적립식펀드 수익률 비교, 적립식펀드 가입시기 확인

적립식펀드 수익률 비교, 적립식펀드 가입시기 확인


 

직장인들이 재테크를 할 때... 

가장 많이 활용하는 상품은 적금과 예금이지만,

주식을 제외한 수익률이 높은 재테크 상품은 펀드겠지요? 


펀드는 거치식과 적립식 두 가지 형태로 분류가 되는데....

 

꽤 많은 분들이, 적립식펀드에 대한 오해를 많이 하지요. 


물론 적립식을 굳이 따지는 것보다...

펀드 자체에 대한 오해라 할수 있겠지만...

 

때문에 오늘은 적립식펀드에 대해

많은 분들이 오해하는 부분에 대하여

이야기를 해볼까 합니다.

 

 

 


여러가지 오해들이 있겠지만, 그 중 몇가지만...

목차별로 살펴보도록 하겠습니다. 



● 적립식펀드는 분산투자할 필요가 없다??

 


적립식펀드의 경우, 투자타이밍에 대한

분산 전략이 필요합니다.

 

때문에 자산 자체의 가격 하락 위험은

분산되지 않는다고 할 수 있습니다.

 

만약 채권형 펀드만 가지고 적립식 투자를

한다고 하면, 채권값이 하락하는 위험이 있고 

주식값의 상승 기회를 놓치게 되지요.

 

또 주식평 펀드 중, 우량주 펀드에 적립식 투자를 한다면...

 

중소형 가치주들이 상승하는 시장에서

수익 창출 기회를 놓치게 됩니다.

 

 

● 적립식펀드는 적금과 똑같다?

 

적립식펀드는 매달 일정금액을 불입하는

상품이기 때문에, 적금이라 여겨질 수 있습니다.

 

허나 적립식펀드도 펀드상품입니다.

 

다른 펀드처럼 시장상황이나 자산 배분에

따라 수익률이 달라지는 상품이기도 하며...

자칫 잘못 투자하면 원금에 대한 손해 역시 볼수가 있습니다. 

 

때문에 적립식펀드도 펀드라는 생각으로,

투자기간이나 가입목적 등의 잘 따져보고

비교하여 투자 계획을 세워야 합니다.

 

 

● 거치식보다 안전하다

 

이 부분은 가장 많이 오해하고 있는

부분이 아닌가 싶습니다.


물론 거치식이 적립식보다는 안전하기도 하지만, 

그마만큼 수익률이 떨어지는 면도 있으며...

가끔 거치식보다 더한 손해를 가져올 수도 있습니다.

 

가격이 계속 상승하고 있다가, 갑자기 계속

하락하는 경우에 그렇습니다.

 

만약 어떤 투자상품 가격이 처음 5년은

매달 1% 정도씩 계속 상승을 하다가

다음 5년은 계속 1%씩 하락한다고 하면...

 

거치식펀드의 경우, 10년동안 1.6% 정도의

손해를 보게 되지만, 적립식펀드는 25% 정도의

상당한 손해를 보게 됩니다.

 

거치식보다 몇 십배 손해를 보게 되지요.

 

 

 

 

● 거치식보다 수익률이 높다

 

적립식펀드가 항상 거치식펀드보다

수익률이 높은 것은 아닙니다.

 

적립식 투자를 하면, 거치식펀드보다는

시장변동 노출 위험이 적지만, 그에 따라

기대 수익률도 낮아지게 되지요.

 

때문에 시장 상승기에 대한 확신이 든다면

적립식보다는 거치식으로 투자하는 것이

좋다고 할 수 있습니다.

 

주가가 오르는 것이 확실한데, 굳이 수익을

반만 가질 필요는 없지요.

 

적립식펀드가 거치식펀드보다 높은 수익률을

보일 때는, 시장이 하락했다가 다시 원점으로

돌아오는 때입니다.

 

적립식펀드의 매입 단가 하락 효과가

더욱 극대화되기 때문이지요.

 

 

● 꼭 만기를 지켜야 한다

 

적립식펀드를 활용할 때는, 만기라는 단어를

머릿속에서 지워도 됩니다.

 

환매를 할 때도, 환매 수수료를 내지 않는

시점부터는 환매 타이밍을 항상 주의깊게

봐야 수익률을 더욱 높일 수 있습니다.

 

만약 3년 후에 펀드 투자를 중단하고

돈을 활용해야 한다면, 최소 가입 1년 반 후부터

수익률과 주가를 항상 주시해야 합니다.

 

그래야 실제로 돈을 활용하는 시점에서,

주가가 크게 떨어져, 원금이 손실되는 일이

발생하지 않습니다.

 

때문에 이런 신경을 쓰기 싫다면,

노후준비 등의 장기자금을 마련하는 경우에만

적립식펀드를 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

오늘은 적립식펀드에 대해 많은 분들이

오해하고 있는 몇 가지 부분에 대하여 이야기를 해봤습니다.

 

목돈을 모으는 가장 좋은 방법은

바로 절약과 계획이라고 할 수 있습니다.

 

절약도 무작정 하는 절약이 아닌, 수입과 지출을

확실히 파악하고, 지출계획을 세우고...

 

적금과 예금, 펀드 등의 상품을 잘 활용하면

남들보다 더욱 빨리 자산을 모을 수 있지요.

 

자, 재테크... 재테크, 많은 분들이 이야기 하는데

재테크는 돈 불리는 기술, 금융상품의 효과적인 활용을 말합니다.

 

적금과 예금, 펀드 등의 재테크 수단으로

같은 금액을 가지고 더 많은 수익을 올리는 것이 관건입니다.

 

이를 위해서는, 철저히 재테크 계획을 세우고

선 저축 후 소비 습관을 들여 꾸준히 노력해야

최대한 빨리 목돈만들기를 할 수 있습니다.

 

재무설계란, 자신의 수입과 지출을 철저히 분석하여

매달 투자할 수 있는 금액을 정하고, 목적과 기간별로 가장 적합한

재테크 수단을 활용하여, 전체적인 자산관리 계획을 세우는 것을 말합니다.

 

 

 

 

쉽게 예를 들어서,

 

200만원 정도를 벌고있는 직장인이 한달에 100만원 정도를 투자하고 있는 상황에서

재테크에 관해 너무 무지한 덕분에, 모두 예적금만 활용하고 있다면

실상 마이너스 투자를 하고 있는 셈입니다.

 

현재 같이 5%도 되지 않는 시중금리상에서는, 물가상승률도 못잡기 때문이지요.

 

36세인 필자가 만약 100만원 정도의 투자를 한다면,

 

일단 안전빵인 예적금에 40만원 정도를,

내집마련을 위한 주택청약자격 획득을 위한 청약통장에 20만원 정도를,

최고의 수익성을 위해 소액으로 적립식펀드에 20만원 정도를,

 

약 10년 후 자녀교육자금 등의 목돈을 위하여 저축성 보험상품 등의 장기성

투자상품에 나머지 돈을 투자하는 등의 간단한 재무설계도 가능합니다.

 

계획만 확실히 잡고, 실행만 한다면 같은 금액으로도

더 많이 목돈을 만들고, 굴릴 수 있게 만들어 주는 것이

바로 재무설계, 즉 재테크 시스템 구축입니다..!!

 

그나마 고금리 투자인 저축은행은 금리가 상당히 낮아진데다,

앞으로의 금융시장의 미래를 예측하는 것이 힘들기 때문애

본인만의 재테크 시스템이 반드시 필요합니다.

 

최근에는 직장인들이 재무설계를 많이 하지만,

금융지식이 부족하고, 부자들만 거액의 자산관리를 위해

필요하다 생각해서 못하는 분들도 상당수더군요.

 

재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라

돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며, 목돈만들기를 위해

반드시 수립하는 것이 좋습니다.

 

필자 본인은, 20대 중반에 당시 7만원 정도의 수수료를 주고

모 신문사에서 재무설계를 했었는데, 최근에는 무료로 재무설계를 해주는 곳이

늘어나서, 직장인들이 잘 활용하면 상당부분 도움이 될 것입니다.

 

 

[한국 재무설계 센터]  무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료

 

 

인지도 높은 재무센터인 한국 재무설계 센터에서, 이벤트 형식으로

재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이

전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.

 

적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여

목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로 아직까지 경제관념이

부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.

 

자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석, 목적별 투자방법과

재테크 노하우 조언, 전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로

직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

→  본인의 재테크 분석 및 진단 해보기

 

 

홈페이지에 가보니, 개인별로 재무등급을 테스트 할 수 있는 창이 하나 있더군요.

링크 걸어드릴테니, 테스트 해서 본인의 상황을 먼저 파악하는 것이 중요합니다.

 

물론 재무설계만 한다고 해서, 바로 돈이 모이는 것은 아닙니다.

 

허나 계획을 철저히 수립하고, 절약하는 습관을 들여 독하게 재테크 한다면

분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 찍힐 것입니다..!!

 

 

Posted by 맨파워 인생이란 즐거운 롤러코스터