자수성가,재테크,30대재테크
아마 모든 청년들이 그러하겠지만....
삶의 몇명의 멘토들중, 재산을 물려받은 부자보다는 
자수성가한 부자들을 모토로 생각하는 
분들이 많을 것입니다.

예전에 굉장히 인상깊었던 문장이 하나 있었는데,
세상에서 가장 부자는 바로 검소한 사람이랍니다.

- 프랑스 문인 샹포르

동부화재의 CEO인 김순환 사장 역시...
월급 많이 받아 부자된 사람보다 버는것을 잘모으고 관리해서
부자된 사람이 훨씬 많다고 재테크 사랑에
대해 이야기 한적이 있습니다.

누구나 아는것이지만, 행동과는 별개의 문제입니다. 

모두가 이해하고...별거 아니라고 생각하는것도 디테일하게 
분석하고 행동으로 실천하는 사람만이 성공합니다.

부자 = 단순히 돈많은 사람...이라고 생각하십니까?

부자되는 방법은 어찌보면 굉장히 간단하지만...

실행하기는 어렵기 때문에, 열정이 없으면 사회에서의 성공은 고사하고...

가정도 못지키기 마련입니다.


 

 

자수성가한 부자들은, 월급 많이 받는 것보다 훨씬 더 중요하다고 이야기 합니다.

부자들은 수입의 절반은 무조건 저축하라고 조언합니다.

또한 나머지 절반도 모두 소비하지 말고, 일부를 떼어 미래를 대비하기위해

보험이나 펀드투자로 돌리라고 이야기 합니다.

 

부자는 대부분 번 것을 열심히 모으고 이를 잘 관리한 사람들입니다.

당연하겠지만, 일단 먼저 아껴야 합니다.

 

평소 먹는것과 입는것에 사치하는 만큼 어리석은 일도 없습니다.

오히려 집에서 간단하게 먹는 소식이 비싼 레스토랑의 스테이크보다

건강에 더 좋습니다.

 

돈많은 당뇨환자보다 가난한 건강체질이 더 훌륭하다고 할수있지요.

그렇다면 부자들의 습관과 돈아끼는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 






▶ 물건 구입시 3번 이상 고민하자.



쇼핑을 좋아해서 재테크에 실패하는 사람들의 몇가지 공통점은....
무엇을 사기위해 마트를 들리는 것보다는, 쇼핑을 위해 살것이 없을까를 고민합니다.

소비습관을 바로잡지 못하면, 부자되기는 이미 글렀다고 볼수있습니다.
카드빚을 잔뜩 지고...돌려막기를 하면서도 쇼핑을 포기하지 못하는 사람들의 
습관이 바로 이것입니다.

지나가다 보이는 신제품....맛있는 음식들...
누구나 갖고싶어하는 것입니다. 
남탓 하지말고, 본인 의지를 탓해야 합니다.


   
   알뜰한 부자들은 미리 구입목록을 적어 필요한지 아닌지를 확인하고

   쇼핑을 시작합니다. 또한 구입목록에서 반드시 필요한가 아닌가를 다시 한번 확인하지요.


   돈모으는 습관은 아주 디테일한 것에서 차이가 납니다.

 

   무엇을 살때 꼭 필요한 것인지 스스로에게 3번 물어보십시오.
 
 







▶ 독립해서 살아보자


무작정 독립해서 사는것은 옳지 못하지만....
보통 대한민국 청년들은 결혼하기 전까지 한번도 혼자 살아보지 못한
청년들이 너무나 많습니다.

때문에 결혼후....어마어마한 생활비에 당황하게 되지요.

자, 한번 생각해봅시다. 

기본적으로 집세 최하 40만원...전기세나 수도세, 인터넷비에 
통신비...핸드폰비....이런 각종 공과금이 기본적으로 빠지는데다가...
흡연하고...술한잔 하고 하면 저축은 꿈도 꾸지 못합니다.

2~30대 평균직장인 봉급이 한달 200만원인것을 감안할때...
(물론 더버시는 분들도 계시겠지만, 보통 세후 200정도로 잡습니다.)
혼자서 써도 저 정도인데 특히 남자의 경우에는 부양해야할 가족까지 있으므로, 


결혼전에 한번 혼자 살아보면 왜 절약을 해야하는지를 몸소 깨닫게 됩니다.



혼자 독립해서 살면서..가계부를 쓰고, 
가정의 지출이 어디서 새는지를 파악하면 살아가면서 쓸데없이 나가는 
비용이 너무 많다는 것을 알게됩니다.

또한 가계부를 쓰지 않더라도...월말에 통장잔고를 보면서 
적어도 동기부여는 충분히 됩니다.

가계부를 씀으로 인해... 자신의 소비패턴과 성향을 알수 있고
꼭 필요한 목록과 불필요한 목록을 알 수 있습니다.


   
   아마 1달이라도 적어보시면 은근히 쓸데없이 나가는 비용에 대해 놀라시게 될꺼예요.

   가계부를 쓰는 것 보다도 실천하는 것이 중요한데.
   문제점을 알았다면 고쳐나가야 하는 것이 바람직 하지요?

 

  부자되는 지름길은, "혼자 생활을 꾸려보아라" 입니다.

  






▶ 경제지식과 자산설계는 기본이다.


돈모은 재테크 습관 역시....자신이 충분히 공부하고,
기본지식을 토대삼아 전문가들에게 충분히 조언받고 독하게 진행해야 합니다.

적금만으로 재테크를 하시는 분들도 계시는데, 적금이 나쁜것은 아니지만
최근처럼 계속해서 저금리가 이어지게 되면 결국 마이너스금리로 이어지기
때문에 자산관리를 잘하고 있다고는 볼수 없습니다.

지금부터 6~7년 동안 꾸준히 모아서 1억이라는 종자돈을 마련했더라도...
그때 되서 1억이 지금만큼 값어치가 있을리가 없습니다.

심리최소소비액이라는 것이 있습니다...
짜장면 한그릇이나...아이스크림등이 있을텐데,
차세대육체적이 어릴때만 해도..50원짜리 아이스크림도 많았는데
지금은 500원짜리도 찾기 힘들죠...

 

마이너스 금리를 막기 위해서는 이율이 가장높은 금융상품에 중,장단기로 나누어

분산투자를 해주는 것이 가장 효과적입니다.
보통 재테크 꽤나 하신다는 부자들은 1년에 2회 이상 재무설계사들에게 조언을 구합니다.

 

하루가 멀다하고 금융환경이 계속 변하기 때문에, 자산이 늘어남에 따라 그에 맞게

계속해서 자산관리 방법을 변경해주는 것이지요.


때문에 여유자금이 많이 없는 젊은 직장인들은, 
초반에 시작할때부터 고수들에게 조언받고 철저하게 재무설계를 
해야 합니다.
 

꾸준히 발품팔아 접촉하여 최근의 자신의 재무상황에 가장 적합한 금융상품이

있나...또한 자신의 현재 자산관리가 틀린것은 아닌지 항상 체크합니다.

예전에...사업을 시작하면서 세무사에 대해 굉장히 부정적으로 생각을 했답니다.

나 혼자서도 할수있는데, 뭣하러 돈들여가며 하나..싶었는데
막상 사업을 진행하면서도 그게 아니더군요.

너무 어려워서 한 사무장님을 소개받고 진행을 하니...그동안 막혔던 일들이

술술 풀리더군요. 나중에는 막히는 일 있을때마다 항상 상담받으면서 진행하니

어려운일 없이 사업에만 집중할수 있게 되더군요.

 

재무설계도 마찬가지입니다. 자신이 모르는 부분에 대해서는 전문가들에게

상담받고 조언받는것을 두려워 해서는 안됩니다.

 

추천드리는 센터는 [리더스리치-바로가기] 입니다.

 

현재 이벤트 형식으로 23차 무료 재무설계를 해주며 위에 언급드렸던 재무포트폴리오까지

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보통 이런 조언이나 설계에...돈나가는 것이 싫어서 받지 않으시는 분들이 있으신데,

모두 무료이니...부담없이 받아보시기 바랍니다. 
 

자린고비처럼 살필요는 없습니다.
꼭 필요한것만 사고 지출을 최대한 줄이는 것은 무엇보다 빠른

부자되는 지름길입니다.

 

만약 나는 이렇게 살고싶진 않다...라고 생각하는 젊은이들이 계시다면

연봉 5천이상 버신후에 다시한번 생각하세요.

 

20대때는 알면서도 지나쳤던 것들입니다...

30대가 넘어가니 슬슬 위험하다는 느낌이 오더군요...


아직 늦지 않았습니다.
자수성가를 이룰수 있도록, 남보다 더 빨리 시작해야 합니다..!!



 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


가끔 차세대육체적은....
직장생활 하시는 분들이
너무 부러울때가 있답니다...

쥐꼬리만한 개인사업을 하는지라...
때론 일주일동안 한푼도 안들어오는 경우도
있는데다가...(학원인지라..주당으로 끊는답니다..)

또 어쩔때는 돈이 들어와서 기쁘기는 한데..
일정한 리듬이 없다보니 간간히 직장생활을 할때가 
그리울때가 많답니다..당시에는 내 사업이 그렇게 하고
싶더니...ㅠㅜ 

이번 포스팅은 자영업자를 비롯하여...직장인들이 돈모을때 아주 유용한
재테크 방법에 관해 이야기 해보려 합니다.

재테크...많은 분들이 어렵게 생각하시지만,
사실 어렵게 생각할것이 없이 버는 것을 얼마나 잘 굴리느냐가
관건이기 때문에...

첫번째 포인트인 소비습관에 대해 짚고 넘어가려 합니다.


  대학생의 로망 신용카드, 알고보니 외상카드??


대학생때 가장 많이 꿈꾸는 것이...
직장에 들어가면 만들게 되는 신용카드라고 할수있지요.

학생과 백수의 경계선에서는...
왜 그리 카드긁는 직장인 친구들이 멋있어 보였는지...

헌데 막상 직장생활을 하고 어느정도 시간이 지나다보면...
돈을 못모으는 가장 큰 이유가 바로..!!

이 신용카드 덕분(?) 이라는 겁니다..!


신용카드가 있으면.. 편리하긴 참 편합니다...
돈없어도 이것저것 다 살수 있고....

안타까운것은, 인간이란 견물생심의 생명체라...돈이없어도 일단 물건을 살수있는 
마법의 신용카드만 있으면 과소비를 하게 마련입니다.

"연말정산에 환급받으려면 필수??"

오히려 신용카드보다...체크카드가 소득공제율이 높답니다.
현재 차세대육체적도 체크카드를 쓰고 있는데....
체크카드 역시 본인경험상 과소비를 하게 되있습니다. 빚만 안질뿐...

카드란, 어차피 돈을 쓰게 만드려는 금융사의 전략입니다.

지금은...그냥 현금계산하고 현금영수증을 끊고 다닌답니다..좀 없어보이더라도
이게 가장 좋은 방법입니다.
돈 계산 할때...손이 왜 그리 떨리던지...!!


  푼돈은 아무것도 아니라고??


보통 택시비나...커피값등의 푼돈을 아무것도 아니라고 생각하시는 분들이
계십니다. 자...한번 하루의 사이클을 생각해 보면...

출근하고 일하고 퇴근하면서 들어가는 푼돈을 한번 생각해 봅시다.

개인적으로 3년전 본인이야기를 하자면....
출근하면서 담배한값사고 토스트 사먹고,....회사들어가면서 
별다방것은 조금 비싸서 테이크아웃 3천원짜리 카라멜 마끼아또를 홀짝 거리면서 
올라갑니다. 

가끔 버스놓치면 택시타고 출근하고...
점심에도 커피 마시고...퇴근하면서 술한잔 걸치고, 차끊기면 또 택시타고오고...



이런 푼돈들은 정말 아깝지 않은데...
알고보면 푼돈을 아껴서 한달에 2~30만원짜리 적립식 펀드나 복리적금에
꾸준히 투자하면 2~30년후에는 놀랍게도 4~5억원을 저축할수 있는 어메이징한 



상황이 발생합니다.

푼돈지출을 최대한 막는 것이 돈모으는 초석입니다.

  

  집사기전에 차사지 마란말이야...!!
 

차세대육체적이...자영업을 시작하면서 차에 관심이 완전히 없어졌답니다.
때문에 요건 참...자의반타의반으로 잘지키고 있지요...물론 내 차량이 갖고는 싶지만,
뭐랄까요....걱정이 된다고 할까요.

간혹 월급이 200만원 내외이신 분들이 차량을 구입하시는 분들이 계시는데, 
첫째로 내집마련하기전까지는 차량구입은 절대자제하셔야 합니다.

차야 뭐...돈 천만원 들이면 구입할수있지만, 매매계약서 쓰는 순간 
추가비용이 엄청납니다. 
 

일단 세금에, 보험...(요즘은 자동차 보험뿐 아니라 운전자보험도 필수입니다.)

기름값도 엄청날뿐더러 부품 수리비에다가....가장 야마도는 것은

바로바로 간간히 들어가는 견인비...거기에 플러스 알파로 주차비까지!!


 



때문에 영업용 차량 타고다니는 분들 말고 멋을위해...차를 끌고다니시는 직장인들은
미래에 대한 재테크는 포기한다는 뜻이나 다름없습니다.

한때 20대때에...집 차를 좀 끌고다녔었는데...
최근에 귀국하고 돈줄이 워낙 적으니 걍 가까운 거리는 다 걸어다니고, 
버스와 지하철을 이용하지만...서울은 오히려 지하철이 더 편하더군요...
워낙에 잘되있어서..대한민국 좋은나라!!

20대때는 잠시 참고...꾸준히 재테크 하셔서
30대 후반쯤에 재규어 한대 뽑으시기 바랍니다..!!


  멀기만 한 노후, 나중에 대비하자??
 


사실 보험 같은 경우는...차세대육체적도 예전에는 정말 돈아까워서 안들었답니다.
헌데 30대 넘어가면서...일찍 가입하지 않은것이 너무나 후회가 된답니다.

젊을때에는...보험의 필요성을 느끼기가 힘듭니다.
몸이 조금씩 변하는게 느껴지면서, 노후 걱정이 슬슬 들기 시작합니다.

꾸준히 재테크로 모은 종자돈은, 노후에는 크게 도움이 되지 못합니다.

종자돈을 모은다 하더라도.... 대한민국 남성들은 질병에 걸리기 너무나 쉬운 환경속에 있는지라...
당연히 그런일은 없어야 겠지만, 만약을 대비해서 최소한의 보장자산인 보험은 필수이며,
노후를 위해서 개인연금 하나씩은 갖고 있어야 합니다.

최근에는 연금보험...변액연금등의 개인연금이나 수술비의 대부분을 환급시켜주는
의료실비보험이나 종합보험등도 조건이 좋기 때문에...푼돈만 잘 아껴주어도
어려움없이 노후대비를 할수 있습니다.


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모두 견적이나 비교,상담은 무료이니 한번씩 꼭 철저하게 견적내보시기 바랍니다.

또한 자신에게 가장 적합한 상품을 찾는 것을 힘들다고 생각하시면 안됩니다.
꾸준히 발품파셔서 좋은 선택을 하시기 바랍니다.



  재테크 이전에 해야할것은 바로 재무설계이다.
 

좀 슬프지만..차세대육체적은 20대때에 재무설계가 뭔지도 모르고 그냥 거치식적금에다가
저축해놓고..이율은 어디가 높은지, 어떤 투자상품이 좋은지는 전혀 생각도 안했답니다.

펀드야 딱 하나 해보고...(그것도 친구하는 것 따라하다 홀라당..ㅠㅜ)
재테크는 너무 무지했더라는...

인생이라는 긴 흐름속에서...큰지출이 들어가는 중대사는 거의 모든 사람이 비슷하답니다.

20대 중반쯤에 취업을 하게 되면...30대초반에는 결혼을 하게 될것이고, 30대 중후반에서
40대 초반에는 내집마련을 할것이고...이때부터 자녀들의 교육비에 꽤 많은 지출이 들어갈 것이고,
자녀들을 키운후에 정년 퇴직을 하게되면...노후가 될것이고...

이런 중대사에 대한 자금을...기간을 나누어 투자방식을 달리하여 분산투자로
인생의 전반적인 자산관리를 하는것이 바로 재무설계입니다.

올해 펀드가 유행이다...적금이 유행이다...
이런 이야기만 듣고 상품의 특성을 모르고 투자하는 것은 굉장이 위험합니다.

실례로 중국펀드가 한창 호재일때에 그쪽에 몰빵하던 분들이...
올림픽 끝나고 다음해에 반토막 나서 쪽박 찬 사례도 있고...

적금에만 투자하다보면 인플레이션 상승으로 인해..
마이너스금리를 초래할수도 있기 때문에 적절하게 분산하여 투자할 필요가 있습니다.

철저한 재무설계를 통한 재무포트폴리오가..
우리의 자산관리를 균형있게 맞춰줍니다.


위에 말씀드린 것이 "실행" 이라면...재무설계는 "계획"입니다.

모든일은 철저한 계획아래..꾸준한 실행이
성공을 좌우하듯, 재테크 역시 마찬가지입니다.

철저하게 재무설계하여 인생의 밑그림을 그리시기 바랍니다.

 

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인지도 높은 재무관리센터인 리더스리치에서 재무설계부터 포트폴리오까지...
모두 무료로 제공을 해주고 있답니다. 

이벤트로 한달에 2~30명씩 무료로 재무설계를 해주는데...
본인도 받아봤지만 모두 무료에 구성을 알차게 설계해주기 때문에 상당히 인기가 많습니다.

보통 신문사같은곳에서 재무설계를 하면...약 10만원 정도 받는걸로 알고있는데, 
정말 매력적인 조건이라고 할수있지요. 

특히나 이번엔 4개의 통장의 저자인 고경호님을
모시고 무료세미나까지 한다고 합니다.

[세미나신청] 4개의 통장 고경호님 무료세미나 바로가기

테크에 지금까지 실패하셨다면.. 재무설계를 먼저 짜고
독한마음 먹고 재테크 하시기 바랍니다.

인생은 긴 여행과 같습니다.
철저한 계획과 실행만이 우리에게 풍요로운 생활을 약속하겠죠..!!

 


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


오늘 웹서핑을 하다가...사회초년생들이
직장에 들어가서 가장 실수하는 부분을 보았습니다.

바로 주변에서 신입사원때는....
원래 봉급 받는 것 다 쓰는 거라면서
술먹고..이것저것 하면서 재테크는 커녕 빚만
지는 사회초년생들이 많다고 하더군요.

기억을 돌아보면..
차세대육체적 역시 처음 직장에
들어갔을때에 오히려 카드빚만 졌던 기억이 있습니다.



   30대가 되고 후회가 남는 미련




돈 한푼 못벌어도...맨발에 헤딩도 괜찮았었던 20대의
차세대육체적 역시....30대가 되면서 현실적으로 변하게 되더군요.

20대 때는...일단 배워보자라는 마음으로 전혀 계획없이 이런저런 잡다구니한
학원도 끊어보고....갑자기 무슨 맘으로 중국행을 선택해서 언어연수도 가고...
일도 해보고....20대 후반때부터 슬금슬금 재테크를 시작했었죠.

 

30대가 되면서... 예전과는 돈에대한 개념이나
인생방식이 달라질수 밖에 없었습니다.





가장 와닿는 명언이 하나 있었습니다.

"성공하려면 세상을 먼저 알아야 하고,
 머리가 아닌 몸으로 직접 느껴야 하며,
 
 모든것을 갖기전에 모든것을 잃어봐야하고
 투자의 방법을 익혀 흐트러짐없이 성장하기 위해 
 멘토를 두고 전략을 수립하라..."
 

워렌버핏이 이야기한 내용인듯 한데....
이번 포스팅에서는 사회초년생 초반부터 30대 초반에 이르기 까지
부자가 되기위해 반드시 필요한 몇가지 습관에 대해 이야기 해보려 합니다.



 

   복학생들은 돈 많은줄 알았고, 
         직장인들은 돈걱정 전혀 안할줄 알았다

 



20살 파릇파릇 신입생이 되면...

웬지 군제대한 복학생 형님들은 웬지 그냥 주머니에 돈다발이 꽂혀있는줄 알았었죠.
헌데.... 직접 복학생이 되어보니, 으윽....

그때부터 다시 시작되는 환상

대학졸업해서 직장인이 되면...돈걱정 전혀 안하고 살것 같았건만...
카드값 메꾸느라 재테크는 꿈도 못 꾸게 되지요...

이렇게 계속해서 시간이 가다보면,
30대가 되면서 두갈래길로 나뉘게 됩니다.

"오늘 하루를 소중하게 보내면서....저녁은 파티로 마무리..!!"

"일단....저축할 돈을 빼놓고...!! 다음을 위해 참자..!!"


자....지금까지 당신은 어떤 스타일이었습니까?
당연히...후자를 선택한 사람들이 30대가 되어서도 어려움없이 내집마련도 하고, 
전반적인 인생재무계획을 짤수가 있겠지요. 

본인은 29세까지...말그대로 일단 있는돈 다쓰고 보자 주의였습니다.
그것도 유용한데다가는 쓰지않고...먹고노는데만 카드 남발하고...월말만 되면 
카드빚에 허덕이는 신세였다죠...ㅠㅜ 

다행히 29세부터....정신차리고 한달에 백만원씩 재테크를 하긴 했는데... 

나중에 깨달았지만...27세부터 재테크를 했더라면 지금쯤...못해도 1억가까이는 
모았을텐데...라는 생각에 후회가 많이 된답니다.


   마쉬멜로우의 법칙


최근에 가장 인상깊게 보았던 책이...
바로 마쉬멜로우의 법칙입니다. 

당장은 당연히 놀고싶고....즐기고 싶지만, 
조금만 참고 버티고 노력하면...반드시 더큰 것을 얻을수 있다는 
마쉬멜로우의 법칙...

예전에...영웅호걸의 유인나가 나와서 강의를 하던 내용중에서도
참 와닿는 우화가 하나 있더군요.

"사람들이 보석을 캐기위해 땅을 파다...힘이들어 결국 포기하고 
 보석은 없는거라고 치부합니다.
 그런데 알고보면....1미터만 더 파면 나오는 곳에 보석이 묻혀있었다..."

우리모두가 진심으로 전력을 다해 노력했더라도...
조금만 더 버텼으면 금광을 만났을 수도 있었을 텐데 말이죠.

실패해도 가능성이 컸던 20대, 허나 30대가 넘어가면서...
더 나이가 들어갈수록 실패할때마다 데미지가 점점 커가는 만큼...
하나하나 제대로
계획을 세워야 할때입니다.




 

    "재테크와 재무설계"


자산관리를 함에 있어서...재테크와 재무설계라는
두가지 카테고리를 정확하게 분석해야 합니다.

뭐...용어만 딱 보면 별로 다를것 없어보입니다.

조금 더 정학하게 표현하자면....
재테크는 수익이 나오면 그돈으로 투자를 하는 방식이라고 할수있고... 

 
재무설계는 현재 나의 수입상황을 파악하고 분석하여
긴 인생의 곡선에 따라 재무목표를 잡고,
투자하여 자산을 운용하는 것이라고 할수있습니다.

넓게 보면 재테크는 목돈만들기 수단으로써, 
재무설계에 포함이 되는 것이지요. 

재테크 방법을 고르기전에, 재무설계를 먼저 설정해야 하는 이유는
사람이 살다보면 20대,30대...40대 이렇게 10년 단위로 돈 씀씀이나...
투자해야할 곳이 변하기 때문에..

재테크 방법만 찾는 사람들은 적재적소에 돈을 쓰고...
언제까지 얼마를 모아야 하는지, 이런 방면에 둔감합니다.

돈은 일단 있을때 저축하고...
남는 돈을 써야지만이 쓸데없는 낭비를 하지 않을수 있기때문에 
재무설계를 완벽하게 하고 재테크 방식을 설정하는 것이라 할수있지요.



   나는 지금 어떤 돈을 모아야 할까?
 



자..지금 잠시 노트를 들고 생각을 해봅시다.

20대에는...힘들게 취업을 했으니,
슬슬 기본적인 재무설계를 짜서 결혼자금과 내집마련할 계획을 세워야 하고...

30대에는 결혼하고...집장만을 해야하며...
필요에 따라서는 자가용도 구매해야 하고 자녀도 키워야 하고..

40대에는 본격적으로 아이들 뒷바라지에 노후대비가 필요하겠죠.
이때까지 만약 어느정도 자금 없으면...안습입니다...


자신이 지출이 없더라도...고정비용으로 크게 지출이 되다보니
30대 후반까지는 어느정도 자산을 불려놓아야지요.




신혼부부들이...가장 많이 토로하는 내용이,
 

"항상 생각했던 것보다 2~40만원이 더 나오는데 
 문제점을 찾을수가 없어요,
카드 때문인가....."

 

헌데 막상 분석해보면...
돈이 안모이는 사람들은 다 이유가 있습니다.

돈을 많이버는 친구가 있습니다.

허나 모은돈이 많지가 않은 이유가 무엇인지 가끔 궁금했는데,

공부를 하다보니 그 친구는 재무설계를 하지 않아서 항상 달마다 대출금이며...

카드값메꾸느라 현 자산이 크지 않다는 것을 알수가 있었습니다.

 

돈을 많이 벌거나 잘굴리는것보다 더 중요한 것이
내 경제생활을 넓은 안목으로
바로 잡고 보는 것이 바로 재무설계입니다.




  재테크가 전술이라면 재무설계는 전략이다


 

건축을 해도...전쟁을 해도...
먼저 기간을 잡고 계획을 짜면서
그에 따른 예산수립을 하고, 전쟁기간...소모되는
자금들을 계산해야 합니다.

또한 디테일한 작은 것 역시 놓치지 않아야
승리 할수 있는 법..!!

사실 사소한것 하나하나가 모여 큰것을 만들고, 댐의 옹이구멍 하나가

댐을 무너뜨리듯, 철저한 전략을 짜고 그에대해 해박한 지식이 있어야지 가능합니다.

 

여기서 지식과 전술은 재테크이고,

지도자의 계획과 장기적인 전략을 재무설계로 보시면 됩니다.

 

자신의 수입과 지출...재무상태를 정확히 파악하고 
목표를 수립하고 적절한 투자상품 선택 후 장기적으로 투자해야 합니다.

 

3년후에 결혼을 준비하고 있다면 3년 짜리로 가입하고..(물론 이율이 가장 높은)

10년후 계획을 위해 다른 상품 가입하고...이런식으로 재무계획을 짜시는 겁니다.

 

지금 목돈이 없다고 해서 재무설계를 안하시는 분들이 많은데,

사실 재무설계가 가장 필요한 사람들이 경제적으로 목돈이 없는 사람들입니다.


직장생활을 시작할때에...
주변에 흔들려서 돈을 많이 못모으는 경우가 있는데,

초반부터 철저한 재무설계를 통하여 불필요한 소비를 줄이고
효율적인 자산관리를 통해 반드시 목돈을 마련해야 합니다.


후에, 다른 부동산, 그리고 펀드나 투자를 통하여 돈이 돈을 낳게 하는 것입니다.



재무설계는 보통 주변 지인들이나 전문가 상담을 통하여 수립하는 경향이 있습니다.

 

일단 주변지인들도 좋지만, 종합적인 재무설계는 전문가들의 상담을 통하여 수립하는 것이 좋습니다.

 

재무설계는 상담을 통하여 상담자의 재무 포트폴리오를 짜주고 CMA통장등의 종류 선택과

가입해야할 금융상품들을 추천해주고, 관리해주고 이런방식으로 이루어집니다.

 

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재무설계 파트에서...인지도 높은 재무센터인 리더스리치에서
재무설계와 포트폴리오 구성까지 모두 무료로 조언해 줍니다. 

차세대육체적 본인도 받아봤는데, 지금까지 진행하던 제 자산관리 방식이
틀렸다는 것도 알게되고...경제방면으로도 관심을 생기게 만들어주는 계기가 되더군요.

재무설계를 하지 않으신 분이라면 링크걸어드릴테니 한번 받아보시기 바랍니다.

어린이날입니다..!!
오늘하루만큼은 모든 시름 다잊고 가족과 함께 좋은시간 보내시기 바랍니다~

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


여전히...철없이 밤이면 밤마다 노니는
차세대육체적이건만...

얼마전에, 이제는 정말 정신차리지 
않으면 안될것 같은 뉴스를 접했답니다.

보통 결혼을 할때...쓰이는 금액이 남자는 8천만원, 
여자는 4천만원정도로...도합 1억이 넘어가는 결혼비용이 
쓰인다고 하더군요.

그렇다면 저는 아직도 결혼하려면...
으윽...생각하기도 힘드네요. ㅠㅜ


 



결혼비용때문에 파탄나는 연인들
 


얼마전에...뉴스를 보는데, 3년 사귄 연인이 결혼 한달을 앞두고 
파혼을 하는 경우가 상당히 많아졌다는 기사를 접했답니다.

보통 남자는 집을 해가고..여자가 혼수를 준비하는 과정에서 
부모들의 비교와 갈등으로 인하여 파혼으로 치닫는 것이 부지기수라고 하는군요.

결혼을 앞두고 서로 초조해 하며 신경이 곤두서있으면서 
파혼생각이 문득 들게 되는데...이때 갈등이 많이 생기면 
정말 파혼으로 이루어지는 경우가 많다고 하는군요. 


최근들어 물가상승도 엄청나지고...
결혼비용 역시 서민들이 감당하기 힘들정도로 늘어나 버렸죠.

물론 8천만원까지 모아서 결혼할 필요는 없지만....
전세금 모으고 기본적인 생활만 하려해도 쉽지가 않습니다..

주변의 결혼한 친구들도...
결혼을 한후에 생활고에 시달리는 것을 많이 봅니다.
아이가 생기면 보험도 보험이고...여러가지로 명절때마다 양가 부모님 용돈에...
기저귀,분유값 다하고 나면 재테크는 꿈도 못꾸더군요. 
 

일단 신혼부부의 경우...그래도 둘이서 맞벌이일 경우에는 괜찮지만,

아이를 출산한후에 외벌이가정이 되어버리면 무척이나 힘든상황이 됩니다.

 

때문에 결혼을 함과 동시에 지금까지의 소비시스템을 바꿔줄 필요가 있습니다.

 

 



첫째, 연애때 하던 돈씀씀이는 버려라

 

 

보통 돈이 안모인다고 하는 사람들을 자세히 관찰해보면, 
그럴만한 공통점이 있는데, 가장 큰 이유가 바로 총각시절의 소비습관을 
버리지 못한다는 것입니다.

 

특히나 수입은 200만원 내외인 사람들이 커피는 별다방, 카페배둘레햄 등등...
게다가 고기도 5~6천원 짜리 좋은것 많은데 굳이 만오천원 이상하는 고기들...
 

재테크고수들은 백이면 백...
이 소비습관을 바꾸지 않는 이상 항상 힘든 생활을 할수밖에 없다고 합니다.

 

연애시절에야 그렇다해도, 결혼생활에서만큼은 반드시 이 소비습관을 버려야 합니다.

없어서 못쓰는것과 있지만 안쓰는것은 확실히 다릅니다.

 

부부가 돈을 모으지 못하는 가장큰이유는 바로 새어나가는 지출을 막지못하기 때문입니다.

 

더욱 큰문제는 소비를 어디다 하는지도 모른다는 것입니다.

대부분 먹는데 다 들어가는 경우가 많은데, 반드시 가계부를 작성하여 지출내역을 확실하게 분석하세요.




둘째, 외벌이가 될때를 대비하라

 

 

제 친구놈중에서도 자녀가 생기니 제수씨가 일을 그만두게 되면서 수입의 

3분의 1이 꺾이면서 지출은 엄청나게 늘어나게 되더군요.

 

문제가 되는 것은...수입이 늘면 지출역시 따라 느는데...
수입이 줄어도 지출은 종전과 비슷하다는 것입니다.

 

나이먹고 고생하기 싫으면 지금부터 소비를 과감하게 줄여야 합니다.

 

간혹 힘에 부쳐 생활비를 대출하는 경우가 있는데...

대출은 주택마련자금 이외에는 가급적 피하는 것이 좋습니다. 

 

맞벌이일때 미리미리 계획을 세워서 장기적으로 소액분산투자를 통해

외벌이가 되기전에 목돈마련을 충분히 해두어야 합니다.

 

습관이 인생을 좌우합니다.


지금이라도 빨리 재무계획을 철저하게 세워서 예쁜 자녀가 태어났을때 한숨짓지

않도록 준비하셔야 합니다. 남의 일 같다고 생각하시나요?

 

 



셋째, 통장과 카드는 부부가 함께!!

 

 

결혼한 친구녀석들 중에 비상금 통장 하나 없는 녀석이 없더군요. 

 

연애할때는 그렇게 여자친구 챙기던 녀석들이...결혼하고

얼마후에는 못나와서 안달이더군요.

 

특히나 남자들의 경우에는 술마시고 친구들 만나면서 체면상 필요없는 지출을 많이 하게 됩니다.

그리고 다음날 술깨고 후회하고...

 

돈을 모으려면 부부 중 알뜰한 쪽이 맡아 관리하는 것이 효과적이며

월말쯤에 지출에 관해 한번씩 서로 터놓고 이야기 하는 쪽이 좋습니다.

 

카드역시 통합으로 만들어, 기간을 정해 내역확인은 필수입니다.



넷째, 장기성 금융상품으로 노후를 대비하라

 


보통 아무생각없이 종자돈으로만들기에만 치중하다 보면...자식들 대학보내고 결혼시키고

황혼이 되면 여유자금 없이 노후를 맞이하게 되는 상황이 올수도 있습니다.

 

개인적인 이야기이지만, 저희 아버지 같은 경우에도...

연금을 너무 늦게 가입해서 이제 만기가 되어 연금을 타시고 계시지만 한달에 겨우 30만원씩밖에

나오지 않더군요.

 

때문에 신혼때부터 부부가 함께 노후대비책을 마련해야 합니다.

 

옆나라 일본만해도 지금 부채가 심각하여...국민연금액이 점점 줄고있고,

대한민국 역시 점점 부채를 짊어지기 때문에 신용카드 소득공제 제도도

연말에는 없어진다는 이야기가 있는만큼, 가면 갈수록서민들은 힘들어지고 있습니다.  

 

최근에는 국민연금보다는 연금보험이나 연금저축등을 선호하고 있으며,

변액유니버셜등의 투자성 상품들도 나오고 있으므로 반드시 대비를 해주셔야 합니다.

 

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보험리모델링 철저히 하셔서 절대 모르고 가입하는 일이 없도록 방지하시기 바랍니다

 

 
결혼한 친구들이 무척이나 부러울때가 있는데...
친구들은 항상 충분히 돈모으고...2년뒤 쯤에 연애해서 결혼하라고 하더군요.

가장 많이들 걱정하는것이...
이제 곧 아기가 성장하여 학교를 들어가면 교육비 문제가 가장 큰 문제라고 합니다.


 

소비습관의 문제도 있지만, 애당초 올바른 재무습관에 대한 개념이 부족하기 때문에

지출을 줄이지 못하고 어영부영하다 문제가 생기는 경우가 많습니다.

 

이를위해 금융지식을 꾸준히 올리고, 저축액을 정하고 필요한 목적자금을 미리 계산하여

투자하는 재무설계가 필요합니다.


정부에서 이런저런 정책을 내놓는다고 하지만, 대한민국에서 애 하나 키우기도

정말 보통일은 아닙니다. 세 자녀 이상을 두면 각종 혜택이 있다곤 하지만...

한명도 힘든데 셋을 어떻게 키우겠습니까.

 

때문에 일찍부터 재무설계를 수립하여 앞으로 있을 중대사를 대비해야 합니다.

 

부부가 함께 재무설계를 수립하는 것이 좋으며,

적금과 펀드...연금보험등을 적절히 이용하여 지금부터 소액일지라도 무시말고

목적에 맞게 분산투자 해놓으면 나중에도 걱정없이 노후대비가 가능하지요..

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좋은 기회이니 많은 재테크인들이 재무설계 받으시기 바랍니다.

 

4월 들어...좀 힘든 상황인데...

그래도 미리 포트폴리오를 수립해 놓으니 마음은 편한 편이네요...

 

5월되면 커플들이 무쟈게 많이 늘어날텐데....

아무쪼록 돈걱정없는 날이 왔음 합니다. 흐미....

 
 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


예전 어머니세대때 만하더라도..
적금등의 저축이 가장 대중적인 재테크
방법이었고, 돈 있는 부자아주머니들은
부동산으로 70년대에 잘~나가셨더랬지요.

지금, 저축의 개념은 투자로 변하면서...
21세기에 가장 주목받는 재테크 방식은
뭐니뭐니해도...펀드입니다.

4~5년전만 하더라도, 직장생활하시던 분들이
티타임마다 어떤 펀드가 수익률이 높네...
이런 이야기들로 꽃피웠었는데,

지금도 펀드는 재테크수단의 한분야를 크게 차지하면서...
많은 분들이 투자를 하고 있지요.

허나 펀드란 위험도가 있는 상품이기 때문에...
아무 지식없이 뛰어드는 것은 자멸행위와 같기에, 
기초 정도는 알아두고 투자하시길 추천드립니다.
 

      펀드에도 종류가 있다


재테크 족들중에 펀드에 대해 모르시는 분들은 없으실 겁니다.

한때는 있는 적금마저 다깨고 펀드투자를 하시다..
금융위기 때 반토막나서 어마어마한 손실을 보신분들도 많으실테고..

지금은 코스피지수가 최고점을 찍으면서
펀드투자 자체를 부정적으로 보시는 분들이 무척이나 많습니다.

주가는 곧 투자자들의 심리상태다..라는 이야기가 있는데,
금리가 올라가면서...위험한 펀드보다 적금을 선호하는 분들이
많아졌지요.

허나 이렇게 금리가 올라가고 인플레이션이 심할수록 
적금과 펀드의 균형을 맞춰서 투자하는 것이 바람직합니다.

적금이 안정적이긴 하나...보수적인 투자는 물가상승률을 따라잡기에 
힘든부분이 있으므로(장기형 복리식 제외) 리스크가 좀 있더라도 
일정부분은 펀드에 투자해주는것이 바람직하지요.

사실 차세대육체적도..예전에 중국펀드로 손실을 좀 봤었답니다.

그후에는...원금이라도 챙기자 하고 펀드는 좀 멀리하게 되더군요.
아마 저 이외에도..같은 상황이실 분들 많으실 겁니다.

자, 재태크 투자에 성공하려면...
펀드매니저에게만 맡기는 것이 아닌, 스스로가
펀드의 개념과
투자에 대한 기본 개념정도는 알고 있어야 합니다.



■ 두가지 종류, 거치식펀드와 적립식 펀드


펀드에는 2가지 투자방식이 있으며,
거치식과 적립식으로 나뉩니다.

거치식 펀드는 한번에 일정액을 맡겨 투자한후,
추가로 돈을 넣거나 빼는것 없이 만기까지 그대로 투자하는 것입니다.


처음 거치식펀드에 넣어놓으면...
지정한 날짜의 평가금액으로 계산된 값이 펀드의
수익률로 결정됩니다.
때문에 크게 수익을 볼수도 있고...크게 손해를 볼수도 있지요.

자, 거치식펀드는 시기가 무척이나 중요합니다.

다 아시겠지만..펀드투자는 가격이 낮을때 매수하고,
높을때 매도하여 이득을 남깁니다.

지금같이 주가가 높아질 대로 높아진 상황에선 어떨까요?

당연히...거치식펀드는 피해야겠지요.
지금 상황에선 주가가 더 높아진대도, 우리 가카의 말씀처럼
코스피 3000을 찍지 않는 이상...이익보는것은 상당히 어려운 일입니다. 




그렇다면 적립식 펀드는?


적립식펀드란 거치식펀드와 달리...
매월 지정한 날짜에...일정금액을 나눠 납입하며,
매달 주가지수에 따라 
매입 단가역시 달라지지요.

주가지수가 낮은 달에는...싸게 사고, 지수가 높아질때는..비싸게 사게 되기 때문에,
종목이 아주 없어지지 않는 이상에는 비교적 안전하게 갈수있다는 장점이 있지요.

적립식펀드의 경우, 낮은 가격대에서 매수하게된 투자자는...
추가매수를 하지 않은 투자자보다 높으수익을 거두게 되는데, 이것을
바로 평균매입단가를 낮춰 이들을 보는 코스트에버리징 효과라고 합니다.

자, 그렇다면 직장인들에게는 어떤것이 유리한걸까요??

펀드투자의 기본은, 쌀때 사서 비쌀때 팔아야 가장 높은 수익을 거두는 것이 기본입니다.
허나 보통사람들이...정보부에 있는 사람들도 아니고 그걸 어떻게 점치겠습니까?

주식시장은...신의 영역이라고 불릴정도로...
우리의 예상대로 움직이지 않습니다. 미네르바말고..누가 한국의 금융위기가
올줄 알았겠습니까?

주식시장은..항상 높을수도 없고 낮을수도 없습니다.
다만 몇년의 주기로...등락을 반복하며 계속해서 돌고돌것인데,
바로 환매타이밍을 잡는것이 중요하다고 할수있겠지요.


이 매매타이밍을 잡는다는것은 무척이나 어려운 일입니다.
일반투자자들이 거치식펀드를 가입할때 고민하는 부분이 바로 이런것입니다.
주가가 낮을때 사려니...웬지 더 낮아질것 같고, 높을때 사려니....너무 손해보는것 같고...

때문에 펀드투자를 할 계획이라면, 때를 아예 놓치는 것보다는 매달 조금씩 투자하여
긴 기간을 볼수있는 적립식 펀드가 안전하게 유지할수 있다고 봅니다.


적립식펀드의 큰 장점은... 매달 소액납입(만원도 가능)을 하기 때문에 부담이 적습니다.

주가지수의 등락 폭이 큰 최근 같은 경우에는...
심리적으로 일상생활에 영향을 끼치지 않을수가 없습니다.

재테크는...도박이 아닙니다. 보수적인 투자와 고리스크 투자도
효과적으로 운용해야 합니다.



      적립식펀드, 주의해야할 점

 

예전에 포스팅 했던 내용중에...도박사의 공식에 대한 이야기를 한적이 있습니다.

천재도박사와 풋내기의 차이는...수익률을 얼마나 보고,
또 욕심을 얼마나 참느냐 입니다.

진정한 "꾼"들은 백만원을 판돈으로 3~40만원, 많게는 50만원정도 이득이
나오면 개평도 주고 적당적당히 하지만,

풋내기 도박사들은 2~3배의 수익만을 노리다가
탕진하고 나오는 것입니다.

경제학도 마찬가지입니다.

개인투자자들이 돈을 잃는 가장 큰 이유는...
백만원 투자하면 이백만원 챙기려는 욕심이 많은데다가,
현재 수익구도만 보고 다른 보이지 않는 세세한 부분은 전혀 
신경쓰지 않기 때문에 손실 볼 확률이 너무나 큽니다.

도박사들이 아니라 재테크에 성공한 부자들만 하더라도, 
5~60%의 수익률을 노리는게 아니라, 1억 투자해서 은행금리보다 
조금 더 높은 10~20%만 챙기고 나오는 전략이 많습니다.

물론 도박과 펀드의 직접 비교는 조금 힘들지만...
둘다 원금손실의 위험이 있으며, 오히려 가끔 주가는 우리 마음대로 할수가
없는 것이기 때문에...도박보다 더 위험할수도 있지요.

때문에 보통 펀드투자를 하시겠다는 마음을 먹으셨으면, 20% 정도의 손실을 감수할
준비를 하시는 것이 좋습니다.
예전에...중국과 브릭스에 투자하셨던 분들이 40% 이상 날려드셨죠....



펀드투자의 원칙도 재무설계처럼 나눠서 분산투자 해주어야 합니다.
한종목이 아닌 2~3개의 종목으로 투자를 해서 한쪽이 손해를 보더라도 한쪽이
이득을 볼수있게 하는 것이 좋으며...
또한 너무 많은 수익을 바라는 것은 금물입니다.

정말 친척분중에...모 국회의원의 보좌관하시던 고모부가 계셨는데..
주식에 한창 빠지셔서 재산 탕진하고 지금도 힘들게 지내십니다.
모임때 잘 안나오셔서...안타깝다는...

평범한 사람들이...주식매도하고 매수하고...
이런 것은 정말 전문적으로 공부한사람 아니고서는 
그저 전문 개인트레이더들에게 돈 퍼주는 것이나 다름없습니다.

펀드투자 역시...보통 직장인들에게는 재테크 수단의 한 방법으로 
삼고 투자 하시는 것이 좋습니다.

보통 재테크라 함은...안전투자 50...리스크투자 30에 
잉여자금 20 정도로 투자를 하시는게 가장 적당하다고 봅니다.

재테크와 재무설계 모두..기본지식없이 공부하는 것보다는
잘아는 지인들이나 전문가들의 조언을 받으며...재무설계를 하는 것이
가장 안전합니다.

차세대육체적도 그렇고...통상적으로 재무설계를 철저하게 받아..
적금,보험,펀드 등을 이용하여 목적과 계획을 수립하고 종자돈을
마련하지요.

국내에서는 금융상품 분석 및 추천, 재무설계와 포트폴리오를
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펀드투자나...재무설계 등에 대한 이해가 부족하신 분들은
미래를 위하여 한번씩 받아보시면 자산관리태도 자체가 변합니다.
공짜이니 부담도 없고....아무쪼록 많은 도움 되셨으면 합니다.


 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터



차세대육체적은 경제잡지를 구독해서
보고 있답니다...정말 안 어울리긴 하지만...!

보면, 최근들어 가장 눈에띄는 기사들이 50대이후의 
노후준비, 은퇴설계에 관한 이야기들이 많습니다.

의료시설과 기술들이 발달하면서...
말그대로 100세까지 장수하는 시대가 왔지만,
어떤이는 축복이라고 이야기 하고...어떤이는 재앙이라고
표현하는것은, 

바로 고령화시대가 왔기때문입니다.

차세대육체적은 30대 초반인지라...
아직까진 피부에 와닿지는 않지만, 지인들과 술자리를 할때..
어떤보험을 들었다던지...개인연금 시작했다던지
이런 이야기 들으면 사실 알게모르게 신경이 좀 쓰이길 하더군요.

마지막으로 부모님을 모시는 세대이자...
최초로 자녀가 모시지 않는 세대이기때문에, 노후문제의 중요성을 잘 알고 있지만,

구체적인 준비를 하는 사람들은 의외로 많지 않답니다.(저를 포함해서...)

돈벌어서 종자돈 모으려는 직장인들은 정말 많은데...
왜 노후준비에 눈을 돌리는 사람들은 적을까요?
 

 

    노후대비가 힘든 이유는 무엇일까?

 


보통 노후준비를 하지못하는 사람들은 몇가지 공통점이 있습니다.


젊을때는 젊은대로 바쁘고..공부하느라 못모으고, 결혼후에는...자녀의 교육비와

주택 대출융자 등등을 갚아나가느라 노후준비가 힘들다는 것입니다.

 

사실 노후에는 부동산등의 고정자산보다는...
바로 돌릴수 있는 현금의 유동이 가장 중요한데...


대한민국의 고질병인 부동산 병때문에...금융자산 및 보유현금은 턱없이 부족한것도

부족한 노후준비의 원인이 된다고 할수 있지요.


자산구성에서...부동산의 비율보다 금융(현금)자산의 비중을 늘려야지

안정적으로 노후준비를 할수가 있습니다. 


 

 

허나 이것을 실천에 옮기기는 참 쉽지가 않습니다.

 

재산이 집한채가 전부인 대다수의 사람들이....

금융자산으로 전환하려면 집값이 싼곳으로 옮기거나

전세로 들어가야 하는데...생활의 터전을 바꾼다는 것이 쉬운일은 아니죠.

 

자녀교육비 역시 마찬가지입니다.

 

이제는 대학졸업장 하나 가지고 취업하는 시기는 이미 지났지만,

부모마음은 항상 경쟁에 밀리게 하고싶지 않아, 지속적인 교육비를

지출하게 마련이죠.

 

차세대육체적의 어머님도.....후진학교라도 꼭 가야한다고...
보내셨던...ㅠㅜ 헌데.....지금은 전공과는 전혀 상관없는...으윽...

아마 대부분에 사람들이 방법은 알고있으나, 행동으로 옮기기가 힘들기때문

쉽게 포기하는 경향이 있습니다.

 

일단 수십년후의 일보다는 당장 닥친 현실의 일을 중요하게 여기기때문에

점점 뒤쳐져 닥치고 나서야 후회를 하죠.

 

머릿속에는 항상 노후준비가 중요하다는 것을 알면서도 말입니다.

 

 
 

    노후대비, 가장 먼저 고려해야 할것

 

 

노후자금 준비에서..가장 문제가 되는것은 인플레이션대비입니다.


자...지금부터 한달에 10만원씩 예금통장에....노후대비를 위하여 
차곡차곡 저축합니다.

그로부터 10년후....약 5%의 이자를 받아...
1260만원이라는 돈이 모였습니다.


천만원 넘으니 종자돈!!??



이렇게 준비하시는 분들은 없으시겠지만... 
10년후에 1260만원이라는 금액이...지금과 같은 가치를 갖고 있을까요?

자...지금으로부터 10년전!! 
차세대육체적이 대학교 1학년 시절...아이스크림 가격은 300원부터 
시작을 하였고....비싼것이 천원이었습니다.

중국을 한번 다녀오니, 천원이 가장 기본이고...

투게더는 무려 6000원!! 

물론 대부분..50% 세일을 하긴 하지만...
이렇듯이 10년후에 지금 모으는 돈....그대로 가지고 있다면 
약 20%는 미리 까먹고 가는건데, 5%의 이자를 얻는 것이 과연 
이득일까요? 







말그대로 지금 모으는 돈은 나중에 똥값되는 겁니다.

 
많은 사람들이...최근에 주가변동도 심하고, 금융위기때문에 겁먹고 
원금보장이 되는 안전한 상품을 선택하는 경향이 있습니다.


허나 장기적으로 인플레이션을 대비하려면... 적금등은 단기적인 재테크이며,

펀드등의 주식형 자산과 같은 상품도 반드시 재무포트폴리오에 반드시 포함을 시켜야 합니다.

 

보통..직장인들이 자신의 포트폴리오 수익률을 이익보다는 손실에 초점을 맞추는 경향이

있습니다. 단기손실에 대한 민감도 때문에...은퇴준비를 우선순위에서 뒤로 두고,

지나치게 보수적으로 금융상품을 선택하는 잘못된 의식이 있지요.

 

지금만 열심히 살고있다면 노후에도 분명 방법이 있다는 생각?

이 낙관이 당신의 노후준비를 망치는 잘못된 사고방식중의 하나입니다.

 

 

 

    자, 대안을 살펴보자

 

 

완벽한 금융상품이란 없습니다.

 

허나 같은 것이라도..기간과 특성에 따라 어떤선택을 하느냐에

당신이 이득을 보느냐, 아니면 뒤쳐지느냐가 결정됩니다.

 

큰 목돈을 들이지 않더라도, 티끌모아 태산 전략을 활용하면 가능합니다.

기본중의 기본인 선저축 후소비를 최대한 활용하여, 연금저축이나 연금펀드등과

같은 상품에 가입하는 것입니다.

 

이런 장기상품들의 가장 큰 장점이...

소득공제 혜택이 주어지기 때문에 많은 가입자들이 10년이상 유지를 하죠.
 

가장 큰이유는...10년 이상 유지를 못하면 소득공제 금액을 다시 돌려줘야 하기 때문에

바로 이 "강제저축" 관념을 확실하게 이용하는 것입니다.

 

또 하나 주목받는 이유는, 소득공제 범위가 400만원까지 늘어났기 때문에,

조금이라도 더 노후준비를 위해 사용이 가능하다는 것이죠.

 

지금의 10만원...다른비용을 줄이려면 얼마든지 줄이고 저축할수 있습니다.

 

 




두번째 대안은 작은돈일지라도...
쓰기 어려운 상품에 묶어 두는 것입니다. 

 

변액연금과 같은 금융상품은...

투자시작후 7년 이전에 해약하면 손실이 발생합니다.

 

때문에 어떻게든 그 기간 이상 투자를 지속해야 손실을 막을수 있죠.

 

사람심리상, 처음에는  처음에는 강제적인 것에 겁을 내지만, 

처음에만 힘들고 이것이 오히려 장점으로 전환됩니다.

 

마지막으로..소득이 조금씩 늘때마다 조금씩 금액을 늘려나가는 것입니다.

사회초년시절부터 연금상품등을 적극적으로 이용하여 조금씩 늘려나가다보면...

10년 정도가 지나면 상당한 목돈이 만들어집니다.

 

이런 경험을 갖고 있는 분들은 티끌모아 노후준비를 한다는 확고한 믿을을 갖고있지요.

 

현실적으로 접근하여, 우리가 갖고있는 심리적약점을 잘 이용하여

강제저축을 최대한 활용하는 노력을 보인다면, 충분한 자산불리기에 성공합니다.

거창한 재무이론보다는..조그만 실천이 가장 쓸모있다는 것을 명심하세요!!

 

가장 중요한것은 전문가들과의 조언을 충분히 받고...

중장기적으로 철저하게 분석하여 자신만의 인생포트폴리오를 짜는것이 관건입니다.

 

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많은 도움이 되실 겁니다.

 

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Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

예전부터..재테크에는 관심이 많았지만, 
연금이나...보험에 관해서는 약간은 부정적이었던 
마음이 컸답니다. 

특히 연금...일단 당장 먹고살게 없는 처지...
(음...걍 입에 풀칠정도만!) 이다보니...

아마 저같이 생각하시는 분들이 좀 있지 않으실까..
싶은 마음이 드는데, 차세대육체적은 작은 개인사업을
하다보니....저를 비롯하여 직원들 봉급도 연금으로 
통장에서 쑥쑥 빠져나가는데...

첨에 개인사업 시작하면서..연금이 나갈거라곤 상상도
못했기에, 정말 아까웠다는...ㅠㅜ 


    나를 일깨웠던 어머니의 한마디 


"연금이 그래도 금리 제일 높은겨! 잔말말고 들어놔!!"


사업시작하니..연금이 무쟈게 나간다고 하니, 어머니께서 한마디 하시더군요.
저에게 있어서는 정말 신같으신 분인데...차세대육체적 일가는 원래 못사는 편은 아닌
걍 딱 중산층 서민이었는데...(중산층이 어떤 개념인지는 잘 모르겠으니...ㅋ) 

한때 상한가를 치던 아버지의 사업이 홀라당 날아가면서...지금이야 뭐 다 지난이야기이지만, 
경기도 신도시인 분당에서...4년만에 신월동 변두리 단칸 월세집으로 고고씽을 했답니다.

사실...뭐 저야 걍 어리다 보니 걍 따라다녔지만...지금 생각해보면 어머니가 
많이 고생을 하셨답니다. 
당시 어머니께서 입버릇처럼 말씀하시던 것이... 

"지금 있는 것에서 조금씩..조금씩 불려서 다시 집을 마련해야겠다.."

라는 말씀을 하셨는데, 월세에서 시작을 하셔서....
신정역 부근에 전세집으로 5년만에 이사!! 그리고 지금 다시 군자동 쪽에...
집을 마련하신 입지전지적인(?) 분이시랍니다. 

때문에 어릴적엔 유난히 말썽피우고 말 한마디 안듣던 차세대육체적이...
나이먹고 돈관련해서 신경을 쓰다보니 언제나 순종하고 있다지요...ㅋ


" 나중에 나이 먹으면..소득이 꾸준히 들어와야 마음놓고 생활하는거다. 
  지금 너가 젊을때 만드는 목돈은 나중에는 자산이 되는거지, 소득으로 생각하면 안된다"


... 어머니가 연금은 아까워 하지말고 지금 가입해 놓는것이..좋다고 하셔서 
지금은 걍..조금만 아까워 하고 있답니다...ㅋ 


    나는 국민연금만 있는줄 알았는데...!!


일하면서 빠져나가는 연금이 그때부터는..뭐 그닥 아깝진 않더군요. 
다만 그때까지 아주 정정하게 살아 있어야 한다고 생각을 하고 있었는데...

예전 포스팅에서 쓴적이 있었는데...

"대한민국 30대, 부모를 모시는 마지막 세대이자.... 
 자녀와 함께 살지 않는 첫세대...!!"


헉...그렇다면...지금 30대 초반인 저는 결국 나중에 자식이 돌보아 주지 않아...
독거노인으로 살아가야 한다는 이야기...!!

때문에 지금 붓고있는 국민연금 말고...개인 연금 하나 정도는 더 있어야지 
한달에 어느정도 수입을 보장받을수가 있다고 하더군요. 

그러다 알게된 것이 바로 연금보험!


허나...국민연금은 걍 내라니까 알겠는데...
종류도 여러가지 있는데다가 각 상품마다 달라서 
섣불리 가입하기가 쉽지 않더군요.


연금, 하나만 있는게 아니다


연금도... 하나만 있는게 아니라 종류가 여러개 있었습니다.
크게는 3가지로 분류를 할수가 있고... 
또 그 3가지에서 몇가지로 분류가 되지요. 

크게 일반연금, 변액연금, 그리고 연금저축으로 나뉩니다.
 
먼저...이 세가지 종류의 특징을 한번 보도록 하겠습니다.

 

   각 연금의 특징, 뭐가 있을까


일단 우리가...살아가는 상황이 모두 다르기 때문에...
자신에게 필요한 상품을 선택할수 있는 지식이 있어야 합니다. 

daum 격언에서 본 이야기 인데...
"두려움은 무지에서 온다..." 라는 문구가 참 인상깊었답니다. 

사실 이런 연금이나...기타 금융상품은 우리가 노후에 반드시 필요한 것임에도 
불구하고...잘 모르다 보니 섣불리 가입해서 손해보면 어떻게 하지...
이런 생각을 갖기 때문에 자꾸 미루게 되지요.

오늘은 우리에게 무척이나 필요한....연금에 대해 공부를 좀 해보려 합니다.


첫째, 무난하다..!! 일반연금



누구나...가입해야 하는 일반연금!! (그래서...이름도...)
먼저 이 일반 연금은...전문용어로는 공시이율로 저축이 되는 상품....
쉽게 풀면 일반 은행의 이자율로 저축이 되는 연금이랍니다.

"당연히 이자는 크지 않다는!!"


이율은 그닥 높지 않지만..기본연금으로 하나씩은 갖고 있는 이유는
바로 안전하기 때문입니다.

안정적으로 연금재원 구축이 가능하기에...연금저축기간이 짧은 40~50대 분들도 
준비하시기에 적합한 상품이죠.

또한 장기저축 상품이기에...10년이 지나면 비과세 혜택이 있으며,
연금개시 연금을 받을시에 종신형 연금형으로 선택하면
늙어서 저 세상 가기전까지 연금을 받을수 있는 상품이기에....
하나 정도는 기본베이스로 깔고 들어가야 한답니다.


 

둘째,  선택에 달렸다..!! 연금저축상품

연금저축상품 개인 연금에 비해 훨씬 많은 이득을 챙길수 있는 상품입니다.

위에 말씀드렸던 공시이율 + 배당금 + 소득공제 혜택을 볼수가 있지요.
일반연금보다..훨씬 많은 혜택이 있는 상품입니다.

소득공제야...딱보면 아시겠지만, 배당금의 경우에는 1년에 한번씩, 
보험사가 운영한 수익률을 반영하여...추가이자가 붙게 됩니다.

소득공제는 400만원 한도까지 공제를 받기 때문에...
연말정산시 직장인들에게 무척이나 유용하죠. 


그럼 국민연금은 허접떼기여?



완벽한...금융상품은 없는법! 


좋기만 할것같은 이 연금저축의 단점은....
일단 비과세혜택이 없습니다.
때문에..연금재원으로 준비하기에는 불리한점이 있죠.


또한 연금 수령시...5.5%의 소득세를 내야하는 상품입니다.

때문에, 받으시는 금액이 많은만큼 세금을 많이 내셔야겠죠.


추가적으로 연금을 일시금으로 수령하시게되면 기타소득으로 분류가 되어

기타소득세로 22%의 세금을 내셔야하는 상품입니다.

 

소득공제 역시.. 납입기간동안 받으실수있는 있으니,
꼭 이점을 유념하셔야 합니다.

소득공제혜택을 보기 위해서  준비하는 상품으로 보시는것이 좋습니다.
노후에 생활비로 쓰실 연금상품으로는...적합하지 못하답니다.


변액연금은 또 뭐여? 거창한걸!

 


마지막으로...요상스런 변액연금상품입니다.

아마 모르시는 분들도 많으실텐데...요게 바로
주식과 연금이 믹스된 상품입니다.

일정부분이 주식에 투자되는 상품으로...우리나라에 도입된지는 오래되지 않았답니다.
때문에...은행금리보다 높을수도, 낮을수도 있지요.

현재 미국에서는...변액상품이 큰 위치를 차지하고 있고...
연평균 12%이상의 수익율을 볼수있는 상품으로,
세 상품중에 가장 높은 수익율을 자랑합니다.

아마 대부분...펀드가입 한번 정도는 해보셨을텐데,
변액 연금 상품은...여러가지 펀드를 가지고 시장상황에 따라
안정적인 투자를 하실수 있지요.

장기적으로 투자하기 때문에...사업비는 좀 빠지지만
안정적으로 높은 수익률을 보실수 있답니다.

이것 역시 비과세 혜택을 누릴수 있고,
연금수령시...종신형으로 선택이 가능하여 저 세상 갈때까지
연금 수령이 가능!

주로..젊은 층들에게 적합한 상품입니다.
장기적으로 봐야 하기 땀시...!

깊게는 아니지만....3가지 유형의 연금상품에 대해 설명드렸는데 
어떻게...이해가 잘 가셨는지 모르겠습니다. 

연금 역시 준비하시는 목적에 따라...3가지 유형중에 하나를 선택해야 합니다.
목적에 맞게 선택이 끝나면...또 하나의 작업은 보험사별로 비교해보고...
어떤게 수익률이 높은지 한번 비교해 보시는 것이 효율적인 연금준비 방법입니다. 

특히나 변액연금은...펀드기능도 포함되어있기때문에...
설계사들이 허접하면 안되겠죠?

연금상품은....우리가 활동능력이 떨어지는 노후생활을 위해 준비하는 
금고와 같다고 보시면 됩니다.

그만큼 신중하게...상세하게 알아보시고 선택하시기 바랍니다.

 
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연금가입요령을 알아보자

항상 연금이나 보험이나...무작정 가입하면
손해를 보게 되기 때문에 철저한 분석과 요령을 터득하고
가입하는 것이 원칙입니다.

첫째, 목적을 확실히 파악하자.

절세효과도 있고 10년 이상 납입하는 것이 대부분이기 때문에...
수익률이 좋은 비과세 상품을 선택할 것인지...
아니면 세제 상품을 찾을것인지 정해야 합니다.

둘째, 최대한 빨리 시작하라

의료실비보험도 그렇지만...연금 역시 보험의 일종입니다. (노후보장!)
연금보험료도...시간에 따라 오르기 때문에 일찍일찍 가입하는것이 좋습니다.

또한 연금보험의 가장 큰 매력이...
복리이자라는 점인데, 시간이 길면 길수록 좋기때문에,
최대한 젊은 시절에 가입하는 것이 유리합니다.

셋째, 하나하나 따져보아라.

위에서 말씀드렸던 공시이율...
당연히 누구나 이자가 높은 상품을 고르는건 당연지사죠.
허나 좋은것에는 항상 빠지는게 있는데...
보험사의 사업비 같이 빠져나가는 돈도 모두 따져보아야 합니다.

만약 공시이율이 높더라도...사업비가 높으면 무용지물입니다.

하나하나 대비해서 따져보고 선택하시기 바랍니다.


넷째, 연금도 분산투자 하라.

투자의 기본은 분산투자이듯이...
연금 역시 분산투자를 하면 더욱 효율적입니다.

세제혜택도 받고...연금도 높은 이율로 받기 위해서는
위 연금들을 적절하게 조율하여 나누어서 납입하시는게 좋습니다.



 

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Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터

금융위기 이후에...재테크라는 것이 참 갈피를
잡을수가 없게 되었습니다.

작년의 재테크는 "기다림의 미학" 이며, 
잘 버틴 사람들이 그나마 웃을수 있었던 한해였죠.

특히나 금테크 하셨던 분들이 꽤나 재미들을 좀 
보셨는데...가격상승률이 29%나 확 뛰어버렸죠. 

예전에 경제 공부하다...금 좀 사서 금테크 좀 해보려했던 
차세대육체적이었는데..
주변 지인중 한명이 지금 금 사는거 좋지 않다고 해서 
안샀더니 이런 젠장맞을...ㅠㅜ 

뭐 서민 경제에는 그다지 피부로 나낄수는 없지만 
코스피도 많이 올라가서 2000 포인트를 넘어가고...
국내 펀드 수익률도 20%가 넘어갔다니,

재작년 금융위기때에...주가가 800포인트까지 내려가서 
중국에서 펀드 사놓은것 퍽퍽 떨어진것 보면서 눈물흘리고 한숨짓던 때에 
걍 계속 가지고 있었어야 하는데 괜히 원금 반이라도 건지자고 팔아버렸던 것이 
너무 후회되네요...ㅠㅜ 

아마 재작년 펀드 퍽퍽 떨어졌을때 사셨던 분들은 꽤나 재미좀 보셨으리라 생각합니다만...!!




    2011년 재테크, 어떤 전략이 필요할까


차세대육체적이 지금 여러 경제 주간지를 구독해서 보고있답니다.
 
정말 안어울리는 현상이 아닐수 없으나....
이제 상황이 상황인지라...경제잡지를 일주일에 한권씩은 구독해서 
읽고 있지요. 

걍 이론서는 이론서대로 보고, 잡지는 뭐랄까요...딱히 그렇게 어떤 이론등을 설명해
주지는 않지만, 시류가 어떻게 흘러가는지...최근에 나온 좋은 금융상품이나 
전문가들의 칼럼등을 읽으면서 감 잡는데는 유용한듯 싶습니다.

2011년에는 작년의 경제상승효과에 이어서...
꾸준히 발전하리라는 기대감 섞인 칼럼들이 많더군요. 

허나 지금 일본에서 발생한 재해로 인하여....
앞으로의 상황은 또 다시 어떻게 될지 알수가 없어졌습니다. 
참 세상 이런 돌발상황들이 많아서 예측하기가 쉽지 만은 않네요.

틈새시장을 잘 노려서...많이 고민하고 전략을 세우면 
어려운 시장에서도 소기의 성과를 거두지 않을까...싶습니다.

2011년도 재무설계를 세우셨는지 모르겠지만, 대략적인 밑그림을 한번 그려보자면...


◎ 예금과 채권에는 적극 투자하여야


올해들어서 가장 많이 나오는 이야기가 금리 추가인상입니다.

사실 전 세계를 통틀어 대한민국은 지금 불균형 금리라는 것이 맞습니다. 
경제성장률은 상당한 수준으로 재도약하고 있지만, 
물가는 잇빠이 올라가고...금리는 낮다보니 예금수준이 예전보다 낮아 
금리 인상은 불가피한 상황입니다.

관건적인 문제는...얼마나 오르느냐가 포인트가 되겠죠. 

많은 전문가들이 0.5% ~ 1%정도를 예상하고 있습니다.
예상은 예상일 뿐...더 적을수도 있고 더 많은수도 있죠.

허나 많은 전문가들이 예상하는 만큼, 대출을 줄이고 지금은 투자를 할 필요가 있습니다.
아직 금리의 변동이 움직이지 않고 있으므로, 잠시 대기하다
금리가 올라가면 확정된 금리 상품을 가입하는 것이 좋습니다. 

채권투자의 경우에, 금리인상은 채권가격 하락이라고 할수있습니다.

때문에 채권펀드는 상당히 불리하다고 할수있으니, 
금리 확정형 상품으로 가입하면 보다 안전하게 자금을 불릴수 있으리라 봅니다.






◎ 펀드, 간접투자로 눈을 돌려라


차세대육체적이 아직도 못내 아쉬운것은...2년전에 목돈이 좀 있었을때 
투자를 몰빵했었어야 했는데...그때 깡다구가 없어서...ㅠㅜ 

지금이야 뭐..워낙에 올라갈대로 올라가서 
많은 분들이 직접 투자는 별 매력이 없다고 합니다. 

허나 간접투자의 경우에는 상당한 수익률을 올린분들이 많습니다.
지난해만 해도 국내주식펀드 수익률은 20% 를 나타냅니다.

올해는 금리도 인상되어 활발한 경제성장을 예상하지만,
무엇보다도 주식펀드 쪽이 단연 독보적일거라는 견해들이
상당히 많습니다.

때문에 얼마나 좋은 종목을 선택하느냐에 따라 
투자자들이 웃느냐, 눈물 흘리느냐가 갈라질 거라고 판단하는 분들이 많습니다. 
반드시 투자전문가들과 철저하게 상담후 최종결정을 내리고 선택하시는것이
좋습니다.

작년만해도...대형주 펀드가 상당한 수익을 거두었는데,
올해는 중소형주 펀드도 괜찮을거라고 합니다. 

허나 한편으로는..올해 이미 코스피지수가 올라갈대로 올라가서...
많은 상승이 되지는 않을거라는 일각의 의견도 있답니다.

때문에 원금보장이 되는 ELS 등의 상품을 선택하는 것도 한 방법이라고 볼수있습니다.
올해 주식시장은..말그대로 피튀기는 접전이 될것 같다는...!!


◎ 주식과 부동산, 알수없다.
 

2011년 주식시장은 불안요소가 함께 존재하고 있지만, 
전세계가 저금리 화되고 있어, 유동성이 큰데다 한국은 경기회복이 
서서히 되어가고 있는 상황이므로....주식이나 원유, 원자재 상품들을 많이 
선호할 것이라는 예상이 강합니다.

향방이 결정되는 것은 중국의 긴축정책과 미국의 경기가 얼마나 회복되느냐가 
포인트가 될것입니다. 
아직까지 정확하게...이 부분에서 이렇다할 확답을 내리는 전문가가 
적은 것으로 보아, 주식 만큼은 잠시 미뤄두는게 어떨까 싶습니다.

다만 틈새시장은 언제나 공존하므로....
철저한 분석이 있다면 한번 시도해 보는것도 나쁘지 않을 듯합니다.
허나 지금 일본 지진 대참사로 인하여...
또다시 향방이 엇갈리고 있지요....이건 주식시장을 떠나서 
무고한 사람들이 재해로 인해 사망한것이 너무나 안타깝습니다..
국가를 떠나서 말이지요.




또 하나, 부동산의 경우에도 아직은 가타부타 말들이 많습니다.

일단 올해는 집값상승이 대세라고는 하고, 
전세값급등 등으로 인하여 이미 조금씩은 올라간다고 하지만, 
사실 아직 사람들의 부동산에 대한 심리자체가 
조금 더 기다리면 매매가가 낮아질거라고 생각해, 낙관할수가 없다는 것이 
대세입니다.

또한 집값 상승폭 제한이 될거라는 의견도 많아, 유망한 종목은 중대형 아파트나 
임대쪽으로 무게가 실리고 있습니다. 

사실 차세대육체적도 부동산에 대해서는...
앞으로 예전같은 강남불패신화는 없을거라 생각 + 기대를 하고 있답니다. 
오피스텔 하나 마련해야 될텐데...쩝...


현재 예상으로는 아무래도 올해 금리 인상이 되면서...
부동산보다는 현금운용이 적합하지 않을까 싶습니다. 

이에 맞게 2011년, 대부분 3월에 새로 재무설계를 많이 짜시는데 
철저한 재무설계를 통하여 올해는 많은 수익을 올리셨으면 합니다.

특히 펀드의 경우에는 새로 투자하시려는 분들이 계시다면 반드시 
유능한 전문가들과 상담하여 결정하시기 바랍니다.

지금 리더스리치 [바로가기] 에서 22회차로 재무설계를 무료로 해주는 기간입니다.
본인의 상황에 맞게 예금부터 펀드까지 철저하게 분석하여 재무설계 포트폴리오까지 
설계해 주므로 아직 재무설계를 안 짜신 분들이 계시다면 반드시 받아보시기 바랍니다.

이쪽에서는 유명한데...메리츠화재 계열사인 리츠파트너스의 전문자산관리사와 
재무설계사가 직접 상담해줍니다. 받고나면 금융에 관한 안목이 달라지죠. 
더우기 공짜라는 것이 매력적!!

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지금 시국이 시국인만큼...어려운 분들이 많습니다. 
때문에 경험이 풍부한 전문가들과 철저한 분석후, 자신에게 맞는 분야로
분산투자하여, 2011년에는 최고의 수익을 거두시기 바랍니다.


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


요즘 재테크에 대해 한창 쓰면서...그중에

간과할수 없는것이 바로 큰돈들어가는 일입니다.


재테크를 신나게 하면서....

돈을 어느정도 모아도 만약에 병에 걸려 눕거나...

사고라도 나면 그야말로 최악이죠...생각만해도...


그리고 조금 다른 이야기이지만, 이번 일본 지진사태로

인하여 너무나 많은 인명피해가 나와서 상당히 안타깝습니다.

일본이라는 국가와 사람은 다르기 때문에....

악플 달려있는 것 보면 심장이 두근 하더군요. ㅠㅜ


살다보면...이런 큰 일은 없어야겠지만, 질병에 걸리거나 예기치 않은 사건때문에

어려움을 겪는 경우가 많습니다.

특히 젊은 시절에 힘들게 돈 벌고...40대가 넘어가면서 애키우면서 고생이란 고생은 다하는데..

병에 걸려서 삶에 곤란을 겪게 되면 너무 힘든 일이지요.



오늘의 포스팅은 재테크 이전에 반드시 필요한 의료실비보험에 관해 이야기 해보려합니다.



   20대에 반드시 들어야 하는 의료실비보험



의료실비보험이라는 용어 자체를 처음 들어보시는 분들도 많으실 겁니다.

의료보험은 알아도, 의료실비보험? 이 실비..라는 이야기에서 이게 뭐에 쓰는 물건이고...

라고 생각하시는 분들이 많으실 겁니다, 차세대육체적도 알기전에는 여기저기서

보긴 봤는데 당최 뭔지는 몰랐다는....


알고보면...20대 때부터 반드시 필요한 알짜배기가 바로 이 의료실비보험입니다.

의료실비보험은 다치거나 병으로 입원치료를 하게 되면...

입원실료와 입원제비용, 수술비의 90%를 보장해주는 보험입니다.

(국민건강보험 비적용시는 40%)


입원이 아닌 통원치료시에도 실비로 보장해주기때문에 

국민건강보험과 함께 쓰면 4~50대에 혹시모를 병원비를 걱정하지 않아도 되는 

보석같은 보험이지요.


특히나 특정질병을 제외하고는 간염이나 신종플루, 변종플루 등의 전염병과 신종질병도

대비가 가능하므로 아주 필요한 보험이라고 할수있지요.

2009년부터는 치매나 디스크..성병...요도염,...요로코롬 야리꾸리한 병들도

보장되므로 그 범위가 상당히 넓다고 할수있습니다.


요즘 엠비 아자씨가 경제가 좋아진다고 아무리 떠들어도...

서민들은 체감을 못하다 보니 보험 같은 것을 드는 것이 부담이 안될수가 없는데,

적은돈으로 웬만한 수술비나 진료비를 걱정안해도 되니, 

재테크를 함에 있어서 반드시 필요한 보험이라고 할수있지요.  

 

 
예전에 재테크를 함에 있어서...

보험은 투자대상이 아니기에 최소한의 보험만 들어놓으시는것이 좋다고

말씀드렸는데, 그 최소한의 보험이 바로 의료실비입니다.

젊은 시절에 가입을 하면...얼마안되는 돈으로 보장을 받을수 있기 때문에

최대한 어린나이에 가입하실 것을 추천합니다.


의료실비보험을 가입할때 주의할 점을 말씀드리자면..!!

 

첫째, 되도록 빨리 가입을 하는것이 좋다.


어떤 보험이든 그렇지만, 특히나 의료실비보험은 최대한 빨리 가입하는 경우가 있습니다.

보통 의료쪽의 보험들은 병력이나 치료를 받은 적이 있을때에는

가입제한과 보장이 축소되는 경우가 많아 가입거절이 되는 경우가 많습니다.


때문에 20대때에 가입하면 상당히 저렴한 2~3만원의 금액으로도 가능하므로 

최대한 빠른나이에 가입하시는게 좋습니다.

 

둘째, 5년에 한번 있는 의료비갱신,조건을 따져봐야 한다.


보통 손해보험등은...가입후에 5년단위로 갱신이 되기 마련입니다.

돈의 가치가 점점 달라지기 때문에 보험료역시 재조정 되는데, 보험료가 내려갈 일은

없을 것입니다. 물가는 항상 상승되기 때문이지요.


아마 2~30년 뒤에는 돈의가치도 많이 바뀌어서 지금의 만원이 약 6~7천원 정도의 

가치로 변하지 않을까 싶습니다만..!!

 

때문에 100세까지 갱신이 까다롭지 않은 보험으로 상담하시고 가입하시는 것이 좋습니다.

이 부분은 약관만으로 파악하기에는 어려운 면이 있으므로 반드시 전문가와 상담후

결정하시기 바랍니다.

 

요즘은 상담은 대부분 무료로 이루어지기 때문에 꼭 받아보고 결정하는 것이 좋습니다.

 

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인지도 높은 전문설계사들 있는 사이트 링크걸어드립니다.

 


셋째, 각 보험사마다 약관이 다르다, 장단점을 확실히 비교하라


각 회사마다 보장한계라든지...보장범위는 모두 다릅니다.

때문에 자신의 몸상태를 한번 생각도 해보고....

자신에게 어떤 보험이 맞을까
꼼꼼하게 파악후 추천받는것이 유리합니다.


예전에 이 의료실비보험이 처음 나왔을때, 간염이란 병에 걸린 분이 실비 청구하려하니 

보장범위에서 
A형이니 B형이니 이런걸로 또 나뉘어져서 혜택을 못받으신 

분이 계시다고 합니다.
 

때문에 반드시 가입하려는 상품에 대해서는 철저하게 파악후 가입하시기 바랍니다.

 

 



넷째, 중복보상 여부를 확인할것



민영의료보험은... 생명보험과 달리 실제 병원에서 치료 받은  병원비를 지급받는 보험입니다.

그러므로 한 사람이 2-3개를 가입한 다고 해서 병원비를 2-3배 받는 것은 아닙니다.


반드시 중복보상인지를 확인해 보셔야합니다.


그러나 이미 가입한 상품의 보장금액이 협소하거나 보장기간이 짧 경우,

또 보장 대상이 질병과 상해의 구분이 있거나 입원과 통원을 모두 보장하지 않는 경우라면

정리하고 새로 가입하는 것이 현명한 방법입니다.
 
 

다섯째, 장기형으로 결정하고, 환급형보다는 순수보장형으로!!



최근에는 80세에서..100세 만기형으로 출시가 많이 되어

100세까지 의료비 보장이 가능합니다.


앞으로는 평균수명이 더욱 길어지기 때문에 이를 대비하여 보장기간이

가능한 긴것으로 선택하시기 바랍니다.

또한 80세만기로 가입하여 끝나면 (그전에 세상뜨면...으음...상관없지만...)

병력등이 있으면..새로 가입하는 것은 쉽지 않습니다.



솔까말..어떤 회사에서 80세 노인의 보험을 쉽게 가입하겠습니까..

또한 그때 되서 환급을 받는다해도 돈의 가치가 달라져서 분명 얼마 되도 않을것입니다.


때문에 100세까지 가능한 장기형 상품을 선택하시기 바랍니다.


 

 

여섯째, 보험을 종합적으로 비교상담해 주는 보험비교사이트에서 상담을 받는것도 좋습니다.

 

보통 1개의 상품을 판매하지만, 보험비교사이트에서는

종합적으로 각 보험사의 상품을 모아서 추천받아 선택할수가 있습니다.

 

보험회사는..자신의 상품만을 판매하므로 올바른 판단이 힘듭니다.

 

때문에 보험비교사이트들에서 각보험사의 장단점을 비교분석하여

가장 저렴한 상품을 권해주므로 보장도 많이되고 가격도 가장 저렴한 보험상품으로 가입하기에

용이합니다.

 

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마지막, 먼저 재무설계를 하라

 

보험이 한달에 2~3만원에서 많게는 10만원까지..상품 가격이 다양하지요.

이 돈도 쌓이면 무척이나 큰 금액이기 때문에

재무설계를 통하여 자신의 재무파악과 함께 재테크와 세테크를 함께 해주어야 합니다.

 

보험은 투자대상이 아니므로 꼭 전문가들과의 상담이 무척이나 중요합니다.

재무설계 역시 마찬가지로, 미리 설계하여 불필요한 돈이 나가는 것을 막아야 합니다.

 

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리더스리치라는 재무설계 전문업체에서 22차로 무료재무설계 이벤트를 시작하고 있습니다.

국내최대 기업 메리츠화재의 전문 금융상담 기관이므로,

이 분야에서는 최강의 전문가들이라고 할수있습니다.

 

재무설계 포트폴리오부터...전분야에 걸쳐 무료로 해준다고 합니다.

단 신청자들이 많기때문에 빨리 신청하시는 것이 좋습니다.

 

재무설계와 실비보험으로..앞으로 있을 미래를 안전하게 리스크없이 준비하시기 바랍니다.

 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터
20대재테크.30대재테크,부자되는방법,부자되는좋은습관,
부자되는법
최근들어 차세대육체적이 재테크에 관심을
붙이다 보니...이쪽으로 정말 많이 공부를 하고
있답니다.

예전에는 전혀 생각지 않았던 영수증이니...
단돈 천원이라도 헛되이 쓰지 않으려고 노력하고
있지요.

때문에 요즘 재테크 관련 글을 올리면서....
최대한 쉽고 재미있게 풀어 써보려고 노력을
하고 있답니다.

이쪽 방면이..처음에 접근하기가 상당히 어렵드라구요, 용어도 참..지긋하게 어렵고
종류도 너무나 많아서리....

이번 파트에서는 여성, 특히 20대 여성들에게 필요한 정보가 아닐까..해서
한번 이야기를 풀어보려 합니다.

아는 동생중에..한때 정말 잘나가던 소저가 하나 있었답니다.
해외영업파트에 있었기에 중국출장도 자주 가고 유럽도 많이가고..
(중국에서 알았었더랬죠.)

헌데 한때 잘나가던 회사가 도산하는 바람에..잠시 일을 관두고 반년 정도
놀다가 나이가 어느정도 차다보니 쉽게 해외영업 파트로 못들어가더군요.

결국은 걍 사무직으로 들어갔는데, 거기서도 월급이 세후 200가까이는 되었지만..
아무래도 그전에 좀 잘 벌다 보니, (대충 이야기 듣기로는 약 260~280정도..)
씀씀이가 큰편이라 쇼핑도 좋아하는 편이었기에 좀 힘들어하더군요.

또한 슬슬 시집갈때도 되었는데 모아놓은 자금이 많지 않아 고민이 많더군요. 




아마 20대 직장여성들중에..재테크로 고민을 하는 분들이
어디 이 친구 하나뿐이겠냐만은...

아무래도 여성들이 남성들보다 고정지출이 많은지라 
같은 나이라 하더라도 모으는 자금에 있어서 만큼은 조금 더 어렵지 않나 싶습니다.


    20대, 여성이 남성보다 더 빠르게 올라설수 있다.


어떻게 보면,...여성들이 남성들보다 더 빠르게 재테크에 접근할수 있다고 봅니다.
남성들은  군대2년이 빠지기 때문에...여성들이 취업도 빠른데다가..
재테크를 할수있는 금융상품들이 젊으면 젊을수록 유리한것이 많기 때문입니다.

헌데 아무래도 여성들은 사회생활하면서..화장품이나 의상등에 신경을 많이 쓸수밖에 없는지라
보통 결심 아니면 재테크를 하기가 어렵지요.




때문에 선 저축, 후 소비라는 대 전제 속에서 확실하게 소비생활을 유지해야 합니다.

고정 지출 이외에는 변동지출, 그리고 투자의 흐름을 확실하게 파악하고..
지금의 재정상태에 맞게 앞으로 닥칠 일들 (작게는 생일 파뤼!! 크게는
결혼등의 인륜지대사!!) 등의 어떤 큰 일들을 준비해야 하는지
구체적으로 파악해야지 합리적인 재테크를 할수가 있겠죠.

    20대 여성의 효율적인 재테크 첫번째



차세대육체적이 재테크 이야기를 발행하면서...
항상 먼저 하는 소리이지만, 가장 중요한것은 본인의 씀씀이나 상황을 잘 파악한뒤에
재무설계를 통하여 일단 저축한뒤(분산투자)에 남는 돈으로 소비를 해야지 만이 효율적인
재테크가 가능합니다.

또한 대충~ 일정액을 저금통장에 넣어두는 것보다 직접 공부도 해보시고,
전문가와 상담을 통한후에 자신의 판단아래 금융상품 가입이 이루어지는것이
좋지요.

아무리 전문가라도.,..본인의 모든것을 알기는 힘듭니다.
결국 마지막 결정은 본인이 하여야 합니다.

인터넷으로만 정보를 얻기에는 한계가 존재합니다.


서점에 가면 재테크 관련 서적이 넘쳐납니다.
특히 현영의 재테크 관련서적이...쵸큼 허무맹랑한것 같아도
참 재미있게 읽었더랬습니다.

기본 이론은 서적으로 독파하시고,
하루가 다르게 쏟아지는 금융상품들중에서 자신에게 맞는 것을
잘 골라 선택할수 있는 흐름등을 인터넷에서 익히는 것이
올바른 재무설계라 할수 있겠습니다.

오늘 풀어나갈 이야기는...여성의 재테크 관련입니다.

여성이 20대 후반 정도가 되면...위치는 남성들의 30대 초반에 대등하게 됩니다.
막말로 남자들이 20대 후반까지 백수라고...

"군대 다녀오고 대학 졸업하고 좀 노는구나!!"

이렇게 생각을 할수도 있지만..30살 까지는 신입사원으로서의
취업이 아주 어렵지만은 않습니다.

허나 여성들의 경우에는 위 에서 이야기 했던 동생처럼...
경력이나 실력이 출중하지 않은 이상에는 신입사원으로 들어가기가 쉬운편은 아니죠..

그래서 여성들이 남성들보다 더 빨리 재테크에 눈을떠야만 합니다. 


재테크의 첫번째 기본은, 목표를 세워서 종자돈을 만드는 것입니다. 

일단 저의 목표는 올해내로 1억 만들기인데....
(사실 거의 불가능의 가깝다는!!)

이 종자돈의 수치는 개인차가 있겠지만 천만원부터 시작해서..
3천....5천....1억....이런 식으로 목표를 잡아서 불려나가는 것이 좋습니다.

지금부터 이글을 보시는 님!! 마음속에서 자신의 종자돈 목표 액수를 정하셨나요??
그럼 실행만이 남았을 뿐입니다. 

보통 여성들이 23~24살 정도에 첫 취업을 많이들 합니다. 

물론 첫 직장 부터는...큰돈으로 재테크를 할수가 없기때문에 
작은돈으로 나눠서 투자를 시작하시게 되겠지요. 

아마 약 130만원에서..많게는 2백만원 정도가 될텐데,
잘 쪼개서 사용하면 나중에 시집갈때 큰도움 된답니다.

첫번째, 보험입니다.


보험이 젊은 시절에는 부담이 상당히 되는 면이 있습니다.
사실 차세대육체적은 지금도 나가는 보험이 가끔은 아깝다는...

허나 한살이라도 빨리 들어야 하는게 보험이기도 합니다. 

아까도 말씀드렸듯이 젊을수록 싸니께...ㅋ


직장에 들어가게 되면...어디서들 알았는지 득달같이 전화옵니다...
무슨 복리형 상품이 있네....금융거치식 대박 상품이 나왔네.....기가막힌 보험이 있네...

저도 사업 시작하면서 여러 은행 상품 이용하는데...정말 거짓말 안보태고 
하루에 전화 2통, 문자는 5통 이상 받습니다.




다 필요없고, 의료실비보험 한개만 가입하시면 됩니다.


20대 초반부터 가입하시면 5~6만원 선이면 충분합니다.

굳이 환급받을것을 생각하지 마시고, 철저하게 보장이 잘되는 상품을 선택하시면 됩니다.
여성의 경우에는 결혼이라는 시점이 있기 때문에

연금보험이나 기타 보험은 차후에 재무설계를 통하여 천천히 준비하셔도 됩니다. 
연금이 지금 아니면 못 들것 같지만....금융상품은 괜찮은 것으로 꾸준히 나오기 때문에
종신형은 더더욱 하실 필요가 없습니다.

때문에 걍 보장성으로 딱 하나만 들어놓으시고....건강관리 꾸준히 하시면 됩니다. 

나중에 결혼하시면 남편을 종신보험 + 의료실비보험 가입하고...
마눌님이 연금보험 + 실비보험 가입하시는 것이
가장 알흠다운 조합이라고 할수 있습니다.

보통 20년 납부부터..100세 만기까지 상품은 그야말로 다양한데,
환급형보다는 순수 보장형으로 받으시는 것이 좋습니다.

"왜냐!!??"

차세대육체적은..가끔 느끼는데 70을 넘길수 있으지...고민을...ㅠㅡ
헌데 그것 말고도 앞으로 70년 더 지나면..지금의 돈의 가치가
점점 떨어질텐데 환급받아봤자 이미 떨어질대로 떨어진 돈,
가치가 너무 없지요.

때문에 순수하게 질병을 앓고있을 때(?) 완벽하게 보장받을수 있는 상품이 더 좋치요...


지금 실비보험의 경우에는...하루가 다르게 상품이 나옵니다.
회사마다 보장 내용도 다 다르고 가격도 다르므로 하나하나 꼼꼼하게 비교해보고,
전문가들과 상담도 해보는 것이 좋습니다. 

인지도 있는 보험몰 링크 걸어드릴테니 전문가와 상담도 해보시고 
직접 비교해보시기 바랍니다. [14개 보험사 견적비교 무료상담 바로가기]

실비보험의 경우에는...이런저런 자료뒤지는 것보다 가장 전문적으로
아는 사람과 상의해 보는 것이 좋습니다.

특정 보험사의 경우에는...자사의 상품만을 광고하는 경우가 많으므로
위와 같은 몇가지를 함께 비교해서 알려주는 곳이 좋치요.



    20대 여성의 효과적인 재무설계 방법



두번째로...재무설계 부분입니다.

위에서 말씀드렸던 보험은 말그대로 보험일 뿐입니다.


생활상에서 일어날수있는 위험을 막기위한 안전장치 일뿐, 돈을 모을수 있는 

투자대상은 아니지요.


효과적인 재테크를 위해서는, 20대 여성에 맞는 재무설계 가이드라인을 짜주어야 합니다.


그리고 또한가지, 재무설계를 하기 전에 반드시 선행되어야 할것은,
자기계발을 할수있는 분야에 일정액을 투자하시라는 것입니다.

영어공부면 영어공부...경제공부면 경제공부...
학원을 다니십시오.

혼자서 독학을 하는것은 시간대비 효율이 높지 않기 때문에
저 같은 경우에는 웬만하면 학원을 가시라고 말씀드립니다.

재테크 글을 쓰면서 쓰라는 것은 아이러니한 일이 아닐수 없지만...
여성이고 남성이고...자기계발하는데 돈아끼지 마십시오.

지금쓰는 10만원이 10년후에 100만원이 되어 돌아올수 있습니다.

막상 필요없을것 같아도..나중에 결국 다 돌아옵니다.
사실 차세대육체적도...중국어 공부하면서 별 필요없을것 같다고 생각했는데,
지금 이렇게 중국어 학원 차리고 사니까요..ㅋ.

일단 기본적으로...금액으로 따져보겠습니다. 


사회 초년생이라면 세후 150~200 정도가 될텐데, 여기서 160 정도로 해서 잡아보겠습니다.
여성분들이라 화장품이니..의상비용이니...많이 들어갈테지만 
일반적으로 저축액은 100만원 정도를 투자금액으로 잡으시는 것을 권장합니다. 


자신의 상황에 맞게 포트폴리오를 짜보시길 바랍니다.

포트폴리오를 합리적으로 짜시기 위해서는.....현재 자신의 상황과 함께, 
투자 목표를 정확하게 분석하는 것이 중요합니다.


투자도 전략이고, 각 상품마다 기간 역시 다르답니다.

예를들어 단기상품이면...당근 이자도 적을테고...장기상품 (10년 이상)이면 
복리이율이 적용되어서 훨씬 큰 돈이 되겠지요?





20대 초반이면 결혼자금도 준비해야 하고..내집마련할 자금도 필요하기 때문에 
장단기로 나누어서 분산투자를 해야한답니다.

남들처럼 보험 하나 들이고..주택청약 하나 들이고..
요즘 중국이 잘나가니 중국펀드 하나 들고 적금들면 될거 같지만...

금융상품의 가장 관건적인 포인트는, 유행을 타는것보다는
자신이 모으자고 하는 자금의 목적이 확실하여
이 기간동안 유지를 할수 있느냐 없느냐는 것입니다.

여담으로 저의 개인적인 이야기이지만...
제가 사업하기 전에 아무 생각없이(금융쪽에 지식이 없었답니다.)
거치형 적금 하나와 한달에 10만원 조금 넘게 들어가는 적금을 들어놨는데...

사업 시작하면서 또 한번 생각없이 적금을 깨버렸답니다.
어머니가 들어주셔서 무슨 적금인줄도 
모르겠으나...이율이 거짓말 한보태고 1만7천원 나오더군요.,
지금 생각하면 좀 아깝다는...


보통 재테크 서적이나...전문가들 말 들어보면 20%정도를 단기자금,
50%를 중기, 30%를 장기적으로 보고 투자하는게 일반적이라고 하는데, 
저마다 수입도 다르고, 상황이 다르기 때문에 숙고하여 선택하시는 것이 좋습니다.

아까 설명드렸던 것중...두번째로는 한번 실급여로 재무설계를 짜보기로 하겠습니다.


20대 때에는..100만원 정도가 가장 적당한 재테크 자금이라고 봅니다. 
그렇다면 여기서 이제...분산투자 들어가야 하는거라고 볼수있죠.

먼저...가장 중요한 자기계발비를 20만원 떼고.....

나머지 80에서 청약 및 적금 50 / 펀드 20 / 보험 10....
이렇게 운영을 하시는 것이 적당하다고 봅니다.


먼저 100만원을 뺀...나머지 여윳돈을 몽땅 싸그리 
CMA 통장에다 넣어두고 쓰시는 것이 현명합니다. 그래야 하루라도
더 이자를 챙긴다는...

이 CMA통장은 전 포스팅에 언급을 했었는데....

증권사의 통장으로 금리도 높은 장점이 있지만 이자 역시 하루가 지날때마다 붙기 때문에 
일반은행보다 우월합니다.
(예금자 보호가 안되긴 하지만...5천만원 까지는 상관없으니 
20대 때에는 무관합니다.)


일단 통장부터 잽싸게 바꾸시길 바랍니다. 


그 후에 적금과 펀드부분에 투자인데... 


적금은 안전하게 돈을 불릴수 있는 개념으로 보시고,
상품들 중에 가장 자신에게 
적합한 상품을 가입하시면 됩니다. 


또한 이자로 돈을 "번다" 라는 생각보다는 내돈을 차곡차곡 "불린다" 라고 생각을 하시고 

재테크를 하시구요. 


펀드는 원금보장이 안되는 상품이 많지만..
요즘은 원금보장이 되는 좋은 상품도 많이 나왔으니 

잘 알아보시면 됩니다.


펀드는 개인 트레이더가 아닌 이상에는 푹~ 썩혀두어 장기적으로 보시면 

위험성이 있긴 하지만 그만큼 수익이 날 가능성 또한 큽니다.

일단 처음은 적금이 맞으니....적금으로 몰빵하시는 것도 괜찮습니다.

저희 어머니 같은 경우는...제가 처음 재테크를 시작할때
펀드는 절대 권하지 않고..무조건 적금으로 통일하라고 하시더군요.

여유자금이 있을때 펀드에 넣는것이 좋다고 하시더군요.
경제흐름도 읽어야 하는 만큼...

재테크를 하다보면.,...
첫 종자돈인 1천만원 모으기가 어려워서 그렇지 점점 불려나가는 

재미가 있답니다. 속도 또한 더 빠르구요.







재무설계라는 것이...언뜻 보면 간단해 보이지만, 참 어려운 숙제이기도 합니다.


걍 모으면 되지...라고 생각하면 편한데, 실상은 개념정립하고....

자신의 소비생활 파악하고.,..이러고 난후에 각 상품 비교도 해봐야 하고....


초반에 재무설계를 하실때에는 상담을 하는 것이 가장 현명하다고 할수있습니다.

지금 쉽게 풀려고 노력은 했지만...전문가들이 해주는 설계는
받아보면 확실히 다른 느낌을 받기 때문입니다.

오늘 보니
리더스리치 [바로가기] 에서 22차 무료재무설계 이벤트를 하고 있더군요.


리더스리치는 메리츠금융그룹 산하의 리츠파트너스의 재무설계 기관이라...

최고의 전문가들이 직접 상담해주어 인지도가 상당합니다.


금융이나 경제용어에 익숙하지 못한 분들께 재무설계라는 것이
남의나라 이야기처럼 들릴수도 있는데...


쉽게 설명해주고 재무설계부터 포트폴리오 제공까지
모두 무료라니 매력있지 않을수 없죠...


단 무료다 보니..신청자가 작살처럼 많기때문에 빨리 신청하시는 것이 좋으실듯 합니다.

22차로 오늘부터 시작했더군요.



→  연령대별 재테크 무료 재무설계 바로가기


→  직장인 재테크 무료재무설계 바로가기 



요즘들어 느끼는건...사는거 참 팍팍하다..생각이 많이 듭니다.

나이는 점점 들어가는데....물가는 올라가고 버는건 한정되어있고...


확실한 경제플로우의 이해와 재무설계, 그에 따른 실행능력만이 모든 어려움을 극복할수 있다고 봅니다.

그럼 좋은 정보 되셨길 바랍니다!


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터
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20대 때의 차세대육체적의 금융지식은....

부끄럽게도 걍 딱 초등학교 5학년 수준이었답니다.

돈 있으면 일단 쓰고...남으면 좀 저축도 좀 하고..(돼지 저금통에!)

사업시작전만해도 재테크에는 전혀 관심이 없었었죠.


특히 20대 중반에는...카드긁고 돌리기는 예사였고,

ATM출금기에서는 50미터 전방에 주거래은행이 있음에도 불구하고

길건너기 귀찮아서 편의점 들어갔던 정말 어리석었던...ㅠㅜ

특히 돈도 없는 주제에 술값은 계산하려고 들고....카운터를 지나는 순간

무쟈게 후회하는 ...한마디로 시정잡배!! 헉...


직장을 다니면서 안정적으로 수입이 들어올때는...왜 그리 미래에 대한

투자를 하지 않았었던지 후회가 좀 된답니다...

워낙에 외국나가는 것도 좋아하고 공부도 20대때만 이렇게 할수있다고

이런저런 학원도 다니고...돈 모으는 주구장창 다써부렀답니다..

예전 포스팅에도 이야기 했듯이 20대 후반에 그나마 100만원씩 저축하기 시작해서

그렇지 만약 그거마저 없었다면 ...(생각만 해도 끔찍!!)





약간 아쉬운 점이 있다면, 당시에 분산투자 방식이라는 것을 알았더라면,

조금 더 현명하게 저축하지 않았었을까 싶습니다.

아무런 이자없이 모으다 30대때에 거치식 통장에 예금을 해놓았는데,

그나마 그게 1년뒤 3월에 100만원 수익나서 떨어지네요...


오늘은 20대 뿐만 아니라, 저와 비슷한 30대 초반에게도 무척이나 유용한 이야기라고

생각합니다.

부자되는 좋은습관 중의 하나인 "CMA 통장"에 대해 알기쉽게 풀어나가 보려 합니다.



    통장도 투자다, 20대에게 반드시 필요한 이것은?



월급이 나오게 되면...책 사이에다 끼워놓을수도 없고...


그렇다고 땅에 파묻을 수는 더욱 없는법!!

당연히 은행 통장에다 저축해서 쓰게 되겠지요.

여러분들이 쓰시는 통장의 대부분은 "보통예금통장"일 것입니다.


뭐 종류는 많고도 많지요, 국민...신한...우리...등등....

아무때나 넣다 뽑다 할수있는 우리들의 친구!!


먼저 중간에 입출금이 불가능한 청약이나 펀드등을 제외한,

우리가 입출금할때 쓰는 통장에 대해 알아보겠습니다.


통장이 다 비슷비슷해보여도...요것도 종류가 다 따로 있답니다.


대표적으로 네 개의 종류가 있는데, 먼저 학생들부터...직장인들까지 가장

대중적으로 편리하게 쓰이는 통장이 보통예금통장, 저축예금통장이 있으며,

은행상품이 아닌 증권사 (투신사,종금사) 상품으로...

수시로 입출금이 가능한 통장인 CMA, MMF 통장이 있습니다.

그중 CMA통장은 [Cash Management Account] 약자입니다 


간단하게 말하면 자산관리 통장으로 이해 하시면 되고...

여유자금 통장으로(일명 비상금!)으로 이용하기 좋은 통장이며...

증권사에서 양도성 예금증서나 국공채등의 채권에 투자하여 고객에게

수익을 돌려주는 단기투자 상품이라고 생각하면 되겠네요.


잉글리쉬만 나오면 머리가 깨질듯한데!!

걍 아무생각없이 보시자면...요게 
은행과 증권사의 통장의 차이랍니다.

증권사에서는 주식도 하고..요것저것 금융상품이 있는곳인데 통장도 사용할수 있다고라??






사용방법은 크게 다를바가 없답니다.

단 우월한 차이가 있다면...이자(금리)입니다.

일반은행의 보통예금통장은 이자가 0.1~0.2%로 거
의 이자가 없다고 보시면 됩니다.


헌데 증권사 통장의 경우에는 연 5%전후의 많은 이자를 받을수 있습니다.

요즘 많이 떨어졌다고는 하나,그래도 시중은행 예금 통장보다는 훨씬 높죠. 

또한 하루만 저축을 해도 이자가 발생하므로....

보통예금통장에 비해 상당히
많은 장점이 있다고 볼수있지요.


자, 은행을 이용하는 가장 큰 이유는 저축하여 이자라는 수익을 발생하기 위해서인데

아무리 봐도 CMA통장이 훨씬 우월하지요??



    장점만 있는것은 아니다, CMA통장의 장점과 단점



허나... 이 완벽할것만 같은 CMA 통장도 장점과 단점이 함께 공존한답니다.

만약 일반통장보다 장점만 많다면....시중은행은 문 닫아야죠..ㅋ


일단 장점을 먼저 보자면 위에서 언급했듯이 높은 이자율을 들수 있습니다.

 
예전의 5%는 아니지만, 현재도 평균 2~2.5%로 시중은행보다 이자가 높으며,

하루만 넣어도 이자가 생깁니다. (업체에 따라 다릅니다.)


또한  제가 가장 높게 치는 장점으로는...

CMA통장의 경우에는 인터넷 뱅킹과 ATM수수료가 무료입니다.


갠적으로 은행업무 전부를 인터넷뱅킹을 이용하기 때문에

상당히 매력적이죠. 제가 한달에 4~5번은  ATM기를 사용하고,

인터넷뱅킹도 그만큼 사용하니 1만원은 절약이 가능하네요.  

 

또한 체크카드 개설도 가능하기에, 카드빚 질 염려도 없고

연말정산할때 신용카드나 현금영수증보다 더 많은 소득공제를 받을수 있습니다.

 

CMA통장 의 단점을 말씀드리자면....


첫째는 예금자 보호가 되지 않는다는 점을 들수 있습니다.

 
예금자 보호라는 것이....말은 간단한데 무슨 의미인지 모르시는 분들이

계실것입니다. (예전에 저도 참 이해 안갔다는...)

각종 금융상품에 심심치 않게 등장하는 용어가 원금 보장과 예금자 보호인데,

원금 보장 은 투자(입금)한 원금을 보장해주는 것입니다.


은행도 기업인지라....가끔 은행이 망하는 경우가 발생합니다.

"은행도 돈이 없는데, 어디서 돈을 받나!!"

일이 이렇게 되면 내 통장안에 있던 돈은 어디서 보상을 받나요??


※ 증권사의 상품들은 원금보장이 되지 않습니다. 때문에 펀드투자설명서를 보면

    예금자 보호법의 보호를 받지 않는 실적배당상품...이라는 문구가 있기 때문에

    꼼꼼하게 보셔야 합니다.

    가장 좋은 방법은 전문가와 상의하고, 다시 한번 내용확인이 필수입니다.


 


여럿 분들이...펀드며..주식하다 원금도 까먹었다..라는 말 많이 들어보셨죠?

실적배당 상품들은 손실을 증권사와 투자자가 함께 감당하기 때문에 원금에도 손해를 보게된답니다.


적금식의 경우에는 세금우대가 가능한 곳도 있지만...대부분 과세랍니다.

예전에 듣기론 동양과 금호 정도의 상품중 예금자 보호 되는 곳이 있다고 하더군요.

또한 이율역시 수시로 변동되기도 합니다.

 

다행히 CMA 통장의 경우에는 5천만원까지 원금이 보장되긴 하지만..

100% 보장이
안된다는 단점이 있기때문에

소액관리이외에는 사용하
지 않는것이 좋습니다.


위에서 언급했듯이, 투자를 하려면 적금등으로 분산투자를 하시고

CMA통장은 투자의 개념보다는 걍 일반 통장처럼 사용하시는것이 효율적입니다.


이외에...대출이나 거액이체가 어렵다는 것이 있는데,

재테크 하시는데 대출은 금물인것을 아실테니, 크게 상관하지 않으셔도 될듯합니다.


또 하나의 단점이 있다면...이자는 무조건 일반과세로 세금을 물립니다.

(종금형은 제외입니다.)

  

    CMA통장의 제대로된 활용법?

  

 CMA통장도 계획적으로 사용하시는 대표적인 방법은 2가지 입니다.

 

장기적인 투자방식으로는 사용하지 마십시오.

이자율이 높다고는 하나 여타 금융상품에 비해 이자율이

높은것은 아닙니다.


저 역시도 4~5백만원의 소액 용돈 통장 정도로 뺐다 넣었다

하면서 적은 금액을 관리할뿐, 이걸로 큰 수익을 바라고 넣는건 아니니까요.

(4~5백만원을 쓴다는게 아니라 고 정도 딱 들어있고 들어갔다 나왔다 하는 수준입니다.)


증권사마다 모두 약관이나 특징이 다르므로

최대한 원금보장이 되는 CMA통장이나 이자율이 좋은 통장

이 2가지 중에서 선택을 하시기 바랍니다.



    20대 재테크, 이제는 알고 시작하라.

   

사실 차세대육체적이 CMA통장을 알게된건...

전에 중국에서 같이 일하는 형님이 한국에 오셔서 만난적이 있었는데,

이 통장을 쓰시던 거였습니다.


이 형님이 한국에서 금융쪽에 계셨었는데..

제가 이게 뭐냐고 물어보니 사업하려는 놈이 이런것도 모르냐면서..구박을 하시더군요.

 

그때까지만 해도 매일 이자가 쌓이는 신기한 통장...허나 세상에 공짜가 어디있느냐..

아껴봤자 얼마나 아끼겠어...라는 생각이 있었는데,


막상 재무설계를 받아보니 장기적으로는 큰 차이가 나더군요.

1년 사이에, 참 생각이 많이 변했는데...


가장 큰 변화는 철저한 재무설계와 실행,

내 인생 경제생활 플로우를 이해하는 것이었습니다.


못보신 분들을 위해...다시 한번 인생의 소비 플로우를 붙여드립니다.



생애주기 주요이슈 주요재무목표 재무설계
사회초년기
(20대)
졸업
취직
결혼
능력개발
결혼자금 마련
전세자금 마련
취업 후 홀로서기


재무설계 인지
주거래 은행 정하기
부채관리 중요성 인지
예산 플랜을 세우는 시기
저축 플랜 세우기
비과세 저축가입

가정꾸미기
(30대)
결혼생활
자녀출산
육아, 교육
새 자가용 구입
육아비용 마련
비상예비자금
주택구입자금/자녀 교육비 마련
신용카드 부채상환


맞벌이에 대한 의사결정
합리적 소비지출
주택청약 상품가입
보험/개인연금 가입
세제혜택 상품파악
가계 예산 공동관리
장기저축 계획시작

자녀성장기
(40대)
자녀교육
재산형성
자녀교육비 마련
주태규모 넓히기
자녀결혼자금 마련
은퇴자금 마련


재산증식/자산배분 설계
세금절세(소득세 최소화)
보험,연금, 은퇴 설계
창업상담
부채상환
상속,증여 설계 상담

가족성숙기
(50대)
자녀결혼
은퇴 및
노후생활준비
자녀결혼자금 마련
자녀대학 교육비 마련
은퇴 후 재무적 독립
노후생활준비
상속,증여준비


부채,모기지 상환
자산배분점검
보험,투자,연금상품점검
장애대비 의료/건강보험 점검
상속자산 점검
유언장/상속 분비설계
제2인생 설계 및 은퇴 후 재취업 설계

노후 생활기
(60대)
제2인생기
노후생활시작
은퇴 및 노후생활
상속설계 실행
사회봉사
노후생활 즐기기


노후자금 점검/안전성 자산관리
안정성/유동성 확보
의료,건강보험 재점검
상속자산 분배/유언서류 작성
장기간병/의료서비스 점검
봉사활동 및 레저활동 설계
주택규모 점검 및 설계

출처: 리더스리치 
 

보통 직장인들의 생애주기표입니다.

아직 제대로 된 재무설계를 하지 않으신 분이시라면 전문가들에게 최대한 빨리

상담받으셔서 철저하게 자신의 경제플로우를 이해하고, 계획을 짜셔야 합니다.


최대한 자신의 안전을 위하여...최소한의 확실한 보험상품을 이용하고, 

나머지 자금으로 꾸준히 분산투자 하셔서 미래를 준비하셔야지요. 


보험은 투자가 아닙니다.


간혹 쓸데없이 이 보험 저 보험 들고...

특히 변액보험이 유용하다고 중복되서 가입하시는 분들이 많으신데,

전문가와 상담하신후에 자신의 상황에 가장 적절한 몇개만 가입하고

나머지 돈은 저축하시는 것이 현명합니다.


추천 사이트 : 국내 최적 무료 보험전문가 설계 몰
 

아마 위 계획보다 뒤쳐지신 분들도 많으실 겁니다.

저역시도 그랬기 때문에...다행히 더 늦기전에 시작해서 다행이라는 생각을 많이 하고 있답니다.

 

아직 금융지식이나 용어가 어려운 분들이시라면, 개인이 재무설계를 하기는 힘들다는 단점이

있기때문에 전문가들에게 상담받는 것은 필수입니다.


가장 많이 재무설계를 하는 업체중 하나인
리더스리치[바로가기] 입니다.

 

저 역시도 추천드리는 업체인데, 직장인재테크부터 주부, 1억종자돈 모으기 재무설계까지

무료로 재무설계 및 포트폴리오까지 제공해 주고 있습니다.

 

단,  21차로 진행되는 무료 재무설계이기에 신청자들이 많으니 신청은 빠를수록 좋습니다.

리더스리치는 메리츠 금융그룹의 재무컨설팅을 담당하는 리츠파트너스의 재무설계전문기관입니다.

 

인지도가 가장 높은 메리츠화재가 메리츠 금융그룹 산하기관이니 다른곳보다

신용도가 높고, 최고의 전문가들이 재무설계를 해줍니다.

 

제가 예전에 받았던 재무설계는 자영업자 재무설계였는데...저 같은 분들이 있을것 같아

2개 링크 걸어드립니다.


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재무설계를 받고나면 지금까지 있었던 금융지식에 혼돈이 옵니다...

모르는게 일케 많았나..싶기도 하고 말이죠. 


부자되는 그날까지 화이팅!! 



 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


한창 젊을때에는 실패도 많이하고...

맨땅에 헤딩도 했던 차세대육체적!!


20대 때에는 돈이 안되더라도...무조건 배워보자 라는 마음으로

손해보는 짓 참 많이 했더랬죠...


헌데 30대가 되면서...점점 현실적으로 변화되더군요. 

컨벤션(국제회의)배운다고  돈 다까먹고...잠깐 실무하다가 

딴거 배운다고 중국으로 건너가면서 모은돈 또 다쓰고...


지금은 그나마 벌었던것 사업한다고 또 까먹고 앉아있으니 

인생이라는 것이..쩝...ㅋ

 

헌데 아무래도 30대가 되면서, 예전의 돈개념과 인생방식도 많이 달라지더군요.

명분보다는 실속을, 20대때의 무모함보다는 신중함을 우선하는 자세로 변했다고 할까요?

 

예전에...30대가 봐야할 명언을 본적이 잇는데...

 

"세상을 먼저 알아야 하고, 머리가 아닌 몸으로 직접 느껴야 하며...

 모든것을 갖기전에 모든것을 잃어봐야 하고

 투자의 방법을 익히고

 흐트러짐없이 성장하기위해 멘토를 만들고, 모든것에 전략을 두어라..."

 

워렌버핏 아니면  브라이언트레이시가 한말같은데..쩝..!!


이번 포스팅에서는 제 또래인 30대 초반에게 꼭 필요한 부자되는 습관 몇가지에 대해 적어보려 합니다.

 

 

    30대, 불완전한 경제적 독립존재

  

 

20살 신입생으로 대학에 들어가면..웬지 복학생들은 돈이 무쟈게 많아보이고...

군대만 다녀오면 돈 걱정 없이 살수 있을것 같아서 참 부러웠더랬죠. 


헌데 막상 군대 다녀와서 복학하니...신입생 동생들 멕여살리랴...내 공부하랴...

아르바이트인생...ㅠㅜ 

대학졸업하고 나면 취업전선에 서서...애써 취업해도 걍...카드값메꾸고 이래저래 돈 쓰는데다가 

앞으로 있을 상황에 대비하여 저축하는 것도 쉽지많은 않다는..


이렇게 시간가다 30대가 되면 두 갈래로 부류가 나뉩니다.


첫째 부류는 일단 하루를 즐기는 스타일로써...월급 나오면 일단 쓰고 난후 저축을 깔짝하는 스타일과..

저축할 목돈을 일단 빼 놓고 나머지 돈으로 즐기는 스타일로 나뉩니다. 


당연히..후자를 선택한 사람들이 30대가 되어서도 특별히 막힘없이 내집마련도 하고....

결혼도 무난히 하고..

 

차세대육체적은 30전까지 걍 놀고먹자 주의였답니다.


술마시는데 지출이 가장 크고...카드돌려막기의 대부!!

그나마 다행인것은 29살에 정신차려서 한달에 백만원씩 보통예금통장에 저축하면서...

계속모으고모아서 조금이나마 목돈 마련을 한것이 지금까지 한 것중 가장 잘한일 같다는...

 

헌데 제 인생의 재무계획을 짜면서 알았지만..

그당시의 저축하던 백만원씩을 분산투자 방식으로 재무설계를 제대로 했더랬으면

더 많은 금액을 저축할수 있었다는것에 대한 후회가 들더군요.

 

30대 때부터는 나름 여러모로 방법도 생각해보고 틈틈히 공부도 하면서

튼실한 저를 만들기 위해 노력을 좀 기울이는 편입니다...

다른 분들의 글이나 충고들도 많이 듣고 하다보니 언젠가부터 몸도 그 쪽으로 움직이게 되더군요.


 




"마쉬멜로우의 법칙" "브라이언 트레이시" 등의 도서를 읽으면서도 

지금 하고싶은일(주로 놀고먹는일...)을 참고 꾸준히 노력하면 반드시 

보석을 파낼수 있다....얼마전에 "영웅호걸의 유인나" 가 이야기 했던 보석이야기도 참 마음에 와닿더군요.


"사람들이 보석을 캐기위해 땅을 파다가 힘이들어 결국 포기합니다.

 헌데 알고보면 보석은 1미터만 더 파면 나오는 곳에 있었다..."

 


    재테크는 전술, 재무설계는 전략

  

그렇다면 더욱더 멋진 30대가 되기위해 부자되는 좋은 습관들을 몇가지를 함께 이행해 보기로 합시다.

20대까지 실패하고, 주저앉았던 것은 만회가 어렵지 않지만, 지금부터 실패하는것들에

대한 책임은 만회하기가 조금 더 어려워지기 때문이지요. (한살,두살 먹으면서 더 심해지겠죠.)

 

먼저 이번 포스팅에서는 "재테크와 재무설계"라는 두가지 카테고리를 정확하게 분석해야 합니다.

 

뭐가다르지...라고 보시는 분들이 많으실 것입니다.

허나 2가지는 조금 다른 양상을 보입니다.

 

재테크는, 수익이 나오면 그 돈으로 투자를 하는 방식이고

재무설계는 나의 현재 재무상태를 정확히 파악하고 인생곡선에 따라 재무목표를 설정한 후에

자산을 운용하는 것을 이야기 합니다.

 

넓게 보면 재테크 역시 재무설계에 포함이 되는 것이지요.

 

허나 재테크보다 재무설계가 먼저 선행되어야 하는 이유는,

사람이 살다보면 10년단위로 돈쓰는 크기나 투자해야할 곳이 변하다 보니

재테크만 하는 사람들은 적재적소에 돈을 쓰고, 언제까지 얼마를 모아야 하고..

이런데에 둔감합니다.

 

돈은 제대로 써야지, 그렇지 않으면 남는돈이라 생각해서 먹는데나 노는데에 다 써버릴수 있기에,

재무설계를 완벽하게 하고 난후에 재테크 방식을 설정하는 것이라고 할수있지요.

 

보통 인생 그래프를 보면...


20대 중후반에서 슬슬 결혼과 집장만 계획을 세워야 하고

30대에는 본인의 사업과 집장만 계획 완료, 자가용 장만...

40대 부터는 아이들 뒷바라지에,...노후대비도 해야 하니 노후자금과 아이들 대학학자금 등등.....


갑자기 생각만 해도...가슴이 퍽퍽 막혀오네요. 

주변의 결혼한 친구들만 봐도 아이를 갖고 돈이 안모인다는 친구들이 많기 때문일까요.

 





"항상 생각했던 것보다 2~40만원이 더 나오는데 문제점을 찾을수가 없어요."

 

사람은 누구나 본인과 타인을 비교합니다.

조금 더 돈을 모았으면 안도하고, 그에 미치지 못하면 자괴감에도 빠지고...

유명연예인이나 재벌에게는 느끼지 못하지만 주변 사람들과 비교할때 

많이 생기는 현상이죠.

 

돈을 많이버는 친구가 있습니다.

허나 모은돈이 많지가 않은 이유가 무엇인지 가끔 궁금했는데,

공부를 하다보니 그 친구는 재무설계를 하지 않아서 항상 달마다 대출금이며...

카드값메꾸느라 현 자산이 크지 않다는 것을 알수가 있었습니다.

 

돈을 많이 벌거나 잘굴리는것보다 더 중요한 것이 

내 경제생활의 전체적인 구도를 바로 잡고 계획에 맞게 자산을 운용하는 것이 

바로 재무설계입니다. 

 

전쟁을 벌일때, 먼저 계획을 잘 짜야 하고...그에 따른 예산 수립과 전쟁기간, 소모되는

자금들이 필요합니다. 

사업도 마찬가지로 철저한 계획과 신속한 행동만이 성패를 좌우하지요. 

 

사실 사소한것 하나하나가 모여 큰것을 만들고, 댐의 옹이구멍 하나가

댐을 무너뜨리듯, 철저한 전략을 짜고 그에대해 해박한 지식이 있어야지 가능합니다.

 

여기서 지식과 전술은 재테크이고,

지도자의 계획과 장기적인 전략을 재무설계로 보시면 됩니다.

 

전쟁도 작은 마을을 치면 단타로 이기지면 얻는것도 적습니다.

허나 아주 큰 전쟁이라면, 계획과 자금도 많이 들어가지만, 

장기적으로 가는만큼 얻는것도 큽니다. 

 

재테크에 성공하려면, 자신의 수입과 지출등의 재무상태를 파악하고 목표 수립후

자신에게 맞는 투자상품을 구성하여 장기적으로 투자를 해야합니다.

 

3년후에 결혼을 준비하고 있다면 3년 짜리로 가입하고..(물론 이율이 가장 높은)

10년후 계획을 위해 다른 상품 가입하고...이런식으로 재무계획을 짜시는 겁니다.

 

지금 목돈이 없다고 해서 재무설계를 안하시는 분들이 많은데,

사실 재무설계가 가장 필요한 사람들이 경제적으로 목돈이 없는 사람들입니다.


날때부터 부자 없듯(자신이 이룬거요!!) 철저한 재무설계를 통하여 불필요한 소비를

줄이고 효율적인 자산관리를 통해 반드시 목돈을 만들어야지 그 후부터 내집이라던지...

다른 부동산, 그리고 펀드나 투자를 통하여 돈이 돈을 낳게 하는 것입니다.

 

 

    인생 재무설계 그래프, 일반 직장인이라면

  

20대~ 60대까지 모두 수입이 다르게 돌아갑니다.


허나 인생의 그래프는 대부분이 비슷할 것입니다. 

20대때에는 꿈을 키우고 저축의 시작...30대에는 결혼과 집장만...등등...


아직 재무목표를 세우지 못한 분들은 아래의 생애주기 재무목표 테이블을 확인하시면 

자신의 연령대에 맞는 재무설계 항목을 확인하시면 튼튼한 재무목표를 세울 수 있는 기초를 마련할 수 있으실겁니다.


생애주기 주요이슈 주요재무목표 재무설계
사회초년기
(20대)
졸업
취직
결혼
능력개발
결혼자금 마련
전세자금 마련
취업 후 홀로서기


재무설계 인지
주거래 은행 정하기
부채관리 중요성 인지
예산 플랜을 세우는 시기
저축 플랜 세우기
비과세 저축가입

가정꾸미기
(30대)
결혼생활
자녀출산
육아, 교육
새 자가용 구입
육아비용 마련
비상예비자금
주택구입자금/자녀 교육비 마련
신용카드 부채상환


맞벌이에 대한 의사결정
합리적 소비지출
주택청약 상품가입
보험/개인연금 가입
세제혜택 상품파악
가계 예산 공동관리
장기저축 계획시작

자녀성장기
(40대)
자녀교육
재산형성
자녀교육비 마련
주태규모 넓히기
자녀결혼자금 마련
은퇴자금 마련


재산증식/자산배분 설계
세금절세(소득세 최소화)
보험,연금, 은퇴 설계
창업상담
부채상환
상속,증여 설계 상담

가족성숙기
(50대)
자녀결혼
은퇴 및
노후생활준비
자녀결혼자금 마련
자녀대학 교육비 마련
은퇴 후 재무적 독립
노후생활준비
상속,증여준비


부채,모기지 상환
자산배분점검
보험,투자,연금상품점검
장애대비 의료/건강보험 점검
상속자산 점검
유언장/상속 분비설계
제2인생 설계 및 은퇴 후 재취업 설계

노후 생활기
(60대)
제2인생기
노후생활시작
은퇴 및 노후생활
상속설계 실행
사회봉사
노후생활 즐기기


노후자금 점검/안전성 자산관리
안정성/유동성 확보
의료,건강보험 재점검
상속자산 분배/유언서류 작성
장기간병/의료서비스 점검
봉사활동 및 레저활동 설계
주택규모 점검 및 설계

    출처:리더스리치

 
 

보통 사람은 위에서 보시는 도표대로 흘러가기 마련입니다.

이제 조금씩 보이시나요? 다른 사람보다 앞서나가신 분도 있으실 거고, 뒤쳐지신 분도 있으실 겁니다.


만약 자신이 뒤쳐졌다면, 지금부터는 그것을 만회화기 위해,

철저한 계획끝에 자신을 채찍질 하시기 바랍니다.

 

먼저 재무설계는 보통 주변 지인들이나 전문가 상담을 통하여 수립해야 합니다.

일단 주변지인들도 좋지만, 종합적인 재무설계는 전문가들의 상담을 통하여 수립하는 것이 좋습니다.


운동선수들도 어차피 개인이 연습하지만 굳이 트레이너나 감독을 두고 하는 이유와 마찬가지입니다.

남이 자신을 봤을때 철저하게 파악하고 그에맞게 시스템을 짜고 관리도 해주고....

 

자신의 자산도 전문가들에게 상담을 받고 자신의 경제상황에 맞게 소액투자와 

청약등의 저축 등으로 장기적인 재무설계를 짜시면 됩니다.


재무설계는 상담을 통하여 상담자의 재무 포트폴리오를 짜주고 CMA통장등의 종류 선택과

가입해야할 금융상품들을 추천해주고, 관리해주고 이런방식으로 이루어집니다.


재무설계를 해주는 분들은 두가지 양상을 띄는데,

상담비를 받는 곳도 있고, 무료로 재무설계를 해주는 곳도 있습니다.

 

상담비를 받고 안받고의 차이는, 무료상담해주는 재무설계사들의 얻는 수익구조에 기인합니다.

포트폴리오를 짤때에 수수료를  해당회사에서 얻는 구조라고 들었습니다.

사실 완전한 공짜, 무료가 어디 있겠습니까.


헌데 유료상담의 경우에는..상담비를 내고 재무설계를 한후에, 그것에 대해 책임을 그닥 지지 않으므로

만약에 엉터리 설계를 받게 되면 말그대로 돈날리게 됩니다.


어떤 재무설계사나 전문가들이건 고객이 믿게 만들기는 어렵지 않습니다.

아무런 정보도 없는 고객분들은 전문가가 하는 말은 전부 맞아보이니까요.

때문에 소위 말하는 사이비 재무설계사도 많습니다. 

어떤 달콤한 말과 재무목표를 이룰 수 있다는 희망을 주는 말은 어떤 설계사든 할 수 있으니까요.

 

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저야 사업자 이기때문에 자영업자를 받았지만, 직장인때 받았으면 어땠을까 하는 생각이 많이 듭니다.

왜 그때는 이런 생각을 못했는지....ㅠㅜ

 


 




아무쪼록 재무설계를 통하여 많은 분들이 인생재테크에 성공하셨으면 합니다.

지금 국제 정세를 보면...부동산보다도 현금 보유량이 많을수록 더 유리할것 같습니다.

 

젊을때부터 차곡차곡 모아서 40대때에는 후회하지 않으려 합니다.


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터


차세대육체적은 부끄럽게도 20대때에는 
딱히 따로 돈관리를 하지를 않았답니다.

30대가 되고...수중에 있었던 자금이 
그리 많지않아 사업하는데도 어려움을 
많이 겪었고, 이제는 슬슬~ 결혼자금도 그렇고
내집마련의 꿈을 부풀리고 있답니다.

 

여자들이야 20대때부터 재테크를 시작하지만, 
남자들의 경우에는 사실 재테크는 커녕 재무관리 계획도
없는 경우가 수두룩합니다.

사실 땡전한푼 없이 놀면서 군대가서...
제대하고 나면 용돈받고 아르바이트 해도 대학생이면 후배들 술사느라 바쁘고... 
그러다 보면 보통 26~27세에 취업해서 그때부터 돈을 모으는게 다반사입니다.
중요한것은 그때서 재테크를 시작하면 그나마 다행이지만, 
그렇지 못할경우에는 30대때에 땅을치며 후회하게되죠. 



    20대 재테크, 반드시 필요한 이유  

 


3년전에 금융위기가 온후로...경제가 땅을 치다가 최근들어 경제성장을 많이 했다고 하는데..
사실 서민들이야 피부로 느낄수가 없습니다. 

물가만 더 올라가고...봉급은 똑같고...현실은 최악인듯..!!
요즘 주택 매매가격은 다행히 동결되고 있지만, 전세값은 정말 억!! 소리 날정도로 올라가고...
월세들도 만만찮게 가격이 올라갔기때문에 걍 서민들은 죽어라~ 일해도 돈은 
안 모이고....쩝...

본인문제도 있지만, 대한민국에서 먹고 사는게 참 쉽지 만은 않은것이 현실입니다.

때문에 20대부터의 재테크를 반드시 시작해야지 30대가 되어서 여유있게 시작할수가 있습니다. 
물론 방법은 3~40대 처럼 하지는 않더라도, 청약이라던지 적금, 펀드등의 금융 상품들을 
자신의 소득상황에 맞추어 제대로된 전략을 세우면 남들보다 한발 앞서나갈수 있습니다.

대부분의 내집 마련이나 결혼자금등은 30대에 들어갑니다. 
그렇지만 나이만 먹는다고 그 돈이 땅에서 솟는것도 아니기때문에 
꾸준하게 재테크를 해야합니다. (으흑....글을 쓰는 저도 참...비참...ㅠㅜ)

20대 재테크의 핵심은 버는 돈을 몰빵 하는것이 아닌,
앞으로의 인생의 전반적인 계획 수립과 그에따른 장기적인 재무계획 수립의 시기라고 할수있습니다.

솔까말...20대때에 봉급이 많아보았자 얼마나 많겠습니까?(많은 분들께는 죄송)
차세대육체적도 해봤자 꼴랑 200만원 정도였는데..(지금도 별반...ㅠㅜ)
수입이 많은 시기가 아니므로 소액의 소익이라도 쪼개서 적금,펀드,보험 등의 금융상품에 철저하게 
투자해야 하는 시기입니다. 

이때는 단순하게 통장하나 개설해서 돈을 모으는 것보다 여러 분야로 분산하여 
투자하는 것이 좋습니다. 
은행에 넣어 놓아봤자 보통예금 금리가 물가상승률을 따라가기는 턱없이 부족합니다. 

또한 지금은 부모들이 어릴적부터 자녀들의 주택청약을 해놓는경우도 다반사이기때문에,
20대 때부터 시작한다해도 늦은편이라고 할수있습니다.
지금부터라도 본격적으로 주택 청약 상품 하나정도는 가입하는것이 좋습니다.



        20대 재테크, 습관이 중요하다  

 


가장 중요한것은 먼저 재테크 재무계획을 어떻게 잡느냐 입니다.
솔까말...저도 본격적으로 해보기전에는 금융상품이니...펀드니 전혀 정보가 
없는터라 주변 지인이나 어머님에게 물어보면서 알아갔죠. 

 




첫째는 당장 신용카드 사용을 중지하고 직불카드를 사용하는 것이 좋습니다.

신용카드도 어차피 빚이나 마찬가지입니다. 
현금으로 바로바로 결제하는 것이 절약에는 좋지만, 소득공제 부분이나...(하긴 현금영수증도
있긴 하지만..) 그렇지 못할거라면 최대한 직불카드를 이용하는 것이 좋습니다.

차세대육체적도 지금 사업을 하고 있으면서 이 덕목만큼은 반드시 지키려고 
합니다. 
사업용 통장에는 걍 자금만 들어갔다 나왔다 하고...개인적으로 쓰는 돈은 CMA통장 만들어서 
직불카드 하나 만들어놓구 쓰는 편이지요. 

또한 직불카드도 웬만하면 사용하지 않고, 동네에 은행에서 좀 귀찮아도 뽑아쓰는 편이랍니다.
덕분에 요즘 조금씩 돈이 불어나는 큰기쁨....ㅋ

위에서 말씀드린 CMA 통장이란 하루만 맡겨도 연이율 2~4%정도를 받을수 있는 
통장을 이야기 합니다. 
사실 저도 이런거 하나도 몰랐었는데, 재무설계 하면서...
전문가들이 절대적으로 이야기 하는 것이 바로 이 CMA통장이더군요. 

CMA통장은 일반 통장처럼 월급통장으로도 사용하고..인터넷 뱅킹이나 직불카드도 
다 가능합니다. 
만들기 귀찮다고 손놓지 마시고 반드시 하나 정도는 만들어 놓으시기 바랍니다.


둘째, 다른건 몰라도 주택청약 통장은 반드시 만들어라!!

대한민국에서 집없이 사는 설움은 모르는 사람은 정말 모릅니다. 
그래서 차세대육체적은...어머니를 무척이나 존경한답니다. 

아버지가 사업을 한번 와락...무너져 내리고 네 가족이 월세를 전전하면서...
고생고생 하시다 적은 월급을 모으고 모으셔서 10년만에 다시 집 장만을 하신것을 보고 
정말 존경할수밖에 없다는....

집의 소중함을 모르시는 분들은 아마 없으시겠지만, 30대가 되어 결혼할 
나이 쯤..(딱 제나이...주륵...ㅠㅜ)되면 자기집마련의 꿈은 정말 절실해 진답니다.

첫월급이 나오면 일단 부모님 내복하나 사드리고, 반드시 주택청약통장 하나는 개설하는것이
재무설계의 원칙입니다. 

청약저축,청약예금,청약부금 3종류가 있는데, 은행가셔서 물어보시면
과도한 친절과 함께 상세한 설명을 들으실수 있을겁니다. ㅋ

매달 7~10만원 정도 납부하면 되는 상품이므로 크게 부담없이 
나중에 주택청약 자격을 획득할수 있는 장점이 있답니다.

결혼자금에 주택자금...도 들어간다는 것을 명심하시고 반드시 개설하시기 바랍니다.
전문가들이나..제 지인들이나 전부 주택청약만큼은 완전 강추라는...





셋째, 연금보험은 최소한의 비용으로 장기적으로 가라


보험은 어떤 위험한 상황을 대비하여(교통사고나 건강문제)반드시 들어두는 것이 
좋습니다.

허나 20대때에는 너무 많은 보험보다는, 최소한의 비용을 지출하여, 
웬만한 자금은 연금이나 저축으로 돌리는 것이 유리합니다. 
절세효과와 안정적인 노후의 보장은, 20대에는 모르지만 30대에는 정말 피부로
느끼게 됩니다.

수중에 돈이 있다면, 술한잔 값 아껴서, 최소한의 비용의 연금저축보험 하나 들어놓은 것은 필수입니다.

20대에는 멋모르고, 30대에는 계획적으로 재테크를 한다는 말이 있듯이,
멋모를때 일단 연금쪽으로 질러놓는것(?)이 좋습니다.


넷째, 가계부를 작성하여 무분별한 소비를 막아라.

가계부 쓰는 것은 정말 힘들지만....잘 쓰면 정말 효과적으로 입출금 관리를
할수있습니다.헌데 요게..정말 보통 정신력 아니면 힘들긴 하죠...

요즘은 스마트폰으로 가계부 어플들도 정말 잘나와서 핸드폰으로도
자신의 생활을 컨트롤 할수 있습니다. 





다섯째, 경험있는 지인이나 전문가에게 확실하게 재무설계를 받아라.

솔까말 서울에서 집한채 마련하기....
말이 돈모아서 사는 거지 부모 도움없이 자신의 힘만으로 마련한다는 것이
얼마나 힘든지 모르시는 분들이 많으실겁니다.

예전에..통계청에서 이야기하기를, 일반적으로 직장인들의 평생소득이
10억이고, 평생동안 지출하는 비용은 15억이라고 합니다.
정말 수지타산 안 맞는통계이지 않습니까?
이렇게 되면 평생 부채인생이 되는데....

하지만 대충 생각해보아도....연봉 3000만원 정도되는 사람이 10년 일해야
3억이고, 쫌 직급좀 올라가서 4000만원 이라고 해도....
또 10년에 4억....20년동안 몸바쳐 일해도 딱 7억 벌수 있다는 말입니다.

능력에 따라 다르겠지만, 아마 평균치로 보면 30년 뼈빠지게 일해야
10억 벌수 있다는 말입니다.
물론 고정자산인 부동산 매입은 다른 이야기이지만, 요즘 서울에 32평집이
3~4억 아래의 매매가가 거의 없는 것만 봐도 고 정도 집 마련하는 것도
쉽지 만은 않은 일입니다.

때문에 정말 불알 두쪽 차고 아무것도 없는 사람이라면 정말 돈을 많이 벌기도 벌어
놓은것 이외에 월급받는 초장에 미리 재무설계한 내용에 맞추어 일단 지출을 다 막고
투자를 해놓고 남은 돈으로 최대한 아껴서 소비하는것이 현명한 습관이라고 할수있지요.

하지만 재무설계라는 것이, 쉬울것 같으면서도 용어들도 어렵고
보험과 투자(특히 분산투자라는 용어 자체가...첨엔 정말 어려움..ㅠㅜ)라는
것이 쉽지 많은 않답니다.

막상 이 글을 보시는 분들중에 위에서 언급했던 CMA 통장이라는 것의 의미를
잘 모르셨던 분들도 분명히 있으실 것입니다.
때문에 자신의 수입에 맞추어 정확하게 재무설계를 하는 것은 무엇보다 정말 중요합니다.

저같은 경우도 어머니와 주변 전문가들 (은행업무 보시는 분들도 좋긴한데 너무 상품 소개만
주구장창 해서리...)에게 제 상황에 맞추어 몇가지 상품에 가입을 해놓고 시간만 가길 기다리고
있답니다...언젠가 종자돈이 되어 제품에 들어오길....ㅋ


 
   재무설계는 잘아는 지인도 지인이지만 최대한 전문적인 지식을 가지고 있는 전문가들에게
   받는것이 유리합니다. 

   보통 국내 자산 관리사들에게 상담 받으면 10만원에서 많게는 시간당 15만원 정도의 비용이 
   드는데, 사실 이 돈주고 재무설계를 할 분들은 아마 많지 않을것입니다.
   부담되는 비용이기 때문에...필요하더라도 주춤 하시는 경우가 있습니다.(물론 저역시도..)

   재무설계라는 것이 언뜻보면 쉬워보여도 상당히 골치아픈것이 바로 이것입니다.
   저역시도 전문가와 지인들의 추천이나 도움을 많이 받고 있는데,
   국내에는 리더스리치의 재무설계팀에서 전부분에 걸쳐 무료로 재무설계를 받을수 있기때문에  
   많은 분들이 도움을 받고 있지요.


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   무료일때 반드시 활용하시기 바랍니다. 

 



확실한 재무설계와...그에 따르는 추진력만 있다면 분명히 내집마련의 꿈도 멀지만은 않습니다.
요즘 정말 살기 팍팍한데....서민들이 잘사는 대한민국이 되었으면..



추천은 3대를 흥하게 한다는 전설이...


Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터