...
흡연하고...술한잔 하고 하면 저축은 꿈도 꾸지 못합니다.

2~30대 평균직장인 봉급이 한달 200만원인것을 감안할때...
(물론 더버시는 분들도 계시겠지만, 보통 세후 200정도로 잡습니다.)
혼자서 써도 저 정도인데 특히 남자의 경우에는 부양해야할 가족까지 있으므로, 


결혼전에 한번 혼자 살아보면 왜 절약을 해야하는지를 몸소 깨닫게 됩니다.



혼자 독립해서 살면서..가계부를 쓰고, 
가정의 지출이 어디서 새는지를 파악하면 살아가면서 쓸데없이 나가는 
비용이 너무 많다는 것을 알게됩니다.

또한 가계부를 쓰지 않더라도...월말에 통장잔고를 보면서 
적어도 동기부여는 충분히 됩니다.

가계부를 씀으로 인해... 자신의 소비패턴과 성향을 알수 있고
꼭 필요한 목록과 불필요한 목록을 알 수 있습니다.


   
   아마 1달이라도 적어보시면 은근히 쓸데없이 나가는 비용에 대해 놀라시게 될꺼예요.

   가계부를 쓰는 것 보다도 실천하는 것이 중요한데.
   문제점을 알았다면 고쳐나가야 하는 것이 바람직 하지요?

 

  부자되는 지름길은, "혼자 생활을 꾸려보아라" 입니다.

  






▶ 경제지식과 자산설계는 기본이다.


돈모은 재테크 습관 역시....자신이 충분히 공부하고,
기본지식을 토대삼아 전문가들에게 충분히 조언받고 독하게 진행해야 합니다.

적금만으로 재테크를 하시는 분들도 계시는데, 적금이 나쁜것은 아니지만
최근처럼 계속해서 저금리가 이어지게 되면 결국 마이너스금리로 이어지기
때문에 자산관리를 잘하고 있다고는 볼수 없습니다.

지금부터 6~7년 동안 꾸준히 모아서 1억이라는 종자돈을 마련했더라도...
그때 되서 1억이 지금만큼 값어치가 있을리가 없습니다.

심리최소소비액이라는 것이 있습니다...
짜장면 한그릇이나...아이스크림등이 있을텐데,
차세대육체적이 어릴때만 해도..50원짜리 아이스크림도 많았는데
지금은 500원짜리도 찾기 힘들죠...

 

마이너스 금리를 막기 위해서는 이율이 가장높은 금융상품에 중,장단기로 나누어

분산투자를 해주는 것이 가장 효과적입니다.
보통 재테크 꽤나 하신다는 부자들은 1년에 2회 이상 재무설계사들에게 조언을 구합니다.

 

하루가 멀다하고 금융환경이 계속 변하기 때문에, 자산이 늘어남에 따라 그에 맞게

계속해서 자산관리 방법을 변경해주는 것이지요.


때문에 여유자금이 많이 없는 젊은 직장인들은, 
초반에 시작할때부터 고수들에게 조언받고 철저하게 재무설계를 
해야 합니다.
 

꾸준히 발품팔아 접촉하여 최근의 자신의 재무상황에 가장 적합한 금융상품이

있나...또한 자신의 현재 자산관리가 틀린것은 아닌지 항상 체크합니다.

예전에...사업을 시작하면서 세무사에 대해 굉장히 부정적으로 생각을 했답니다.

나 혼자서도 할수있는데, 뭣하러 돈들여가며 하나..싶었는데
막상 사업을 진행하면서도 그게 아니더군요.

너무 어려워서 한 사무장님을 소개받고 진행을 하니...그동안 막혔던 일들이

술술 풀리더군요. 나중에는 막히는 일 있을때마다 항상 상담받으면서 진행하니

어려운일 없이 사업에만 집중할수 있게 되더군요.

 

재무설계도 마찬가지입니다. 자신이 모르는 부분에 대해서는 전문가들에게

상담받고 조언받는것을 두려워 해서는 안됩니다.

 

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보통 이런 조언이나 설계에...돈나가는 것이 싫어서 받지 않으시는 분들이 있으신데,

모두 무료이니...부담없이 받아보시기 바랍니다. 
 

자린고비처럼 살필요는 없습니다.
꼭 필요한것만 사고 지출을 최대한 줄이는 것은 무엇보다 빠른

부자되는 지름길입니다.

 

만약 나는 이렇게 살고싶진 않다...라고 생각하는 젊은이들이 계시다면

연봉 5천이상 버신후에 다시한번 생각하세요.

 

20대때는 알면서도 지나쳤던 것들입니다...

30대가 넘어가니 슬슬 위험하다는 느낌이 오더군요...


아직 늦지 않았습니다.
자수성가를 이룰수 있도록, 남보다 더 빨리 시작해야 합니다..!!



 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


가끔 차세대육체적은....
직장생활 하시는 분들이
너무 부러울때가 있답니다...

쥐꼬리만한 개인사업을 하는지라...
때론 일주일동안 한푼도 안들어오는 경우도
있는데다가...(학원인지라..주당으로 끊는답니다..)

또 어쩔때는 돈이 들어와서 기쁘기는 한데..
일정한 리듬이 없다보니 간간히 직장생활을 할때가 
그리울때가 많답니다..당시에는 내 사업이 그렇게 하고
싶더니...ㅠㅜ 

이번 포스팅은 자영업자를 비롯하여...직장인들이 돈모을때 아주 유용한
재테크 방법에 관해 이야기 해보려 합니다.

재테크...많은 분들이 어렵게 생각하시지만,
사실 어렵게 생각할것이 없이 버는 것을 얼마나 잘 굴리느냐가
관건이기 때문에...

첫번째 포인트인 소비습관에 대해 짚고 넘어가려 합니다.


  대학생의 로망 신용카드, 알고보니 외상카드??


대학생때 가장 많이 꿈꾸는 것이...
직장에 들어가면 만들게 되는 신용카드라고 할수있지요.

학생과 백수의 경계선에서는...
왜 그리 카드긁는 직장인 친구들이 멋있어 보였는지...

헌데 막상 직장생활을 하고 어느정도 시간이 지나다보면...
돈을 못모으는 가장 큰 이유가 바로..!!

이 신용카드 덕분(?) 이라는 겁니다..!


신용카드가 있으면.. 편리하긴 참 편합니다...
돈없어도 이것저것 다 살수 있고....

안타까운것은, 인간이란 견물생심의 생명체라...돈이없어도 일단 물건을 살수있는 
마법의 신용카드만 있으면 과소비를 하게 마련입니다.

"연말정산에 환급받으려면 필수??"

오히려 신용카드보다...체크카드가 소득공제율이 높답니다.
현재 차세대육체적도 체크카드를 쓰고 있는데....
체크카드 역시 본인경험상 과소비를 하게 되있습니다. 빚만 안질뿐...

카드란, 어차피 돈을 쓰게 만드려는 금융사의 전략입니다.

지금은...그냥 현금계산하고 현금영수증을 끊고 다닌답니다..좀 없어보이더라도
이게 가장 좋은 방법입니다.
돈 계산 할때...손이 왜 그리 떨리던지...!!


  푼돈은 아무것도 아니라고??


보통 택시비나...커피값등의 푼돈을 아무것도 아니라고 생각하시는 분들이
계십니다. 자...한번 하루의 사이클을 생각해 보면...

출근하고 일하고 퇴근하면서 들어가는 푼돈을 한번 생각해 봅시다.

개인적으로 3년전 본인이야기를 하자면....
출근하면서 담배한값사고 토스트 사먹고,....회사들어가면서 
별다방것은 조금 비싸서 테이크아웃 3천원짜리 카라멜 마끼아또를 홀짝 거리면서 
올라갑니다. 

가끔 버스놓치면 택시타고 출근하고...
점심에도 커피 마시고...퇴근하면서 술한잔 걸치고, 차끊기면 또 택시타고오고...



이런 푼돈들은 정말 아깝지 않은데...
알고보면 푼돈을 아껴서 한달에 2~30만원짜리 적립식 펀드나 복리적금에
꾸준히 투자하면 2~30년후에는 놀랍게도 4~5억원을 저축할수 있는 어메이징한 



상황이 발생합니다.

푼돈지출을 최대한 막는 것이 돈모으는 초석입니다.

  

  집사기전에 차사지 마란말이야...!!
 

차세대육체적이...자영업을 시작하면서 차에 관심이 완전히 없어졌답니다.
때문에 요건 참...자의반타의반으로 잘지키고 있지요...물론 내 차량이 갖고는 싶지만,
뭐랄까요....걱정이 된다고 할까요.

간혹 월급이 200만원 내외이신 분들이 차량을 구입하시는 분들이 계시는데, 
첫째로 내집마련하기전까지는 차량구입은 절대자제하셔야 합니다.

차야 뭐...돈 천만원 들이면 구입할수있지만, 매매계약서 쓰는 순간 
추가비용이 엄청납니다. 
 

일단 세금에, 보험...(요즘은 자동차 보험뿐 아니라 운전자보험도 필수입니다.)

기름값도 엄청날뿐더러 부품 수리비에다가....가장 야마도는 것은

바로바로 간간히 들어가는 견인비...거기에 플러스 알파로 주차비까지!!


 



때문에 영업용 차량 타고다니는 분들 말고 멋을위해...차를 끌고다니시는 직장인들은
미래에 대한 재테크는 포기한다는 뜻이나 다름없습니다.

한때 20대때에...집 차를 좀 끌고다녔었는데...
최근에 귀국하고 돈줄이 워낙 적으니 걍 가까운 거리는 다 걸어다니고, 
버스와 지하철을 이용하지만...서울은 오히려 지하철이 더 편하더군요...
워낙에 잘되있어서..대한민국 좋은나라!!

20대때는 잠시 참고...꾸준히 재테크 하셔서
30대 후반쯤에 재규어 한대 뽑으시기 바랍니다..!!


  멀기만 한 노후, 나중에 대비하자??
 


사실 보험 같은 경우는...차세대육체적도 예전에는 정말 돈아까워서 안들었답니다.
헌데 30대 넘어가면서...일찍 가입하지 않은것이 너무나 후회가 된답니다.

젊을때에는...보험의 필요성을 느끼기가 힘듭니다.
몸이 조금씩 변하는게 느껴지면서, 노후 걱정이 슬슬 들기 시작합니다.

꾸준히 재테크로 모은 종자돈은, 노후에는 크게 도움이 되지 못합니다.

종자돈을 모은다 하더라도.... 대한민국 남성들은 질병에 걸리기 너무나 쉬운 환경속에 있는지라...
당연히 그런일은 없어야 겠지만, 만약을 대비해서 최소한의 보장자산인 보험은 필수이며,
노후를 위해서 개인연금 하나씩은 갖고 있어야 합니다.

최근에는 연금보험...변액연금등의 개인연금이나 수술비의 대부분을 환급시켜주는
의료실비보험이나 종합보험등도 조건이 좋기 때문에...푼돈만 잘 아껴주어도
어려움없이 노후대비를 할수 있습니다.


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또한 자신에게 가장 적합한 상품을 찾는 것을 힘들다고 생각하시면 안됩니다.
꾸준히 발품파셔서 좋은 선택을 하시기 바랍니다.



  재테크 이전에 해야할것은 바로 재무설계이다.
 

좀 슬프지만..차세대육체적은 20대때에 재무설계가 뭔지도 모르고 그냥 거치식적금에다가
저축해놓고..이율은 어디가 높은지, 어떤 투자상품이 좋은지는 전혀 생각도 안했답니다.

펀드야 딱 하나 해보고...(그것도 친구하는 것 따라하다 홀라당..ㅠㅜ)
재테크는 너무 무지했더라는...

인생이라는 긴 흐름속에서...큰지출이 들어가는 중대사는 거의 모든 사람이 비슷하답니다.

20대 중반쯤에 취업을 하게 되면...30대초반에는 결혼을 하게 될것이고, 30대 중후반에서
40대 초반에는 내집마련을 할것이고...이때부터 자녀들의 교육비에 꽤 많은 지출이 들어갈 것이고,
자녀들을 키운후에 정년 퇴직을 하게되면...노후가 될것이고...

이런 중대사에 대한 자금을...기간을 나누어 투자방식을 달리하여 분산투자로
인생의 전반적인 자산관리를 하는것이 바로 재무설계입니다.

올해 펀드가 유행이다...적금이 유행이다...
이런 이야기만 듣고 상품의 특성을 모르고 투자하는 것은 굉장이 위험합니다.

실례로 중국펀드가 한창 호재일때에 그쪽에 몰빵하던 분들이...
올림픽 끝나고 다음해에 반토막 나서 쪽박 찬 사례도 있고...

적금에만 투자하다보면 인플레이션 상승으로 인해..
마이너스금리를 초래할수도 있기 때문에 적절하게 분산하여 투자할 필요가 있습니다.

철저한 재무설계를 통한 재무포트폴리오가..
우리의 자산관리를 균형있게 맞춰줍니다.


위에 말씀드린 것이 "실행" 이라면...재무설계는 "계획"입니다.

모든일은 철저한 계획아래..꾸준한 실행이
성공을 좌우하듯, 재테크 역시 마찬가지입니다.

철저하게 재무설계하여 인생의 밑그림을 그리시기 바랍니다.

 

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인지도 높은 재무관리센터인 리더스리치에서 재무설계부터 포트폴리오까지...
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이벤트로 한달에 2~30명씩 무료로 재무설계를 해주는데...
본인도 받아봤지만 모두 무료에 구성을 알차게 설계해주기 때문에 상당히 인기가 많습니다.

보통 신문사같은곳에서 재무설계를 하면...약 10만원 정도 받는걸로 알고있는데, 
정말 매력적인 조건이라고 할수있지요. 

특히나 이번엔 4개의 통장의 저자인 고경호님을
모시고 무료세미나까지 한다고 합니다.

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테크에 지금까지 실패하셨다면.. 재무설계를 먼저 짜고
독한마음 먹고 재테크 하시기 바랍니다.

인생은 긴 여행과 같습니다.
철저한 계획과 실행만이 우리에게 풍요로운 생활을 약속하겠죠..!!

 


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


여전히...철없이 밤이면 밤마다 노니는
차세대육체적이건만...

얼마전에, 이제는 정말 정신차리지 
않으면 안될것 같은 뉴스를 접했답니다.

보통 결혼을 할때...쓰이는 금액이 남자는 8천만원, 
여자는 4천만원정도로...도합 1억이 넘어가는 결혼비용이 
쓰인다고 하더군요.

그렇다면 저는 아직도 결혼하려면...
으윽...생각하기도 힘드네요. ㅠㅜ


 



결혼비용때문에 파탄나는 연인들
 


얼마전에...뉴스를 보는데, 3년 사귄 연인이 결혼 한달을 앞두고 
파혼을 하는 경우가 상당히 많아졌다는 기사를 접했답니다.

보통 남자는 집을 해가고..여자가 혼수를 준비하는 과정에서 
부모들의 비교와 갈등으로 인하여 파혼으로 치닫는 것이 부지기수라고 하는군요.

결혼을 앞두고 서로 초조해 하며 신경이 곤두서있으면서 
파혼생각이 문득 들게 되는데...이때 갈등이 많이 생기면 
정말 파혼으로 이루어지는 경우가 많다고 하는군요. 


최근들어 물가상승도 엄청나지고...
결혼비용 역시 서민들이 감당하기 힘들정도로 늘어나 버렸죠.

물론 8천만원까지 모아서 결혼할 필요는 없지만....
전세금 모으고 기본적인 생활만 하려해도 쉽지가 않습니다..

주변의 결혼한 친구들도...
결혼을 한후에 생활고에 시달리는 것을 많이 봅니다.
아이가 생기면 보험도 보험이고...여러가지로 명절때마다 양가 부모님 용돈에...
기저귀,분유값 다하고 나면 재테크는 꿈도 못꾸더군요. 
 

일단 신혼부부의 경우...그래도 둘이서 맞벌이일 경우에는 괜찮지만,

아이를 출산한후에 외벌이가정이 되어버리면 무척이나 힘든상황이 됩니다.

 

때문에 결혼을 함과 동시에 지금까지의 소비시스템을 바꿔줄 필요가 있습니다.

 

 



첫째, 연애때 하던 돈씀씀이는 버려라

 

 

보통 돈이 안모인다고 하는 사람들을 자세히 관찰해보면, 
그럴만한 공통점이 있는데, 가장 큰 이유가 바로 총각시절의 소비습관을 
버리지 못한다는 것입니다.

 

특히나 수입은 200만원 내외인 사람들이 커피는 별다방, 카페배둘레햄 등등...
게다가 고기도 5~6천원 짜리 좋은것 많은데 굳이 만오천원 이상하는 고기들...
 

재테크고수들은 백이면 백...
이 소비습관을 바꾸지 않는 이상 항상 힘든 생활을 할수밖에 없다고 합니다.

 

연애시절에야 그렇다해도, 결혼생활에서만큼은 반드시 이 소비습관을 버려야 합니다.

없어서 못쓰는것과 있지만 안쓰는것은 확실히 다릅니다.

 

부부가 돈을 모으지 못하는 가장큰이유는 바로 새어나가는 지출을 막지못하기 때문입니다.

 

더욱 큰문제는 소비를 어디다 하는지도 모른다는 것입니다.

대부분 먹는데 다 들어가는 경우가 많은데, 반드시 가계부를 작성하여 지출내역을 확실하게 분석하세요.




둘째, 외벌이가 될때를 대비하라

 

 

제 친구놈중에서도 자녀가 생기니 제수씨가 일을 그만두게 되면서 수입의 

3분의 1이 꺾이면서 지출은 엄청나게 늘어나게 되더군요.

 

문제가 되는 것은...수입이 늘면 지출역시 따라 느는데...
수입이 줄어도 지출은 종전과 비슷하다는 것입니다.

 

나이먹고 고생하기 싫으면 지금부터 소비를 과감하게 줄여야 합니다.

 

간혹 힘에 부쳐 생활비를 대출하는 경우가 있는데...

대출은 주택마련자금 이외에는 가급적 피하는 것이 좋습니다. 

 

맞벌이일때 미리미리 계획을 세워서 장기적으로 소액분산투자를 통해

외벌이가 되기전에 목돈마련을 충분히 해두어야 합니다.

 

습관이 인생을 좌우합니다.


지금이라도 빨리 재무계획을 철저하게 세워서 예쁜 자녀가 태어났을때 한숨짓지

않도록 준비하셔야 합니다. 남의 일 같다고 생각하시나요?

 

 



셋째, 통장과 카드는 부부가 함께!!

 

 

결혼한 친구녀석들 중에 비상금 통장 하나 없는 녀석이 없더군요. 

 

연애할때는 그렇게 여자친구 챙기던 녀석들이...결혼하고

얼마후에는 못나와서 안달이더군요.

 

특히나 남자들의 경우에는 술마시고 친구들 만나면서 체면상 필요없는 지출을 많이 하게 됩니다.

그리고 다음날 술깨고 후회하고...

 

돈을 모으려면 부부 중 알뜰한 쪽이 맡아 관리하는 것이 효과적이며

월말쯤에 지출에 관해 한번씩 서로 터놓고 이야기 하는 쪽이 좋습니다.

 

카드역시 통합으로 만들어, 기간을 정해 내역확인은 필수입니다.



넷째, 장기성 금융상품으로 노후를 대비하라

 


보통 아무생각없이 종자돈으로만들기에만 치중하다 보면...자식들 대학보내고 결혼시키고

황혼이 되면 여유자금 없이 노후를 맞이하게 되는 상황이 올수도 있습니다.

 

개인적인 이야기이지만, 저희 아버지 같은 경우에도...

연금을 너무 늦게 가입해서 이제 만기가 되어 연금을 타시고 계시지만 한달에 겨우 30만원씩밖에

나오지 않더군요.

 

때문에 신혼때부터 부부가 함께 노후대비책을 마련해야 합니다.

 

옆나라 일본만해도 지금 부채가 심각하여...국민연금액이 점점 줄고있고,

대한민국 역시 점점 부채를 짊어지기 때문에 신용카드 소득공제 제도도

연말에는 없어진다는 이야기가 있는만큼, 가면 갈수록서민들은 힘들어지고 있습니다.  

 

최근에는 국민연금보다는 연금보험이나 연금저축등을 선호하고 있으며,

변액유니버셜등의 투자성 상품들도 나오고 있으므로 반드시 대비를 해주셔야 합니다.

 

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결혼한 친구들이 무척이나 부러울때가 있는데...
친구들은 항상 충분히 돈모으고...2년뒤 쯤에 연애해서 결혼하라고 하더군요.

가장 많이들 걱정하는것이...
이제 곧 아기가 성장하여 학교를 들어가면 교육비 문제가 가장 큰 문제라고 합니다.


 

소비습관의 문제도 있지만, 애당초 올바른 재무습관에 대한 개념이 부족하기 때문에

지출을 줄이지 못하고 어영부영하다 문제가 생기는 경우가 많습니다.

 

이를위해 금융지식을 꾸준히 올리고, 저축액을 정하고 필요한 목적자금을 미리 계산하여

투자하는 재무설계가 필요합니다.


정부에서 이런저런 정책을 내놓는다고 하지만, 대한민국에서 애 하나 키우기도

정말 보통일은 아닙니다. 세 자녀 이상을 두면 각종 혜택이 있다곤 하지만...

한명도 힘든데 셋을 어떻게 키우겠습니까.

 

때문에 일찍부터 재무설계를 수립하여 앞으로 있을 중대사를 대비해야 합니다.

 

부부가 함께 재무설계를 수립하는 것이 좋으며,

적금과 펀드...연금보험등을 적절히 이용하여 지금부터 소액일지라도 무시말고

목적에 맞게 분산투자 해놓으면 나중에도 걱정없이 노후대비가 가능하지요..

추천드리는 곳은 리더스리치 [바로가기] 입니다.

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좋은 기회이니 많은 재테크인들이 재무설계 받으시기 바랍니다.

 

4월 들어...좀 힘든 상황인데...

그래도 미리 포트폴리오를 수립해 놓으니 마음은 편한 편이네요...

 

5월되면 커플들이 무쟈게 많이 늘어날텐데....

아무쪼록 돈걱정없는 날이 왔음 합니다. 흐미....

 
 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


온고지신이라는 말이 있듯이...
세상에 완벽한 창조물이란 존재하지
않는 법입니다.

예전에 있었던 것들을 갈고 닦아...
더욱 훌륭한기술을 탄생시키고,
더욱 훌륭한 제품들을 신개발 하는 것이지요.

처음 아이폰이 나왔을때만해도,
세상에서 가장 좋은 것인줄 알았는데
이제는 스마트폰도 무쟈게 쏟아져 나오면서..
경쟁구도도 이루고 있고..

부자가 되는 것 또한 마찬가지 입니다.

만약 부자가 되려는 목표가 있다면, 부자가 된 
사람들의 방법을 쫒아서, 더 좋은 방법을 개발하고 
진행하는 것은 당연한  

이미 부자가 되어있는 사람들의 방법을 쫒아하는 것은 당연한 것이겠죠. 

재테크 고수들의 방법을 모아보았습니다.
 


 
 

 

 

 천리길도 한걸음 부터!! 단돈 몇푼이라도 바로!!

부자들은 큰 지출보다...작은 지출을 꼼꼼하게 챙긴다는 이야기를
많이 들어보셨을 겁니다.

각 은행의 금리를 속속들이 꿰고 있으며...
고금리와 비과세상품들을 찾는데 시간을 아끼지 않습니다.

또한 언제나 경제매거진 하나 정도는 구독하여

시대에 절대 뒤쳐지지 않지요.

 제 1금융권만 찾지 않는다.


아마 국민..신한...이런 제 1금융권 은행통장만 이용하시는 분들도 
계실것입니다.

부자들은 제1금융권 외에 2금융권과 증권사의 금융상품들을 이용하는데에
주저하지 않습니다.

최근들어 제1금융권의 수수료도 올라가는데다..
금리 또한 2금융권에 비해 낮으므로, 분산투자하여 
따로따로 관리 하는것이 좋습니다.

최근들어 금리가 올라가고 있다고는 하나...
연 5%정도의 예금상품이 특판일 뿐입니다.

인플레이션에 따른 물가상승과...이자에 대한 세금등을 떼고 
생각한다면, 실질금리는 마이너스 금리라 해도 
과언이 아닙니다.
 

 50% 이상의 저축률을 반드시 지켜라

보통.. 대한민국에서 재테크로 성공한 부자들은, 
순소득의 최소한 50%는 저축하라고 이야기입니다.

이 저축률은...최소한의 저축률이기 때문에,
50%보다 더 많이 저축해야 합니다.

특히나 소득이 적은 20대일때에는...
적을수록 50% 이상은 
저축한다는 목표를 가져야 합니다.

어느정도 종자돈이 마련되면...찬찬히 자금을 굴려 더 큰 수익을
창출해내야 합니다.

적금도 여러방면으로 투자하라

직장인들은 적금이나 펀드등의 금융상품을 가입할때,
신용도를 높인다는 이유로 한 은행에 집중하여 투자하는 경향이 있습니다.아
물론 월급이 들어오는 통장에 개설하는 것이 당연하겠죠?

허나 지금부터는 이런 습관은 버리고,
제 2금융권이나 상호저축은행등의
고금리이자가 나오는 은행으로 분산투자 하시는 것이 좋습니다.

또한 적금 역시 인플레이션을 막기에는 부족하므로, 안전투자와
고리스크 투자인
적립식펀드등에도 어느정도 분배하여 투자하여야 합니다.




돈 모으고 싶다면 카드부터 없애라

직장인 중에 카드하나 없으신 분들이 없듯이,
대한민국은 말 그대로 카드 공화국입니다.

차세대육체적도...학생시절에는 가장 갖고싶은 것이 카드였죠.

헌데 막상 직장생활을 하면서 사용하다 보니...
신용카드라는 것이...말이
"신용카드"일뿐
, 실은 외상카드더군요.

현재 대한민국에는...400만명 이상의 신용불량자가 있습니다.

"신용카드는 무절제를 양산합니다."

자가용과 카드

이 두가지는 바로 돈모으는데 있어서는 쥐약과 같은 존재입니다.
소득공제라는 이유로 카드를 사용하시는 분들이 많은데...사람 심리상 카드를
쓰게 되면 현금의 2배 이상의 금액을 아무렇지 않게 사용합니다.

통제능력이 부족하신분들은 반드시 체크카드를 쓰시는 것이 좋습니다.

소득공제도 신용카도보다 높으며,
보유자산에서 빠져나가는 것이므로 빚질 이유도
없습니다.

허나 직불카드 역시, 과소비로 이어지므로 웬만하면 현금을 사용하고
현금영수증을
발급받으시는게 현명합니다.

고리스크 투자에 대해서도 주저하지 말라 

 

외환위기를 맞고, 주식이 반토막이 나면서...
펀드나 주식은 도박이라는 시선이 많지만,

여전히 가장 수익이 높은 상품은 펀드입니다. 

적립식펀드와 변액유니버셜 등의 비교적 안정적인 투자상품들도
많이 있으니, 리스크가 조금 있더라도 
재무설계부분에서 일정부분은 반드시 투자하시는 것이 
좋습니다.

또한 연
말에는 기업연금이 도입되면서..
더욱 안정적인 상품으로 발전되기 때문에, 
그 가치가 더욱 높아진다고 할수있습니다.

  


 

보장자산인 보험도 반드시 가입하여 돌발상황을 방지하라


보험은 보장자산으로 불리며....
안전한 미래를 위해서 반드시 챙겨야할 자산임에 
틀림이 없습니다.

아무래도 젊은층들은 건강을 과신하여 잘 안챙기는 경우가 있는 반면,
간혹 보험에 월급의 40%가 넘는 금액을 투자하는 경우와

아직은 필요가 없음에도
불구하고 재테크에도 도움이 된다는
주변의 권유로 일단 투자하는 경우가 있습니다.

보험은 환급형보다는 순수보장형으로 결정하는 것이
훨씬 좋은 분야의 상품이 많고,
재테크 형식으로 투자하는 것은 바람직하지 못합니다.

잘아는 지인이나 전문가와 상담하여 자신의 상황에 맞게
꼭 필요한 몇가지만 가입하는 것이
가장 현명한 방법입니다. 
 

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가급적이면 모두 상담 받아보고..자신에게 딱 맞는 상품가입을 추천드립니다.

 

 내집 마련에 목숨을 걸어라

  
거의 모든 직장인들은 백이면 백,
직장인들의 재테크 최종목표는 결국 부동산입니다.

가장 많은 투자가 필요하지만 무엇보다 
첫번째로 만들어야 할 고정자산은 바로
내집마련입니다.

내집마련을 종자돈 모으고 굴려서 산다는 개념보다는,
최대한 저축하고, 투자하여 목돈이 생기면
내집마련이 우선이라는 생각으로
목숨걸고 재테크 하여야 합니다.

자가용은 무조건 내집마련 이후입니다.

아무리 비싸다고 하나...
수도권안에도 낮은 매매가의 아파트는 여전히 많습니다.



 

 재테크보다 먼저 해야할것은 재무설계이다.


최근에 가장 각광받는 것은 재테크 보다는 재무설계입니다.

가장 큰 이유는, 금융위기 이후, 영원한 안전자산이란 없는 것이 현실이기 때문에
분산투자가 대세를 이루게 되었지요.

예를들어...금융위기 전만해도, 펀드가 급 유행을 타면서,
만기 2달남은 적금도 해약하고 펀드에 투자를 하는 분들이 많았지만,
금융위기 후 반토막이 나면서...완전한 안전자산이 없어지고

적금과 펀드, 예금 등에 골고루 나누어서 투자를 하는 분들이 늘어났습니다.

또한 단기적으로 종자돈을 모으는게 아니라,
각각 투자목표를 두어, 인생에서 큰 지출이 들어가는 일을 위해
저축을 나누어서 하게되었죠.

예를 들어 내집마련...결혼...노후대비...자녀교육비...
이런 일에 들어가는 돈을 젊을때부터 조금씩 떼어 좋은상품에 선저축을 하여
계획을 세우는 것이 바로 재무설계입니다.

준비를 하는 사람과...하지 않는 사람은 큰 차이가 있으며,
재테크에 성공한 사람들은 1년에 한번씩 발품팔아 재무설계사들에게 따로 조언을 받습니다.
자신을 한 기업체라고 생각하고...항상 재무관리를 철저하게 하는것은 기본입니다.

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인지도 높은 재무센터에서 이벤트형식으로 무료로 재무설계를 해주고
있어 직장인들에게 인기가 높습니다.
한번도 재무설계를 수립하시지 않으신 분들께 좋은 기회가 될것입니다.

 

최고의 재테크는 공부다

 

누가뭐라고 해도..최고의 재테크는 바로 "많이 버는 것" 입니다.
그러려면 뭐니뭐니해도 자기계발에 힘써 연봉을 올리는것이 가장 현명한 것이지요.

때문에, 재테크는 지속적인 자기계발이 가장 중요합니다.

항상 겸손한 자세로 노력한다면, 반드시 부자되는 길이 더욱 가까워질듯!!


즐거운 한주 되시기 바랍니다~ ^^
Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


예전 어머니세대때 만하더라도..
적금등의 저축이 가장 대중적인 재테크
방법이었고, 돈 있는 부자아주머니들은
부동산으로 70년대에 잘~나가셨더랬지요.

지금, 저축의 개념은 투자로 변하면서...
21세기에 가장 주목받는 재테크 방식은
뭐니뭐니해도...펀드입니다.

4~5년전만 하더라도, 직장생활하시던 분들이
티타임마다 어떤 펀드가 수익률이 높네...
이런 이야기들로 꽃피웠었는데,

지금도 펀드는 재테크수단의 한분야를 크게 차지하면서...
많은 분들이 투자를 하고 있지요.

허나 펀드란 위험도가 있는 상품이기 때문에...
아무 지식없이 뛰어드는 것은 자멸행위와 같기에, 
기초 정도는 알아두고 투자하시길 추천드립니다.
 

      펀드에도 종류가 있다


재테크 족들중에 펀드에 대해 모르시는 분들은 없으실 겁니다.

한때는 있는 적금마저 다깨고 펀드투자를 하시다..
금융위기 때 반토막나서 어마어마한 손실을 보신분들도 많으실테고..

지금은 코스피지수가 최고점을 찍으면서
펀드투자 자체를 부정적으로 보시는 분들이 무척이나 많습니다.

주가는 곧 투자자들의 심리상태다..라는 이야기가 있는데,
금리가 올라가면서...위험한 펀드보다 적금을 선호하는 분들이
많아졌지요.

허나 이렇게 금리가 올라가고 인플레이션이 심할수록 
적금과 펀드의 균형을 맞춰서 투자하는 것이 바람직합니다.

적금이 안정적이긴 하나...보수적인 투자는 물가상승률을 따라잡기에 
힘든부분이 있으므로(장기형 복리식 제외) 리스크가 좀 있더라도 
일정부분은 펀드에 투자해주는것이 바람직하지요.

사실 차세대육체적도..예전에 중국펀드로 손실을 좀 봤었답니다.

그후에는...원금이라도 챙기자 하고 펀드는 좀 멀리하게 되더군요.
아마 저 이외에도..같은 상황이실 분들 많으실 겁니다.

자, 재태크 투자에 성공하려면...
펀드매니저에게만 맡기는 것이 아닌, 스스로가
펀드의 개념과
투자에 대한 기본 개념정도는 알고 있어야 합니다.



■ 두가지 종류, 거치식펀드와 적립식 펀드


펀드에는 2가지 투자방식이 있으며,
거치식과 적립식으로 나뉩니다.

거치식 펀드는 한번에 일정액을 맡겨 투자한후,
추가로 돈을 넣거나 빼는것 없이 만기까지 그대로 투자하는 것입니다.


처음 거치식펀드에 넣어놓으면...
지정한 날짜의 평가금액으로 계산된 값이 펀드의
수익률로 결정됩니다.
때문에 크게 수익을 볼수도 있고...크게 손해를 볼수도 있지요.

자, 거치식펀드는 시기가 무척이나 중요합니다.

다 아시겠지만..펀드투자는 가격이 낮을때 매수하고,
높을때 매도하여 이득을 남깁니다.

지금같이 주가가 높아질 대로 높아진 상황에선 어떨까요?

당연히...거치식펀드는 피해야겠지요.
지금 상황에선 주가가 더 높아진대도, 우리 가카의 말씀처럼
코스피 3000을 찍지 않는 이상...이익보는것은 상당히 어려운 일입니다. 




그렇다면 적립식 펀드는?


적립식펀드란 거치식펀드와 달리...
매월 지정한 날짜에...일정금액을 나눠 납입하며,
매달 주가지수에 따라 
매입 단가역시 달라지지요.

주가지수가 낮은 달에는...싸게 사고, 지수가 높아질때는..비싸게 사게 되기 때문에,
종목이 아주 없어지지 않는 이상에는 비교적 안전하게 갈수있다는 장점이 있지요.

적립식펀드의 경우, 낮은 가격대에서 매수하게된 투자자는...
추가매수를 하지 않은 투자자보다 높으수익을 거두게 되는데, 이것을
바로 평균매입단가를 낮춰 이들을 보는 코스트에버리징 효과라고 합니다.

자, 그렇다면 직장인들에게는 어떤것이 유리한걸까요??

펀드투자의 기본은, 쌀때 사서 비쌀때 팔아야 가장 높은 수익을 거두는 것이 기본입니다.
허나 보통사람들이...정보부에 있는 사람들도 아니고 그걸 어떻게 점치겠습니까?

주식시장은...신의 영역이라고 불릴정도로...
우리의 예상대로 움직이지 않습니다. 미네르바말고..누가 한국의 금융위기가
올줄 알았겠습니까?

주식시장은..항상 높을수도 없고 낮을수도 없습니다.
다만 몇년의 주기로...등락을 반복하며 계속해서 돌고돌것인데,
바로 환매타이밍을 잡는것이 중요하다고 할수있겠지요.


이 매매타이밍을 잡는다는것은 무척이나 어려운 일입니다.
일반투자자들이 거치식펀드를 가입할때 고민하는 부분이 바로 이런것입니다.
주가가 낮을때 사려니...웬지 더 낮아질것 같고, 높을때 사려니....너무 손해보는것 같고...

때문에 펀드투자를 할 계획이라면, 때를 아예 놓치는 것보다는 매달 조금씩 투자하여
긴 기간을 볼수있는 적립식 펀드가 안전하게 유지할수 있다고 봅니다.


적립식펀드의 큰 장점은... 매달 소액납입(만원도 가능)을 하기 때문에 부담이 적습니다.

주가지수의 등락 폭이 큰 최근 같은 경우에는...
심리적으로 일상생활에 영향을 끼치지 않을수가 없습니다.

재테크는...도박이 아닙니다. 보수적인 투자와 고리스크 투자도
효과적으로 운용해야 합니다.



      적립식펀드, 주의해야할 점

 

예전에 포스팅 했던 내용중에...도박사의 공식에 대한 이야기를 한적이 있습니다.

천재도박사와 풋내기의 차이는...수익률을 얼마나 보고,
또 욕심을 얼마나 참느냐 입니다.

진정한 "꾼"들은 백만원을 판돈으로 3~40만원, 많게는 50만원정도 이득이
나오면 개평도 주고 적당적당히 하지만,

풋내기 도박사들은 2~3배의 수익만을 노리다가
탕진하고 나오는 것입니다.

경제학도 마찬가지입니다.

개인투자자들이 돈을 잃는 가장 큰 이유는...
백만원 투자하면 이백만원 챙기려는 욕심이 많은데다가,
현재 수익구도만 보고 다른 보이지 않는 세세한 부분은 전혀 
신경쓰지 않기 때문에 손실 볼 확률이 너무나 큽니다.

도박사들이 아니라 재테크에 성공한 부자들만 하더라도, 
5~60%의 수익률을 노리는게 아니라, 1억 투자해서 은행금리보다 
조금 더 높은 10~20%만 챙기고 나오는 전략이 많습니다.

물론 도박과 펀드의 직접 비교는 조금 힘들지만...
둘다 원금손실의 위험이 있으며, 오히려 가끔 주가는 우리 마음대로 할수가
없는 것이기 때문에...도박보다 더 위험할수도 있지요.

때문에 보통 펀드투자를 하시겠다는 마음을 먹으셨으면, 20% 정도의 손실을 감수할
준비를 하시는 것이 좋습니다.
예전에...중국과 브릭스에 투자하셨던 분들이 40% 이상 날려드셨죠....



펀드투자의 원칙도 재무설계처럼 나눠서 분산투자 해주어야 합니다.
한종목이 아닌 2~3개의 종목으로 투자를 해서 한쪽이 손해를 보더라도 한쪽이
이득을 볼수있게 하는 것이 좋으며...
또한 너무 많은 수익을 바라는 것은 금물입니다.

정말 친척분중에...모 국회의원의 보좌관하시던 고모부가 계셨는데..
주식에 한창 빠지셔서 재산 탕진하고 지금도 힘들게 지내십니다.
모임때 잘 안나오셔서...안타깝다는...

평범한 사람들이...주식매도하고 매수하고...
이런 것은 정말 전문적으로 공부한사람 아니고서는 
그저 전문 개인트레이더들에게 돈 퍼주는 것이나 다름없습니다.

펀드투자 역시...보통 직장인들에게는 재테크 수단의 한 방법으로 
삼고 투자 하시는 것이 좋습니다.

보통 재테크라 함은...안전투자 50...리스크투자 30에 
잉여자금 20 정도로 투자를 하시는게 가장 적당하다고 봅니다.

재테크와 재무설계 모두..기본지식없이 공부하는 것보다는
잘아는 지인들이나 전문가들의 조언을 받으며...재무설계를 하는 것이
가장 안전합니다.

차세대육체적도 그렇고...통상적으로 재무설계를 철저하게 받아..
적금,보험,펀드 등을 이용하여 목적과 계획을 수립하고 종자돈을
마련하지요.

국내에서는 금융상품 분석 및 추천, 재무설계와 포트폴리오를
무료로 이벤트 해주는 리더스리치가 유명합니다.

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펀드투자나...재무설계 등에 대한 이해가 부족하신 분들은
미래를 위하여 한번씩 받아보시면 자산관리태도 자체가 변합니다.
공짜이니 부담도 없고....아무쪼록 많은 도움 되셨으면 합니다.


 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터



차세대육체적은 경제잡지를 구독해서
보고 있답니다...정말 안 어울리긴 하지만...!

보면, 최근들어 가장 눈에띄는 기사들이 50대이후의 
노후준비, 은퇴설계에 관한 이야기들이 많습니다.

의료시설과 기술들이 발달하면서...
말그대로 100세까지 장수하는 시대가 왔지만,
어떤이는 축복이라고 이야기 하고...어떤이는 재앙이라고
표현하는것은, 

바로 고령화시대가 왔기때문입니다.

차세대육체적은 30대 초반인지라...
아직까진 피부에 와닿지는 않지만, 지인들과 술자리를 할때..
어떤보험을 들었다던지...개인연금 시작했다던지
이런 이야기 들으면 사실 알게모르게 신경이 좀 쓰이길 하더군요.

마지막으로 부모님을 모시는 세대이자...
최초로 자녀가 모시지 않는 세대이기때문에, 노후문제의 중요성을 잘 알고 있지만,

구체적인 준비를 하는 사람들은 의외로 많지 않답니다.(저를 포함해서...)

돈벌어서 종자돈 모으려는 직장인들은 정말 많은데...
왜 노후준비에 눈을 돌리는 사람들은 적을까요?
 

 

    노후대비가 힘든 이유는 무엇일까?

 


보통 노후준비를 하지못하는 사람들은 몇가지 공통점이 있습니다.


젊을때는 젊은대로 바쁘고..공부하느라 못모으고, 결혼후에는...자녀의 교육비와

주택 대출융자 등등을 갚아나가느라 노후준비가 힘들다는 것입니다.

 

사실 노후에는 부동산등의 고정자산보다는...
바로 돌릴수 있는 현금의 유동이 가장 중요한데...


대한민국의 고질병인 부동산 병때문에...금융자산 및 보유현금은 턱없이 부족한것도

부족한 노후준비의 원인이 된다고 할수 있지요.


자산구성에서...부동산의 비율보다 금융(현금)자산의 비중을 늘려야지

안정적으로 노후준비를 할수가 있습니다. 


 

 

허나 이것을 실천에 옮기기는 참 쉽지가 않습니다.

 

재산이 집한채가 전부인 대다수의 사람들이....

금융자산으로 전환하려면 집값이 싼곳으로 옮기거나

전세로 들어가야 하는데...생활의 터전을 바꾼다는 것이 쉬운일은 아니죠.

 

자녀교육비 역시 마찬가지입니다.

 

이제는 대학졸업장 하나 가지고 취업하는 시기는 이미 지났지만,

부모마음은 항상 경쟁에 밀리게 하고싶지 않아, 지속적인 교육비를

지출하게 마련이죠.

 

차세대육체적의 어머님도.....후진학교라도 꼭 가야한다고...
보내셨던...ㅠㅜ 헌데.....지금은 전공과는 전혀 상관없는...으윽...

아마 대부분에 사람들이 방법은 알고있으나, 행동으로 옮기기가 힘들기때문

쉽게 포기하는 경향이 있습니다.

 

일단 수십년후의 일보다는 당장 닥친 현실의 일을 중요하게 여기기때문에

점점 뒤쳐져 닥치고 나서야 후회를 하죠.

 

머릿속에는 항상 노후준비가 중요하다는 것을 알면서도 말입니다.

 

 
 

    노후대비, 가장 먼저 고려해야 할것

 

 

노후자금 준비에서..가장 문제가 되는것은 인플레이션대비입니다.


자...지금부터 한달에 10만원씩 예금통장에....노후대비를 위하여 
차곡차곡 저축합니다.

그로부터 10년후....약 5%의 이자를 받아...
1260만원이라는 돈이 모였습니다.


천만원 넘으니 종자돈!!??



이렇게 준비하시는 분들은 없으시겠지만... 
10년후에 1260만원이라는 금액이...지금과 같은 가치를 갖고 있을까요?

자...지금으로부터 10년전!! 
차세대육체적이 대학교 1학년 시절...아이스크림 가격은 300원부터 
시작을 하였고....비싼것이 천원이었습니다.

중국을 한번 다녀오니, 천원이 가장 기본이고...

투게더는 무려 6000원!! 

물론 대부분..50% 세일을 하긴 하지만...
이렇듯이 10년후에 지금 모으는 돈....그대로 가지고 있다면 
약 20%는 미리 까먹고 가는건데, 5%의 이자를 얻는 것이 과연 
이득일까요? 







말그대로 지금 모으는 돈은 나중에 똥값되는 겁니다.

 
많은 사람들이...최근에 주가변동도 심하고, 금융위기때문에 겁먹고 
원금보장이 되는 안전한 상품을 선택하는 경향이 있습니다.


허나 장기적으로 인플레이션을 대비하려면... 적금등은 단기적인 재테크이며,

펀드등의 주식형 자산과 같은 상품도 반드시 재무포트폴리오에 반드시 포함을 시켜야 합니다.

 

보통..직장인들이 자신의 포트폴리오 수익률을 이익보다는 손실에 초점을 맞추는 경향이

있습니다. 단기손실에 대한 민감도 때문에...은퇴준비를 우선순위에서 뒤로 두고,

지나치게 보수적으로 금융상품을 선택하는 잘못된 의식이 있지요.

 

지금만 열심히 살고있다면 노후에도 분명 방법이 있다는 생각?

이 낙관이 당신의 노후준비를 망치는 잘못된 사고방식중의 하나입니다.

 

 

 

    자, 대안을 살펴보자

 

 

완벽한 금융상품이란 없습니다.

 

허나 같은 것이라도..기간과 특성에 따라 어떤선택을 하느냐에

당신이 이득을 보느냐, 아니면 뒤쳐지느냐가 결정됩니다.

 

큰 목돈을 들이지 않더라도, 티끌모아 태산 전략을 활용하면 가능합니다.

기본중의 기본인 선저축 후소비를 최대한 활용하여, 연금저축이나 연금펀드등과

같은 상품에 가입하는 것입니다.

 

이런 장기상품들의 가장 큰 장점이...

소득공제 혜택이 주어지기 때문에 많은 가입자들이 10년이상 유지를 하죠.
 

가장 큰이유는...10년 이상 유지를 못하면 소득공제 금액을 다시 돌려줘야 하기 때문에

바로 이 "강제저축" 관념을 확실하게 이용하는 것입니다.

 

또 하나 주목받는 이유는, 소득공제 범위가 400만원까지 늘어났기 때문에,

조금이라도 더 노후준비를 위해 사용이 가능하다는 것이죠.

 

지금의 10만원...다른비용을 줄이려면 얼마든지 줄이고 저축할수 있습니다.

 

 




두번째 대안은 작은돈일지라도...
쓰기 어려운 상품에 묶어 두는 것입니다. 

 

변액연금과 같은 금융상품은...

투자시작후 7년 이전에 해약하면 손실이 발생합니다.

 

때문에 어떻게든 그 기간 이상 투자를 지속해야 손실을 막을수 있죠.

 

사람심리상, 처음에는  처음에는 강제적인 것에 겁을 내지만, 

처음에만 힘들고 이것이 오히려 장점으로 전환됩니다.

 

마지막으로..소득이 조금씩 늘때마다 조금씩 금액을 늘려나가는 것입니다.

사회초년시절부터 연금상품등을 적극적으로 이용하여 조금씩 늘려나가다보면...

10년 정도가 지나면 상당한 목돈이 만들어집니다.

 

이런 경험을 갖고 있는 분들은 티끌모아 노후준비를 한다는 확고한 믿을을 갖고있지요.

 

현실적으로 접근하여, 우리가 갖고있는 심리적약점을 잘 이용하여

강제저축을 최대한 활용하는 노력을 보인다면, 충분한 자산불리기에 성공합니다.

거창한 재무이론보다는..조그만 실천이 가장 쓸모있다는 것을 명심하세요!!

 

가장 중요한것은 전문가들과의 조언을 충분히 받고...

중장기적으로 철저하게 분석하여 자신만의 인생포트폴리오를 짜는것이 관건입니다.

 

리더스리치 금융설계팀에서 24차 무료재무설계를 진행하고 있습니다.

조언부터 포트폴리오구성까지 모두 무료로 제공되므로..부담없이 도움 받으실수 있으실것입니다.

재테크는 철저한 분석과 관심에 의해 가능합니다. 재무설계를 수립하지 않으신 분들이시라면

많은 도움이 되실 겁니다.

 

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Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

오늘하루 어땠나요~ 괜찮았나요~
문득 오늘 아침은...라디오에서 흘러나오는
플라이투더스카이의 노래를 들으면서
일어났답니다.

가끔 생각합니다...오늘하루는 어떻게 될지...
허나 사실은....

"뭐 똑같지!! 또 똑같은 일상!!"

... 이라는 생각이 문득 들더군요.
이럼 안되는데...ㅋ

사업을 시작하면서...점점 저도 모르게 돈쓰는데 인색해지더군요.
다른 사람들과는 다르게...제가 비정상인지...있을때 일단은 모아놔야
한다는 강박관념이 들다보니...

재테크에, 아니 재테크라기보다는...이제는 그냥 습관이 된것 같습니다.

한국에 돌아와서...만들었던 카드를 체크카드로 바꾸고...체크카드도 들고다니다
보니 이것 역시 돈이 빠져나가는건 카드와 비슷하다보니..빚만 안질뿐
소비가 커져 버리다 보니 체크카드도 지금은 걍 통장사이에 껴두고 꺼내질 않고있답니다.

오늘은 재테크를 함에 있어서....
몇가지 실패하는 유형에 대해 정리해 보려 합니다.

단순한 습관등의 이유가 아닌, 세가지 짚고 넘어가야 할 문제를 알려드릴테니...
반드시 유념하시고 넘어가시기 바랍니다.


   당신이 실수하고있는 몇가지 재테크 방식  


일단 보장자산이라는 어려운 단어로 쓰이는게 있으니...
바로 리스크를 최대한 막아줄수있는 보험만 있다면...남는 자금으로는
재테크를 해야겠죠!!

자...차세대라는 운동소년과..육체적이라는 에로소년이 있습니다...
이 두 소년은 월급이 같고....쓰는돈도 아주 미치도록 똑같습니다.

또한 저축액수마저 똑같은 그들...

헌데....5년뒤에 차세대는 천만원을 모았는데...
육체적은 천이백만원을 모았습니다. (월급이 50만원이여!!)

"아닛!! 왜 이런 결과가 나온겨??"




같은 액수를 모아도...누구는 성공하고, 누구는 실패하는 경우가
생기는 이유는 뭘까요?

물론 한명은 똘똘하고...한명은 좀 모자라서 그럴수도 있지만,
몇가지 깊게 생각하지 않고 재테크를 하다보니 결과가 이렇게
나온것일 것입니다.

자, 주관적인 것이 아닌....객관적으로 실패한 투자를 하는 사람들이
가끔 저지르는 실수에 대해 알아보려 합니다.



   당신이 실수하고있는 몇가지 재테크 방식  


그렇다면 재테크에 실패하는 사람들은 왜? 어떤이유일까요?

보통 실패하는 요인이 3가지 경우인데...이를 잘 이해하고 적용한다면
틀림없이 어느정도의 리스크를 피해갈수 있으실겁니다.

전제는....투자에는 낙관이란 없다...입니다.

재테크하는 분들의 가장 큰 오류는...바로 투자를 함에 있어서 너무나 낙관을
하신다는 것입니다.

일단...지금 갖고있는 자금...그냥 예금으로 두면 그 돈의 가치는 지금은 천만원일지라도,
시간이 지날수록 조금씩 가치가 줄어듭니다. 10년뒤에는 7~8백 만원의 가치밖에 못할수도
있다는 것이지요. 물가상승에 따른 인플레 효과때문입니다.

때문에, 반드시 기본적인 재테크를 해주어야 하는데...
젊을때는 이 기본적인것을 놓치더라도, 직장생활을 하면서는 낙관보다는
실패할수도 있다는 긴장감을 갖고 있어야 합니다.





첫째, 남들 하는대로 다 따라하다가 쫄딱 날리는 수가 있다.



재테크라는 단어가 언제 나온지 모르겠는데...
하여간 제가 직장 막 다녔을때는 잘 못들었는데...
6~7년 정도 되지 않았나 싶습니다.

한 5년전만 해도...정말 펀드가 대 유행이었죠...

재테크열풍은 곧 펀드열풍이다...라는 이야기가 돌면서, 직장에서도
어떤 펀드가 좋더라~~ 요런 이야기들이 커피 한잔 마시면서 술술 돌곤 했었는데..!!

유행타면서...단기적인 수익률만 보고 뛰어들때는 실패할 확률이 높습니다.


왜냐? 사람들이 가장 좋아하는 빵이 바로 안전빵입니다..때문에 비슷한 사람들이 
향하는 방향으로 쫒아가는데.....!!

4년전.....차세대육체적이 중국에 있었을 당시...!!


"중국펀드 난리 났다해!! 우리쌀람들 펀드 팍팍 올라가부러!!"



말그대로...2007년 상반기에 30%를 넘어가는 어마어마한 수익률이 나오자 
당시에는 북경올림픽도 껴있고....사회적으로도 은행에서 중국펀드 광고를 무지막지하게 해대니 
너도나도 중국펀드에 가입했지요.

당시에...미래에셋에서만 해도 한달에 4조원이 펀드로 모였다고 하니...
말그대로 엄청난 인기였죠.

헌데....결과는??


다음해부터 퍽퍽 떨어지더니.....2008년 한해동안 반토막이 나버렸죠. 
그때 놀러와에서도 그러더군요..김원희가 중국펀드 넣었다가 손해봤다고...

재테크실패의 가장 큰 이유중 하나가 바로...남들 하는대로 다 따라하는 것입니다. 
투자하는 회사나...종목을 철저하게 분석하여 앞으로 어떻게 될지를 확실하게 알아야 
재테크에도 성공합니다. 남들하는대로 따라하다 쪽박차기 쉽상입니다.



둘째, 안전빵이 제일이다?



자...실패하는 재테크의 두번째 요인은....
지나치게 안전빵인 투자방식으로 자금관리를 하는 것입니다.

특히나, 원금을 보장받는 보수적인 투자는....까먹을 일이 없어서 안전하긴 하나, 
올바른 재테크 방식이라 할수는 없습니다.

때문에 사람들이 분산투자..분산투자 하는거죠. 

그나마 원금이라도 잘 보전하는데..왜 이 방식이 잘못된걸까요?
바로 물가상승에 따른  인플레이션 때문입니다. 

우리나라만 하더라도....어제 우유에 죠리퐁좀 타먹었는데...분명 10년 전에는 5백원이었던 것이 
1200원으로 올라있더군요....
지금 당신이 천만원이 있다손 쳐도...10년후에도 과연 지금처럼 천만원의 가치를 할수있을까요?

대략적으로...6~7백만원의 가치밖에는 안될 것입니다.
때문에 사람들이 다소 위험이 따르더라도 공부하면서 펀드도 하고....
금융공부도 하고 하는 것입니다.

장기투자의 핵심은, 이 인플레이션과...투자변동성을 잘 고려하여야 합니다.

약 1년정도의 단기투자야 굳이 인플레이션을 상관하지 않아도 되기 때문에 적금도 좋지만...
장기적으로는 적금이 썩 좋은것은 아닙니다...높아야 금리가 5% 정도일 테니까요.

때문에 장기적으로는 적립식 펀드가 조금더 효과가 좋다고 할수있지요.


세번째, 무조건 좋은 상품은 없다.



자.,..세상에는 빛이 있으면 어둠이 있듯이....

은행 아자씨들이 이 상품은 이게 좋고 이게 좋고....좋은것만 있을 것같은 상품도 
알고보면 모두 단점들이 있습니다.
때문에 아무것도 모르고 어리숙하게 은행 찾아가서 가입신청서 냈다가...낭패보기 쉽상입니다.

대표적으로 저축성 보험에 대해서 한번 보겠습니다.

금융 상품들이....어려워보여도 실상 용어보면 다 간단합니다.

저축성보험이란....기타 보험과는 다르게 저축의 기능까지 있어서....
보통 5~300만원의 금액을 납부하여 연복리 5%로 저축을 하면서..
금리가 올라가면 올라가는대로 적용받고.....

10년 이상 유지할 경우에 이자에 대한 세금을 일원한푼도 안내기 때문에 절세까지 
할수있다고 참 광고가 많았죠...

맞는 이야기 입니다, 시중 은행금리보다 1~2포인트가 높고...비과세가 되긴 하지만,
단지적으로는 사업비가 부과되고, 만약 피치못할 상황으로 인해 조기 해약 될경우...
원금을 거의 돌려받지 못하는 상황도 발생합니다.

때문에 아무것도 모르고, "저축성보험"이라는 말만 믿고 가입했다가...
낭패 보기 쉽상입니다.

10년 이상 장기적으로 묵혀둘 여력이 되어야 드는 것이 저축성 보험이라는 이야기인데...
너무 장점만 보고 선택했다가 돈만 날릴수가 있다는 것이죠.





"무조건 좋은 상품은 없다..." 라는 것이 금융상품계의 지론입니다.

사실 돈을 많이 벌리기를 원하지 않는 사람이 얼마나 되겠습니까?

재테크에도 성공과 실패의 두 얼굴은 존재한답니다.
처음에 설명드렸던...물가상승보다 돈을 더 많이 굴리지 못한다면, 실패한 재테크입니다.

때문에 자기자신이 직접 공부도 해보고....
주변 지인이나 전문가들에게 조언도 구하여 자신에게 맞는 올바른 재테크를 해야합니다. 

포인트는 재테크 이전에 재무설계라는 것이 선행되어야 합니다.
재테크는 가진돈을 불릴 수단을 말한다면...재무설계는 앞으로의 긴 인생의 길에서...
들어가는 큰 지출을 미리미리 대비하기 위하여 중,장기..단기별로 나누어 분산투자 계획을 
수립하는것을 말합니다. 

가장 중요한 작업이며.....무엇보다 전문가의 조언이 절대적입니다.
추천드리는 곳은 리더스리치 [바로가기] 입니다.
국내에서 인지도 높은 메리츠화재의 파트너 금융전문설계팀인데, 
상담 및 포트폴리오 제공까지 해주는데..모두 공짜더군요. 

재테크 전...꼭 먼저 재무설계를 수립하시기 바랍니다.

모든 분들이 재테크에 성공하는 그날까지..!! 



추천은 3대를 흥하게 한다는 전설이...!!

 


 
Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터



자, 초보자도 쉽게 이해하실수 있도록...
이번에는 펀드에 관해 한번 이야기 
해보려 합니다.

펀드...펀드...펀드!!

하루에도 수십번씩 경제뉴스에서 보는 
우리들의 친구!! 

허나 아직 용어는 알고있으나..
더욱 정확히 알기 위해서 기초부터 
상세하게 알아보려 합니다.


돈된다는 펀드, 과연 무엇일까?


펀드는 영어로...fund!!(맞나? ㅠㅜ,..)
기금이라는 뜻의 이 펀드....

정확한 의미를 알고계시나요?

먼저..펀드와 주식의 차이를 정확하게 이해하셔야 합니다.
2개 모두 투자방식이며, 주식은 직접투자...펀드는 간접투자입니다.

용어가 헷갈리시죠? 

간간히...데이트레이딩 하시는 분들이 "나 주식한다!!"라고 하시는 분들이
많으시죠. 중간 브로커를 거치지 않고...어떤 기업에 직접 투자를 하는 것을 
"주식"이라고 하고 펀드매니저 등의 전문가들에게 돈을 맡겨서 
대신 투자 하게 하는 간접적인 방식을 "펀드"라고 합니다.

개인 투자자들이...능력있는 펀드매니저에게 돈을 맡기면 
매니저가 돈을 합쳐서 주식..채권...등을 사고 팔면서 
돈을 불려주죠. 

그 후 수익이 나오면....투자한 사람들도 얼마정도 함께 수익을 
얻어나가는 것입니다.





펀드투자 방식은 단점과 장점의 차이가 딱 하나입니다.

이 펀드라는 것이 원금보장이 안되는 상품이다 보니 매니저가 능력 쫌 되는 사람이면 
많이 남기지만, 만약 매일 골프치고 놀러댕기는 사람이면 원금까지 날리는 경우가 있습니다.

웬만한 펀드매니저들은 정말 그래프 갖다놓고 분석 빡세게 합니다.
헌데 가끔 양아치들도 있어서...잘 알아보고 해야죠.


펀드, 원칙은 반드시 지켜라



주식투자를 하는 사람들은 아니어도 자주듣는 말중에 하나가
바로 "개미투자자"입니다.
또한 개미투자자들은 큰돈을 만질수는 없다는 공식 또한 존재하죠.

여기서 잠깐!! 

주식이나 펀드나...사실은 같은 맥락입니다. 
때문에 주식에 적용되는 공식 역시 펀드에도 적용을 해야 한다는 이야기이죠.


도박사들의 공식을 아십니까?



천재 도박사들과 풋내기들의 차이를 아십니까?
예전에 김진명 소설가님의 도박사..(맞나?)라는 책을 보다가 
굉장히 와닿았던 이야기 인데....

진정한 도박사는 백만원을 투자하면 백오십만원 정도만 따면 나오고, 
오십만원까지 잃으면 주저없이 자리 털고 나온다는 것입니다.

얼마전에..경제학 강의를 듣는데도 
똑같은 말이 나오더군요. 

"개미들이 돈을 잃을수 밖에 없는 이유는, 
 백만원을 투자하면서 이백만원을 벌려는 꿈을 갖고 시작한다.
 
 부자들은 절대 그렇지 않다.
 1억을 투자해서 은행금리보다 조금 더 높은 10% 정도만 먹으면 빠진다"
 

물론 다르기는 하지만, 주식이나 펀드나...
원금 손실의 위험이 있기때문에 도박과 펀드는 비슷한 면이 있답니다.

또한..가능성은 희박하지만 간혹 원금을 다 날리는 가능성도 있답니다.

때문에 보통 펀드투자를 하시겠다는 마음을 먹으셨으면, 20% 정도의 손실을 감수할
준비를 하시는 것이 좋습니다.
예전에...중국과 브릭스에 투자하셨던 분들이 40% 이상 날려드셨죠....






자, 그렇다면 원칙은 두 가지입니다


첫째, 반드시 분산투자로, 몰빵은 금물!!
 


재무설계에서도 분산투자라고 항상 말씀 드렸지만...
펀드만큼은 무조건 분산투자로 하셔야 합니다.

한 종목으로만 가게 되었을 경우, 잘 되면야 좋지만
만약 손실이 되게 되면 복구하는 것 역시 힘듭니다. 

때문에 몇개의 종목에 투자를 해서 
한개가 손실이 나도..한개는 좀 올라가고...
요런식으로 해야지 손실이 적습니다.

"다 떨어졌는데!!"

....다 날린거죠... 남탓해서 뭐하겠습니까...

그래도 가장 안정하게 가는 방법이 바로 분산투자입니다.



둘째, 너무 많이는 바라지 마라



이것은 마음가짐인데, 펀드투자하면서 너무 많은 것을 바라는 것은 금물입니다.
은행 예금보다 더 많이는 당연하지만, 그렇다고 
무작정 7~80% 수익을 보려는 마음을 가지고 있는것은 좋지 않습니다.

펀드를 도박이라고 생각하지말고, 투자로 보라는 이야기 입니다.

또한 저축과 펀드의 투자대비율을...
적정선으로 맞춰서 가야합니다.

친척분중에..정말 잘 나가셨던 분이 있으셨는데..
은행 예금까지 털어서 주식하다 지금은 정말 힘들게
생활하시고 계십니다. 





자, 펀드란...!

낮은 저축금리를 헷징하는 방법...원금 손실마저도 감수하면서 
선택하는 투자방식입니다. 은행이 아닌 증권사에서 관할하지요.

확정된 수익도 없고...원금도 날릴수 있지만, 
흐름만 잘타면 적금보다 많은 수익을 얻을수 있지요. 

최근에는 적립식 펀드니...원금보장 펀드도 나오긴 나왔으니 
너무 큰 수익을 바라지 말고, 저축과 함께 병행을 하시는 게 좋습니다.

안전한 거면...다 펀드하지 누가 적금 들겠습니까...
허나 원칙을 잘 지켜서 훌륭한 매니저 만나면, 목돈 만드는데는 
큰도움이 되실 것입니다. 

재무설계에도 항상 포함되는 것이 바로 펀드이지요. 

아무래도 적금보다는 큰 수익을 얻을수 있으니까요. 

재무설계를 아직 받지 않으신 분이시라면,리더스리치 [바로가기]를 추천드립니다.

국내에서 인지도가 상당한 메리츠화재의 산하 금융전문 설계팀이기 때문에 
이 방면에서는 꽤나 실력있는 전문가들과 상담할수 있는데다가, 

설계비용이 무료라는 장점이 있습니다.

횟차로 돌아가면서 무료설계를 해주는 기간이 있는데..
지금 22회차로 무료설계를 해주고 있어 대기자가 많으니 빨리 신청하시기 바랍니다.

각종 재무설계 상담부터 포트폴리오 수립까지 모두 무료입니다. 

우리모두 부자되는 날까지~ 재테크 경제공부는 계속 됩니다! 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


예전에 가끔...차세대육체적은 
궁금한것이 하나 있었답니다.

"은행은 돈을 보관도 해주는데...
 왜 이자까지 주는거지?? 손해 아닌가?"


음...완조~니 아무것도 모르는 시절에는..
은행에서 일하는 사람들은 다 천사인줄 
알았다는...ㅋ

어릴적에..그런 생각 한번씩 안해보셨는지 
모르겠습니다. 
돈을 맡기면 이자를 주는 은행이...그럼 은행에서
일하는 사람들에게 어떻게 월급을 주는지 궁금한...ㅋ

자, 차세대육체적같은 초보들을 위해서 오늘은 은행이 돈을 버는 방법에 대해 
쉽게 설명을 해보려 합니닷!! 


"은행은 어떤 일을 하지?"

 
 

먼저..은행이 무슨 일을 하는지를 알아봐야 하겠지요..!




자...한번 우리가 은행에가서 두리번대면...친절한 아자씨가 우리를 맞아주고!!

"어서오라해!!"
 
 
자...깜찍하고 알흠다운 은행원님들이 우리를 맞아줍니다...왼쪽부터 차근차근 보죠...

예금과 출금, 송금을 해주는 창구!! 
신규나 해지, 만기된 펀드와 주택 청약 등등을 하는 창구!! 
대출을 상담해는 창구!! 

글구...안쪽으로 들어가면 사업자들을 맡아서 담당하는 창구도 있지요...ㅋ 

지금은 인터넷 뱅킹이나 ATM기기를 사용하기 때문에...연세가 지긋하신 분들 말고는 
사용을 많이 하지 않고는 있지만, 그래도 여전히 인기가 많은 창구가 예금,출금을 
맡아주는 창구이지요. 

통장도 만들고..돈도 넣다 뺐다 하고....

예전에 차세대육체적이 은행업무를 너무 모를때...송금하려고 했더니 
은행원의 높으신 것같은 아저씨가 젊은 사람들은 기계쓰라고...ㅠㅜ 
그때 왕창 헤멨었던~ ㅋ
 

또한 중간에는..통장의 개설과 해지, 적금이나 청약상담을 주로 해주죠.
예금만 하는 분들은 이쪽으로 가실일이 없지만, 주식이나 채권...현물, 선물등을 상담해주죠. 

그옆에는 마이너스통장개설이나 대출업무...신용도도 보고, 
돈 안갚는 사람에게 전화해서 독촉하고...가장 힘든 창구라고 할수있지요.
(어쩐지..인상들이.....ㅋ)


 

"은행은 어떤 방식으로 돈을 버는걸까"


가끔...차세대육체적은 저녁에 돈을 뽑는 경우가 무쟈~게 많답니다.

"2차가자!! 내가 산당께롱!!"
 

 
담날..무쟈게 후회하죠...또한 제가 워낙에 카드를 싫어하는지라...
현금카드 하나 들고 다니는데, 그거 쓰기 싫어서 귀찮아도 걍 뽑아씁니다.
(사실 수수료 들어가는거 아는데..습관되는 글케 되더군요...)

이렇게 뽑으면...주변에 국민은행이 없을경우에는 걍 ATM기기에서 뽑게되는데, 
그럴때마다 1300원을 은행에 갖다 바치는...걍 술이 웬수여...ㅠㅜ 

간단하게 보이는 것만 봐도, 은행이 돈버는 방법이 보입니다. 

또 예금자들이 맡긴 돈으로.....회사나 개인에게 대출해줘서 이자도 받고 하겠죠. 
허나 딱 보시면 알겠지만...이 정도로는 한계가 있는게 눈에 보입니다. 

때문에 은행에서는...대박 시스템을 만들어 내게 되지요. 





"지급준비율과 승수효과란 무엇인가?"


 
뉴스에서 가끔 지준율..지준율 하는데...
먼저 이 지급준비율과 승수효과를 알아야 합니다. 

가끔 뉴스에서..지급준비율이 어떻고 뭐가 어떻고!! 

무식한 차세대육체적은...지급? 준비? 뭐...단어의 뜻은 알지만....
합쳐놓으니 이건 뭐....별 세상 단어인가? 싶을 정도로...쩝...모르겠더군요.
 
쉽게 설명을 해드리자면....

차세대육체적이 뼈빠지게 벌어서 100만원을 모았습니다.

"술먹는데 쓰자!!"

라고 생각을 했는데....노모를 생각하여 저축을 하였답니다...호호...
은행을 나서며 잘했다고 생각을 하지요....

헌데...갑자기 다음날에 술파티가 생겼답니다.
그래서 돈을 찾으러 갔는데...!!

"은행에 돈이 없다니!!"

은행에서 모든 돈을 대출해 줘서 제게 돈을 줄수가 없다는 것입니다! 
허걱.....이 일을 어쩌죠?? 돈내놔 내돈!! 맡겼더니 홀라당 빌려줘??

"이런일이 발생하면 안되겠죠??"

대출을 해주고 이자를 챙기는 것도 은행에서는 큰 수익중 하나이기 때문에, 
당근 예금이 들어오면 대출을 해준답니다. 

헌데...만약 100만원의 예금을 받아서, 100만원을 대출을 해주면 
은행의 잔고는 제로상태!! 
만약 이렇게 갑자기 돈찾으러 오면 우째요!!

알기 쉽게 설명드리려 약간의 극단적인 예를 들었답니다. (설마 이럼 안되겠죠? ㅋ)

이런 일이 일어나지 않기위해, 은행은 예금이나 적금등을 받은 금액 중 일부를 한국은행에
맡기고 그 나머지를 대출 업무들에 쓰도록 한답니다. 

항상 고객이 돈을 찾을수 있도록 준비하는 것이지요!! (은행도..선저축...후소비!! 음...비유가..ㅋ)

이것을 바로 통상 지급준비율, 즉 지준율이라고 이야기 합니다.

뉴스에서.."올해 지준율은 5%여!!"

...라고 보도가 되면...만약 은행이 고객에게 100만원을 받을 경우, 
5만원을 한국은행에게 반드시 맡겨야 한다는 거죠.

이 과정에서....한국은행에 맡겨진 돈은 이자가 지급이 안되고
걍 보관만 되는 거랍니다...

그러니 은행은 지급준비율이 커지면....우리가 잘 알고있는 국x은행...신x은행 등등...
은행장들이 눈물을 흘리겠죠... 
이자도 안주는데 돈을 맡겨야 하니...ㅎ

그럼 은행들은 지준율에 따라 예금 이자를 낮추거나...아님 대출의 이자율을 높이거나 
해서 수익을 보존하려 하겠죠.

이 지준율의 경우에는...시중에 도는 돈들의 통화량을 늘리기도 하고...
감소시키기도 하기때문에 무척이나 중요하답니다, 이해 되셨죠? 

저는...지준율을 보면서...한국은행이 뭐하는지 처음 알았었답니다..
돈만 찍는줄 알았거든요...ㅠㅜ 이놈의 무식,...





"승수효과는 뭐여??"

아...이 승수효과는 정말 어렵답니다.
지급준비율이야...뭐 그닥 빡센게 아닌데 이 승수효과는 경제용어로서 케인즈가 
어떻고 저떻고...쩝... 

자...최대한 알기 쉽게 설명하기전에 먼저 정의를 보자면...


    "경제현상에서 어떤 경제량, 예를 들면 투자의 증가(감소)가 파급적인 효과를 낳아, 
    궁극적으로는 처음의 몇 배나 되는 증가(감소)를 가져오는 경우가 있다. 
  
    승수이론은 최초의 경제량의 변화가 최종적으로 낳게 되는 총효과, 
    즉 승수효과의 크기를 분석하고 이론화한 것의 총칭이다. 
    일반적으로 독립변수의 변화가 종속변수인 경제변수에 주는 한계적 효과를 승수효과라고 한다.



헉...봐도 모르겠네요...
여하튼 대충 내용은 투자를 어케어케 잘하면 몇배의 효과를 나오게 
하는 것이 승수효과라는 것인데...

간단하고 알흠답게 예를 들어보는게 제일 편하겠죠!!

차세대육체적이....은행이 100만원을 저축했답니다!! 아까처럼~~!
지급준비율은 10%!! 그렇다면 은행은 한국은행에 10만원을 주고....

나머지 90만원으로 피시방 김사장에게 대출을 해주었답니다. 

그렇다면....은행은 김사장에게 대출이자를 받게되죠. 
요기서 첫번째 수익이 나오고 있네요...ㅎ

그후..김사장은 이 90만원을 은행에 저축하게 되지요.
대부분 은행은 같은 은행을 사용할것이며...
또~ 은행은 9만원을 한국은행에 맡기고 81만원을 대출을 해주죠. 

이런 행위를 계속~ 하다보면...은행은 같은돈을 굴린다 하더라도...
약 1천만원 정도의 자금을 굴리게 됩니다.
100만원이...1000만원이 되는 자금으로 둔갑을 하게 되는 것이죠!! 

이게 바로 승수효과라는 것입니다...

승수효과는 좀 어렵답니다..듣고 계속 생각해봐야 이해가 팍팍!! 





본격적으로 돈을 굴려보자



지급준비율은 확실히 아셨을테고...승수효과가 약간 헷갈리실 것입니다.

지금부터 확실하게 알아볼까요?

자..차세대육체적도 지금 학원을 운영하고 있답니다.
물론...제 개인자금으로 처음에는 사이트 구축하고...강사들 멕이고..뭐하고 할수있지만
언제까지 그럴수는 없는법!! 학생들이 주시는 수강료로 운영을 하지요. 
(사랑해요 상미중국어 학생여러분!! ㅠㅜ...)

은행도 마찬가지입니다.

어찌되든...은행 역시 우리같은 예금자들이 맡기는 돈으로 굴리는 것입니다.

그래서 우리에게 고객님~ 하는거죠...이자 준다고 고마워 할 필요는 없다는!! 
이제 큰소리 칠겨!!

그런데...이렇게 예금받은 돈만을 가지고 대출해주고..투자만 해줄수는 없지요, 
대출 이자가 더 많긴 하지만...보통 돈 맡기는 사람들은 소액도 많이 하지만,
대출의 경우에는 많은돈을 빌리기 마련입니다.

"빌려줄돈 없다해!! 돈이 금고에 없다해!!"

이럴수는 없지 않습니까? 
때문에 은행은...보이지 않는 가상의 돈을 만들 필요가 있는 것입니다.

여기서 지급준비율과 승수효과가 빛을 발한다는!! 

은행은 승수효과를 이용하여, 100만원만 가지고 있더라도..1000만원을 
빌려줄수가 있답니다.

지급준비율이 한국은행에 10%를 맡긴다고 햇지요? 

그렇다면...역으로 은행이 받은 예금액 전부를 ...한국은행에 보관하고, 
지준율이 10%라면 100만원의 10배를 고객들에게 대출이 가능합니다. 

간단히 말해..차세대육체적이 1000만원을 빌리려 한다면...은행은 100만원으로 
1000만원을 빌려줄수가 있다는 이야기 입니다.

"한국은행에 지준율은 지켰어!! 근데 현금이 없는데 어떻게 하라고!!"


잘 이해가 안 가시는 분들도 계실것입니다..
이 부분은 첨엔 잘 이해가 안가니 몇번 보시길 바랍니다요...

자...일단 한국은행과의 지준율 문제는 여기서 끝났습니다. 
하지만 차세대육체적에게는 100만원을 받았지만....족발집 이사장이 천만원을 
대출하려 합니다. 

그렇다면 은행은 돈이 없는데...어떻게 돈을 지급하지요??


여기서 여신이라는 것이 등장합니다.
아니..오마이 여신!! 아프로디테!! 김태희..??

그런 여신은 아니겠죠...ㅋ

자...우리가 지금 가장 많이 쓰는게 뭐지요? 
오히려 현금보다도..카드로 더 많이 쓰지요!! 

대출 해보신 분들은 아시겠지만....대출할때 현금으로 
주는 경우는 없습니다. 
통장으로 입금하거나...수표로 주지요.

이런 전자화폐나....수표등을 바로 여신이라고 합니다.

이러한 여신은...현금이 아니더라도 무엇이든 살수있지요!!
특히 요즘은...현금도 안들고 카드만 다 들고 다니고....
뭐 엄밀히 말해서...말이좋아 카드지 다 빚이죠 빚.....

자 여기까지 이해가 되셨나요? 

때문에...은행은 현금과 가상의 돈을 함께 굴리면서 돈을 버는 거랍니다.
이자만 받아도...흐미...얼마여.....쩝...
이 제도는 부분지급준비금제도라고 해서...모두 합법화 입니다.

아님...전부 다 깜방 갔죠...ㅋ

중요한 포인트 하나!!

그렇다면...우리가 빌리는 돈들의 이자는....
온라인 입금이 가능할까요?? 

웃기는소리.....ㅋ

은행은 이자를 받을때는 항상 현금만 받는 답니다. 
자...은행은 신용창출로 돈을 불리고...가상의 돈을 사업자나 급전이 필요한 사람들에게
땡겨주고....이자는 현금으로 받아 현금과 몸집을 동시에 불리는 효과를..!!




"차세대육체적!! 차육은행 하나 차리고 싶어횻!!"


여기에다..기준금리까지 더해져서 시중통화량 조절하는 시스템을 갖추게 됩니다.
지급준비율이 하락하면...통화량은 당연히!! 늘어나겠지요...

인플레이션...초등학교때 사회책에서나 보던것을....나이먹고 보니 이해가 잘...
어릴때 공부 안한게 급 후회가...ㅠㅜ 

또한 금리를 낮춰....대출을 마구마구 퍼주고...또 한번은 금리를 높여...
예금자들로부터 돈을 마구마구 받아들이고...
요로코롬 은행은 경기에 따라 금리를 조절하며 수익을 거두어 들이는 겁니다...

은행이나 정치권이나...대기업이나...이런 부분들이 있기때문에 굉장히 밀착되어있기때문에...
굉장한 도덕심이 필요한거죠...

이런 대출이자 수익에...인터넷 뱅킹하면 5백원에서..천원씩도 빠져나가고...
얼마나 많은 돈이 벌릴까요!! 왕부럽.....

요즘 금리가 올라간다고 하는데..이럴땐 예금자들이 돈을 빨리빨리 저축해야죠...ㅋ
그럼 우리는 은행의 자금을 불려주겠죠...ㅎ

예전에...비즈니스 모델을 만들면서...은행의 구조나..돈 버는 방식이 
너무 궁금했던 적이 있었답니다.

헌데 글빨이 너무 부족하여...
알기쉽게 설명이 되었는지 모르겠네요.
재테크를 하면서도...은행을 잘만 우리가 이용하면 서민들도 
충분히 종자돈도 만들고..할수가 있지요.

최근들어 경기가 활성화 되어간다고 하는데...(피부로는 안 와닿네요.)
지금은 예금이나 적금이 유리한 시기입니다.

주변의 지인이나 재테크 전문가들에게 상담받고....
개인 자금을 불려서 미래를 대비하시기 바랍니다.

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또한,..지금 이벤트로 22회차 설계를 공짜로 해주더군요.
대기자가 많으니 빨리 신청하세요..

차세대육체적도...본격적으로 재테크를 시작하면서 부터 
경제에 대해 탐구하게 되더군요. 
이런 지식 알아두면..나중에 유용하게 쓰인답니다. ㅋ
링크 하나 걸어드립니다.

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재테크를 위해선..이런 경제지식은 기본적으로 
갖고 있으면 나중에 큰 도움 됩니다. 

아무쪼록 초보분들께 많은 도움이 되셨으면 좋겠고...고수분들은...
제 글이 창피하겠지만...ㅎ 

그럼 즐거운 목요일 되세요!! 
Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


차세대육체적의 목표는..

"올해내로 1억 모으기!!"


솔직히...그러기엔 턱없이 부족하다는 것을 
알고있지만, 가끔 이런 꿈이 있어서 
오늘 하루도 힘차게 시작할수 있는 듯합니다.

대부분의 30대에게...
당신의 올해 목표 금액은 얼마냐고 
물어본다면...
1억이라고 이야기 하지 않을까 싶습니다.

항상 1억만들기 부터는 조금씩 자산 불리기가 
쉬워진다고 합니다.

허나 이 1억이라는돈...
말이 1억이지, 계산해보면...한달에 280만원 정도씩 
3년동안 꾸준~히 모아야지 가능한 금액입니다.





278만원....허헉...
이 돈만 해도...연봉 약 3500만원 정도 되는 셀러리맨이
한푼도 안쓰고 모아야지 가능한돈 인데 말입니다.

이 1억이라는 돈을 모은다는 것은 보통 힘든일입니다.
때문에 제가 설정한 1년안에 1억모으기는 사실상 불가능에 가깝긴 하죠..
뭐 현재 모은돈이랑 이래저래 합산하여 하면 2년~안에는 가능할지 모르겠네요 호홋..

 

    1억 모으기, 초짜들도 머리 잘굴리면 답은 나온다


자...한번 열심히 일해봅시닷...!!
먼저...돈을 벌려면 "재테크"를 해야겠지요. 

예전에...재테크하는 습관에 대하여 이야기를 한적이 있는데, 
그때는 1억을 버는 태도와 자세..지출을 어떻게 줄이고..뭐하고...
이런 원론적인 이야기를 했었는데 

오늘은 조금더 세부적인 이야기를 해보려 합니다.

재테크를 하려면 당연히 돈이 있어야 겠죠...!!
이 부분은 뭐..각자 알아서 하셔야죠, 누가 벌어다 주는것도 아니고...
(차세대육체적은 평일에는 개인사업...주말에는 형네 겜방으로 끌려와...
 용돈벌이를...ㅠㅜ)

"자, 나 돈 벌어왔소!!" 
 






그렇다면 지금부터는...재테크를 해야겠지요. 
재테크란 별거 없습니다...걍 번돈을 투자하여 이자따먹기 놀이(?)로 
자산을 찬찬히 불려나가는 것이지요. 

투자종목으로는...보통 4종류 정도를 예로 들수 있겠습니다.


우리 아줌마들이 좋아하는                  부동산!!

쭉쭉 올라간다!! 근데 망하면 확!!        주식!!

많이 들어봤는데?                             펀드!! 채권!!

제일 만만해!!                                  예금!!적금!!


더 있겠지만..일단 기초적인 것을 먼저 봐야할것 같네요.



    1억 모으기, 부동산과 주식은 손도대지마라..!!


일단 1억보다..훨씬 더 있어야지 부동산은 매입할수 있겠죠! 
그러니 제끼고..!!

또한 주식도 절대 하지 마시라고 차세대육체적은 
말리고 싶습니다. 

깔깔히 주식해서...돈좀 번다는 분들도 계시지만, 
개미투자자들은 주식해서 돈벌기란 하늘에 별따기 입니다.
또한 주식은 올바른 재테크라고 할수 없지요.

앞으로 보셔야 할 1억 만들기 
재테크 방식은 펀드와 예금, 그리고 채권입니다.


펀드야 주가에 의해 왔다갔다 하고..예금과 채권도 금리...
뭐 이래저래 어쨌든 얼마나 원금에 이자가 많이 남느냐 적게남느냐가 
관건이 되겠지요!! 


지금 이런 글을 쓰는 가장 큰 이유??


보통 2~30대 청년들 중에서..저를 비롯해서 충분한 검토와 
학습없이 투자를 하는 분들이 많습니다. 

일단...가장 유혹이 큰것이 바로 펀드입니다. 

제 친구들만 해도 20대때에 주변에서 펀드가 돈된다고 해서 
몰빵하다가 금융위기와서 반쪼가리 되고 원금도 못 건진 친구들도 몇 있습니다.

헌데 저만 하더라도..주변에서 하도 펀드펀드...하다보니 
이게 정말 돈되는 거구나~ 라고 생각이 고정되버리더군요. 

막 재테크를 시작하시는 분들께서는 반드시 재테크 투자방식을 알고 
투자하시기 바랍니다.


자, 보통 펀드하면...여러가지 많습니다.


실물펀드라고 해서..용어가 어려운데 금펀드니...원유 펀드니...
요런것도 있고, 채권과 합친 혼합펀드도 있고...주식형 펀드니..부동산이니...!!

너무 많아 열거를 못한다는!! 

펀드와 주식의 다른 점은, 주식은 자신이 직접투자 하는것이고, 
펀드는 매니저들이 대신 운용을 해주는 간접투자로서, 
매니저의 능력이 탁월하여 수익을 내면 같이 먹고, 망하면 같이 
쪽박 차는 거라고 할수있습니다...

펀드 역시 주식이나 마찬가지입니다. 위험도가 덜해서 그렇지..
 

때문에 이쪽으로만 몰빵을 하면 극히 드물지만 원금에 손실도 갈수가 있답니다.



채권이란, 쉽게 말해서 계약서 같은 겁니다.

A와 B가 있습니다. 
B에게 A가 돈을 빌려주면서....계약서를 씁니다. 이자를 얼마얼마 하겠다...

그리고 B는 언제까지 이자와 함께 갚겠다...
이게 채권입니다, 쉽죠?

요 채권은...나라에서 발행하는 국채가 있고, 기업에서 발행하는 
회사채도 있습니다.
투자 방식으로도 널리쓰이고 있지요...


예금과 적금은 말 안해도 아시죠? 
이율이 세개 중에서 적긴 하지만, 그래도..제일 안전한 투자방식이죠.






투자종목들, 묘한 관계가 있다?



이게 참 신기하게도..이 투자종목들은 
상관관계가 있습니다.

뭐가 올라가면..뭐가 떨어지고...
뭐가 떨어지면...뭐가 올라가고....!!

물론 이 패턴은 사람들의 심리나 호재와 악재 들으로 돌발상황을 맞을수도 있지요.
이번 일본 지진 사태로 인하여..코스피 쭉쭉 떨어지는 것 보셨죠?? 
시기에 따라 항상 다릅니다.

단 우리는..안정적인 투자로 이끌어 가야하니, 어느정도 기본은 알고 가자는 겁니다.

일단 이야기를 풀기전에..기본은 금리로 따지고 들어가야 합니다.

금리가 오르게 되면..주식은 메리트가 떨어지게 되어있습니다.
그럼 자연히 펀드의 매력도 조금 반감된다고 할수 있죠. 

여러분 같으면...금리가 올라가는데 
굳이 위험한 주식을 하시겠습니까?

고작 2~3% 더먹겠다고 사람들이 주식을 선택하진 않죠. 
주신은 큰 범주 안에서는 투기라고 생각하는 사람들이 많아..
금리가 큰 차이가 없으면 예금 쓰는게 낫지요.

또한 예금도...금리가 많이 올라갔을때 고정금리형 적금을 드는것이 
현명합니다. 
채권 역시...금리가 올라가면 가치는 떨어지죠.

허나 나중에..금리가 정점을 찍을대 즈음에는..
시중자금이 채권으로 슬금슬금 이동합니다.

요렇게 금리를 잘보면..경제가 살짝쿵 보입니다.
물론 이 정도는 말그대로 새발의 피입니다.

아마 경제를 잘 아시는 님들이 보시면..이런 허접한 글에 동감할 사람이..있나?
라고 생각하실듯...

다만 막 재테크를 시작하시는 분들께서는 이런 부분을 
놓치고 갈수있으니까요..ㅎ

그렇다면 지금...금리가 인상되려 합니다. 
당근 지금 채권은 파셔야 겠죠..가만 있으면 안되죠...


그럼 펀드는??

주식과 펀드는 말씀드리기가 곤란한게...
정말 돌발상황 많지요..때문에 이런 부분은 상품에 맞게 
전문가들과 상담하는게 좋습니다.

자, 이제 투자 기초는 끝났습니다.

나머지는 재무설계를 통한 분산투자입니다.

현재..예금, 즉 현금시장이 활성화 될 조짐이 있기에..
적금으로 자금을 투자하는것이 좋은 방법이 되겠죠. 

또한 5천만원 안짝에선... 제 2금융권이 이자는 더 높습니다.
다만 예금 보장이 5천만원 한도까지 되고, 그 이후는 보장이 잘 안되는 경우가 
있기 때문에, 제1금융권과 비교해 보고...비슷하면 걍 1금융권으로 
하시는게 좋습니다.

무엇보다 재테크는..잘 아는 지인들이나 전문가와 철저하게 상담하시고..
자신이 공부도 좀 하시고 결정하시는 것이 맞습니다.

재무설계를 수립하지 않으신 분들께...
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꽤나 많은 분들에게 알려져 있는데...횟차로 돌아가면서 재무설계를 해주고
포트폴리오 제공까지 모두 무료로 제공해주고 있어서.,..많은분들이 받으시더군요.
국내 굴지의 메리트화재 산하 금융전문 기관이므로...인지도도 높구요. 
지금 24차로...진행되고 있기 때문에 부담없이 받으실수 있다고 봅니다.  


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마지막으로, 결국 자신의 재무상태를 알고, 점검하는 것은 자신 뿐입니다.
철저하게 공부 후, 투자하여 1억만들기에 한걸음 앞서시길 바랍니다.

 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

금융위기 이후에...재테크라는 것이 참 갈피를
잡을수가 없게 되었습니다.

작년의 재테크는 "기다림의 미학" 이며, 
잘 버틴 사람들이 그나마 웃을수 있었던 한해였죠.

특히나 금테크 하셨던 분들이 꽤나 재미들을 좀 
보셨는데...가격상승률이 29%나 확 뛰어버렸죠. 

예전에 경제 공부하다...금 좀 사서 금테크 좀 해보려했던 
차세대육체적이었는데..
주변 지인중 한명이 지금 금 사는거 좋지 않다고 해서 
안샀더니 이런 젠장맞을...ㅠㅜ 

뭐 서민 경제에는 그다지 피부로 나낄수는 없지만 
코스피도 많이 올라가서 2000 포인트를 넘어가고...
국내 펀드 수익률도 20%가 넘어갔다니,

재작년 금융위기때에...주가가 800포인트까지 내려가서 
중국에서 펀드 사놓은것 퍽퍽 떨어진것 보면서 눈물흘리고 한숨짓던 때에 
걍 계속 가지고 있었어야 하는데 괜히 원금 반이라도 건지자고 팔아버렸던 것이 
너무 후회되네요...ㅠㅜ 

아마 재작년 펀드 퍽퍽 떨어졌을때 사셨던 분들은 꽤나 재미좀 보셨으리라 생각합니다만...!!




    2011년 재테크, 어떤 전략이 필요할까


차세대육체적이 지금 여러 경제 주간지를 구독해서 보고있답니다.
 
정말 안어울리는 현상이 아닐수 없으나....
이제 상황이 상황인지라...경제잡지를 일주일에 한권씩은 구독해서 
읽고 있지요. 

걍 이론서는 이론서대로 보고, 잡지는 뭐랄까요...딱히 그렇게 어떤 이론등을 설명해
주지는 않지만, 시류가 어떻게 흘러가는지...최근에 나온 좋은 금융상품이나 
전문가들의 칼럼등을 읽으면서 감 잡는데는 유용한듯 싶습니다.

2011년에는 작년의 경제상승효과에 이어서...
꾸준히 발전하리라는 기대감 섞인 칼럼들이 많더군요. 

허나 지금 일본에서 발생한 재해로 인하여....
앞으로의 상황은 또 다시 어떻게 될지 알수가 없어졌습니다. 
참 세상 이런 돌발상황들이 많아서 예측하기가 쉽지 만은 않네요.

틈새시장을 잘 노려서...많이 고민하고 전략을 세우면 
어려운 시장에서도 소기의 성과를 거두지 않을까...싶습니다.

2011년도 재무설계를 세우셨는지 모르겠지만, 대략적인 밑그림을 한번 그려보자면...


◎ 예금과 채권에는 적극 투자하여야


올해들어서 가장 많이 나오는 이야기가 금리 추가인상입니다.

사실 전 세계를 통틀어 대한민국은 지금 불균형 금리라는 것이 맞습니다. 
경제성장률은 상당한 수준으로 재도약하고 있지만, 
물가는 잇빠이 올라가고...금리는 낮다보니 예금수준이 예전보다 낮아 
금리 인상은 불가피한 상황입니다.

관건적인 문제는...얼마나 오르느냐가 포인트가 되겠죠. 

많은 전문가들이 0.5% ~ 1%정도를 예상하고 있습니다.
예상은 예상일 뿐...더 적을수도 있고 더 많은수도 있죠.

허나 많은 전문가들이 예상하는 만큼, 대출을 줄이고 지금은 투자를 할 필요가 있습니다.
아직 금리의 변동이 움직이지 않고 있으므로, 잠시 대기하다
금리가 올라가면 확정된 금리 상품을 가입하는 것이 좋습니다. 

채권투자의 경우에, 금리인상은 채권가격 하락이라고 할수있습니다.

때문에 채권펀드는 상당히 불리하다고 할수있으니, 
금리 확정형 상품으로 가입하면 보다 안전하게 자금을 불릴수 있으리라 봅니다.






◎ 펀드, 간접투자로 눈을 돌려라


차세대육체적이 아직도 못내 아쉬운것은...2년전에 목돈이 좀 있었을때 
투자를 몰빵했었어야 했는데...그때 깡다구가 없어서...ㅠㅜ 

지금이야 뭐..워낙에 올라갈대로 올라가서 
많은 분들이 직접 투자는 별 매력이 없다고 합니다. 

허나 간접투자의 경우에는 상당한 수익률을 올린분들이 많습니다.
지난해만 해도 국내주식펀드 수익률은 20% 를 나타냅니다.

올해는 금리도 인상되어 활발한 경제성장을 예상하지만,
무엇보다도 주식펀드 쪽이 단연 독보적일거라는 견해들이
상당히 많습니다.

때문에 얼마나 좋은 종목을 선택하느냐에 따라 
투자자들이 웃느냐, 눈물 흘리느냐가 갈라질 거라고 판단하는 분들이 많습니다. 
반드시 투자전문가들과 철저하게 상담후 최종결정을 내리고 선택하시는것이
좋습니다.

작년만해도...대형주 펀드가 상당한 수익을 거두었는데,
올해는 중소형주 펀드도 괜찮을거라고 합니다. 

허나 한편으로는..올해 이미 코스피지수가 올라갈대로 올라가서...
많은 상승이 되지는 않을거라는 일각의 의견도 있답니다.

때문에 원금보장이 되는 ELS 등의 상품을 선택하는 것도 한 방법이라고 볼수있습니다.
올해 주식시장은..말그대로 피튀기는 접전이 될것 같다는...!!


◎ 주식과 부동산, 알수없다.
 

2011년 주식시장은 불안요소가 함께 존재하고 있지만, 
전세계가 저금리 화되고 있어, 유동성이 큰데다 한국은 경기회복이 
서서히 되어가고 있는 상황이므로....주식이나 원유, 원자재 상품들을 많이 
선호할 것이라는 예상이 강합니다.

향방이 결정되는 것은 중국의 긴축정책과 미국의 경기가 얼마나 회복되느냐가 
포인트가 될것입니다. 
아직까지 정확하게...이 부분에서 이렇다할 확답을 내리는 전문가가 
적은 것으로 보아, 주식 만큼은 잠시 미뤄두는게 어떨까 싶습니다.

다만 틈새시장은 언제나 공존하므로....
철저한 분석이 있다면 한번 시도해 보는것도 나쁘지 않을 듯합니다.
허나 지금 일본 지진 대참사로 인하여...
또다시 향방이 엇갈리고 있지요....이건 주식시장을 떠나서 
무고한 사람들이 재해로 인해 사망한것이 너무나 안타깝습니다..
국가를 떠나서 말이지요.




또 하나, 부동산의 경우에도 아직은 가타부타 말들이 많습니다.

일단 올해는 집값상승이 대세라고는 하고, 
전세값급등 등으로 인하여 이미 조금씩은 올라간다고 하지만, 
사실 아직 사람들의 부동산에 대한 심리자체가 
조금 더 기다리면 매매가가 낮아질거라고 생각해, 낙관할수가 없다는 것이 
대세입니다.

또한 집값 상승폭 제한이 될거라는 의견도 많아, 유망한 종목은 중대형 아파트나 
임대쪽으로 무게가 실리고 있습니다. 

사실 차세대육체적도 부동산에 대해서는...
앞으로 예전같은 강남불패신화는 없을거라 생각 + 기대를 하고 있답니다. 
오피스텔 하나 마련해야 될텐데...쩝...


현재 예상으로는 아무래도 올해 금리 인상이 되면서...
부동산보다는 현금운용이 적합하지 않을까 싶습니다. 

이에 맞게 2011년, 대부분 3월에 새로 재무설계를 많이 짜시는데 
철저한 재무설계를 통하여 올해는 많은 수익을 올리셨으면 합니다.

특히 펀드의 경우에는 새로 투자하시려는 분들이 계시다면 반드시 
유능한 전문가들과 상담하여 결정하시기 바랍니다.

지금 리더스리치 [바로가기] 에서 22회차로 재무설계를 무료로 해주는 기간입니다.
본인의 상황에 맞게 예금부터 펀드까지 철저하게 분석하여 재무설계 포트폴리오까지 
설계해 주므로 아직 재무설계를 안 짜신 분들이 계시다면 반드시 받아보시기 바랍니다.

이쪽에서는 유명한데...메리츠화재 계열사인 리츠파트너스의 전문자산관리사와 
재무설계사가 직접 상담해줍니다. 받고나면 금융에 관한 안목이 달라지죠. 
더우기 공짜라는 것이 매력적!!

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지금 시국이 시국인만큼...어려운 분들이 많습니다. 
때문에 경험이 풍부한 전문가들과 철저한 분석후, 자신에게 맞는 분야로
분산투자하여, 2011년에는 최고의 수익을 거두시기 바랍니다.


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


차세대육체적도 바야흐로 32살이 되면서 본격적으로
재테크에 들어가게 되었습니다.

사실 20대때에는 재테크니...보험이니..그다지
생각하지 않았던 것들을 준비하게 되었는데,
가장 큰 이유는 친척들에 의해서 압박이 오게 되더군요.

차세대육체적은 7명의 남자사촌들이 있는데, 모두
연년생이랍니다.
헌데 이제 위의 형들이 결혼들도 하고...애들 델구 구정에
삼삼오오 모이면서..어머니께서도 많이 부러워하시더군요.

헌데 형님들 중에 좀 여유있게 가정생활을 시작한 사람들도 있지만, 좀 많이 쪼들리게 시작된
몇몇도 있었기에, 친척들이 술마시면서 이런저런 입도마(?)위에 떠오르게 되더군요.
그중 뭐 아직 장가도 못간 저도 있었지만....ㅋ

아무래도 나이가 모두 30대에 올라서니, 20대때에 재테크를 잘한사람과 못한 사람의 차이는
확연히 다를수 밖에 없더군요.
옛말에 "노세노세 젊어서 노세"를 그대로 적용시킨 형들은 좀 어렵게 시작하고, 알뜰살뜰
규칙을 지켜서 재테크를 실행한 형들은 여유있게 시작한 편이더군요.



더우기 부자되는 비결이 간단하게는 "무조건 저축하고 남은돈을 써라..."라고들 많이 이야기 하지만,
사실 그것도 아무런 계획없이 모아놓고 하다보면...사람 인정상 "나중에..."라는 생각이 들어
결국은 다 써버리는 일때문에 재테크라는 것도 무척이나 전략이 필요한 세상입니다.

다행히 지금 사업을 시작하면서 자금이 많이 필요했었는데...20대 후반부터 어머니께서 알뜰살뜰
이런저런 펀드와 청약저축에 잘 모아주셔서....중국에서 일하면서 귀국해 사업자금으로 빚안내고
시작을 할수가 있었죠.

재테크도 무작정 혼자서 모으기만 하는것보다 주변지인이나 전문가들과 상담해서 몇가지로
분산해서 저축이나 펀드에 가입하는것이 무엇보다 관건인듯 싶습니다.
이제 결혼도 해야할 나이라, 사업하면서 다시 재테크를 해야해서 몇가지 원칙을 수립하여
전략을 짜고 있다지요!

 

     30대 재테크, 전략수립의 기초        


30대는 이제 정말 말그대로 "장난이 아닌 시기" 입니다.
실패가 아름다웠던 20대때에는 재테크보다도 본인의 능력개발에 치중해야할 시기이지만,
20대 후반부터는 실패할수록 리스크가 커지기 때문에 웬만하면 처음부터 전략을 잘 짜서
재테크만큼은 한번에 성공하는것이 좋을수 밨에 없습니다.

또한 30대 부터는 버는 돈은 한정되어있는데, 주택마련비용이나 결혼비용, 결혼을 하게되면 

자식들 뒷바라지 등등....많은 비용이 지출되는 시기이기 때문에 20대 후반부터 재테크를 시작하는 것이
좋습니다.
특히 내집 마련 같은 경우에는...남일인줄로만 알았는데 친구중에...한명이 빚내서 집을 하나 얻어들어갔는데,
융자만 갚는데도 한달에 저축할 금액이 없어서 이번 구정때 친척들 선물들 때문에 참 힘들었다고
하더군요.

씀씀이가 이젠 커질수 밖에 없기때문에, 30대의 직장인이라면 몇가지 꼭 기억해야할 사항들이 있습니다.


       장기 금융상품은 기본이다.       


대부분의 30대들이 금융상품에 대한 거부감이 있어서...
걍 은행저축을 해두는 편입니다.아니면 기본 적금...
헌데 은행금리같은 경우에는, 물가 상승률 정도까지는 커버할수 있지만, 어차피 복리가
아닌 단리이자인데다 이자소득에 세금이 붙기때문에 그다지 좋은 전략은 아닙니다. 





펀드역시 장기적으로 가면 갈수록 자금이 늘어나면서 수수료도 같이 빠방해지기 때문에...
장기성 상품으로는 좋은 선택이라고 볼수는 없지요.

결국 장기성으로는 수수료 부담이 적은 변액연금이나 연금저축, 연금보험등의 상품이 유리할수
밖에 없습니다. 복리에다 비과세이기 때문에 자신이 커버할수 있는 한도내에서는
하나 정도...가입해 놓는 것이 좋지요.

특히 연금저축같은 경우도...이제 국민연금의 경우에는 옆나라 일본만 하더라도
점점 고령화 상회가 되어갈수록...파이쪼개먹기 식으로 이어지기 때문에
나중에 지급받을 연금액이 적을수 밖에 없습니다.
결국은 개인연금저축을 하나정도 들어놓는 것도 좋은 방법이지요.


        갑작스런 사고대비는 필수  


갑작스런 교통사고나 중병에 걸리게 되어 입원이나 수술을 하게 될경우에는 
대개 큰 자금이 한번에 많이 들어가게 됩니다. 
아마 누구나 한번쯤은 상상하는 것이지만, "나는 아닐거야.."라는 어설픈 생각은 금물입니다. 

만약 실제상황으로 다가오게 되면 그동안에 진행되었던 일이나 계획이 말그대로 한방에 훅가게 되
는데, 이러한 리스크를 피하기 위해서 최소한의 건강보험은 필수입니다.

특히 최근에는 의료보험 이외의 수술비나 입원비를 90%까지 보장해주는 의료실비보험등이 저렴하면서 
많은 보장을 해주는 상품이 많아 수월하다고 할수있습니다. 

가장 중요한것은 이런 보험의 양이 많아지면 많아질수록 자신의 현재생활이 안쓰러워(?)지고 
또한 이 부분은 어떻든 간에 기본적인 지출로 잡히기 때문에 노후준비라고 볼수는 없습니다.
때문에 전문가들의 상담을 받아 최소한의 지출로만 잡는것이 좋습니다.

의료실비보험만 하더라도 각 보험사마다 보장범위가 다르기 때문에,
그리고 단어하나 차이로 해서 보장한도가 달라지는 경우가 많습니다.
예를 들어 만약 간염이라도, 종류에 따라 보장이 되는 상품이 있고 안되는 상품이
있습니다. 이 부분은 반드시 잘아는 지인이나 전문가에게 반드시 상담을 받으시길 바랍니다.
혼자서 이거저거 들어놨다가...나중에 돈날리는 경우도 발생할수 있습니다.

        자금은 항상 유동성 있게  


30대의 재테크중 가장 중요한것은...위에 말씀드린 보험이나 금융상품의 가입도 좋지만,
더 중요한것은 바로 이것을 유지하는 일입니다.

살다보면 갑작스럽게 돈이 필요한 경우가 생기게 마련이고 때론 최악의 상황에 직면하게 되는 경우도 있습니다.
이 때 모든 자금이 다 투입되고 나면 보험이든 금융상품이든 중도에 해지를 하고 납입을 중단해야 하는
끔찍한 상황에 놓이게 됩니다.



저도 얼마전에 사업을 시작하면서 많은 자금을 투자하면서..
다 해지 하려고 했었는데 지인들이나 특히 어머니께서 만류하셔서 몇가지 해지를 안했는데,
그게 내년 3월에는 어느정도 목돈으로 붙어서 나오게 되어서 너무 다행이라고 생각합니다.

기본적으로 30대 직장인이라면 소득의 6개월치 정도의 자금적 여유를 가지고 있어야 합니다.
즉, 현금의 유동성을 어느정도는 확보하고 있어야 한다는 뜻이죠.
반드시 들어놓은 금융상품이라면 해지하지 않도록 어느정도의 자금을
항상 비축해 놓으시기 바랍니다.


       가계부채를 적절히 이용하라  


요즘은 말그대로 빚없으면 부자라는 말도있고, 제 한 친구는..."부채도 재산" 이라면서
마구마구 카드를 긁어대는...으윽.... (이건 부채라고 할수는 없지만 말입니다.)

최근의 가계부채는 그 심각성이 매우큰편입니다.

가장 적절한것은 연 소득의 30%의 부채, 그리고 최대 40%를 넘지 말아야 합니다.
지금 여기서 부채는 원리금 상환액을 이야기 하는데,
차세대육체적도 지금까지는 부채가 하나도 없는것이 좋다고 생각했는데
적절히 잘 이용하면 소득공제 및 투자수익률도 높힐수 있는 장점이 있기 때문에
부채가 적절하기만 하다면 오히려 가계 재무에 도움이 될수 있다는 사실도 알아야 합니다.

허나 무엇보다 부채의 경우에는...아무것도 모르고 빚만 져 놓으면 전혀 도움이 안됩니다.
자신에게 맞는 상황을 잘 파악하여 전략을 세우는것이 무엇보다 중요하지요..!!

열심히 모으면 어떻게든 되겠지~ 라는 생각보다는 같은 돈이라도 최대한 머리 잘 굴려서
종잣돈으로 만드는 것이 훨씬 자신의 인생을 위해 중요합니다.


 
   재무설계는 잘아는 지인도 지인이지만 최대한 전문적인 지식을 가지고 있는 전문가들에게
   받는것이 유리합니다. 

   보통 국내 자산 관리사들에게 상담 받으면 10만원에서 많게는 시간당 15만원 정도의 비용이 
   드는데, 사실 이 돈주고 재무설계를 할 분들은 아마 많지 않을것입니다.
   부담되는 비용이기 때문에...필요하더라도 주춤 하시는 경우가 있습니다.(물론 저역시도..)

   재무설계라는 것이 언뜻보면 쉬워보여도 상당히 골치아픈것이 바로 이것입니다.
   저역시도 전문가와 지인들의 추천이나 도움을 많이 받고 있는데,
   국내에는 리더스리치의 재무설계팀에서 전부분에 걸쳐 무료로 재무설계를 받을수 있기때문에  
   많은 분들이 도움을 받고 있지요.

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   가능하니 능력있는 재무관리사님들께 많은 도움을 받으실 것입니다.

   무료일때 반드시 활용하시기 바랍니다. 
 

요즘 대한민국..너무 살기 힘들지만 그래도 잘하면 방법은 있기 마련입니다.
부자되는 그날을 위해 오늘 하루도 파이팅 하시기 바랍니다!

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터