적립식펀드 수익률 순위, 원금보장형 els상품 정보 

적립식펀드 수익률 순위, 원금보장형 els상품 정보

 

 

펀드 상품은, 수익률이 높다는 장점이 있지만

원금 손실을 볼 수 있다는 단점이 존재합니다. 

 

헌데.... 


원금을 보장하면서, 수익률까지높일 수 있는 펀드상품이 있다고 하니, 

바로 원금보장형 펀드이지요.

 

특히 원금보장형 펀드 중, 높은 수익률을 얻을 수 있는 상품은 지수연동상품 이라고 해서....

 

ELD와 ELF, ELS 상품 군으로 나누게 됩니다,

 

이 중 오늘은, 원금보장형 ELS에 대하여

이야기를 해보도록 하겠습니다.

 


적립식펀드 수익률 순위, 원금보장형 els상품 정보 

 

 

원금보장형 상품은, 원금이 보장되는 상품을 이야기 합니다만, 

실질적으로 100퍼센트의 원금이 보장되는 것은 아닙니다. 

 

펀드는 원금이 보장되는 상품이 아니지만,

증권사에서 발행하는 파생상품 중, 원금보장도

되고 수익도 나는 상품이 있습니다.

 

현재 나와있는 원금보장형 상품은

원금은 보장되지만, 높은 수익률을 기대하기는

힘들다고 할 수 있습니다.

 

주식에 투자할 때, 가격 상승하락에 따라 손익이 결정되게 되는데...

 

이런 분들을 위해 나온 상품이 바로 원금보장형 상품입니다.

 

많은 분들이 투자의 원금은 사라지지 않았으면

하는 생각을 갖고 계실텐데...

 

원금보장을 중요시하는 경우, 1금융권 상품을

활용하는 것이 안정적이지만, 금리가 낮다보니

수익률에 대한 부분은 만족스럽지 않습니다.

 

때문에 금리 생각하지 않고 원금 보장으로

안정된 수익을 얻고 싶다면, 일반 저축형 상품을

활용하는 것이 더 좋습니다.

 

높은 수익률을 볼 수 있는 원금보장형 상품은

바로 지수연동상품이라고 할 수 있습니다.

 

지수연동상품은 국고채 등에 투자하여

원금을 보장하고, 일부 금액은 옵션에 투자하여

수익을 얻게 됩니다.

 

 

 

 

이번에는 원금보장형 ELS에 대하여 이야기를 해보도록 하겠습니다.

 

증권사의 지수연동상품인 ELS는,

대부분의 투자금액은 안정적인 국고채에

투자를 하게 되어...

 

이자를 고려하여, 원금이 보장되도록

하는 상품이라고 할 수 있습니다.

나머지는 옵션에 투자를 하게 되지요.

 

어느 정도 리스크가 있지만,

높을 수익률을 볼 수 있는 상품입니다.

 

투자자들이 조금 어려워하는 부분이

없지 않아 있는데, ELS 상품이 다양한 구조를

갖고 있기 때문입니다.

 

이번에는 원금보장형 ELS의 유형과 특징을

알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

이 중, 가장 많이 활용되는 유형은

바로 스텝다운형과 녹아웃형입니다.

 

 

 

 

오늘은 원금보장형 ELS 상품에

대하여 이야기를 해봤습니다.

 

적금과 예금만 활용하면, 물가상승률을

감당하기 어렵기 때문에, 다른 상품들에도

관심을 가져야 합니다,

 

또 투자상품을 활용할 때는, 수익률에만

관심을 가지면 안된다고 할 수 있습니다.

 

수익률에만 의존하게 되면, 많은 손해를

볼 수 있기 때문이지요.

 

본인에게 적합한 상품을 활용할 때는,

전문적인 지식과 객관적인 시선이 필요하다

할 수 있습니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히 노력해야

최대한 빨리 목돈만들기에 성공할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

38세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만우너 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 


[한국리더스 무료재무설계 센터]  무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무


 

 

인지도 높은 재무센터인 한국리더스 무료재무설게 센터에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

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Posted by 차세대육체적

적립식펀드 수익률 효과, 원금보장형 els 펀드 알아보기

적립식펀드 수익률 효과, 원금보장형 els 펀드 알아보기

 

 

펀드 상품의 경우, 수익률이 예적금 상품보다 높다는

장점을 가지고 있지만, 원금 손해를 볼 수

있다는 단점도 함께 가지고 있지요..??

 

헌데 원금까지 보장되는 펀드가

있답니다. 바로 원금보장형 펀드이지요.

 

특히 높은 수익률을 볼 수 있는 상품은

바로 지수연동상품입니다.

 

지수연동상품은 세가지로 나눌 수 있는데,

ELD와 ELF, ELS로 나눌 수 있습니다.

 

이 중, 오늘은 원금보장형 ELS에

대하여 이야기를 해보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

원금보장형 펀드는 말 그대로

원금이 보장되는 펀드 상품입니다.

 

펀드는 일반 주식형이건 채권형이건

원금이 보장되지 않는데...

 

증권사에서 발행되는 상품 중, 원금도

보장되고 수익도 나는 상품이 있습니다.

 

현재 나와있는 원금보장형 상품은

원금은 보장되지만, 높은 수익률을 얻기를

기대하기는 힘들다고 할 수 있습니다.

 

주식에 투자를 할 때, 가격의 상승하락에

따라 손익이 결정되는 것은 당연하지요.

 

이런 분들을 위해 나온 상품이

바로 원금보장형 상품입니다.

 

많은 분들이 투자 원금은 그래도

유지되었으면 하는 생각을 하고 있을텐데...

 

원금보장을 중요시하는 경우,

1금융권 상품을 활용하는 것이 안정적이지만

금리가 낮다 보니...

 

수익률에 대한 부분은 그리 만족스럽지

않은 부분이 있습니다.

 

때문에 금리 생각하지 않고,

원금 보장으로 안정된 수익을 얻고자 한다면

일반 저축형 상품을 활용하는 것이 더 좋습니다.

 

높은 수익률을 볼 수 있는 원금보장형 상품은

바로 지수연동상품입니다.

 

지수연동상품의 경우, 국고채 등에

투자를 하여 원금을 보장하고, 일부 금액은

옵션에 투자하여 수익을 얻게 되지요.

 

 

 

 

증권사의 지수연동상품인 ELS는,

대부분의 투자금액을 안전한 국고채에

투자를 하여...

 

이자를 고려하여, 원금이 보장되게

하는 상품이라 할 수 있습니다.

나머지는 옵션에 투자를 하게 되지요.

 

어느 정도는 리스크가 있지만,

수익률이 높은 상품입니다.

 

투자자들이 ELS 투자에 어려워 하는

부분이 조금 있는데, 그 이유는 ELS가

상당히 다양한 구조를 가지고 있기 때문입니다.

 

그럼 원금보장형 ELS의 유형과 특징을

표로 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

이 중 많이 활용되는 유형은,

바로 스텝다운형녹아웃형입니다.

 

 

 

 

오늘은 원금보장형 상품에 대하여

이야기를 해봤습니다.

 

적금과 예금만 가지고는 물가상승률을

감당하기 힘들기 때문에, 다른 상품들에도

관심을 가지는 것이 좋습니다.

 

또 투자상품을 활용할 때는, 수익률에만

의존하면 안된다고 할 수 있습니다.

 

수익률만 보게 되면, 많은 손해를 보게

되기 때문이지요.

 

본인에게 적합한 상품을 활용하기 위해서는

전문적인 지식과 객관적인 시선이 필요합니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히 노력해야

최대한 빨리 목돈만들기에 성공할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

37세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[직장인 재테크 재무설계 센터]  무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 밸류마크에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요햐다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

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적립식펀드 수익률 비교, 적립식펀드 가입시기 확인

적립식펀드 수익률 비교, 적립식펀드 가입시기 확인


 

직장인들이 재테크를 할 때... 

가장 많이 활용하는 상품은 적금과 예금이지만,

주식을 제외한 수익률이 높은 재테크 상품은 펀드겠지요? 


펀드는 거치식과 적립식 두 가지 형태로 분류가 되는데....

 

꽤 많은 분들이, 적립식펀드에 대한 오해를 많이 하지요. 


물론 적립식을 굳이 따지는 것보다...

펀드 자체에 대한 오해라 할수 있겠지만...

 

때문에 오늘은 적립식펀드에 대해

많은 분들이 오해하는 부분에 대하여

이야기를 해볼까 합니다.

 

 

 


여러가지 오해들이 있겠지만, 그 중 몇가지만...

목차별로 살펴보도록 하겠습니다. 



● 적립식펀드는 분산투자할 필요가 없다??

 


적립식펀드의 경우, 투자타이밍에 대한

분산 전략이 필요합니다.

 

때문에 자산 자체의 가격 하락 위험은

분산되지 않는다고 할 수 있습니다.

 

만약 채권형 펀드만 가지고 적립식 투자를

한다고 하면, 채권값이 하락하는 위험이 있고 

주식값의 상승 기회를 놓치게 되지요.

 

또 주식평 펀드 중, 우량주 펀드에 적립식 투자를 한다면...

 

중소형 가치주들이 상승하는 시장에서

수익 창출 기회를 놓치게 됩니다.

 

 

● 적립식펀드는 적금과 똑같다?

 

적립식펀드는 매달 일정금액을 불입하는

상품이기 때문에, 적금이라 여겨질 수 있습니다.

 

허나 적립식펀드도 펀드상품입니다.

 

다른 펀드처럼 시장상황이나 자산 배분에

따라 수익률이 달라지는 상품이기도 하며...

자칫 잘못 투자하면 원금에 대한 손해 역시 볼수가 있습니다. 

 

때문에 적립식펀드도 펀드라는 생각으로,

투자기간이나 가입목적 등의 잘 따져보고

비교하여 투자 계획을 세워야 합니다.

 

 

● 거치식보다 안전하다

 

이 부분은 가장 많이 오해하고 있는

부분이 아닌가 싶습니다.


물론 거치식이 적립식보다는 안전하기도 하지만, 

그마만큼 수익률이 떨어지는 면도 있으며...

가끔 거치식보다 더한 손해를 가져올 수도 있습니다.

 

가격이 계속 상승하고 있다가, 갑자기 계속

하락하는 경우에 그렇습니다.

 

만약 어떤 투자상품 가격이 처음 5년은

매달 1% 정도씩 계속 상승을 하다가

다음 5년은 계속 1%씩 하락한다고 하면...

 

거치식펀드의 경우, 10년동안 1.6% 정도의

손해를 보게 되지만, 적립식펀드는 25% 정도의

상당한 손해를 보게 됩니다.

 

거치식보다 몇 십배 손해를 보게 되지요.

 

 

 

 

● 거치식보다 수익률이 높다

 

적립식펀드가 항상 거치식펀드보다

수익률이 높은 것은 아닙니다.

 

적립식 투자를 하면, 거치식펀드보다는

시장변동 노출 위험이 적지만, 그에 따라

기대 수익률도 낮아지게 되지요.

 

때문에 시장 상승기에 대한 확신이 든다면

적립식보다는 거치식으로 투자하는 것이

좋다고 할 수 있습니다.

 

주가가 오르는 것이 확실한데, 굳이 수익을

반만 가질 필요는 없지요.

 

적립식펀드가 거치식펀드보다 높은 수익률을

보일 때는, 시장이 하락했다가 다시 원점으로

돌아오는 때입니다.

 

적립식펀드의 매입 단가 하락 효과가

더욱 극대화되기 때문이지요.

 

 

● 꼭 만기를 지켜야 한다

 

적립식펀드를 활용할 때는, 만기라는 단어를

머릿속에서 지워도 됩니다.

 

환매를 할 때도, 환매 수수료를 내지 않는

시점부터는 환매 타이밍을 항상 주의깊게

봐야 수익률을 더욱 높일 수 있습니다.

 

만약 3년 후에 펀드 투자를 중단하고

돈을 활용해야 한다면, 최소 가입 1년 반 후부터

수익률과 주가를 항상 주시해야 합니다.

 

그래야 실제로 돈을 활용하는 시점에서,

주가가 크게 떨어져, 원금이 손실되는 일이

발생하지 않습니다.

 

때문에 이런 신경을 쓰기 싫다면,

노후준비 등의 장기자금을 마련하는 경우에만

적립식펀드를 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

오늘은 적립식펀드에 대해 많은 분들이

오해하고 있는 몇 가지 부분에 대하여 이야기를 해봤습니다.

 

목돈을 모으는 가장 좋은 방법은

바로 절약과 계획이라고 할 수 있습니다.

 

절약도 무작정 하는 절약이 아닌, 수입과 지출을

확실히 파악하고, 지출계획을 세우고...

 

적금과 예금, 펀드 등의 상품을 잘 활용하면

남들보다 더욱 빨리 자산을 모을 수 있지요.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히 노력해야

최대한 빨리 목돈만들기를 할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

36세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문애

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[한국 재무설계 센터]  무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 한국 재무설계 센터에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

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직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

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적립식펀드 추천, 적립식펀드 수익률 순위 알아보기!! 

적립식펀드 추천, 적립식펀드 수익률 순위 알아보기!!

 

 

오늘은 적립식펀드 중, 목돈만들기로

많이 활용하는 원금보장형 펀드에

대하여 이야기 해보겠습니다.

 

펀드 상품이란것이...높은 수익률을 올릴 수 있다는 장점이

있지만, 원금이 손실 수 있다는 리스크도 함께 있는데...

 

원금이 보장된다니...나쁘지 않지요.??

 

특히 펀금보장형 펀드 중, 높은 수익률을

볼 수 있는 상품은 지수연동상품입니다.

 

지수연동상품은, ELS와 ELD

ELF로 나눌 수 있는데...

 

오늘은 원금보장형 ELS에 대하여

이야기를 해보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

원금보장형 상품은, 

말 그대로 원금이 보장되는 상품을 말합니다.

 

주식기반의 펀드의 경우, 원금이 보장되지 않지만

증권사에서 발생되는 파생상품 중, 원금도

보장되고 수익률도 볼 수 있는 상품이 있습니다.

 

현재 나와있는 원금보장형 상품들은

원금보장은 되지만, 수익률이 높지는

않다고 할 수 있습니다.

 

주식투자를 할 때, 가격 상승하락에 따라

손익이 결정되는 것은 당연한 이야기지요.

 

이런 분들이 활용하면 좋은 상품이

바로 원금보장형 상품입니다.

 

많은 분들이 투자를 할 때, 원금은 사라지지

않았으면 좋겠다는 생각을 하고 있습니다.

 

원금보장을 중요시하는 경우, 1금융권 상품을

활용하는 것이 가장 안정적이지만, 금리에 대한

부분이 불만족스럽다고 할 수 있습니다.

 

때문에 금리에 대한 생각없이, 원금보장으로

안정된 수익을 얻고 싶다면, 일반 저축형 상품을

활용하는 것이 좋습니다.

 

원금보장도 되고, 높은 수익률을 볼 수 있는

상품은 바로 지수연동상품입니다.

 

지수연동상품은, 국고채 등에 투자하게 되며

원금이 보장되고, 일부금액은 옵션에 투자하여 수익을 얻게 되지요.

 

 

 

 

원금보장형 ELS 상품은, 투자금액의 대부분을

안정적인 국고채에 투자를 하여, 이자를 고려하여

원금이 보장되게 하는 상품입니다.

 

나머지는 옵션에 투자를 하지요.

 

어느 정도 위험성이 존재하지만

높은 수익률을 볼 수 있는 상품입니다.

 

ELS 상품은 상당히 다양한 구조를

가지고 있습니다. 때문에 투자자들이 어려워

하는 부분이 없지 않아 있지요.

 

이번에는 원금보장형 ELS 의 유형과

특징에 대하여 이야기를 해보겠습니다.

 

 

 

 

이 중, 녹아웃형과 스텝다운형

가장 많이 활용되고 있습니다.

 

하지만...


아무래도 펀드 상품중에는 가장 수익률이 낮은 것도 사실이고...

100% 원금보장을 하지는 않습니다. 


수익률이 낮으면서...그래도 위험도가 낮은 채권 펀드에 투자를 

많이하기 때문에, 어떻게보면 유명무실한 "펀드 상품"이 될수도 있지요. 


단순하게...원금보장형 펀드라고 해서 다 믿을것도 아니고...

최대한 본인의 상황에 맞게 재무설계를 할수 있는 기지가 필요합니다..~~


 

 

 

오늘은 원금보장형 상품에

대하여 이야기를 해봤습니다.

 

적금과 예금만 활용하게 된다면,

물가상승률을 감당하기 힘들다고

할 수 있습니다.

 

때문에 다른 상품에도 관심을 갖는 것이

좋다고 할 수 있지요.

 

또 투자상품을 활용할 때, 수믹률만 보게 되면

많은 손해를 보게 됩니다.

 

때문에 본인에게 적합한 상품을 활용할 때는,

전문지식과 객관적인 시선이 있어야 합니다.

 

자, 재테크.., 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히 노력해야

최대한 빨리 목돈만들기를 할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

36세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

빈드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[한국 재무설계 센터]  무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 한국 재무설계 센터에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군여.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

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Posted by 차세대육체적

채권형펀드 수익률 전망 - 채권형펀드란? 펀드투자방법 알아보기 

채권형펀드 수익률 전망 - 채권형펀드란? 펀드투자방법 알아보기

 

 

목돈만들기를 위한 재테크를 하는

분들이라면 아마 펀드투자를 생각하고

있을 것입니다.

 

어느 정도 재테크를 잘하는 분들의

이야기를 들어보면, 펀드나 주식은 장기간동안

넣어두기만 해도, 어느 정도 수익은 받는다고 하지요.

 

적립식펀드의 경우, 투자회사나 종목이

완전히 나락으로 떨어지지 않는 이상은,

장기적으로 투자할 여력만 있다면 뭐...

 

아무래도 기간이 문제지요.

 

허나 직장인들이 많이 활용하는 적립식펀드는,

3년 이상의 기간을 두어야 수익을 볼 수 있다고 하지요.

 

증시에 따라 수익도 달라지다 보니, 확정된

수익이 아니라서 100% 확신을 할 수 없습니다.

 

때문에 증권사에서도 일반펀드보다는

안정성 있는 펀드상품을 많이 출시했다고 할 수 있습니다.

 

그 중, 많은 분들이 활용하는 펀드상품은,

원금손실의 위험이 있다는 펀드의 단점을 보완하는

상품인 원금보장형 펀드라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

오늘 알아보게 될 원금보장형 펀드는

ELF 펀드입니다.

 

다른 말로 주가연계펀드라고도 하며...

 

대부분 투자금액이 채권형으로 운용되고,

운용 중 수익이 나면, 원금을 제외한 수익을

가지고 ELS에 재투자하는 상품이지요.

 

보통 우량채권에 대부분 투자하기 때문에,

안정적이지만 수익이 많지 않아, 요기서 나온

수익을 ELS에 다시 추가하여...

 

이중으로 수익을 얻기 위해 만든 펀드입니다.

 

수익으로 나온 투자금액의 경우, 어느 정도 위험성이

존재하지만, 수익이 많은 주식과 주가지수와 연계된

고수익 상품에 투자하게 됩니다.

 

물론 100% 원금이 보장된다고 단정지을 수 없지만,

일단 안정성있는 채권형에 많은 투자를 하기 때문에...

 

원금손실을 최소화하고, 어느 정도 수익을 받을 수

있는 원금보장형 펀드입니다.

 

 

 

 

ELF는 보통 주식상품에 비해, 안정성 있으면서

수익성도 어느 저옫 있지만, 몇가지 위험성이

존재한다고 할 수 있습니다.

 

ELF는 ELS에서는 내지 않는, 운용수수료가

있다는 단점이 있습니다.

 

세금에 대해서는 유리한 편이지만, 수수료를

더 내야 하기 때문에, 세금과 수수료를 함께

염두하고 투자해야 합니다.

 

물론 장기적으로 넣어두면, 수익이 나오지만

최대한 많은 수익을 봐야 하는데, 배보다 배꼽이

더 클 수는 없지요.

 

아무래도 단순한 주식이 아니라, 파생상품으로

구분되기 때문에, 더 신경쓰고 투자해야 합니다.

 

 

● 어떻게 상품이 구성되는지...

 

증시가 상승한다고 바로 수익을 얻는

구조가 아니라, 그에 따라 여러 조건이 있고

범위 한도 안에서 수익을 보는 구조이기 때문에...

 

상품 내용을 잘 파악하고, 어느 정도 증시를

파악할 수 있는 기본기가 있어야 합니다.

 

 

● 원금보장은 얼마나 되는지...

 

● 투자하는 회사의 규모나 실적을 보고

어느 정도 공신력이 있는지...

 

● 만기까지 투자를 할 수 있는지...

 

... 등을 생각해봐야 합니다.

 

보통 2~3년 만기이며, 끝까지 자금이 묶일 수

읶기 때문에, 계약조건을 볼 때 분기별이나

3~4개월 단위로 조기 환매할 수 있는지...

 

알아보고 계약하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

원금보장형 펀드가 매력적이긴 하지만,

아주 효율적인 상품은 아니라는 사실을

대충 아셨을 것입니다.

 

사실 투자상품이건, 다른 어떤 것이건...

100% 좋은 것은 없는 것 같습니다.

 

아무튼, 돈을 모으는 가장 좋은 방법을

절약과 계획이라고 할 수 있습니다.

 

계획성 없는 절약이 아닌, 수입과 지출을

정확히 파악하고, 적금과 예금... 펀드 등의

재테크 수단을 활용하여...

 

전체적인 자산관리 계획을 세우면,

남보다 빨리 자산을 모을 수 있다고 할 수 있습니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히 노력해야

최대한 빨리 목돈만들기를 할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 자장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

36세인 필자가 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

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재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니디.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

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수익률좋은펀드, 적립식펀드 추천!! 

수익률좋은펀드, 적립식펀드 추천!! 

 


직장인들이 재테크를 하면서 가장 많은 비중을

두고 활용하는 상품은 예금과 적금이지만...

 

주식 등의 단타성 수익을 제외하고....

장기적으로 수익률을 올릴수 있는 재테크 상품은

아무래도 펀드가 아닌가 생각됩니다.

 

헌데 적립식펀드에 대하여 몇 몇 분들이

오해를 하고 있는 부분이 있는 듯 합니다.

 

때문에 오늘은 적립식펀드에 대하여

오해하고 있는 부분들과 함께...장점들에 대해서도... 

이야기를 해보도록 하겠습니다.

 


수익률좋은펀드, 적립식펀드 추천!! 

 

 

분산투자를 하지 않아도 된다??

 


아주..잘못 된 이야기 이지요??


적립식펀드는 투자 타이밍에 대하여

분산 전략이 있어야 한다고 할 수 있습니다.

 

때문에 자산 자체가 가진 가격 하락 위험은

분산되지 않는다고 할 수 있지요.

 

만약 채권형 펀드에만 투자를 한다면

채권가격의 하락 위험에 노출될 수 있고

주식값의 상승 기회를 놓치게 되지요.

 

또 주식형 펀드 중, 우량주 펀드에만

적립식으로 투자한다고 하면...

 

중소형 가치주들이 상승하는 시장에서의

수익 창출 기회를 놓치게 될 수 있습니다.


 

 

● 적립식펀드는 적금상품이다??

 


적립식펀드는 매달 일정금액을 불입하는

상품이기 때문에, 적금이라고 생각하는 분들이 많은데....

 

허나 적립식펀드도 투자상품의 종류이며.,..

 

다른 펀드상품처럼, 시장 상황이나 자산 배분에

따라 수익률이 달라지게 됩니다.(오히려 원금을 깎아먹을때도 있습니다.)

 

시장변동 위험이 줄어들고, 평균 매입 단가가

낮아질 뿐, 적금과 다른 투자상품입니다.

 

때문에 적립식펀드에 투자할 때는, 투자기간이나

가입목적을 꼼꼼히 따져보고 비교하여, 투자계획을

수립하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

● 거치식보다 안전하다??

 

이 부분에 대해서, 가장 많이 오해하고

계시지 않나 생각됩니다.

 

허나 적립식펀드가 거치식펀드보다

더한 손실을 가져다 주기도 합니다.

 

가격이 계속 상승하고 있다가, 갑자기 하락하는

경우에 그렇다고 할 수 있지요.

 

예를 들어, 어떤 투자종목 가격이

처음 5년동안 매달 1%씩 상승하다가, 다음 5년은

1%씩 하락한다고 하면...

 

거치식펀드는 10년동안 1.6% 정도의 손실을

보게 되지만, 적립식펀드는 25%라는 어마어마한

손실을 보게 됩니다.

 

때문에 거치식보다 몇 배의 손실을 보게 되지요.

 

 

● 만기를 지켜야 한다??

 

적립식펀드에 투자할 때는, 만기라는 단어를

떠올릴 필요가 없습니다.

 

환매를 해도, 환매 수수료를 지불하지 않는

시점에서 환매 타이밍을 보고 있어야

수익률을 극대화할 수 있습니다.

 

예를 들어, 3년 후 펀드를 해지하고

돈을 활용하려고 한다면, 최소 가입 1년 반 후부터

수익률과 주가를 수시로 점검해야 합니다.

 

그래야 실제 돈을 활용하는 시점에서,

주가가 큰 폭으로 하락하여, 원금이 손실되는

일이 발생되지 않습니다.

 

때문에 이런 부분에 신경을 쓰고 싶지 않다면

노후자금 등의 장기자금을 마련할 때만

적립식펀드를 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

지금까지 적립식펀드에 대해 많이들 오해하는

부분에 대하여 이야기 해봤습니다.

 

목돈을 모으기 위한 가장 좋은 방법은,

절약과 계획이라고 할 수 있습니다.

 

절약도 무작정 하는 것이 아닌, 수입과 지출을

정확히 파악하여 지출 계획을 세우고, 적금과 예금

펀드 등의 재테크 수단을 고루 활용하면...

 

남들보다 바르게 자산을 불릴 수 있습니다.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히 노력해야

최대한 빨리 목돈만들기를 할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

36세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문에

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어니서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

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인지도 높은 재무센터인 한국 재무설계 센터에서, 이벤트 형식으로

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전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

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직장인들이 재테크를 함에 있어...
아무래도 관심사 1순위는 바로
"펀드"일 겁니다.

적금은 안전빵이요...
펀드는 위험빵이지만...수익 역시 크기 때문에 
무척이나 매력적이지 아니할수가 없지요...

한때 금융위기 이후에....
약간 꺼리는 듯한 분위기도 형성 되었지만, 
재테크족들 사이에서는 여전히 가장 큰 관심사입니다.



 
  펀드란??


  펀드는 불특정 다수의 여러 사람들이 모아모아 만든 뭉칫돈으로써....
  펀드매니저같은 제 3의 전문가들이 이 뭉칫돈을 다른 주식이나 채권등으로 운용하면서
  나오는 이익과 손실을 투자자들과 함께 분배하는 방식입니다. (이익도...고통도 분배를..!!) 

 


펀드 이전에...우리 조상들은 계라는 방식을 이용해서 
펀드 비스무레하게 자금을 굴리곤 했지요...ㅋ 

펀드의 기본구조는.,..은행이나 증권사, 보험사 등의 펀드판매회사를 통해 가입이 이루어지며, 
가입한 금액은 수탁회사에서 보관이 되어 굴려집니다. 





펀드와 주식을 정확하게 모르시는 분들이 있으신데...
2가지 모두 주가에 기반을 두었기 때문에 맥락은 같으나, 주식은 데이트레이딩 같은 
직접투자를 의미하며...펀드는 제 3자에게 맡겨 대신 투자하게 하는 
간접투자 방식을 의미합니다. 

모두 주가에 뿌리를 두고 있기 때문에....수익이 날수도 있지만, 
손해가 날수 있는 리스크가 있지요.

펀드는...1만원의 소액투자도 가능하며, 납입과 투자방식에 
따라 아래와 같이 분류됩니다.



 
  납입방식에 따른 분류


  
거치식펀드: 한번에 목돈을 납입하여 기간이 만료되면 돌려받는 방식

  적립식펀드: 매달 일정한 액수의 금액을 납입하여 투자하는 방식

  자유적립식펀드: 자유롭게 납입,투자하는 방식




   투자방식에 따른 분류

  주식형: 주식에 투자비율이 비교적 높은펀드

  혼합형: 주식과 채권에 골고루 분산하여 투자하는 펀드

  채권형: 채권에 투자비율이 비교적 높은펀드

  실물형: 주식이나 채권이 아닌 기름..에너지..금 등의 원자재에 투자하는 펀드 



개인적으로 차세대육체적이....브릭스펀드에 투자 한적이 있었는데...
올림픽이 끝나고 금융위기 오면서....완전 반토막이 난적이 있었더랬죠...

그 전만 하더라도 직장인 셋만 모이면 펀드 이야기를 한다고 했었는데... 
금융위기 이후로는 펀드는 너무 위험한 투자다...라는 이야기가 참 많았는데, 
몰빵 투자식이 아닌 거치식펀드로 장기적으로 보면 펀드만큼 수익률이 큰 
상품도 많지는 않답니다.




펀드투자의 가장 큰 장점은...적은 금액으로도 분산투자가 가능하며
직접투자가 아니라 전문가에게 맡겨 운용되므로 금융을 잘 모르는 분들도 
투자가 가능합니다. 

또한 장기적인 안목으로 투자하는 적립식펀드의 경우에는 
코스트에버리지 효과가 있어 평균단가를 하락시키죠.


 
       코스트에버리징효과

 
   코스트 에버리징 효과란...평균매입단가 인하효과로서..
   주가가 높을때에는 적은 주식수를 매수하고, 주가가 낮을때에는 많은 주식수를 매수하게
   되면서 평균 매입단가가 낮아지게 되는데, 시기에 따른 다른 매입단가에 주가가 평균화되어
   손익이 희석되는 효과를 이야기 합니다.

   좀 어려운데...알기쉽게 예시를 드리겠습니다.

   제가 오늘..10만원으로 삼성주식을 주당 5만원으로 2주를 샀습니다.
   다음날 10만원으로 또 삼성주식을 사려 했더니 주당 2만원으로....폭락했더군요.
   
   그렇다면 10만원으로 5주를 살수 있었겠죠? 저는 총 이틀동안 총 7주의 삼성주식을
   매입하게 된것입니다.

   결과적으로..20만원에 삼성주식 7주를 사게 되었답니다.
   처음에는 5만원에 샀지만.,..2주동안 평균을 내면 3.5만원에 1주를 매입한 셈입니다.

   이렇게 장기간으로 주식을 사다보면 손익이 희석되어 평균치로 매입하는 이 효과를
   코스트 에버리징 효과라 합니다.
 



실제로 보면 이리 쉬운 이야기를...너무 어렵게 풀었죠??
용어가 너무 어려운 부분이 있습니다. 한글로 나오면 을매나 좋을까만...ㅋ 

주식시장에는 이런말이 있습니다.
만약 주가가 고점을 찍었을때...본전 찾으려면 3년이 걸린다고 합니다.
또한 살땐 조금씩 자주사고...팔땐 두세번에 나눠서 신속하게 팔아치우란 이야기도 있지요.




펀드투자역시...주가에 기반을 두었는데,
주가가 비싼기간보다 싼기간이 더 길기 때문에, 살수록 평균단가는 낮아지게 되지요.

이렇게 놓고보면...적립식펀드가 확실히 재테크 하는데에는 유리합니다.
물론 거치식펀드와 비교하면 장점과 단점이 공존하지만...
직장인들이 어렵지 않게 재테크를 하기에는 적립식펀드가 아무래도
조금 더 안전하게 자금을 운용할수 있지요.

요즘 살기가 팍팍해서...지나친 고수익을 노리시는 분들이 계시는데,
그것보다는 천천히...장기간으로 보시고 투자하시는 것이 부자되시는 지름길입니다...!! 

 


   유용한 정보




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차세대육체적도 받아봤는데, 제 경제상황에 맞게 조언해주고...포트폴리오 구성해주고 
정말 알찬 시간이었습니다. 
아무쪼록 도움 되시길 바라고...모두 부자 되시기 바랍니다..!!




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Posted by 차세대육체적


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